Can you save too much for retirement?


Can you save too much for retirement? 2

Share on Facebook

Can you save too much for retirement? 3

Share on Twitter

Can you save too much for retirement? 4
Can you save too much for retirement? 5
Can you save too much for retirement? 6
Can you save too much for retirement? 7

Please reload

Featured Posts

Recent Posts

Please reload

Search By Tags

Please reload

Follow Us

Keeler & Nadler Family Wealth

485 Metro Place South, Suite 100

Dublin, OH 43017

P: 614.791.4123

F: 614.389.0496



Faça um tour virtual com o National Garden Scheme e ajude a apoiar nossos enfermeiros

Faça um tour virtual com o National Garden Scheme e ajude a apoiar nossos enfermeiros 8


A Wade Financial patrocinou o National Garden Scheme – jardins abertos para caridade – no Nordeste, por sete anos. Ao abrir seus jardins privados para visitantes todos os anos, os proprietários de nossa região arrecadam dezenas de milhares de libras para instituições de caridade da comunidade e de enfermagem.

O NGS foi iniciado por enfermeiras (instituto de enfermagem Queens) e, desde seu início em 1927, fez doações de cerca de £ 60 milhões. As alocações anuais recentes foram de cerca de £ 3 milhões. Os beneficiários incluem Macmillan, Marie Curie, Hospice UK e outras organizações menores – todas dedicadas à enfermagem e saúde.

Este ano, o NGS enfrenta uma enorme queda de renda porque os jardins não podem abrir devido ao Covid-19. Isso significa que as instituições de caridade que dependem do financiamento da NGS sofrerão no momento em que mais precisam.

Esta é uma situação sem precedentes – mesmo a Segunda Guerra Mundial não parou as aberturas de jardim e o apoio do NGS às enfermeiras foi ininterrupto por 93 anos.

Para dar às pessoas a oportunidade de ver os jardins que gostariam de visitar durante o confinamento, o NGS pediu aos proprietários que fizessem curtas-metragens. Muitos estão disponíveis para consulta no site https://ngs.org.uk/virtual-garden-visits/ e existe a possibilidade de fazer uma doação, se desejar.

Esses filmes de belos jardins muito especiais certamente irão animar você, seja você um jardineiro, um visitante ou apenas procurando diversão enquanto está trancado.

Como parte do programa “Gardens for Health” da NGS, Patricia Clark, proprietária da Loughbrow House, Hexham foi filmada em seu jardim. Agora com 93 anos, ela abre seu jardim há 37 anos e é uma prova de como a jardinagem pode ajudar a ter uma vida longa e saudável. Achamos que você a achará inspiradora – nós achamos! https://ngs.org.uk/loughbrow-house-hexham/

Estamos muito orgulhosos de apoiar o NGS – e particularmente agora quando o financiamento para cuidados de saúde é tão obviamente necessário. Por favor, siga os links – acreditamos que você goste de fazer um tour virtual por jardins esplêndidos, entretendo-se com proprietários conhecedores e interessados ​​em apoiar essa impressionante instituição de caridade.

O QUE NÃO ESCOLHE UM CONSULTOR FINANCEIRO

O QUE NÃO ESCOLHE UM CONSULTOR FINANCEIRO 9


Alguns de nós se envolvem com conselhos para garantir que nossos planos financeiros nos ajudem a alcançar nossos objetivos, enquanto outros querem ajuda com um problema específico, como acessar nossa pensão com maior eficiência tributária ou como encontrar a melhor taxa de hipoteca. No entanto, com um número estimado de 27.000 consultores financeiros no Reino Unido, pode ser difícil escolher a pessoa certa, muito menos a hipoteca ou o investimento certo. Aqui estão os prós e contras para garantir que você receba os conselhos e a ajuda de que precisa.

