Planejamento de patrimônio familiar: Grampy Larry’s Take

Planejamento de patrimônio familiar: Grampy Larry's Take 1


Planejamento de patrimônio familiar: Grampy Larry’s Take

Planejamento da riqueza da família

No post da semana passada, “E então houve Avery Grace”, nosso gerente de patrimônio e novo pai, Chris Annello, compartilharam algumas das iniciativas de planejamento de riqueza que ele e sua esposa estão priorizando durante seu primeiro ano como novos pais de sua filha Avery Grace. Nesta semana, trazemos a você a perspectiva de “Grampy” Larry Annello sobre o mesmo.

O Avô Doting: Larry

Quando Chris e Lindsay nos falaram pela primeira vez sobre a chegada prevista de Avery Grace, eu tinha noções vagas de que ser avô pela primeira vez provavelmente seria um pouco diferente dos meus dias como pai. Uau, que eufemismo. Além de passar todos os momentos em que posso adorar a neta mais fofa e preciosa do mundo, aqui estão algumas das coisas em que penso desde que Avery nasceu.

Planejamento Imobiliário: Nada como o nascimento de um neto para nos estimular a revisitar nossos documentos de planejamento imobiliário. Certificando-se de que eles reflitam nossos desejos atuais, cobrindo o “e se” (como se Chris nos precede), considerando possíveis acordos de confiança para preparar um recém-nascido para uma possível herança … todos os pontos a serem considerados.

“Gerenciamento de Excitação”: Eu realmente não tinha pensado nisso até que aconteceu conosco. Temos que nos lembrar, por mais incrível que Avery Grace seja em todos os sentidos, ela pode não ser nossa única neta. Com alguma sorte, ela se juntará a irmãos e / ou primos de primeiro grau de nossos outros dois filhos. Nesse contexto, quanto devemos contribuir para a educação universitária de Avery? De que maneira devemos seguir o ritmo de nós mesmos e de nossos ativos para sermos justos com todos?

Nossa própria rede de segurança: Como gerente e contador de patrimônio, vi como é importante para nós Baby Boomers salvaguardar nossa própria independência financeira antes de gastar demais com crianças ou netos. Queremos dar generosamente a eles, mas não ajudará a nenhum de nós se Bev e eu arriscarmos nossa própria aposentadoria no processo. Isso nos leva a considerar trocas, como: “Estamos melhor ajudando Chris e Lindsay a comprar sua primeira casa ou contribuindo para a educação universitária de Avery?” Mesmo para aqueles que são profissionais da área financeira, essas perguntas não são fáceis.

Trabalho, Viagem e Casa: A chance de criar memórias com Avery se tornou uma alta prioridade, deixando-me atento ao meu horário de trabalho / vida. Para que eu possa visitá-la regularmente, me comprometi a trabalhar periodicamente em nosso escritório em Massachusetts. Também estamos planejando férias em família no próximo verão, para que todos possamos ficar juntos, talvez alugando uma casa na costa de Rhode Island por uma semana. Mas, novamente, temos outra família também. Começamos a analisar as possibilidades de uma nova propriedade familiar, onde não ficaremos muito distantes de nenhum de nossos filhos.

Saúde e bem-estar: Infelizmente, Chris e seu irmão Jeff não conheceram os avós, que faleceram antes de nascerem. Isso me lembra como é importante cuidar da minha saúde física da melhor maneira possível. Quero estar lá para Avery quando ela crescer, assim como para qualquer outro neto que vir. Isso torna um pequeno mais fácil cuidar da minha dieta e regime de condicionamento físico.

Planejamento da riqueza da famíliaMinha foto Jones: Quem me conhece sabe que a fotografia tem sido um ponto focal na minha vida (sem trocadilhos). Imagine minha alegria em combinar meu último amor com minha paixão mais longa. Pretendo continuar dando tempo para a fotografia tirando e compartilhando fotos de Avery Grace. Quando eu a fotografei recentemente, aos três meses de idade, fiquei impressionada com a forma como as fotos do Dia Um já pareciam tão distantes. Com que rapidez passam nossos momentos mais preciosos!


Planejamento da riqueza da famíliaSerendipidade do SAGE: Animais de estimação e crianças, não podemos resistir a eles. Time.com Publicados Quatro coisas que seu gato pode ensinar às crianças sobre dinheiro (realmente, qualquer animal de estimação serve). E que tal O que os gatos podem ensinar sobre como investir no mercado de ações? As pessoas em Tempo devemos amar seus animais tanto quanto amamos os nossos!



Wade Financial nomeado um dos 100 principais consultores do Financial Times no Reino Unido

Wade Financial nomeado um dos 100 principais consultores do Financial Times no Reino Unido 2


A Wade Financial foi nomeada como um dos 100 principais consultores financeiros do Financial Times no Reino Unido em 2018, refletindo nosso compromisso em fornecer o melhor serviço para nossos clientes.

