Orçamento 2018: e as pensões?

Orçamento 2018: e as pensões? 1


A austeridade está chegando ao fim.

Foi o que disse Theresa May no início de outubro, uma alegação posteriormente repetida por Philip Hammond. O ‘Fiscal Phil’ divulgou cortes no imposto de renda, congelamentos de impostos sobre cerveja e combustível, mais dinheiro para moradia, saúde mental e forças armadas e um novo imposto a ser cobrado contra empresas como Amazon e Facebook.

Mas o que foi dito – e não foi dito – sobre planejamento, poupança e aposentadoria?

As principais notícias do dia giravam em torno de uma sensação de injustiça sentida por várias mulheres, que perdem milhares de libras à medida que a idade da aposentadoria é recuada.

Os protestos da WASPI e os banners chamaram a atenção de parlamentares e equipes de filmagem, mas não havia nada de interessante no discurso de Hammond sobre aposentadorias. De fato, a palavra “pensão” não foi pronunciada uma vez durante seu discurso ao Commons.

No entanto, se você olhar além do discurso nos próprios documentos do Orçamento, há boatos sobre o futuro em potencial das aposentadorias – boas notícias para alguns, menos para outros.

Em primeiro lugar, as boas notícias. A proibição de ligações frias sobre pensões provavelmente entrará em vigor no novo ano, fechando um dos caminhos mais comuns para os fraudadores de pensões.

O subsídio vitalício para poupança de pensão – reduzido em quase 20% há dois anos – aumentará ligeiramente em linha com a inflação, e o governo está procurando maneiras de aumentar os hábitos de poupança dos trabalhadores independentes, milhões dos quais não planejam sua aposentadoria.

Os já discutidos ‘Painel de Pensões’ – uma plataforma de fácil acesso para rastrear seus vasos de pensão – também são mencionados em detalhes, com o governo se comprometendo mais uma vez a entregar o projeto – dois anos e meio depois do anúncio inicial no orçamento de 2016 de George Osborne.

O principal ponto de discussão na preparação para o Orçamento 2018 foi o alívio do imposto de pensão, uma área que muitas vezes é objeto de consternação do Chanceler em exercício. No entanto, o PTR obteve mais uma suspensão da execução no orçamento – embora uma mudança traga motivo de preocupação para vários poupadores de pensão.

A partir de 2019, o subsídio pessoal – dinheiro ganho antes de ter que pagar impostos – aumentará em £ 650, com o valor em £ 12.500 a partir de 2019. Esses cortes de impostos. antecipado por Hammond, um ano – poderia colocar mais dinheiro nos bolsos dos mais baixos – mas também poderia afetar o benefício fiscal que eles recebem.

Se eles fizerem parte de um esquema de pagamento líquido – pelo qual as contribuições para a previdência são retiradas pelo empregador após os impostos – esses trabalhadores perderão os benefícios que poderiam receber na fonte.

No outro extremo da escala de renda, nenhuma notícia é relativamente boa para quem recebe mais, cujos benefícios de benefícios fiscais emergem incólumes do Orçamento do Outono – embora figuras proeminentes do setor continuem sugerindo que é apenas uma questão de tempo para que esse alívio seja direcionado por o Tesouro.

O Orçamento fez você pensar em seu planejamento de aposentadoria? Para obter conselhos personalizados e adaptados às suas necessidades de estilo de vida, fale conosco hoje.

O planejamento financeiro da KIS agora oferece investimento socialmente responsável (SRI)

O planejamento financeiro da KIS agora oferece investimento socialmente responsável (SRI) 2


O que é Investimento Socialmente Responsável (SRI) e por que isso importa?

O investimento socialmente responsável, também conhecido como investimento “responsável”, é importante para as pessoas que desejam investir de acordo com seus valores. No passado, os investidores tinham que pagar taxas muito mais altas ou simplesmente olhar as empresas do passado em seu portfólio que podem participar de atividades não socialmente responsáveis.

Em geral, investidores socialmente responsáveis ​​incentivam as empresas a incluir o bem social em suas práticas como administração ambiental, diversidade, direitos humanos e proteção ao consumidor.

Esses investidores também preferem evitar empresas que promovem produtos e serviços negativos como álcool, pornografia, jogos de azar, armas, tabaco, contracepção / aborto e produção de combustíveis fósseis.

As áreas de interesse para o investimento socialmente responsável podem ser resumidas sob o título de questões ASG: ambiental, justiça social e governança corporativa.

A história do SRI pode remontar a 1758, quando os quakers proibiram a participação no comércio de escravos – compra e venda de seres humanos.

A era moderna do investimento socialmente responsável começou na década de 1960 nos EUA, quando investidores socialmente preocupados tentaram abordar a igualdade entre mulheres, direitos civis e questões trabalhistas.

