Coronavírus (COVID-19): Uma atualização do Wade Financial

Coronavírus (COVID-19): Uma atualização do Wade Financial


Estamos vivendo em tempos sem precedentes. Assim, de acordo com as orientações do governo, fechamos nossos escritórios com nossos consultores trabalhando remotamente em casa.

Nossos consultores estão todos configurados para trabalhar remotamente e podem lidar com chamadas, e-mails e videoconferências exatamente como faríamos no escritório. Portanto, os clientes existentes não verão nenhuma diferença tangível no serviço que você recebe de nós. As reuniões presenciais com clientes claramente não são permitidas sob a orientação.

De fato, nestes tempos turbulentos, entendemos que você pode precisar de nossos serviços mais do que nunca. Manter os clientes tranquilos e garantir que seus investimentos estejam bem posicionados para quando a pandemia desaparecer é extremamente importante para todos os envolvidos.

Como sempre, se você ainda não é cliente da Wade Financial e gostaria de saber mais sobre como pode ajudá-lo agora, gostaríamos de ouvir sua opinião.

Ligue para o escritório ou envie um email para [email protected]

Informações de contato principais:
Telefone: 0191 258 6500

Stephen Conway (Planejador financeiro): [email protected]
David Dodds (Planejador Financeiro): [email protected]
Ian Little (Planejador Financeiro): [email protected]
Claire Coates (Planejadora Financeira): [email protected]
Leigh Cook (Gerente de Negócios): [email protected]

Seguro de benefício de renda familiar – Newbridge Financial Planning

Seguro de benefício de renda familiar - Newbridge Financial Planning


Hoje, veremos o seguro de benefício de renda familiar.

Então, como isso funciona?

O benefício de renda familiar é um tipo de seguro de vida que fornece uma renda regular para seus entes queridos, se você morrer durante o período do plano. O pagamento mensal de uma política de benefícios de renda familiar é isento de impostos e é pago desde a sua morte até o final do período. Quando o prazo termina, a cobertura e todos os pagamentos são interrompidos. Portanto, se você adotar uma política de 20 anos e morrer dentro de cinco anos, sua família receberá uma renda mensal regular pelos 15 anos restantes. Se você morrer 16 anos na política, ele será pago pelos quatro anos restantes.

O benefício de renda familiar é para mim?

A maioria das famílias depende de pelo menos um salário mensal regular para cobrir os gastos domésticos. As contas domésticas e outros compromissos financeiros precisam ser cumpridos e uma perda de renda pode significar dificuldades financeiras – é aqui que o seguro de vida com benefício de renda familiar pode ajudar em termos de fornecimento de apoio financeiro.

Por que escolher o benefício de renda familiar?

Uma política de benefícios de renda familiar pode ajudar seus dependentes a continuarem a cobrir suas despesas diárias, caso você morra durante o período da apólice. Ele não oferece um pagamento grande e fixo, mas pode ajudar a cobrir as despesas essenciais, garantindo que sua família continue vivendo o mais normalmente possível após a sua morte. Como os pagamentos são menores e se espalham por longos períodos de tempo, os prêmios das apólices de benefícios de renda familiar podem ser mais baratos do que os de outras apólices de seguro de vida.

*Aplicam-se termos e condições, sujeitos a subscrição. A política expirará se os pagamentos forem perdidos*

Não seja ignorante sobre seus #investimentos.

Não seja ignorante sobre seus #investimentos.