COMPRAR AO REDOR
www.vouchedfor.co.ukVouchedFor, o site em que as pessoas consultam consultores financeiros, lançou recentemente seu Guia 2020 para os consultores financeiros mais bem classificados do Reino Unido, o que pode ser um ponto de partida útil.
Muitos consultores terão prazer em oferecer uma consulta inicial gratuita, o que lhe dará a chance de garantir que você esteja feliz por ter um relacionamento contínuo.

PEDIR RECOMENDAÇÕES
Muitos consultores constroem suas reputações localmente; portanto, vale a pena perguntar àqueles em quem você confia em sua comunidade sobre quem eles escolheram para aconselhá-los sobre seu dinheiro.

O QUE NÃO ESCOLHE UM CONSULTOR FINANCEIRO 10
Ambos os consultores da Newbridge foram reconhecidos como os mais votados novamente em 2020!

VERIFIQUE QUALIFICAÇÕES E ESTADO
Todos os consultores financeiros precisam ter uma qualificação mínima de Nível 4, como o diploma em planejamento financeiro regulamentado. Muitos demonstraram um maior comprometimento com seus conhecimentos técnicos e habilidades de planejamento, tornando-se um planejador financeiro fretado ou planejador financeiro certificado. Enquanto isso, os consultores de hipoteca geralmente precisam de uma qualificação de hipoteca de nível 3.

Verifique se você entende o tipo de conselho que seu consultor financeiro ou consultor de hipotecas está oferecendo. Os consultores financeiros independentes (IFAs) são obrigados a considerar todos os produtos e fornecedores para você ao fazer alguma recomendação. Da mesma forma, consultores de hipotecas de todo o mercado podem aconselhar sobre uma variedade de produtos hipotecários disponíveis e podem acessar transações apenas diretas dos credores.

Os consultores financeiros restritos têm restrições nos produtos ou nos fornecedores que recomendam, e alguns podem recomendar apenas os produtos de sua própria empresa. Enquanto isso, os consultores de hipotecas limitados podem acessar apenas os produtos recomendados da empresa, o que pode significar menos opções.

CONSIDERE EXPERIÊNCIA
Embora todos os consultores financeiros e consultores de hipotecas devam ser qualificados, ter uma experiência relevante e abrangente pode ajudá-los a dar o conselho certo para você.

CONHEÇA OS CUSTOS
Não há como fugir disso: bons conselhos financeiros custam dinheiro.
Empresas diferentes cobram de maneiras diferentes, e é importante ter uma idéia inicial disso.

USE UMA EMPRESA REGULADA
As empresas de consultoria financeira estão listadas no registro da FCA em register.fca.org.uk.

NÃO Ignore Seus Instintos
Seu consultor financeiro deve estar interessado em você e em seus objetivos; portanto, não vá com alguém que não parece estar.
Pense em como você se sente na empresa deles. Você se sente ouvido? Eles estão interessados ​​em você, na sua vida, nos resultados que você gostaria?

Não tenha medo de pesquisá-los
Bons conselheiros não ficarão descontentes por você ter pesquisado no Google!

(referência: www.telegraph.co.uk/money/how-to-choose-a-financial-adviser)


LEITURA ADICIONAL: “16 perguntas a serem feitas ao seu consultor financeiro”

Vouchedfor.co.uk, o maior site de classificação de consultores financeiros e jurídicos do Reino Unido, lançou seu Guia 2020 para os consultores financeiros com melhor classificação do Reino Unido.

Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá

Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá 11


Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá 12

Imagem cortesia Thomas Galvez sob Creative Commons

Quando você visita um conselheiro financeiro, ele pode perguntar, o que foi
a decisão financeira mais inteligente e comprovada que você já tomou. Sua resposta pode
variar de não me lembro, tentei fazer isso, mas não consegui encontrar alguém
quem poderia me ajudar nesse sentido. Como você sabe, todos temos arrependimentos financeiros,
ora menos, ora mais. A chave é tomar boas decisões financeiras
no início da vida, o que pode ajudar a evitar aborrecimentos posteriormente.