Você também pode se lembrar de uma foto de 1972 de uma menina de 9 anos durante a guerra do Vietnã. Ela estava nua e correndo em direção ao fotógrafo, com as costas queimando de napalm. Isso provocou indignação e protestos contra a Dow Chemical, fabricante do napalm e também muitas outras empresas que lucram com a guerra do Vietnã.

Usando fatores ESG para definir uma abordagem SRI

Um aspecto significativo e óbvio da melhoria da pontuação ESG de um portfólio é reduzir a exposição a empresas que se envolvem em atividades indesejáveis ​​em seu portfólio de investimentos. As empresas podem ser indesejáveis ​​porque seus negócios não se alinham com valores específicos – por exemplo, venda de tabaco, armas militares ou armas de fogo civis.

Outras empresas podem ser indesejáveis ​​porque estão envolvidas em controvérsias ESG recentes e em andamento e ainda precisam fazer as pazes de maneira significativa.

As controvérsias ESG incluem:

  • Controvérsias ambientais relacionadas a energia e mudanças climáticas, uso da terra, biodiversidade, derramamentos e vazamentos tóxicos, estresse hídrico e / ou resíduos operacionais. Um exemplo recente é o derramamento de óleo da BP (Deepwater Horizon) de 2010.

  • Controvérsias de governança corporativa envolvendo fraude, suborno e investimentos controversos. Um exemplo recente é a recente controvérsia da Wells Fargo em que a empresa pode ter criado até 3,5 milhões de contas fraudulentas nos últimos 15 anos.

  • Controvérsias trabalhistas como discriminação e outras violações dos padrões da Organização Internacional do Trabalho. Por exemplo, a Sterling Jewellers está envolvida em uma ação coletiva alegando discriminação de gênero e assédio sexual dentro da empresa.

  • Controvérsias dos clientes envolvendo práticas anticompetitivas, privacidade e segurança de dados e segurança de produtos. Lembre-se de onde 500 milhões de contas de usuário foram invadidas?

Mas o SRI é mais do que apenas ajustar seu portfólio para minimizar as empresas com um baixo impacto social. Com base na estrutura da MSCI, fornecedora líder de dados e análises ESG, uma abordagem de investimento socialmente responsável também enfatiza a inclusão de empresas com uma pontuação ESG geral alta, o que representa uma agregação de pontuações para várias questões temáticas em E, S e Pilares G, como mostrado na Tabela 1 abaixo.



Juros da linha de capitais próprios – pode ser dedutível, afinal

Juros da linha de capitais próprios - pode ser dedutível, afinal 3


Se os recursos do empréstimo foram utilizados para ADQUIRIR, CONSTRUIR ou fazer melhorias significativas …

Na pressa de obter notícias sobre a Lei de Redução de Impostos e Empregos recentemente divulgada ao domínio público, um bom número de artigos tinha poucos detalhes ou era enganoso. A maioria das fontes relatou que os juros da linha de crédito para habitação própria ou do empréstimo para capital próprio (“HELOC” ou “HELOAN”) não são dedutíveis, final da história.

Regras antigas

Anteriormente, um proprietário poderia fazer uma dedução fiscal por juros sobre os primeiros US $ 100.000 em recursos do empréstimo, até o valor justo de mercado da casa (essa limitação raramente está em jogo, uma vez que a maioria dos credores não empresta mais do que as casas valor justo de mercado). O que os rendimentos do HELOC foram usados ​​era irrelevante. Portanto, usar um empréstimo para comprar um carro ou pagar pela faculdade pode ter sido a melhor escolha.

Novas regras

A nova lei tributária não permite dedução do “endividamento do patrimônio líquido”. No entanto, permite uma dedução para o “endividamento de aquisição” de até US $ 750.000 para um imóvel adquirido após 15 de dezembro de 2017 e até US $ 1.000.000 em empréstimos para imóveis adquiridos antes dessa data (esses limites são para contribuintes casados ​​que arquivam conjuntamente; montantes são metade).

Isso significa que se você usou um HELOC para “pegar carona” em sua primeira hipoteca para permanecer abaixo dos limites “JUMBO”, os juros são dedutíveis nos primeiros US $ 100.000 em princípio HELOC ou HELOAN. Isso também significa que, se você usou o empréstimo para adicionar à sua casa ou melhorá-lo significativamente, também pode fazer uma dedução.

Agora, na prática, quando você registrar sua devolução, usará o 1099 do seu credor hipotecário principal (1ª hipoteca), bem como o 1099 do credor do seu HELOC (2ª hipoteca). Deduzir o interesse de dois 1099 pode levantar uma bandeira. Resta ver se e como o IRS avaliará isso. No caso de pessoas que usaram um primeiro e um segundo para comprar uma casa para ficar abaixo dos limites jumbo, é bastante claro que o HELOC era realmente um empréstimo de aquisição, e a transação para compra foi simplesmente financiada usando dois empréstimos em vez de um.