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

Melhor presente do dia dos pais

Melhor presente do dia dos pais


Melhor presente do dia dos pais 1

É um fato bem conhecido que os pais são os primeiros heróis dos filhos. Todos nós amamos nosso pai e valorizamos o que eles fizeram por nós durante a infância e, mesmo agora, quando somos pais, eles ainda nos amam como crianças e estão prontos para nos ajudar em qualquer situação que enfrentarmos. Estes são os tempos on-line, onde você pode obter quase todo o material com um clique do botão. Não apenas os produtos, mas se você observar os serviços, poderá concluir a maioria das tarefas on-line, seja pagando contas de energia elétrica, pagando suas contas de telefone ou até mesmo serviços bancários. Longe vão os tempos em que nossos pais tinham que ficar na longa fila esperando sua vez de pagar as contas. Somos os nascidos na era digital, onde terminamos todas as coisas em nossos próprios smartphones. Mas já imaginamos que nossos pais ainda lutam para fazer todas essas coisas fisicamente. Quantas vezes você recebeu uma ligação de seu pai perguntando sobre como operar algo online? E ficamos irritados e dizemos para ligar mais tarde. Embora muitos de nós devamos ajudar seus pais a se tornarem alfabetizados digitalmente, muitos de nós o ignoramos com os olhos abertos. Lembre-se dos momentos em que você era pequeno e não conseguia andar de bicicleta, quantas vezes seu pai o ajudou a andar nessa mesma bicicleta até se tornar especialista. Não apenas andar de bicicleta, poderia ser algo que seus pais o ajudaram durante a infância. Deixe-me dar uma idéia: não compre presentes sofisticados ou um buquê de flores para seu pai neste dia dos pais, mas tente ajudá-los na frente digital. Ensine-os como eles podem concluir várias tarefas apenas sentando na frente da tela do computador por alguns minutos.
Ensine-os a pagar suas contas on-line
Atualmente, todas as empresas orientadas a serviços aceitam pagamentos on-line e pagamos a maior parte de nossas contas on-line, mas o mesmo não ocorre com nossos pais. Eles ainda saem no calor escaldante e ficam nas filas para pagar as contas. Com a desmonetização e o impulso da Índia Digital, as coisas se tornaram mais difíceis para eles. Existem tantas carteiras digitais como paytm ou freecharge e até aplicativos como o BHIM, o que facilita a transferência / transações de dinheiro, mas nossos pais não os conhecem ou não sabem como operá-los. Neste dia dos pais, podemos ensinar nosso pai com que facilidade ele pode pagar suas contas on-line ou através de aplicativos / carteiras digitais. Isso não apenas o ajudará a economizar seu tempo, mas também a torná-lo mais inclinado para o digital.
Ensine a eles Internet Banking
Não me lembro da última vez em que visitei meu banco, isso deve ocorrer há alguns anos. Os bancos tornaram-se tão digitalizados que não há necessidade de visitar a agência para realizar qualquer transação bancária. Você pode gerenciar facilmente sua conta online. Podemos ensinar internet banking para nossos pais. Eles ainda visitam a filial para a maioria das consultas. Sim, eles devem ter contas nos bancos nacionalizados, mas os bancos nacionalizados estão ao mesmo nível dos bancos privados no que diz respeito ao Internet banking. Então, você pode ajudá-los a entender melhor.
Ajude-os com seus investimentos antigos
Muitos de nossos pais estariam mantendo seus investimentos em forma física, que agora podem ser armazenados em formato digital. Pode ser qualquer coisa – seguros, ações físicas, participações em fundos mútuos ou depósitos fixos. Você pode verificar o processo de digitalização desses investimentos e ajudar seu pai a organizar todos esses investimentos de maneira sistemática online. Seu pai pode ficar irritado inicialmente, mas, no final, o prazer de ver todos os seus investimentos e seus valores atuais em um clique de um botão fará com que ele esqueça todos os problemas de fornecer detalhes de seu investimento.
Declaração de impostos
Se seus pais estão registrando seus impostos e estão seguindo o modelo antigo de ir à CA pagando a ele para registrar suas devoluções, você também pode ajudá-los aqui. Existem inúmeros sites disponíveis, onde você pode registrar seus impostos em questão de minutos; você também pode fazer isso no portal do Imposto de Renda da Índia, sem custos. Até essas autoridades de certificação arquivam os impostos on-line, recebendo detalhes de seus pais. Além disso, existem muitas coisas que surgiram, como vincular o Aadhaar ao PAN do solicitante de imposto. Seus pais certamente apreciarão uma ajuda nesta zona. Portanto, ajude-os a gerenciar seus pedidos de impostos on-line.
Muitos de nós apenas enviavam presentes para os pais em ocasiões como o dia dos pais ou o dia das mães, mas pouquíssimos passam o tempo com os pais falando sobre novas tecnologias, o que lhes permite enfrentar essa nova era digital com confiança. E os pais definitivamente apreciarão o último melhor do que qualquer um dos outros presentes. Para os pais, o tempo gasto com seus queridos filhos é o melhor presente que eles poderiam ter recebido. Então, que tipo de presente você decidiu dar ao seu querido pai neste dia dos pais?