Fazer
boas decisões financeiras podem subir a escada e garantir sua segurança financeira
futuro. Tome suas decisões financeiras agora, pois nunca é tarde para planejar
suas finanças, especialmente quando se trata de sua renda pessoal. Aqui neste
artigo discutimos oito decisões financeiras importantes que podem ajudá-lo
aumente seu patrimônio líquido e inscreva-o para um futuro financeiro melhor.
  1. Try
         para
    Economize mais para vocêr Aposentadoria
         –
    Muitas vezes pensa-se quanto dinheiro é necessário na vésperary ano para desfrutar de um feliz, bem como
         vida de aposentadoria saudável. Embora isso dependa totalmente das coisas materialistas
         um precisa e quer fazer post aposentadoria.
         Se você gosta de explorar o mundo junto com sua família, precisará
         mais dinheiro sem dúvida. E se você gosta de ficar em casa, gastando tempo com
         lendo livros, etc., então definitivamente o requisito será menor. E
         como é uma meta de longo prazo, o valor continuará variando, dependendo
         no estilo de vida que você deseja manter após a aposentadoria.
         Mas, no entanto, você deve economizar mais.
  1. Tente
         Construir um fundo de emergência –
    Emergência
         O fundo é um dos fundos mais importantes que você precisa. Ninguém pode
         prever o futuro, mesmo que você não saiba quando poderá sofrer um acidente,
         você pode se machucar ou há alguma emergência familiar, como perda de emprego,
         será requisito para dinheiro. Sim, você pode receber crédito do seu banco
         com a ajuda do seu cartão de crédito ou de um empréstimo pessoal, mas com dinheiro fácil que
         você teria construído para uma emergência pode cobrir mais e que também sem custos adicionais
         custo.
  1. Tente
         Pague seus cartões de crédito em dia –
    Realize o encaminhamento de pouco ou mais saldo em seus cartões de crédito a cada
         O mês é uma das terríveis decisões financeiras que as pessoas tomam. Isso é
         porque esses cartões de crédito têm uma taxa de juros tão alta, geralmente alta
         20% ou mais, e o não pagamento de dinheiro em algumas situações pode
         fazer você cair em uma terrível por mês
         armadilha da dívida. É uma espécie de armadilha cíclica, onde após um ponto do tempo
         você não pode sair mesmo se quiser. Então, você precisa pagar seus cartões
         na hora.
  1. Tente
         Pague suas contas todos os meses em dia –
    A maioria das pessoas não define sua programação de faturamento mensal e
         para isso eles esquecem e deixam de pagar suas contas em dia todo mês em
         apesar de ter dinheiro suficiente na mão. Deve-se evitar pagar contas atrasadas
         pois isso também ajuda a economizar muitas cobranças por atrasos de pagamento
         cobrado em sua conta.
  1. Compre uma casa que seja acessível – Vocês
         não deve ir para
    r uma casa que está além de vocêr

    orçamento, compre uma casa acessível. Desta forma, você pode economizar muito e também você
         obterá uma tranqüilidade mental de ter um IME acessível
         apesar de emergências imprevistas no seu caminho. Idealmente, seu EMI
         não deve exceder 40% da sua renda mensal.

  1. Try Acompanhe sempre seus gastos –
    Você deveriarack vocêr entradas e saídas a cada mês, se você fizer isso,
         saber o que e quanto você
    rgastando e economizando ao mesmo tempo. Desta forma, não só você
         será mais experiente em termos orçamentários
    rol mas também
         c
    rcomer
         um limite de gastos. Pode ajudá-lo a mudar você
    r

    estilo de vida e aumentam as grandes economias a cada mês.