O FTAdviser, o site dedicado da publicação para consultores financeiros, compila a lista altamente respeitada anualmente, usando dados do parceiro de pesquisa Strategic Insight. Nos anos anteriores, a conquista de um lugar de prestígio na lista dependia fortemente das vendas. No entanto, a metodologia mudou este ano, incorporando uma gama muito maior de fatores na avaliação geral.

Você pode descobrir mais sobre os rigorosos critérios de avaliação do FTAdviser clicando aqui.

Estamos orgulhosos de colocar 92nd na lista – um dos poucos do Nordeste a aparecer – nos estabeleceu firmemente como um dos principais consultores financeiros em escala regional e nacional.

“Participar da lista dos 100 melhores consultores financeiros da FTAdviser é um presente de Natal antecipado e termina um ano fantástico para nós e nossos clientes”, disse Stephen Conway, diretor financeiro da Wade.

“Ser reconhecido dessa maneira por uma instituição como o Financial Times é uma fonte de grande orgulho para nós. Pensamos de maneira diferente sobre o dinheiro e, embora tenhamos a honra de aparecer entre as 100 principais, estamos ainda mais satisfeitos por ajudar nossos clientes a obter o que desejam de seu planejamento financeiro “.

Para aconselhamento financeiro independente, adaptado às suas necessidades e estilo de vida, entre em contato conosco hoje.

PROJETO: Paraplanner! – Planejamento financeiro de Newbridge

PROJETO: Paraplanner! - Planejamento financeiro de Newbridge 3


PROJETO: Paraplanner! - Planejamento financeiro de Newbridge 4

Minha função, como planejadora de proteção, começa depois que o Consultor sai para conhecer nosso novo cliente.

Esta é a parte que os clientes não vêem, a portas fechadas … Equipe Newbridge, trabalhando juntos para apoiar o Consultor e o cliente.

O primeiro passo é o consultor e eu discutirmos as necessidades do cliente e, em seguida, começo a pesquisar produtos adequados disponíveis.

Como empresa independente, a Newbridge não é restrita de forma alguma e podemos olhar para todo o mercado para encontrar o mais adequado para as necessidades do cliente … um tamanho NÃO serve para todos!

Com base na pesquisa, sou capaz de reunir todas as informações para que o consultor possa tomar uma decisão informada sobre qual produto é adequado às circunstâncias atuais do cliente. Eu então preparo um relatório de adequação; um documento conciso que apresenta tudo para o cliente.

O consultor se reunirá novamente com o cliente, para discutir nossa recomendação e, uma vez acordado, iniciaremos o processo de inscrição.

PROJETO: Paraplanner! - Planejamento financeiro de Newbridge 5

O cliente preenche um formulário confidencial de saúde e estilo de vida, que enviamos ao fornecedor.

Existem muitos resultados possíveis após o envio inicial;

– O pedido pode ser aceito imediatamente à taxa padrão…
– recusou na íntegra…
– a política pode ser classificada; resultando em um aumento no prêmio…
– ou pode ser feita uma exclusão da política do cliente …

Este último geralmente segue a subscrição médica ou financeira.

Essa subscrição leva em consideração a saúde atual do cliente após um relatório médico ou exame médico ou a quantidade de cobertura que o cliente já possui.

Qualquer que seja o resultado inicial – mantemos o cliente atualizado sobre o andamento e resolvemos os problemas que surgirem – até a conclusão do aplicativo.

PROJETO: Paraplanner! - Planejamento financeiro de Newbridge 6

Rebecca Adams,
Trainee Paraplanner

No Newbridge Financial Planning, oferecemos um serviço contínuo para nossos clientes de pensões e investimentos. A proteção, no entanto, é considerada uma parte importante do nosso serviço que nós oferecemos. Ajudamos nossos clientes a crescer e proteger seus ativos e renda futura, proteger a família e os negócios de nossos clientes é essencial para o que fazemos em Newbridge. No entanto, não queremos que o serviço pare por aí. Nós nos esforçamos para manter laços fortes com todos os nossos clientes. Acreditamos que, oferecendo um serviço de primeira classe a todos os nossos clientes, isso ajuda a construir esses relacionamentos. Por meio desse relacionamento, acreditamos que nossos clientes acham que podem falar com qualquer um de nossos consultores sobre a gama de serviços que prestamos ou entre em contato conosco se suas circunstâncias mudarem de linha.