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

A questão do milhão de dólares

A questão do milhão de dólares


Quanto tempo vou viver? Se você sabe disso, deve conseguir um emprego lendo cartas de tarô.

Por razões óbvias, muito depende de quanto tempo você estará por perto. É interessante ouvir respostas a essa pergunta simples. Ao perguntar aos clientes, receberei respostas de “não muito tempo, espero”, a “espero chegar a 100”. Curiosamente, como você se sente sobre a mortalidade pode ter um papel em quanto tempo você vive.

Um bom ponto de partida é uma tabela simples de mortalidade. As companhias de seguros e os fundos de pensão têm muito a ganhar ou perder com base em suas previsões sobre quanto tempo os vencedores ou segurados viverão. Usar as médias encontradas em uma tabela de mortalidade será um bom ponto de referência. De acordo com a Administração de Seguridade Social, o homem médio de 65 anos terá 83 anos, enquanto uma mulher deve ter 85 anos (Bell e Miller, 2005). É uma tendência de longa data que as mulheres tendem a viver mais. O número de anos em que as mulheres tendem a sobreviver aos homens tem diminuído lentamente.

Outro ponto de referência é a expectativa de vida familiar. A idade de uma mãe ou pai na morte pode lhe dizer se talvez sua experiência familiar tenha diferido da norma. De certa forma, a morte em uma idade jovem pode parecer uma anomalia, mas no que diz respeito às estatísticas, esse realmente não é o caso. Por exemplo, considere um cenário em que seu pai morreu de ataque cardíaco aos 63 anos e sua mãe ainda está viva aos 95 anos. Você pode pensar em errar do lado de sua mãe, mas a realidade é que, se seu pai faleceu aos 63 anos , você pode sofrer do mesmo problema.

O que acho mais interessante em relação aos preditores de mortalidade é o “efeito riqueza” e também o efeito da educação na expectativa de vida. Simplificando, as pessoas mais ricas tendem a viver mais, assim como aquelas com maior nível educacional. Obviamente, esses dois fatores andam de mãos dadas, na medida em que aqueles com ensino superior tendem a obter maiores ganhos durante seus anos de trabalho. Mas a escolaridade é uma variável estática, enquanto os ganhos podem variar ao longo da vida profissional. Tomemos, por exemplo, uma mulher profissional bem-educada que tira um tempo do trabalho para criar uma família ou deixa a força de trabalho completamente, para nunca mais voltar.

Você acredita que o estado civil também desempenha um papel na mortalidade? Os casais tendem a viver mais tempo, seguidos por indivíduos divorciados, depois os que nunca se casaram e, finalmente, as viúvas. Por quê?

Isso me leva ao último fator: como você se sente. Estatísticos, economistas e matemáticos não gostam desse fator porque não podem medir sentimentos e comportamento com uma equação. Mas todos sabemos que a mente desempenha um papel importante na saúde. Claro, parte do que você lê ou ouve pode parecer um monte de besteira. Mas os cientistas documentaram claramente os efeitos que o que estamos acontecendo em nossa mente pode ter em nosso corpo.

Você acha que alguém que é infeliz morando sozinho viverá tanto quanto alguém que abraça todos os dias, possivelmente porque tem filhos, netos ou até um animal de estimação? Alguém com, digamos, um cachorro ou gato viveria mais do que alguém que se sente sozinho? Isso poderia explicar por que os casais tendem a viver mais do que aqueles que perderam um cônjuge ou nunca foram casados. Ou talvez essas estatísticas sejam enganosas? Talvez as pessoas mais ricas com ensino superior tendam a se casar mais do que com outros segmentos da população, e é realmente mais o resultado de melhores cuidados de saúde do que a união entre si em si mesma? Um tópico para outro dia.

Referências

Bell, Felicitie C. e Michael L. Miller. 2005. “Tabelas de Vida para a Área de Seguridade Social dos Estados Unidos 1900-2100”, Estudo Atuarial No. 120. Recuperado de http://www.ssa.gov/oact/NOTES/as120/TOC.html



Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Você está comprometido com seus sonhos … ou com seus medos?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Se você nunca se fez essa pergunta, hoje é o dia.