  1. Avalie sua metodologia de compra –
    Na maioria das vezes, compramos coisas que precisamos no crédito para ganhar
         esses pontos de recompensa extras. Mas perdemos o ponto de que, se pagarmos em dinheiro,
         pode economizar na taxa de processamento e na taxa de juros que esses cartões de crédito
         empresas cobram. Não estou dizendo que comprar com cartão de crédito é sempre uma
         mau negócio, mas você deve avaliar as duas opções e tomar uma decisão.
  1. Segure-se –

    Seja na saúde da sua família ou na sua vida, mantenha-se sempre seguro.
         Observando o aumento do custo dos tratamentos médicos, tornou-se muito
         É difícil para um homem comum pagar por esses procedimentos caros. Então é
         sempre melhor ter um seguro de saúde flutuante para a família, mesmo que
         seu empregador cobriu você. E quando se trata de seguro de vida, ninguém
         pode substituí-lo em sua família, mas é seu dever garantir que
         eles têm ajuda financeira suficiente no caso, a qualquer momento você deixa de ser
         com eles.


são muitas sites de planejamento financeiro pessoal
o que pode ajudá-lo com suas finanças pessoais. Você também pode visitar seu
consultor financeiro a procurar ajuda para tomar boas decisões financeiras. Ele / Ela pode
orientá-lo a corrigir os erros que você provavelmente cometeu no passado e pode
dar dicas para o controle orçamentário futuro e, portanto, inscrevê-lo em um programa completo
Planejamento financeiro abrangente.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Assista a este ANTES de comprar o seguro de invalidez a longo prazo.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Assista a este ANTES de comprar o seguro de invalidez a longo prazo. 13


KIS Financial Planning, LLC dba Mantenha-o Simples O Planejamento Financeiro (“KISFP”) é um consultor de investimentos registrado que oferece serviços de consultoria nos Estados da Califórnia, Texas, Louisiana e em outras jurisdições onde isentos. O registro não implica um certo nível de habilidade ou treinamento. A presença deste site na Internet não deve ser direta ou indiretamente interpretada como uma solicitação de serviços de consultoria de investimento a pessoas de outra jurisdição, a menos que de outra forma permitido por lei. O acompanhamento ou respostas individualizadas aos consumidores de um determinado estado pelo KISFP na prestação de consultoria personalizada sobre investimentos para compensação não deve ser feita sem que cumpramos primeiro os requisitos da jurisdição ou de acordo com uma isenção estadual aplicável.

Todo o conteúdo escrito neste site é apenas para fins informativos. As opiniões aqui expressas são exclusivamente da KISFP, a menos que especificamente citado. Acredita-se que o material apresentado seja proveniente de fontes confiáveis ​​e nenhuma representação é feita por nossa empresa quanto à precisão ou integridade das informações de outras partes. Todas as informações ou idéias fornecidas devem ser discutidas em detalhes com um consultor, contador ou advogado antes da implementação.



Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017

Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017 14


Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017 15
Quantas vezes tomamos uma apólice de seguro porque nosso tio era o agente. Ou quantas vezes assinamos um documento sem lê-lo completamente, apenas porque aquele que tomava nossas assinaturas era uma pessoa próxima. Mas, às vezes, mais cedo ou mais tarde, tínhamos que pagar algum preço por nossas decisões financeiras estúpidas. Este post é sobre como admitir nossos desastres financeiros e aprender com eles. Quero que todos nós comecemos este 2017 concordando conscientemente com o erro que cometemos no ano anterior e seguindo adiante com uma lição aprendida. Vamos começar comigo mesmo – eu, apesar de ser um planejador financeiro, cometi alguns erros financeiros. O pior deles não foi salvar nos primeiros anos da minha carreira. Eu não comecei com um ótimo salário de seis dígitos, era nominal. Ainda assim, eu poderia ter economizado com o que estava ganhando, mas estava muito interessado em gastar o que achava que era meu sem ninguém para me questionar. E sim, admito orgulhosamente ser um gastador ao nível que comprei um carro com meu primeiro dinheiro de bônus. Não era necessário, era um ativo depreciativo e, mesmo que eu quisesse, tinha a opção de comprar um carro usado. Mas não, eu queria gastar o que tinha ganho. Meu estúpido, sem pensar em gastar, parou apenas quando vi meu marido economizando e se apreciando com suas economias. E sim, então eu fiz toda a matemática para minhas necessidades de aposentadoria e, depois de saber a quantia que preciso economizar para uma aposentadoria saudável, pelo menos comecei a economizar muito.
Até nossas compras extravagantes se enquadram na categoria de dinheiro / finanças mal administrados. Com o advento do Online Shopping, todo mundo se transformou em um viciado em compras. Estamos comprando coisas que não precisamos ou provavelmente nunca usaremos. Só porque as compras se tornaram muito convenientes, sentimos esse desejo de comprar em todas as ocasiões. Portanto, nossas habilidades orçamentárias já foram descartadas. Conforme o relatório da Cw da PwC, intitulado “Comércio eletrônico na Índia – uma mudança de jogo para a economia”, o número de compradores on-line aumentará para 220 milhões no ano 2020, ante 140 milhões em 2018, tudo devido à facilidade de compra e às mudanças nos hábitos de compra.
Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017 16