Entre em contato com #TeamNewbridge comparar suas políticas atuais ou implementar algo
https://www.mynewbridgeplan.com/get-started-on-line/#life

Seguro de Vida em Camadas

Seguro de Vida em Camadas 7


Seguro de Vida em Camadas

Seguro de vida

A opinião de Sheri: Recentemente, compartilhamos duas postagens de convidados no período de inscrição aberta para seguros deste outono, de autoria de Mark Maurer, CFP®, MBA, presidente e CEO da LLIS. As postagens de Mark foram bem recebidas, por isso, ficamos encantados quando ele concordou em compartilhar mais uma ideia interessante sobre como usar as “camadas” para economizar custos no seu seguro de vida e ainda garantir cobertura adequada para seus entes queridos. Boa cobertura a um custo menor … O que você não gosta sobre isso? Continue lendo para saber mais sobre se as camadas podem ajudá-lo a cobrir de forma mais acessível as necessidades de sua família. E se pudermos ajudá-lo a examinar mais de perto os números que funcionam melhor para você, entre em contato conosco para uma conversa personalizada.

Camadas de seu seguro de vida à medida que seus ativos aumentam e as responsabilidades diminuem

Por Mark Maurer, CFP®, LLIS

Para muitos de nós, à medida que nossas vidas mudam, também mudam nossos requisitos de seguro de vida. Embora as políticas mais comuns sejam de 20 e 30 anos, essas nem sempre são a melhor solução para todas as etapas da sua vida. À medida que você ganha ativos e paga passivos e dívidas, sua necessidade de seguro de vida também pode diminuir.

É aí que entram as camadas. Ou empilham. Ou impressionante. Seja como for, aplicá-lo ao seu prazo de cobertura de seguro de vida pode potencialmente economizar dinheiro, enquanto continua a cobrir os riscos reais que você enfrenta.

Exemplo do mundo real de camadas de termos

Para compartilhar um cenário, considere “Doc”, um urologista de 35 anos. Doc é casado, tem duas crianças (de 1 e 3 anos). Ela tem uma grande dívida de empréstimos para estudantes da faculdade de medicina e valoriza suas férias semestrais em lugares exóticos como Málaga, Espanha; Costa Rica e Marrocos. Doc também gostaria de se aposentar ou, pelo menos, obter independência financeira aos 65 anos.

Doc se reúne com seu consultor financeiro e, juntos, calculam que ela precisa de cerca de US $ 3 milhões em seguro de vida para proteger sua família em caso de desastre. Felizmente, Doc está de boa saúde, então ela se qualifica para as taxas de seguro preferenciais.

Vejamos duas possibilidades para o Doc: uma política única versus uma abordagem em camadas.

Primeiro, o Doc pode considerar uma política única de US $ 3 milhões em prazo de 30 anos, com um prêmio anual de US $ 2.310 por 30 anos. Esse arranjo é simples e direto … mas também é bastante caro. Se Doc e sua esposa eram pobres poupadores e / ou gastadores luxuosos (sem planos de mudar), isso pode ser do interesse deles. Aconteça o que acontecer, eles provavelmente serão cobertos.

Mas digamos que Doc e clã tenham uma mente mais frugal. Nesse caso, uma abordagem em camadas pode ser mais atraente. Por exemplo, ela pode configurar a seguinte camada de três camadas:

  1. Uma política de US $ 1 milhão a termo de nível de 15 anos para garantir às crianças durante a adolescência: prêmio anual de US $ 340 por 15 anos. Além disso…
  2. Uma política de US $ 1 milhão a termo no nível de 20 anos para cobrir a faculdade de crianças e pagar os empréstimos para estudantes do próprio Doc: prêmio anual de US $ 424 por 20 anos. Além disso…
  3. Uma política de US $ 1 milhão a prazo de 30 anos para garantir a reposição de renda para o cônjuge e os filhos de Doc e alcançar a independência financeira na aposentadoria: prêmio de US $ 810 por ano por 30 anos.

A cada ano que passa, Doc espera obter mais receita para cobrir despesas diárias, hipotecas e outros pagamentos de dívidas. Eles estão reservando dinheiro para a faculdade das crianças. Ela está contribuindo para o 401 (k), que seu empregador está combinando. Ela está financiando com mais sucesso suas metas de planejamento financeiro. Em resumo, a cada ano que passa, a necessidade de Doc por seguro de vida diminui à medida que sua riqueza aumenta e há menos anos de renda potencial que ela pode precisar substituir.

Seguro de vida

Com uma abordagem em camadas, à medida que cada apólice de mandato cai, o mesmo ocorre com os prêmios, mas ela ainda tem a quantidade adequada de cobertura para se adequar ao seu estilo de vida e às necessidades de sua família durante cada período do mandato.

Considerações sobre camadas

Ao analisar políticas de estratificação, se possível, recomendamos que você opte pela mesma companhia de seguros para todas elas. Isso normalmente permite tarifas em pacote (semelhante à compra de um pacote de 24 refrigerantes do Sam’s Club versus um pacote de 12 da Publix e outro pacote de 12 da Kroger). Também deve significar apenas um exame paramédico para as três políticas.

Observe também que a camada não precisa ser um trio. Você pode aplicar políticas de quatro termos em camadas, dependendo de suas circunstâncias e necessidades. A maioria das companhias de seguros oferece termos de 10, 15, 20, 25 e 30 anos.