Mantenha-o simples Aplicação de perdão de empréstimo de planejamento financeiro-blog-serviço público é AO VIVO !!

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Este é um grande momento em terras para empréstimos a estudantes. Esta semana, o pedido oficial de perdão de empréstimo de serviço público (PSLF) está disponível! Você pode encontrar o aplicativo aqui.

“Tenho grandes empréstimos para estudantes e quero ser perdoado, o que isso significa para mim?”

Bem, se você entrou no programa PSLF logo no início, em outubro de 2007, e estava em um plano de pagamento qualificado (PAYE, REPAYE, IBR, ICR), é possível que esteja fazendo seu 120º pagamento qualificado em breve e está pronto para enviar para o perdão do saldo restante.

No entanto, para a maioria das pessoas, isso não é provável. A maioria das pessoas ingressou no programa mais tarde e ainda pode ter algum tempo até que esteja pronta para enviar o perdão.

Aqui estão as boas notícias …

Com toda a honestidade, nem sabíamos se algo disso estaria acontecendo. Até agora, nunca havia sequer um aplicativo. Apenas requisitos declarados.

Tem sido uma janela de esperança de 10 anos até que você possa perdoar seus empréstimos e muitas pessoas correm grandes riscos e, potencialmente, pagam menos empregos no setor de serviços públicos, apostando nisso tudo.

Ainda resta ver quanto tempo será o tempo de processamento até que todos os saldos digam $ 0.

Porém, mesmo que os empréstimos de ninguém tenham sido ‘oficialmente’ perdoados pelo PSLF, o aplicativo e os requisitos definidos trazem um grande alívio para muitos esperançosos tomadores de empréstimo.

E se você não trabalha no serviço público? Ainda posso receber meus empréstimos perdoados?

Certamente você pode. Você estará em um prazo de perdão de 20 ou 25 anos. Hoje pode ser esse ponto intermediário.

A grande diferença entre os dois programas é que, com o PSLF, o saldo restante completo é perdoado sem impostos.

Se você escolher os programas de perdão de longo prazo, a partir de agora, o saldo perdoado será uma receita tributável.

Isso parece assustador?

Pode ser, mas também é esperado que, quando a segunda rodada de perdão dos empréstimos para estudantes chegar, o Congresso promulgue algo para ajudar os atuais mutuários.

Com 44 milhões de mutuários atualmente e US $ 1,4 trilhão em empréstimos para educação pendentes, isso pode ter um enorme impacto na economia.

Também se fala do presidente Trump implementando um novo plano de perdão, para que possamos ver como isso acontece.

A grande questão para muitos mutuários é se eles devem buscar perdão ou simplesmente se sacrificar por alguns anos e pagar a dívida.

Uma regra geral é que, se você puder pagar a dívida em menos de cinco anos, pode fazer sentido. Mas, se você estiver em uma situação em que não parece que a matemática sobre o pagamento faça algum sentido, talvez a melhor idéia seja buscar o máximo de perdão possível e pegar o dinheiro que puder para investir em seu dinheiro atual. situação.

Se você precisar de ajuda para descobrir tudo isso, que direção tomar, que programa de perdão de empréstimos a estudantes seguir, como economizar para um fundo de emergência, casa ou até mesmo férias no próximo ano, marque uma consulta comigo pessoalmente em kisplanning.com/apply.



Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Introdução à estratégia tributária

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Introdução à Estratégia Tributária

Ninguém gosta de pagar mais impostos do que o necessário. Como você sabe, as leis tributárias mudam frequentemente e no próximo ano pode conter algumas das maiores alterações na legislação tributária em um longo período de tempo. Portanto, abaixar sua conta de imposto envolve um planejamento cuidadoso. De fato, dificilmente há um aspecto de sua situação financeira – poupança, educação, imóveis, investimentos, fundos de aposentadoria e planejamento imobiliário – que não é influenciado pela alteração da legislação tributária.

Nos últimos anos, a reforma tributária histórica proporcionou economias significativas para indivíduos, famílias e investidores. No entanto, muitas dessas oportunidades são temporárias e, infelizmente, em um estudo de 2015 do Centro Nacional de Direito do Consumidor, após preparadores misteriosos de compras de impostos, mais de 93% das declarações de impostos preparadas por preparadores pagos apresentaram erros.

Queremos ajudá-lo a obter o que é seu por direito.