(Fonte: http://italiaindia.com/images/uploads/pdf/april-2016-e-commerce-in-india.pdf)
Conforme Pesquisa da S&P sobre alfabetização financeira, mais de 76% dos indianos não entendem os principais conceitos financeiros. Alfabetização financeira significa que as pessoas têm conhecimento para entender os principais conceitos financeiros, como inflação, diversificação de riscos, juros compostos e numeracia. Qualquer um que conhecesse 3 desses 4 conceitos era denominado Financeiramente. É difícil admitir que 76% de nós não conhecíamos conceitos financeiros fundamentais.
É meu sincero pedido a todos vocês que têm tempo para ler isso, compartilhe seus erros financeiros para que todos possam aprender sobre as possibilidades dos erros quando se trata de finanças pessoais. E todos podemos nos salvar em um país onde não há benefícios de saúde e aposentadoria disponíveis para a maioria de nós. Somente nossa prudência financeira nos permitirá viver felizes sem preocupações com o futuro.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Mantenha o planejamento financeiro simples – Blog – O teste do Marshmallow

Mantenha o planejamento financeiro simples - Blog - O teste do Marshmallow 17


Você pode ou não ter ouvido falar deste teste. O teste de marshmallow, também conhecido como experimento de Stanford, foi um estudo sobre gratificação atrasada. O estudo começou na década de 1960 e continuou na década de 1970 e deu às crianças uma opção: elas poderiam ter um marshmallow agora ou, se esperassem 15 minutos, receberiam dois marshmallows.

Como você pode imaginar, houve muitos chutes e gritos e algumas crianças até cobriram os olhos, mas o que os psicólogos descobriram é que ser capaz de adiar a gratificação é um enorme indicador de sucesso futuro.

No momento do experimento, havia 32 crianças, com idades entre 3 e 8 anos, mas cerca de 5 anos era a média. Os estudos de acompanhamento mostraram que as crianças que foram capazes de retardar a gratificação apresentaram maiores pontuações no SAT e resultados educacionais e também menores índices de IMC. O que isso significa é que eles eram mais magros e alcançavam mais na escola.

E se eu lhe dissesse que, atrasando a gratificação e sacrificando o carro, você não pode pagar e não colocando suas férias em um cartão de crédito e fazendo escolhas inteligentes enquanto jovem, significa que você pode fazer o que quiser mais tarde e dirigir o que quiser quer? Você estaria disposto a aceitar o meu desafio? Se assim for, então ótimo! Posso te ajudar!

Agora, eu sei que há uma parcela de jovens que sentem que podem morrer amanhã e que vivem a vida como se fosse o último dia sem pensar no futuro. Você acreditaria em mim se eu dissesse que eu era um deles? Eu quase morri quando tinha 15 anos, então passei de 16 a 29 anos vivendo uma vida divertida, vivendo o momento e sem pensar no amanhã. Agora que tenho 36 anos, embora esteja feliz por ter tido muitas das experiências que tive (DEFINITIVAMENTE, algumas que eu gostaria que não tivessem acontecido), posso dizer que estou muito mais satisfeito fazendo minhas escolhas de vida para 2, 3 e Daqui a cinco anos, além de ter um plano para daqui a 15, 30 e 50 anos do que apenas pensar no momento. Não é ruim viver no momento, mas acho que fazer todas as suas escolhas para o que é bom agora vai levar você a um caminho financeiro ruim.