Aqui estão algumas perguntas adicionais a serem consideradas, de preferência em aliança com seu planejador financeiro:

  • Você tem filhos? Se sim, quais são as idades deles?
  • Você planeja ter mais filhos?
  • Qual é a tua ocupação?
  • Qual é o seu salário atual e quanto você espera que aumente com o tempo?
  • Se casado, seu cônjuge trabalha? Qual é o salário atual do seu cônjuge e os aumentos previstos?

Se a vida muda … suas camadas também podem

Outro benefício para as camadas de termo é a flexibilidade. Se sua situação financeira mudar inesperadamente, talvez você não precise mais da mesma quantidade de cobertura. Se isso ocorrer, você poderá cancelar uma ou mais de suas políticas sem taxas ou multas. Ao contrário de outros tipos de seguro, o cancelamento de uma apólice de seguro a prazo é relativamente fácil. Você interrompe o pagamento dessa política específica ou cancela sua cobertura por escrito.

Se as circunstâncias de sua família forem semelhantes às de “documentos” (com ativos crescentes e passivos reduzidos), as camadas podem ser uma boa opção para você. Ele não apenas economiza seu dinheiro e oferece cobertura flexível para atender às necessidades em evolução, como também oferece um subproduto intangível, mas valioso: paz de espírito.

Além disso, com o dinheiro que você economiza em custos de seguro, talvez você também possa pagar as férias de destino que sempre desejou – você e sua família.

Seguro de Vida em Camadas 8Serendipidade do SAGE: Prepare o Bloody Eyeball Mary’s e Mummy Hotdogs para uma maratona de filmes de Halloween! Aqui está uma ótima lista de filmes disponíveis da Netflix no Harpers.com e um no Quartz.com. Se você gosta de filmes de terror antigos, confira a lista de classificados da Ranker.com. Desfrutar!




Comemorando outro ano fantástico com o Percy Park RFC

Comemorando outro ano fantástico com o Percy Park RFC 9


A cortina caiu em outra excelente temporada de rugby no Percy Park RFC.

A roupa de North Shields, fundada em 1872, possui três times masculinos, uma equipe feminina e nada menos que onze categorias juniores.

O Wade Financial fica a apenas quinze minutos a pé do clube e atua como patrocinador do Percy Park por quatro temporadas. Nesse período, o primeiro XV de Park fez um progresso significativo em três dessas quatro campanhas, e o quinto colocado nesta temporada é o mais alto desde a campanha de 2014/15.

Enquanto isso, a formação júnior de Percy Park continua a crescer em um ritmo. O clube oferece sessões juniores de rugby para crianças de seis a 18 anos, com mais de 300 jovens jogadores participando a cada semana.

Nosso próprio David Dodds e Hannah Witty estavam presentes no clube da Preston Avenue para distribuir alguns dos prêmios ricamente merecidos aos promissores juniores de Park em sua noite de apresentação.

“Foi maravilhoso ver tantos rostos na Preston Avenue comemorando outra grande temporada”, disse David. “Quando nos ligamos pela primeira vez ao clube, ficamos impressionados com seu compromisso com o desenvolvimento dos jovens, oferecendo excelentes instalações e treinamento de primeira classe para uma geração de jovens. Nosso quarto ano como patrocinadores foi outro bem-sucedido e esperamos ver o que o futuro reserva na Preston Avenue. ”

Para mais informações sobre a Percy Park RFC, ou para descobrir como participar, visite o site aqui: www.percyparkrfc.co.uk.

Mantê-lo simples Planejamento financeiro-Blog-Alugando uma casa jogando dinheiro fora? Como devo economizar para um adiantamento durante o aluguel?

Mantê-lo simples Planejamento financeiro-Blog-Alugando uma casa jogando dinheiro fora? Como devo economizar para um adiantamento durante o aluguel? 10


* Respondi recentemente a essas perguntas para um jovem amigo do exército e achei que outros acham a informação útil.

Você tem alguma dica sobre como economizar em uma casa enquanto paga por um apartamento? Ou é melhor ir direto para uma casa? Sinto que estou jogando dinheiro fora do aluguel. “

Responda:

Isso vai demorar um pouco, mas quero lhe dar uma resposta sólida, porque muitas pessoas estão no mesmo lugar.

Primeiro, não acho que o aluguel esteja jogando dinheiro fora, dependendo da sua situação. Se bem me lembro, você não está mais na Califórnia, mas aqui, 100 mil da renda familiar ainda podem qualificá-lo para subsídios de baixa renda.

Como o custo da moradia é tão alto, muitas pessoas recebem pagamentos de até 45% de sua renda. Nesse caso, definitivamente não acho que seja uma boa ideia. A moradia não deve exceder 35% da sua renda após impostos e eu adoraria ver menos de 25%. 45% vai fazer você ficar pobre.