A cada dia que passa, você está indo em direção aos seus sonhos ou se afastando deles. Se você está se afastando de seus sonhos e objetivos, está se comprometendo com seus medos. Se você está caminhando em direção a eles, está se comprometendo com seus sonhos.

Muitas vezes as pessoas sentem que precisam esperar até estarem “prontas” para começar a experimentar seus desejos mais elevados. E se eu dissesse a você que esperar até que você esteja “pronto” é uma crença, às vezes limitante, que pode ser superada com coragem suficiente.

E se eu lhe disser que não existe algo como ‘pronto’? E se houvesse apenas a decisão de começar e descobrir uma maneira de fazê-lo?

Muitas pessoas se sentem desafiadas com isso porque não sabem por onde começar.

Veja John, por exemplo. John queria se aposentar em 10 anos, mas não sabia se tinha dinheiro suficiente. Então, ao trabalhar com John, o primeiro lugar que comecei não foi com quanto dinheiro ele havia economizado, mas com POR QUE ele queria se aposentar?

Esse é um segredo pouco conhecido, mas a maioria das pessoas dentro de 2 a 5 anos de aposentadoria acaba com um sentimento de vazio, porque existem apenas tantos jogos de golfe e cruzeiros que podem continuar. (Esse sentimento de vazio e falta de atividade fazem com que nosso corpo se deteriore e nossa mente se decaia.)

O motivo pelo qual perguntei por que John queria se aposentar foi ver se havia um desejo de simplesmente parar de trabalhar completamente OU ele estava simplesmente descontente com sua atual carreira / estilo de vida.

Veja, como humanos, podemos ficar tão ocupados e apanhados em nosso próprio mundo que nunca trabalhamos em nosso mundo.

O que quero dizer com isso é que não gastamos tempo suficiente projetando a vida que gostaríamos de viver e possivelmente nunca nos aposentamos.

Depois de ouvir a resposta de John, ficou evidente que ele não queria simplesmente desistir e não fazer nada em 10 anos, mas depois de 20 anos trabalhando em um emprego que odiava, ele imaginou que em 10 anos teria dinheiro suficiente em seus investimentos para desistir. e não faça nada.

A maioria das pessoas nunca pensou que poderia ter uma vida tão bem projetada e repleta de atividades que desfrutamos que simplesmente se aposentar para que não pudéssemos fazer nada parece bobagem.

Deixe-me dizer-lhe, é real e é possível. Se você está lutando para projetar sua vida para ter toda a abundância financeira necessária para viver a vida que deseja, eu adoraria ajudá-lo a criar seu mapa para a liberdade com uma sessão de descoberta GRATUITA de 60 minutos.

Para agendar sua sessão gratuita, acesse http://meetme.so/Jason

Se ainda não o fez, junte-se a nós em nosso grupo privado gratuito no Facebook e obtenha o apoio necessário para conquistar sua lista de desejos! Junte-se ao grupo



Keep It Simple Financial Planning-Blog-Como planejar muito dinheiro na aposentadoria

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Você sente que pagou demais em impostos este ano?

Eu posso relacionar.

Antes de entender o planejamento financeiro abrangente, eu estava apenas recebendo conselhos do meu CPA sobre impostos.

Embora eu goste de CPA (especialmente quando eles me economizam impostos), muitos CPA só pensam agora e quão pouco eles podem pagar em impostos este ano. Eles não pensam em 10, 20 ou 30 anos a partir de agora quando você estiver se aposentando, por exemplo.

A maioria dos CPAs deseja adiar o máximo de impostos possível, com a esperança de que você esteja mais tarde na faixa de impostos.

Isso pode funcionar se você não economizar muito ano a ano ou planeja se aposentar mais cedo e ter baixa renda. Mas, como as pessoas devem começar a viver até os 130-150 anos de idade, trabalhar até os 65 anos e desistir não será uma realidade para todos.

Se você é um bom poupador, também pode ser penalizado se colocar todo o seu dinheiro no seu 401k. Existe uma regra chamada distribuições mínimas necessárias (RMD). RMD’s são a quantia que você DEVE tirar do seu IRA ou 401k ao completar 70,5.