Essas informações foram desenvolvidas para ajudar você a aproveitar ao máximo os incentivos fiscais temporários atuais. Além disso, oferecemos dicas testadas pelo tempo que cobrem todos os aspectos da sua situação financeira a curto e longo prazo. Nosso objetivo é ajudá-lo a minimizar suas obrigações fiscais e maximizar suas economias em potencial.

Mudanças de vida

Suas circunstâncias mudaram no ano passado? Nesse caso, você pode ser um bom candidato ao planejamento tributário. Ao começar a preparar seus impostos, dê um passeio na frente do Formulário 1040 e pense nas mudanças de vida que você sofreu no ano fiscal passado.

Você se casou ou se divorciou no ano passado? Perto da parte superior do formulário, você deve declarar seu status de depósito (solteiro, depósito conjunto, depósito casado separadamente ou chefe de família), que determina sua taxa marginal de impostos (a taxa na qual seu último dólar de renda é tributado).

Você já teve um filho, adotou um filho ou assumiu responsabilidades de cuidar? Nesse caso, o número de isenções que você reivindica, ou dependentes que você apoia, pode mudar.

Você mudou de emprego, abriu um negócio em casa ou alugou sua segunda casa? Há mais de uma dúzia de tipos de renda que você deve informar, conforme aplicável à sua situação.

Você pagou uma hipoteca, incorreu em despesas médicas ou doou para instituições de caridade? Na parte inferior do formulário, você listará as deduções que, por sua vez, reduzem sua renda total à receita bruta ajustada (AGI).

Como você pode ver, as mudanças na vida são relevantes para o planejamento de suas estratégias tributárias.

A importância do tempo

Esperar um pouco antes de 15 de abril para começar a pensar em seus impostos pode ser um erro caro. Como sua estratégia financeira, sua estratégia tributária opera em dois prazos – agora e mais tarde. “Agora” abrange os 12 meses do ano fiscal atual.

As especificidades de sua renda e as deduções disponíveis certamente mudarão de ano para ano, de acordo com as novas circunstâncias, e você poderá economizar agora fazendo pequenas alterações.

“Mais tarde” abrange estratégias tributárias de longo alcance que beneficiam seu futuro, como maximizar as economias diferidas de impostos oferecidas por um plano de aposentadoria qualificado como o 401 (k). De qualquer forma, o tempo é crítico e seu planejamento pode fazer uma diferença significativa.

Ao coordenar suas estratégias tributárias com as mudanças de sua vida e estratégias financeiras, você pode atingir uma variedade de objetivos, como comprar uma casa, financiar a educação de uma criança e financiar sua aposentadoria.

Um dos serviços que oferecemos, caso você decida trabalhar conosco, é uma estratégia de planejamento tributário para ajudá-lo a economizar mais do seu dinheiro suado.

Se você deseja descobrir se é um bom candidato ao planejamento tributário, faça sua chamada gratuita hoje mesmo em www.kisplanning.com/apply. Durante nosso bate-papo, não apenas ajudaremos você a ter clareza sobre se você é um bom candidato para o planejamento tributário, mas também se há outras áreas da sua situação de planejamento de aposentadoria que possamos ajudá-lo a identificar para melhorias.

Estamos aqui para ajudar. Faça sua ligação hoje: www.kisplanning.com/apply

O Keep It Simple Financial Planning é um consultor de investimentos fiduciário registrado apenas com taxa, localizado no coração de Orange County, Santa Ana, CA. Ajudamos os clientes preocupados com a falta de dinheiro na aposentadoria a criar um plano para se aposentar com confiança.



3 Coisas: Tudo Coisas Saúde

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3 Coisas: Tudo Coisas Saúde

cuidados de saúde

Alguém que está em posição única como médico e planejador financeiro oferece conselhos sobre assistência médica

  1. Em três maneiras de enfrentar o sistema de saúde e os custos de controle, Dra. Carolyn McClanahan, CFP® compartilha “três maneiras de efetuar mudanças em nosso sistema, obter melhores cuidados e controlar seus custos com saúde”. Uma leitura obrigatória para todos.

Leitura adicional: Qualquer um de seus artigos anteriores sobre cuidados de saúde aqui, incluindo “O medo da alface e como reduzir futuros desastres alimentares”, “Como tomar boas decisões sobre cuidados com a saúde no final da vida” e “Rising From The Ashes – A Novel Abordagem bipartidária da reforma dos cuidados de saúde. ”

Pegue o ritmo!

  1. Simplesmente andar mais rápido pode ajudá-lo a viver mais, de acordo com um novo estudo descrito aqui na Newsweek. “Andar em um ritmo médio reduziu o risco de morte em geral em um quinto, enquanto acelerar a um ritmo acelerado ou rápido foi associado a um corte no risco de morte de quase um quarto. Os pesquisadores encontraram quase os mesmos resultados para reduzir o risco de morte causado por doenças cardíacas. ”

Ansiosos para o seu trajeto diário? Realmente???