O aluguel pode ser ótimo se você estiver com pouco dinheiro ou simplesmente não quer lidar com o aborrecimento. A compra também pode trazer grandes benefícios, mas também há custos mais altos. Você precisa pagar por todos os reparos, impostos e não há garantias de que o valor será elevado. De fato, a maioria dos valores residenciais mal acompanha a inflação. Você também precisa economizar dinheiro caso algo quebre.

Mas, a longo prazo, possuir normalmente vence.

O outro desafio da compra é que, se você é jovem e tem o potencial de se mudar muito, as taxas de venda e compra de outra casa podem aumentar e prejudicar seriamente os ganhos obtidos. E não, você não deve sair do estado e ficar com o aluguel. 🤣

Para responder à sua pergunta sobre como economizar para uma casa durante o aluguel, se seu objetivo é possuir, é assim que eu recomendaria abordá-la.

Pegue a renda da sua casa (para os dois cônjuges se casados) após os impostos, mas sem incluir nenhuma contribuição para a aposentadoria, e calcule o que representa cerca de 25% desse número. Então use esta calculadora

Ele informará o valor da hipoteca que você pode pagar com base nesse pagamento.

Depois que você souber disso, se você pode comprar em sua área, isso é ótimo. Lembre-se de que você precisará de dinheiro para receber um adiantamento e também fechar custos. Existem muitos programas de assistência para adiantamentos também. Mas você ainda precisará de algo salvo, porque eles geralmente fazem com que você pague algumas taxas e / ou tenha reservas.

Então, como você salva?

1. Crie um orçamento mensal.

2. Veja quanto resta.

3. Estime quanto tempo você precisa economizar para ter pelo menos 5% da propriedade desejada.

4. Se demorar muito, obtenha o aluguel mais barato que você pode suportar e reduza seus custos a curto prazo até atingir sua meta.

5. Se ainda demorar muito, inicie um negócio paralelo / consiga outro emprego que pague mais.

6. Procure também programas de assistência para adiantamentos para compradores iniciantes, para ajudá-lo a atingir sua meta. Há muitos.

Se você precisar de mais ajuda, estou sempre aqui. Para as pessoas mais jovens, fico feliz em fazer sessões de treinamento únicas para ajudar você a começar e a implementar um plano básico.

-Jason

* Espero que, se você tropeçar nesta postagem do blog enquanto navega nas inter-webs, isso o ajudará.



O que Sheri está lendo: Edição do dia das eleições

O que Sheri está lendo: Edição do dia das eleições 11


O que Sheri está lendo: Edição do dia das eleições

Dia de eleição

Se você viveu em um lugar com uma eleição ontem, espero que você tenha exercido seu direito de voto. Aqui está o porquê.

Tax Nerd Stuff:

Na segunda-feira, 2 de novembrond, 2017 os líderes republicanos da Câmara divulgaram a nota fiscal “Lei de Cortes e Empregos”. Nós da SageBroadview estamos revisando a proposta com todas as suas complexidades, monitorando o debate desta semana e as inevitáveis ​​revisões subsequentes e tentando determinar como isso pode ou não impactar o planejamento tributário do cliente. Fique ligado neste espaço à medida que aprendemos mais. Por enquanto, esses dois artigos fornecerão uma amostra do que está na versão atual:

Outras coisas:

Por que tantas pessoas escolhem os planos de saúde errados (The New York Times, Richard Thaler) Se você obtém seguro de saúde do seu empregador, deve tomar uma decisão todos os anos sobre qual cobertura escolher. Então, aqui está um aviso: se você está simplesmente seguindo um plano antigo com uma franquia baixa, isso pode muito bem ser uma escolha errada e cara.

Leitura adicional: Contas de poupança de saúde, seu super poder de economia de impostos?

Como iniciar uma agitação lateral pode ser seu melhor investimentot (Forbes, Jeff Rose) Embora você possa se contentar com o seu salário e tirar o melhor proveito do que você tem, alguns especialistas dizem que existe uma maneira melhor. Imagine se você pudesse ganhe mais dinheiro sem mudar de carreira ou receber esse aumento pelo qual você está orando.

Estes são os 7 melhores lugares para se aposentar agora (Dinheiro) Encontrar um local perfeito e acessível pode ser complicado, então a MONEY fez o trabalho para você, identificando sete lugares nos EUA que garantem sua conquista – no entanto, você deseja passar a próxima fase da sua vida.

Clique no link em caso de emergência (O Corretor Reformado, Josh Brown) Sempre que você se sentir tentado a entrar em pânico com base no pronunciamento estrito deste ou daquele suposto especialista, visite esta página e role para baixo.

Conta de impostosSerendipidade do SAGE: No ano passado, antes das eleições presidenciais, The Washington Post publicou um podcast – “Presidencial“- que” explora o caráter e o legado de cada um dos presidentes americanos. ” A partir de Washington, o podcast apresenta os historiadores vencedores do Prêmio Pulitzer, Doris Kearns Goodwin e David McCullough, além do jornalista Bob Woodward.