Se você adiar muito sua aposentadoria em veículos antes de impostos, isso pode ser um enorme problema mais tarde.

Isso é especialmente problemático para os empresários que desejam (ou precisam) trabalhar além dos 70,5. Se você possui uma empresa, deve fazer essas distribuições, mesmo se ainda estiver trabalhando. O que isso significa é que suas distribuições sairão no seu nível mais alto de impostos. Apenas o oposto do que a maioria dos CPA espera.

É por isso que você deseja ter uma estratégia de balde de impostos.

Se você quiser saber mais sobre como uma estratégia de balde de impostos pode ajudá-lo agora e no futuro a reduzir seus impostos, envie um e-mail para [email protected] ou acesse http://meetme.so/Jason e eu abri algumas vagas na próxima semana para falar com você.

Informe-me como posso ajudá-lo,

-Jason



Você é um empregador de escolha?

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Os candidatos lutam por todos os lugares que você abriu? Você precisa vasculhar pilhas de currículos de candidatos altamente qualificados na hora de contratar?

Se não, o que isso está lhe custando?

Se você está constantemente lutando pelos melhores candidatos, isso coloca uma desvantagem significativa. Você terá que pagar mais e estar constantemente jogando o jogo de se comparar com outros empregadores locais.

Se você nunca ouviu falar da estratégia Blue Ocean, eu recomendo. O que a estratégia diz é que, nos negócios, você não deve tentar competir no oceano vermelho e sangrento de fazer as coisas da mesma maneira que todos os outros. O que você deve fazer é criar uma abordagem tão única para resolver o problema que sua empresa resolve, que criar um oceano azul em que apenas você nada.

Isso vale para a cultura da empresa também. Para atrair o melhor, você deve diferenciar sua empresa. E a cultura é uma das maneiras mais fáceis de fazer isso.

E se você tiver uma cultura incrível da empresa? Bem, como você está informando os possíveis candidatos?

Uma das melhores maneiras de fazer isso é com as mídias sociais.

A maioria dos empresários possui uma estratégia de mídia social para os clientes. Mas você tem uma estratégia de mídia social para funcionários em potencial?

-Jason

Planejamento da riqueza da família: e depois houve Avery Grace

Family Wealth Planning


Planejamento da riqueza da família: e depois houve Avery Grace

Planejamento da riqueza da família

Que melhor maneira de continuar nossa temporada de blogs de volta às aulas do que apresentar nosso aluno mais novo (e mais precioso) da vida e a estrela do SageBroadview, Avery Grace Annello?

Nascido em maio passado no nosso gerente de patrimônio Chris Annello e sua esposa Lindsay, Avery rapidamente se tornou a luz de sua vida, bem como o estudo fotográfico favorito de “Grampy” Larry Annello. (Desculpe, Colbie, você também é fofa.)

Dito isto, bebês pequenos representam grandes mudanças na dinâmica de qualquer família, desde mudanças sísmicas na rotina diária até grandes novas necessidades de planejamento financeiro. Neste e em um post de acompanhamento, Chris e Larry compartilham suas respectivas perspectivas sobre maneiras pelas quais a pequena Avery está balançando seu mundo de gerenciamento de patrimônio. Primeiro …

Os Pais Orgulhosos: Chris e Lindsay

Como pais de primeira viagem, Lindsay e eu experimentamos mais amor do que jamais imaginávamos possível desde que Avery nasceu. Também fizemos todo o possível para nos preparar para as necessidades contínuas dela – desde o primeiro ano em diante. Até agora, abordamos o seguinte como nossas maiores prioridades:

Equilíbrio Trabalho / Vida: Por um lado, queremos estar com nossa filha o máximo que pudermos. Por outro lado, seu bem-estar financeiro também é importante. Discutimos se queríamos ser uma família de renda única, com Lindsay ficando em casa. Por fim, decidimos que Lindsay continuaria seu trabalho como CPA. Além do dinheiro, ela investiu muito tempo e energia em sua carreira; nenhum de nós queria que ela desistisse disso.

Custos e Considerações sobre Creches: Atualmente, os custos da creche são assustadores. Felizmente, nossos pais estão dispostos a cuidar de crianças alguns dias por semana e recebemos uma indicação confiável de uma instalação de qualidade logo abaixo do escritório de Chris. Agradecemos por encontrar o que esperamos que seja um equilíbrio efetivo para todos nós.