  1. Em “Transforme seu trajeto em algo que aguardamos ansiosamente”, Chris Plehal com o aplicativo Headspace oferece uma nova abordagem ao seu trajeto. Deixe-me saber se isso muda seus sentimentos sobre o seu trajeto.

Leitura adicional: Posso motivá-lo a meditar? e mais motivação na meditação (com foto fofa de gatinho).

Bônus se você ainda estiver lendo esta postagem:

Comovente.


Serendipidade do SAGE: Anthony Bourdain, chef de celebridades, autor e personalidade de TV / viagem, tirou a vida na semana passada enquanto estava na França. Ele começou sua carreira “fora da cozinha” com este artigo de 1999 para Revista New Yorker Não coma antes de ler isso, que é o precursor de seu livro Kitchen Confidential: Adventures in the Culinary Underbelly. É por isso que os restaurantes têm dificuldade em servir peixe na segunda-feira.




Antes de você deixar a volatilidade do mercado chegar até você

Antes de você deixar a volatilidade do mercado chegar até você 8


Depois de terminar os três primeiros trimestres acima de 10%, o S&P 500 inverteu o curso este mês e ficou vermelho no ano (fonte: Morningstar). Vamos ser sinceros, as correções do mercado nunca são divertidas e geralmente se sentem piores do que imaginamos. Todos sabemos que a chave para uma estratégia de investimento bem-sucedida é manter uma perspectiva de longo prazo, mas muitas vezes é mais fácil falar do que fazer. Em momentos como esse, é uma boa idéia pressionar pausa e lembrar-se de alguns princípios básicos:

  1. Lembre-se por que investimos em primeiro lugar – As carteiras de investimento devem ser investidas de propósito e com um objetivo. Estamos trabalhando para construir e manter a riqueza para a aposentadoria, transmitir um legado, pagar pela faculdade ou outros objetivos da vida. Reagir às flutuações de mercado de curto prazo pode comprometer esses objetivos se sairmos do mercado.

  2. É sobre em vez o mercado, não cronometrando – Tentar cronometrar todas as correções do mercado é uma abordagem que ninguém consegue acertar de maneira consistente. Você, alguém que você conhece ou ouviu falar, pode adivinhar corretamente de vez em quando, mas provavelmente adivinhar errado várias vezes, negando esses retornos.

  3. Posso aguentar esse tipo de volatilidade? – Nenhuma estratégia de investimento vale a pena se você não conseguir cumpri-la a longo prazo. Essa correção pode ser um bom teste decisivo para ver se você está posicionado muito agressivamente em comparação com a sua tolerância ao risco. Nos mercados em ascensão, como vimos nos últimos anos, a tendência é ver a tolerância ao risco aumentar junto com ela. Você é tão tolerante quanto pensava?

  4. Comunicação é fundamental – Ninguém precisa percorrer sozinho essa jornada de investimento. Se você tiver preocupações sobre o mercado ou como está posicionado em relação às suas metas, queremos conversar com você sobre isso. Estamos totalmente investidos em garantir que você atinja seus objetivos e esteja confiante em seu futuro financeiro. Sempre fique à vontade para nos ligar, enviar um e-mail ou parar no escritório. Nós estamos aqui para ajudar.



Resoluções de ano novo? Comece a economizar com um ISA…

Resoluções de ano novo? Comece a economizar com um ISA… 10


Os ISAs continuam sendo uma das soluções mais eficientes em termos fiscais para sua economia. Em 1 de julho de 2014, várias restrições foram removidas para melhorar a flexibilidade e as opções de transferência.

De acordo com o chamado novo ISA, o limite de contribuição para ISAs de caixa e ações e ações foi efetivamente incorporado, com o limite geral aumentado para £ 20.000. Isso pode ser investido em dinheiro, ações e ações, ISAs de vida ou finanças inovadoras ou em uma mistura de tipos.

Você também poderá transferir investimentos ISA de anos novos e anteriores de Ações e ações para o Cash e vice-versa, em oposição às regras anteriores que não permitiam que os ISAs de ações e ações fossem transferidos para os ISAs de caixa.

A partir do outono de 2015, os indivíduos poderão sacar dinheiro dos ISAs e substituí-lo no mesmo ano fiscal, sem que a substituição conte para o seu limite anual de assinatura ISA para esse ano. Isso se aplica somente se o ISA adotou as regras do ISA flexível. Por favor, verifique com seu provedor.

O que é um ISA?
Disponível desde abril de 1999, os ISAs oferecem um investimento tributário atraente para qualquer pessoa com 18 anos ou mais (16 anos ou mais por dinheiro).