Se você quiser ouvir a história completa de como eu quase morri, confira minha conta do Soundcloud aqui ou em soundcloud.com/jasonjhamilton e também minha faculdade de segredos de sucesso não vai lhe ensinar.



Mantenha o planejamento financeiro simples – blog – quando você sentir que o dinheiro é a razão pela qual você não consegue obter o que deseja agora.

Mantenha o planejamento financeiro simples - blog - quando você sentir que o dinheiro é a razão pela qual você não consegue obter o que deseja agora. 18


Quando você sente que o dinheiro é a razão pela qual você não consegue obter o que deseja no momento.

O medo da pobreza ou a falta de dinheiro é possivelmente a principal razão pela qual as pessoas não buscam o que realmente querem. Temos medo do curto prazo de não poder pagar nossas contas e acabar na rua ou o longo prazo de não economizar o suficiente para a aposentadoria e que teremos que confiar em nossos filhos ou comer comida de cachorro para sobreviver. RARAMENTE, é esse o caso real quando as pessoas buscam seus itens finais da lista de baldes.

A verdade é que, com exceção de uma tragédia única, a maioria das pessoas acaba não alcançando seus maiores sonhos, porque não perseguiram o que realmente queriam. Em vez de assumir os riscos de vida e carreira para perseguir algo que é tão profundo no coração de seus corações, e perseguir algo em que eles possam se tornar os melhores da Terra, eles decidem se arriscar e aceitar um emprego que os mantém à beira da falência . E devido à falta de paixão por seu trabalho, eles nunca se tornam os melhores em seu campo.

Quando as pessoas com renda mais alta vivem com medo do dinheiro, elas escolhem comportamentos que as mantêm pequenas em vez de viverem a vida inteira.

As pessoas passam a vida com um vazio que tentam preencher com “coisas” que nunca as fazem felizes. Quero que você tenha carros de luxo e uma casa enorme com uma bela vista? ABSOLUTAMENTE. Mas quero que você os compre como resultado de viver seu objetivo, não como um substituto para ele.

A aposentadoria é realmente seu objetivo?

Seu objetivo é economizar e investir dinheiro suficiente nos próximos 10,20 ou 30 anos para que você possa sentar e não fazer nada?

Se for esse o caso, sugiro que algo esteja quebrado e que haja uma maneira mais positiva e satisfatória de pensar que pagará dividendos muito mais altos agora do que em um dia que não é um dia em nenhum calendário.

E se você fosse criar uma vida que lhe desse o que queria agora? Uma vida tão cheia que parar de trabalhar completamente não é um pensamento que passa pela sua cabeça?

Como é que você acorda todos os dias e se sente energizado para alcançar qualquer objetivo que tenha estabelecido?

Como seria a segunda-feira um dia em que você estava tão ansioso por ir dormir cedo todos os domingos porque estava muito animado para começar a semana e alcançar o próximo passo no plano de sua vida?

Embora isso possa parecer “louco” ou irreal para aqueles que nunca tiveram esse pensamento. Posso garantir que existem milhões de pessoas que criaram a vida que desejam agora, em vez de esperar o dia em que têm dinheiro suficiente para sair e fazer o que quiserem ‘algum dia’ mais tarde.

Garanto-lhe que isso é possível. Mas, somente se você acredita que é. Há uma boa chance de você estar trabalhando para uma empresa e toda segunda-feira é um dia em que planeja atingir as metas da sua empresa, mas não a sua.

Seus alvos são o segundo e são perseguidos apenas se você tiver tempo.

Se é você, faça hoje o dia em que mudar de pensamento.