OPÇÕES DE APOSENTADORIA – Newbridge Financial Planning

OPÇÕES DE APOSENTADORIA - Newbridge Financial Planning 12


Observe que, embora sejam feitos todos os esforços para garantir que as informações contidas nesta explicação estejam corretas, essas notas são necessariamente breves e de natureza generalizada. Forneceríamos aconselhamento personalizado específico antes de finalizar qualquer acordo.

Em 6 de abril de 2015, novas regras de pensão entraram em vigor, oferecendo uma flexibilidade muito maior sobre como você usa seu dinheiro para comprar economias de pensão e as opções que tem na aposentadoria.

Essas alterações incluem a liberdade de acessar todo o seu fundo de pensão, mais opções sobre como receber o dinheiro isento de impostos do seu fundo, alterações nos benefícios por morte e alterações nas contribuições que você pode fazer.

Se você possui uma pensão pessoal, pessoal ou de grupo ou de partes interessadas, essas novas regras são abrangentes e podem ter implicações fiscais significativas. Portanto, é importante aconselhar-se sobre as várias opções disponíveis.

Rebaixamento Flexi-access

A primeira das novas opções é o “levantamento de acesso flexível” que, em essência, não limita a quantidade de renda que você pode obter do seu fundo de pensão de compra de dinheiro quando atingir a idade mínima para aposentadoria, atualmente com 55 anos. Isso significa que seria possível levar todo o seu fundo de pensão de uma só vez; no entanto, pode não ser eficiente em termos fiscais.

Se você dependerá do seu fundo de pensão para apoiá-lo durante toda a sua vida, considere considerar um nível de renda mais baixo para sustentá-lo.

Você poderá receber 25% do seu fundo como um montante fixo isento de impostos, se não tiver usado anteriormente esse fundo para fins de saque, com o restante do fundo permanecendo em sua pensão para lhe proporcionar uma renda.

É importante lembrar que a quantia de fundo de acesso flexível retirada para fornecer uma renda será tributada à sua taxa marginal de imposto de renda; portanto, se você receber muita renda, isso poderá levá-lo ao próximo escalão fiscal e resultar em você pagando uma taxa mais alta de imposto.

Fundos não cristalizados Pensão Montante fixo

Uma nova opção foi introduzida pelo governo, chamada de montante fixo de pensão de fundos não cristalizados (UFPLS).

Essa opção é para fundos que ainda não estão em saque e permite que você receba um pagamento único de sua pensão ou uma série de quantias fixas, deixando o restante do fundo em sua pensão investida. Os primeiros 25% de cada UFPLS são isentos de impostos, com o saldo sujeito a impostos.

O UFPLS não está disponível em nenhuma parte da sua pensão que já esteja em saque.

Como posso acessar as novas opções de pensões?

Para quem esteve em rebaixamento antes de 6 de abril de 2015 (limitado ou flexível), as novas opções diferem dependendo de qual você possui / possui.

Drawdown limitado

Atualmente, se você estiver em saque limitado, terá um nível máximo de renda que poderá receber a cada ano e isso será revisado a cada três anos, até os 75 anos e, posteriormente, anualmente.

A partir de 6 de abril de 2015, você poderá continuar com o levantamento limitado ou a opção de mudar para o novo levantamento flexi-access, pelo qual a quantidade de renda que você pode obter será ilimitada e não haverá mais revisões obrigatórias do nível de renda máxima.

É importante lembrar que, se você tomar a decisão de passar do saque com limite máximo para o saque com acesso flexível e receber qualquer receita do fundo de saque com acesso flexível, o valor máximo que você pode contribuir para as pensões de compra de dinheiro a cada ano, sem sofrer cobrança de impostos, será reduzir (para £ 4000 atualmente).

Levantamento flexível

Qualquer pessoa que tivesse um plano de saque flexível antes de 6 de abril de 2015 teve seu plano renomeado automaticamente como saque de acesso flexível em 6 de abril de 2015. Isso não afetou a forma como você recebe os benefícios, mas permite que você faça contribuições com eficiência fiscal de até £ 4.000 cada ano para dinheiro comprar pensões.

Rebaixamento em fases

O Phased Drawdown é o local onde os fundos de pensão não investidos são usados ​​em tranches para fornecer uma renda. Normalmente, não está disponível em esquemas ocupacionais.

O Phased Drawdown é usado para permitir que um detentor de pensão reduza gradualmente seu horário de trabalho e substitua a perda de receita associada, cristalizando parcialmente seu fundo de pensão. Historicamente, o método preferido utilizava o PCLS (Financiamento Inicial de Pensão) para financiar a maior parte da renda exigida, além de minimizar a quantidade de fundos que precisavam ser cristalizados, o que apresentava vantagens adicionais em termos de tributação dos benefícios por morte. No entanto, a Lei de Tributação de Pensões de 2014 mudou o ponto principal dos benefícios por morte dos fundos anteriores não cristalizados versus fundos cristalizados, para antes e depois dos 75 anos de idade. Como tal, o imposto adicional por morte, anteriormente associado à aposentadoria por fases, não se aplica mais.