O imposto deve ser pago sobre a receita e os lucros obtidos com investimentos no mercado de ações, diretamente ou por meio de fundos de investimento e OEICs.

As ISAs, no entanto, servem como uma espécie de “invólucro” para proteger a economia dos impostos. Isso permite que os indivíduos invistam em uma variedade de poupanças e investimentos eficientes em impostos e não pagam impostos pessoais sobre os rendimentos e / ou lucros recebidos.

O governo disse que o ISA estará disponível indefinidamente.

Ajuda para comprar o ISA
Um novo ISA para compradores iniciantes oferece um bônus do governo quando investidores com 16 anos ou mais usam suas economias para comprar sua primeira casa. Por cada 200 libras esterlinas que um comprador poupar pela primeira vez, haverá um pagamento de bônus de 50 libras esterlinas, até um máximo de 3.000 libras esterlinas, com economia de 12.000 libras esterlinas. O bônus estará disponível em compras de casas de até £ 450.000 em Londres e até £ 250.000 em outros lugares. O bônus será aplicado apenas para compra de casa. Os poupadores terão acesso ao seu próprio dinheiro e poderão sacar fundos de sua conta, se necessário, para qualquer outro propósito.

Lifetime ISA
Um ISA vitalício é muito semelhante ao ISA Help to Buy, oferecendo o mesmo pagamento de bônus de 25% sobre as contribuições individuais. No entanto, aplicam-se limites e o ISA vitalício deve ser aberto entre as idades de 18 e 39 anos e, para se beneficiar do bônus de 25%, o dinheiro deve ser mantido no ISA até que o indivíduo tenha 60 anos. Uma exceção é feita se o dinheiro está sendo sacado para comprar uma primeira casa; nesse caso, o bônus está disponível independentemente. O subsídio anual vitalício do ISA é de £ 4.000 e pode ser mantido ao lado de outros ISAs, mas faz parte do subsídio individual de £ 20.000.

Innovative Finance ISA
Investir em um financiamento inovador A ISA oferece potencialmente retornos mais altos. No entanto, ele opera de maneira semelhante ao financiamento coletivo, portanto, os riscos para o capital também podem ser muito altos. Investimento anual em um financiamento inovador A ISA oferece potencialmente retornos mais altos. No entanto, ele opera de maneira semelhante ao financiamento coletivo, portanto, os riscos para o capital também podem ser muito altos. Os investimentos nessas ISAs contam para o subsídio total de £ 20.000 da ISA. Você deve procurar aconselhamento financeiro antes de considerar esta forma de ISA.

Os principais benefícios de um ISA

  • Nenhum imposto pessoal (renda ou ganhos de capital) sobre quaisquer investimentos em um ISA.
  • As receitas e os ganhos das ISAs não precisam ser incluídos nas declarações fiscais.
  • O dinheiro pode ser retirado de um ISA a qualquer momento sem perder os incentivos fiscais.

O tratamento tributário varia de acordo com as circunstâncias individuais e está sujeito a alterações.

Como funcionam os ISAs

Existem quatro tipos de ISA, que podem conter um ou mais dos seguintes componentes:

  • Ações e ações, na forma de ações ou títulos individuais, ou investimentos combinados, como fundos de investimento abertos, relações de confiança ou investimentos em seguros de vida.
  • Dinheiro, geralmente contendo um banco ou uma conta poupança da sociedade.
  • Empréstimos entre pares (Innovative Finance ISA)

Junior ISAs

As ISAs juniores agora também estão disponíveis como ações e ações e as ISAs júnior em dinheiro, o limite de contribuição atual é de £ 4368 por ano (2019/20). Seu filho pode ter um ISA Junior se:

  • tem menos de 18 anos
  • morar no Reino Unido
  • não tinham direito a uma conta do Child Trust Fund (CTF) (ou se eles transferissem seus fundos para um JISA e fechassem seu primeiro)

O valor do seu investimento pode diminuir tanto quanto aumentar e você pode receber menos do que investiu.

O Natal é uma época para a família. Aqui está o nosso guia simples para proteger o seu.

O Natal é uma época para a família. Aqui está o nosso guia simples para proteger o seu. 11


Seguro de proteção e outros produtos projetados para protegê-lo contra a perda de renda. Para informações imparciais sobre seguros, visite o site www.moneyadviceservice.org.uk.

É um fato triste que, embora a maioria de nós fique feliz em garantir o valor total do carro, da casa e de nossas viagens, poucos de nós cuidamos tanto da saúde e dos entes queridos.

Este guia foi elaborado para destacar os problemas que podem lhe interessar e apresentar os diferentes tipos de cobertura disponíveis, que podem ajudar a proteger o futuro da sua família. Descrevemos o que os diferentes tipos de seguro poderiam oferecer e também tentamos fornecer uma idéia básica de como calcular a quantidade de cobertura necessária.