Mesmo se você não acredita em mim ou ainda não pode vê-lo. Faça hoje o dia em que você disser “Vou colocar meus objetivos pessoais primeiro a partir de agora”. Escreva isso. Diga em voz alta 3 vezes. Coloque esse pensamento no universo.

Mas esteja pronto. Esteja pronto para a resistência que virá. Se você nunca tentou algo parecido com este exercício antes, esteja preparado para a resistência dizer que você está sendo bobo, que não pode demorar algum tempo para si mesmo ou para seus objetivos ou que vive a vida que deseja começar agora não é possível por qualquer motivo que possa surgir. (Geralmente, é o medo da falta de dinheiro, o medo de problemas de saúde ou o constrangimento de se expor assim). Saiba que esses pensamentos são normais e são as mesmas forças que o impediram de viver até o momento.

Se você estiver pronto para começar a tomar medidas em relação ao que VOCÊ deseja pela primeira vez. Venha se juntar ao meu grupo GRATUITO do Facebook e Conquiste sua lista de baldes.



Mantenha-o simples Estação de planejamento financeiro-blog-imposto acabada. É um Yay? ou YAY !!!

Mantenha-o simples Estação de planejamento financeiro-blog-imposto acabada. É um Yay? ou YAY !!! 19


Outra temporada de impostos acabou. Yay? ou YAY! Qual foi para você? Foi a segunda vez no ano em que você olhou para trás e disse SIM EU ESMOREI 2016 ou foi um lembrete de que mais um ano se passou e você ainda não fez aquele grande item da lista que você disse que faria?

Se você faz parte deste último, a pergunta que tenho para você é: como 2017 será diferente?

O que você vai mudar?

A verdade é que, até que você decida tomar uma ação maciça, as chances não são grandes de mudar.

Todos temos 168 horas por semana. Subtraia 56 horas para dormir e você ficará com 112. Subtraia 40 horas para o trabalho e você ainda tem 72 horas. Como você faz parte deste grupo, há uma boa chance de trabalhar mais de 40 horas por semana. Digamos que você trabalhe 60 horas e agora você tem 52 horas restantes.

O que você está fazendo com essas 52 horas por semana?

A verdade é que mesmo grandes nomes como Oprah, Bill Gates e Warren Buffet têm apenas as mesmas 168 horas para trabalhar. Mas eles parecem ter muitos itens da lista de balde concluídos.

Se você tem 52 horas por semana para trabalhar, o que o impede de criar uma estratégia para conquistar sua lista de itens em 2017? Agora é abril, então não contaremos o tempo que passou e digamos que esta semana e a próxima semana estejam lotadas para você e você começará em maio.

Se você iniciar em 1º de maio, isso lhe dará 35 semanas restantes neste ano, com 52 horas por semana.

35 x 52 = 1.820

Isso significa que você tem 1.820 horas restantes depois do trabalho e dorme este ano a partir de 1º de maio para trabalhar na conquista de sua lista de itens.

Como você vai utilizar esse tempo?

Se você está no lugar em que ainda não sabe, porque não sabe o que realmente deseja. Ou você não vê como é possível de onde está atualmente, saiba que é por isso que estou aqui.

Em breve estarei anunciando meu seminário on-line GRATUITO sobre a estratégia em cinco etapas que meus clientes executivos usam para conquistar suas listas de compras sem sair do emprego, falir ou fazer com que todos digam que estão loucos. Se você deseja ser notificado sobre o seminário on-line, entre no meu grupo privado gratuito no Facebook ou envie-me um e-mail para [email protected] e você receberá um convite pessoal meu.

Vamos fazer de 2017 o ano em que você conquista sua lista de desejos!

Se você ainda não ingressou no meu grupo gratuito no Facebook, é aqui que mais valorizarei com as sessões do Facebook Live, sessões de Perguntas e Respostas, artigos e muito mais para ajudá-lo a atingir seus objetivos 10 vezes mais rápido do que você pensava ser possível. Junte-se aqui.