Novas regras de benefícios por morte

Você pode indicar quem você escolher para receber seus benefícios por morte, como seu cônjuge, filhos, netos ou até mesmo alguém não relacionado a você. Você também pode deixar parte ou todo o seu fundo de pensão para caridade.

Os beneficiários do seu fundo de pensão podem optar por receber o fundo como um montante fixo ou deixar o fundo investido e obter uma receita de acordo com as novas regras de saque por acesso flexível. Se eles escolherem a opção de acesso flexível, poderão receber a renda conforme e quando necessário ou deixar os fundos investidos, beneficiando-se assim da pensão com vantagem fiscal.

E o imposto sobre os benefícios por morte?

O tratamento tributário dos seus benefícios por morte dependerá de duas coisas.

  • Sua idade quando você morre.
  • Se os fundos são ou não designados ao seu beneficiário dentro de dois anos.

Se você morrer antes dos 75 anos e seus fundos de pensão forem designados para seus beneficiários dentro de dois anos, eles serão pagos sem impostos. Se os beneficiários escolherem o saque, os fundos deverão ser colocados em seu pote dentro de 2 anos, mas eles não precisam retirar o dinheiro do plano de saque dentro do período de dois anos.

Se você vive além dos 75 anos ou morre mais cedo, mas seus fundos de pensão não são designados dentro do período de dois anos, os benefícios por morte serão tributados; a tributação que normalmente seria aplicada seria à alíquota marginal do imposto de renda dos beneficiários.

Se o seu beneficiário não tiver retirado todo o fundo de pensão antes de sua morte subseqüente, os fundos de pensão poderão ser repassados ​​novamente para que seu beneficiário possa nomear quem ele quiser que os fundos sigam após sua morte.

É possível ter sucessores ilimitados, portanto, em essência, seu fundo de pensão pode ser repassado por gerações, se não for todo retirado. Cada vez que o fundo é repassado, a posição tributária é baseada na idade de morte do beneficiário mais recente (isento de impostos se eles morrem antes dos 75 anos e tributados nas taxas dos beneficiários se eles morrem depois dos 75 anos).

Anuidades

Obviamente, você ainda terá a opção de comprar uma anuidade com parte ou todo o seu fundo de pensão, o que para algumas pessoas ainda pode ser a escolha certa para garantir uma renda vitalícia pagando uma renda nivelada ou aumentando ao longo do tempo.

A partir de 6 de abril de 2015, novas anuidades flexíveis também foram disponibilizadas, o que permitirá que o nível de renda diminua e aumente, desde que isso seja declarado na anuidade quando o contrato for iniciado.

As novas regras são muito abrangentes e muito mais flexíveis, portanto, teremos o maior prazer em discutir essas opções com mais detalhes. Entre em contato conosco para marcar uma reunião.

As informações tributárias acima são baseadas em nosso entendimento atual da legislação e regulamentos tributários. Quaisquer níveis, bases e isenções de impostos estão sujeitos a alterações.

O valor do seu investimento pode cair e aumentar, e talvez você não receba todo o investimento original.

Uma pensão é um investimento de longo prazo. O valor do fundo pode variar e diminuir. Sua renda eventual pode depender do tamanho do fundo na aposentadoria, das taxas de juros futuras e da legislação tributária.

Taça de sucesso para o West Allotment Celtic Ladies

Taça de sucesso para o West Allotment Celtic Ladies 13


O West Allotment Celtic Ladies encerrou sua campanha de estreia 2018/19 com um troféu, levantando a Wade Financial Pin Point League Cup no mês passado.

O WAC superou o desafio da Wallsend Ladies Reserves, derrubando um déficit inicial de dois gols e vencendo impressionantes vencedores por 5-2.

A sensacional vitória por nocaute é outro sinal do notável progresso da equipe, tendo apenas jogado em equipes completas antes do 2017/18. A equipe ficou sob o guarda-chuva do West Allotment Celtic em 2019 e marcou sua temporada de estreia como uma roupa oficial do WAC com uma vitória na Copa.

“Estamos imensamente orgulhosos dessa equipe fantástica”, diz o técnico David Dodds, que também é planejador financeiro da Wade Financial.

“O grupo principal está junto há vários anos, e tem sido ótimo vê-los se desenvolver a partir dos escalões juniores ao longo dos anos. Existe uma camaradagem fantástica entre todos os jogadores, e todos eles trabalharam tanto para esse sucesso. Eles poderiam ter desistido quando perderam dois gols, mas permaneceram lá e mostraram a todos o que podem fazer. ”

A Wade Financial está envolvida com o West Allotment Celtic há vários anos, fornecendo à equipe de Tyneside suporte financeiro como patrocinadores do clube. Nas últimas temporadas, a Allotment se recuperou de tempos difíceis e mudou-se para um sexto lugar respeitável em 2018/19.