Se alguma das informações anexas precisar de mais explicações ou se você precisar de detalhes sobre como sua situação pode ser melhor atendida, não hesite em ligar para o número abaixo.

Seguro de vida

A GARANTIA DE VIDA É UMA FORMA GRATUITA DE PROTEÇÃO QUE A maioria de nós não entende, mas também vê como necessidade.

Um motivo comum para garantir o seguro de vida será cobrir uma hipoteca, mas também faz parte da revisão que todos nós realizamos, talvez depois de nos casarmos ou, mais provavelmente, quando tivermos filhos.

Para uma única pessoa sem dependentes, o seguro de vida pode não ser necessário. Se você tem dívidas e não poupa, vale a pena considerar uma pequena quantia para pagar as despesas e impedir que outra pessoa receba essas dívidas se tiverem juros seguráveis ​​e dependerem financeiramente de você. Há também um argumento de que você deve cobrir uma hipoteca, mas, neste caso, se estiver satisfeito em repassar a propriedade ao banco ou se seus beneficiários puderem cobrir os pagamentos da hipoteca enquanto a casa for vendida, pode haver não ser necessário.

Se você tem dependentes, no entanto, precisa analisar as consequências para eles se sua renda cessar. Quanto é que você ganha? Você tem dívidas? Quanto é a sua hipoteca ou aluguel? Você paga propinas? Quanto tempo antes de seus filhos estarem trabalhando? Seu parceiro trabalha? Sua renda seria suficiente para atender a todas as despesas? Mesmo se você não trabalhar, pode haver um custo considerável envolvido na substituição de sua contribuição para a família, como pagar por ajuda para cuidar dos filhos e / ou da casa. Finalmente, o seguro de vida pode ser usado no planejamento do imposto sobre herança.

Seguro de Proteção de Renda

Independentemente de você ser único ou ter 10 dependentes, se você estiver impossibilitado de trabalhar e seu lucro desaparecer completamente – isso tem um impacto direto sobre você, assim como sobre aqueles financeiramente dependentes de você.

O seguro de proteção à renda é menos conhecido que o seguro de vida, mas tem potencialmente mais aplicações. O que ele foi projetado para fazer é substituir uma proporção da sua receita no caso de você ficar subitamente incapaz de trabalhar. Geralmente, existem limites no nível de benefícios que podem ser reivindicados nos planos de seguro de proteção individual, geralmente na faixa de 50 a 60% do último ano de ganhos antes de qualquer sinistro – menos dedução para o nível básico de subsídio de emprego e apoio ( ESA). Essa renda é paga até o final do prazo da apólice ou até você poder voltar ao trabalho, o que ocorrer primeiro. Conseqüentemente, enquanto você está se recuperando ou aceitando mudanças na sua vida, sua posição financeira é segura para que você possa manter um estilo de vida semelhante. Isso pode ser particularmente benéfico se você trabalha por conta própria e quando seu trabalho não é remunerado por doença.

O custo da proteção de renda varia de acordo com o período de adiamento escolhido e sua ocupação. Você pode escolher um período diferido mais longo para reduzir o custo da cobertura. Quanto mais economia você tiver, mais tempo poderá se financiar antes que uma reivindicação precise começar a ser paga – e, portanto, mais barata será a política.

Doença grave

O OUTRO TIPO PRINCIPAL DE COBERTURA QUE MUITOS DEVERIA CONSIDERAR É A CAPA DE DOENÇA CRÍTICA.

As políticas de doenças críticas são projetadas para serem pagas caso você seja diagnosticado com uma doença crítica especificada. Assim como a cobertura da vida, uma política de doença crítica paga uma quantia fixa ou uma renda regular, cujo objetivo é ajudá-lo a financiar mudanças que possam precisar ser feitas no seu estilo de vida como resultado dessa doença. Por exemplo, pode ser necessário mudar de casa para ser parentes ou amigos mais próximos. Pode ser necessário fazer alterações em sua casa existente para atender aos novos requisitos de mobilidade ou pagar sua hipoteca e reduzir suas despesas. Como alternativa, você pode simplesmente desistir de se preocupar com dinheiro e aproveitar ao máximo suas oportunidades enquanto pode. Como o seguro de proteção à renda, a cobertura de doenças críticas pode ser para pessoas solteiras sem dependentes, pois pode ser a única fonte de apoio financeiro contínuo em caso de doença grave.

Conforme confirmado acima, esses tipos de políticas abrangem uma série de doenças críticas. Para definições específicas, consulte os Documentos de Política.

Esses tipos de plano geralmente não têm valor em dinheiro a qualquer momento e cessam no final do prazo. Se os prêmios não forem mantidos, a cobertura expirará.