A questão do milhão de dólares

A questão do milhão de dólares 20


Quanto tempo vou viver? Se você sabe disso, deve conseguir um emprego lendo cartas de tarô.

Por razões óbvias, muito depende de quanto tempo você estará por perto. É interessante ouvir respostas a essa pergunta simples. Ao perguntar aos clientes, receberei respostas de “não muito tempo, espero”, a “espero chegar a 100”. Curiosamente, como você se sente sobre a mortalidade pode ter um papel em quanto tempo você vive.

Um bom ponto de partida é uma tabela simples de mortalidade. As companhias de seguros e os fundos de pensão têm muito a ganhar ou perder com base em suas previsões sobre quanto tempo os vencedores ou segurados viverão. Usar as médias encontradas em uma tabela de mortalidade será um bom ponto de referência. De acordo com a Administração de Seguridade Social, o homem médio de 65 anos terá 83 anos, enquanto uma mulher deve ter 85 anos (Bell e Miller, 2005). É uma tendência de longa data que as mulheres tendem a viver mais. O número de anos em que as mulheres tendem a sobreviver aos homens tem diminuído lentamente.

Outro ponto de referência é a expectativa de vida familiar. A idade de uma mãe ou pai na morte pode lhe dizer se talvez sua experiência familiar tenha diferido da norma. De certa forma, a morte em uma idade jovem pode parecer uma anomalia, mas no que diz respeito às estatísticas, esse realmente não é o caso. Por exemplo, considere um cenário em que seu pai morreu de ataque cardíaco aos 63 anos e sua mãe ainda está viva aos 95 anos. Você pode pensar em errar do lado de sua mãe, mas a realidade é que, se seu pai faleceu aos 63 anos , você pode sofrer do mesmo problema.

O que acho mais interessante em relação aos preditores de mortalidade é o “efeito riqueza” e também o efeito da educação na expectativa de vida. Simplificando, as pessoas mais ricas tendem a viver mais, assim como aquelas com maior nível educacional. Obviamente, esses dois fatores andam de mãos dadas, na medida em que aqueles com ensino superior tendem a obter maiores ganhos durante seus anos de trabalho. Mas a escolaridade é uma variável estática, enquanto os ganhos podem variar ao longo da vida profissional. Tomemos, por exemplo, uma mulher profissional bem-educada que tira um tempo do trabalho para criar uma família ou deixa a força de trabalho completamente, para nunca mais voltar.

Você acredita que o estado civil também desempenha um papel na mortalidade? Os casais tendem a viver mais tempo, seguidos por indivíduos divorciados, depois os que nunca se casaram e, finalmente, as viúvas. Por quê?

Isso me leva ao último fator: como você se sente. Estatísticos, economistas e matemáticos não gostam desse fator porque não podem medir sentimentos e comportamento com uma equação. Mas todos sabemos que a mente desempenha um papel importante na saúde. Claro, parte do que você lê ou ouve pode parecer um monte de besteira. Mas os cientistas documentaram claramente os efeitos que o que estamos acontecendo em nossa mente pode ter em nosso corpo.

Você acha que alguém que é infeliz morando sozinho viverá tanto quanto alguém que abraça todos os dias, possivelmente porque tem filhos, netos ou até um animal de estimação? Alguém com, digamos, um cachorro ou gato viveria mais do que alguém que se sente sozinho? Isso poderia explicar por que os casais tendem a viver mais do que aqueles que perderam um cônjuge ou nunca foram casados. Ou talvez essas estatísticas sejam enganosas? Talvez as pessoas mais ricas com ensino superior tendam a se casar mais do que com outros segmentos da população, e é realmente mais o resultado de melhores cuidados de saúde do que a união entre si em si mesma? Um tópico para outro dia.

Referências

Bell, Felicitie C. e Michael L. Miller. 2005. “Tabelas de Vida para a Área de Seguridade Social dos Estados Unidos 1900-2100”, Estudo Atuarial No. 120. Recuperado de http://www.ssa.gov/oact/NOTES/as120/TOC.html