“Sempre tivemos orgulho de apoiar um de nossos clubes locais, especialmente um comprometido com o desenvolvimento de equipes juniores e de base”, diz David. “A distribuição apoiou o crescimento das equipes de meninas e mulheres nas últimas temporadas, e esse sucesso da Copa da Liga mostra que o clube está se movendo na direção certa.”

Taça de sucesso para o West Allotment Celtic Ladies 14

Após uma temporada de estréia fantástica, o West Allotment Celtic Ladies está procurando jogadores de qualidade para se juntar à equipe em sua busca por promoção no próximo ano. Loteamento jogar em campos de grama e usar os vestiários e clubhouse no Percy Park. Os assinantes custam £ 100 por jogador, com todo o kit fornecido, comida grátis em todos os jogos em casa e sem arrecadação de fundos.

Interessado ? Envie um email para [email protected] ou ligue para David Dodds no 07977413102.

Seguro de Pessoa Chave – Newbridge Financial Planning

Seguro de Pessoa Chave - Newbridge Financial Planning 15


O seguro de pessoa chave é uma forma importante de seguro comercial. Não existe uma definição legal para “seguro de pessoa-chave”.

Em geral, pode ser descrita como uma apólice de seguro contratada por uma empresa de pequeno ou médio porte para protegê-la de possíveis perdas financeiras que possam resultar da morte ou incapacidade prolongada do membro da empresa especificado na apólice. O termo da política não se estende além do período de utilidade da pessoa-chave para os negócios.

O objetivo também é ajudar a proteger os lucros e facilitar a continuidade dos negócios. O seguro de pessoa-chave não indeniza as perdas reais incorridas, mas fornece uma quantia monetária fixa, conforme especificado na apólice de seguro, para a pessoa segurada que está morrendo ou sofrendo de uma doença crítica, conforme definido nos termos e condições da apólice de seguro.

Um empregador pode contratar uma apólice de seguro de pessoa-chave sobre a vida ou a saúde de qualquer funcionário cujo conhecimento, trabalho ou contribuição geral seja considerada valiosa para a empresa. O empregador faz isso para compensar os custos (como a contratação de ajuda temporária ou o recrutamento de sucessores) e as perdas (como a diminuição da capacidade de realizar negócios até que os sucessores sejam treinados) que o empregador provavelmente sofrerá no caso de perda de uma empresa. pessoa chave.

Quem pode ser uma pessoa chave?

Uma pessoa-chave pode ser qualquer pessoa diretamente associada à empresa cuja perda possa causar tensão financeira à empresa. Por exemplo, a pessoa pode ser um diretor da empresa, um parceiro, uma pessoa-chave de vendas, um gerente de projeto ou alguém com habilidades ou conhecimentos específicos, especialmente valiosos para a empresa.

Aspectos tributários

Com base em um conjunto de princípios estabelecidos em 1944 pelo então Chanceler do Tesouro, Sir John Anderson, os prêmios pagos serão permitidos como despesa comercial para fins de imposto sobre as sociedades, desde que:

  1. O único relacionamento entre o proponente e a vida assegurada é o do empregador e do empregado (exceto no caso de diretores de acionistas – ver ponto 4 abaixo).
  2. A política foi projetada para cobrir apenas a perda de lucros.
  3. O prazo da política não se estende além do período de utilidade da pessoa-chave para os negócios.
  4. O empregado não possui uma participação acionária significativa (menos de 5% provavelmente é insignificante).

Se o prêmio for uma despesa permitida permitida, o produto da apólice normalmente estará sujeito a tributação. No entanto, não existem regras rígidas e rápidas sobre o tratamento tributário de prêmios e benefícios, e cada caso deve ser encaminhado ao Inspetor de Impostos local para orientação.

Não é o caso que, se a empresa decidir não solicitar isenção de imposto sobre os prêmios, qualquer produto será necessariamente isento de impostos. As decisões tributárias são da HM Revenue & Customs, e há casos relatados em que a Receita possui benefícios tributados nos quais os prêmios não obtiveram benefícios fiscais.

No entanto, esse produto da apólice deve geralmente escapar do imposto, a menos que o produto seja pago em prestações. Como acima, cada caso deve ser encaminhado ao Inspetor de Impostos local para obter orientação antes da implementação da política.

Portanto, é muito importante que os efeitos da tributação sejam considerados ao definir a quantia garantida em casos de pessoas-chave.

Esses tipos de plano não terão valor em dinheiro a qualquer momento e cessarão no final do prazo. Se os prêmios não forem mantidos, a cobertura expirará.

As informações sobre os níveis de tributação e a base de benefícios dependem da legislação atual e das circunstâncias individuais, não são garantidas e podem estar sujeitas a alterações.