Cuidado a longo prazo

O planejamento de cuidados de longo prazo é uma área especializada em planejamento financeiro, projetada para garantir que você possa pagar o custo de despesas médicas ou de assistência domiciliar, se não puder mais viver de forma independente. Existem muitos tipos de cobertura – de uma anuidade imediata, que paga uma renda a uma casa de repouso em troca de você pagar uma quantia fixa para comprar a anuidade, a um plano de seguro pré-financiado, em que os prêmios são pagos em uma apólice agora, que pagará suas taxas no futuro – caso sejam necessárias. A cobertura de assistência a longo prazo é relativamente cara – mas isso ocorre porque as taxas nos lares são caras e continuam a aumentar. Aqueles que têm patrimônio em suas casas ou economias substanciais podem gostar de utilizar esses ativos para ajudar a pagar por quaisquer requisitos futuros. No entanto, isso pode comprometer a chance de entregar seus ativos a crianças ou outros beneficiários. Além disso, sem garantia de quanto tempo as taxas de assistência precisarão ser financiadas, uma abordagem que não seja de seguro pode ser um tanto quanto uma loteria para saber se haverá dinheiro suficiente disponível.

O plano não terá valor em dinheiro a qualquer momento e cessará no final do prazo. Se os prêmios não forem mantidos, a cobertura expirará.

Sua casa pode ser recuperada se você não mantiver os pagamentos da sua hipoteca.

3 coisas: reembolsos de impostos, maior custo do seguro de automóvel para mulheres e contas de poupança com maior lucro

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3 coisas: reembolsos de impostos, maior custo do seguro de automóvel para mulheres e contas de poupança com maior lucro

Reembolso de imposto

Redução de reembolsos de impostos

1 Os EUA cortam impostos. Por que menos pessoas receberão reembolso? (Washington Post, 10/02/2019)

Este artigo tem perguntas e respostas, mostrando os motivos. Dica: algumas das explicações se devem a alterações no código tributário, mas também porque menos impostos foram retidos dos salários dos funcionários do que em anos anteriores devido a alterações nas tabelas de retenção na fonte e taxa mais baixa retida de bônus e remuneração das ações dos funcionários (22% versus 25%).

Leitura Adicional:

Milhões de americanos podem ficar atordoados quando os reembolsos de impostos diminuem (Washington Post, 10/02/2019)

Muitos americanos podem confundir seus escassos reembolsos como um sinal de que pagaram mais impostos como resultado da Lei de Cortes de Impostos e Empregos. Geralmente, isso não é verdade.

Segundo o Tax Policy Center, 80% dos registradores receberam um corte de impostos e cerca de 5% pagaram mais impostos federais. Os cortes de impostos apareceram em salários mais altos semanais ou quinzenais para a maioria dos americanos, mas poucas pessoas notaram, de acordo com a pesquisa.

Como os colchetes tributários realmente funcionam: um guia visual simples (Washington Post, 07/01/2019)

Você paga uma taxa de 10% nos primeiros US $ 9.525 que ganha. Em seguida, uma taxa de 12% sobre a renda acima disso, até US $ 38.700. Em seguida, uma taxa de 22% sobre a renda acima disso, até US $ 82.500. E assim por diante.


Estatística surpreendente sobre o custo mais alto do seguro de automóvel feminino

2) O que? As mulheres pagam mais que os homens pelo seguro de automóvel? (Sim.) (PEW, 11/02/2019)

É uma crença generalizada de que os homens pagam mais pelo seguro de automóvel do que as mulheres. Mas isso só é verdade para jovens adultos.

Vários estudos em 2018 e 2017 revelaram que mulheres com mais de 25 anos, particularmente entre 40 e 60 anos, pagam frequentemente mais do que homens – não menos – para o seguro de automóvel, sendo todos os outros critérios de classificação iguais.


Você pode ganhar mais com sua conta poupança

3) Veja o que o Fed detém nas taxas de juros para sua carteira (The New York Times, 31/01/2019)

Pela primeira vez em mais de uma década, você pode ganhar mais do que a taxa de inflação na sua conta poupança, mas somente se você comprar ao redor”, Disse Greg McBride, analista financeiro chefe do BankRate.com.


Dois bônus como recompensa por ler até aqui:


3 coisas: reembolsos de impostos, maior custo do seguro de automóvel para mulheres e contas de poupança com maior lucro 13Serendipidade do SAGE: O Westminster Kennel Club Dog Show estava em pleno andamento em Nova York nesta semana. Aqui está uma coleção de fotos divertidas, juntamente com o Best in Show de O jornal New York Times. E eu amo este vídeo do rapaz rápido, Rudy, fazendo a pista de obstáculos de buldogue de thrillest.com.