Fluxo de Caixa Atual: Como uma família de planejador financeiro / contador, é claro que já tínhamos uma planilha mensal de fluxo de caixa para gerenciar nosso dinheiro. Com o Avery a caminho, revisamos e revisamos nossos planos para refletir os novos custos – aumento da assistência médica, creche, suprimentos para bebês etc.

Ensino superior: Sem tempo a perder, começamos a economizar para a educação universitária de Avery antes mesmo de ela nascer. Seu cartão do Seguro Social demorou três semanas para ser enviado pelo correio, e tínhamos o plano de 529 Economias da Faculdade configurado no dia seguinte!

Seguros e Planejamento Imobiliário: Também intensificamos nossa cobertura de seguro de vida e começamos a elaborar os documentos necessários de planejamento patrimonial. Como pais jovens e ocupados, com tudo o que esperar, isso pode parecer estranho, mas é tão importante para Avery que algo aconteça com um ou ambos.

Desfrutando de um tempo de qualidade para a família: Mesmo com todas as opções acima, também garantimos que passamos um tempo juntos como uma família. Acho que minha parte favorita foi fazer Avery em passeios de um dia por toda a Nova Inglaterra, mais recentemente para nosso local favorito, Newport, RI. Que alegria ter sido ver nossos lugares antigos e familiares através de seus olhos frescos e imaginativos!

Volte na próxima semana para ver a perspectiva de Grampy Larry sobre que tipo de dinâmica de riqueza considerar ao receber as novas gerações no grupo da família.


Planejamento da riqueza da famíliaSerendipidade do SAGE: Relatório Novo e Mundial dos EUA Publicados 7 aplicativos de dinheiro divertido para crianças, uma maneira experiente em tecnologia para atrair os jovens, com seis anos ou mais, pensando em finanças. Muitos dos aplicativos ensinam as crianças a economizar e gerenciar suas verbas. Um, que achamos particularmente engraçado, é chamado Calamidade de celebridades; na verdade, “permite que as crianças atuem como consultores financeiros para celebridades perdedoras e fora de controle”.




Orçamento 2018: e as pensões?

Orçamento 2018: e as pensões?


A austeridade está chegando ao fim.

Foi o que disse Theresa May no início de outubro, uma alegação posteriormente repetida por Philip Hammond. O ‘Fiscal Phil’ divulgou cortes no imposto de renda, congelamentos de impostos sobre cerveja e combustível, mais dinheiro para moradia, saúde mental e forças armadas e um novo imposto a ser cobrado contra empresas como Amazon e Facebook.

Mas o que foi dito – e não foi dito – sobre planejamento, poupança e aposentadoria?

As principais notícias do dia giravam em torno de uma sensação de injustiça sentida por várias mulheres, que perdem milhares de libras à medida que a idade da aposentadoria é recuada.

Os protestos da WASPI e os banners chamaram a atenção de parlamentares e equipes de filmagem, mas não havia nada de interessante no discurso de Hammond sobre aposentadorias. De fato, a palavra “pensão” não foi pronunciada uma vez durante seu discurso ao Commons.

No entanto, se você olhar além do discurso nos próprios documentos do Orçamento, há boatos sobre o futuro em potencial das aposentadorias – boas notícias para alguns, menos para outros.

Em primeiro lugar, as boas notícias. A proibição de ligações frias sobre pensões provavelmente entrará em vigor no novo ano, fechando um dos caminhos mais comuns para os fraudadores de pensões.

O subsídio vitalício para poupança de pensão – reduzido em quase 20% há dois anos – aumentará ligeiramente em linha com a inflação, e o governo está procurando maneiras de aumentar os hábitos de poupança dos trabalhadores independentes, milhões dos quais não planejam sua aposentadoria.

Os já discutidos ‘Painel de Pensões’ – uma plataforma de fácil acesso para rastrear seus vasos de pensão – também são mencionados em detalhes, com o governo se comprometendo mais uma vez a entregar o projeto – dois anos e meio depois do anúncio inicial no orçamento de 2016 de George Osborne.

O principal ponto de discussão na preparação para o Orçamento 2018 foi o alívio do imposto de pensão, uma área que muitas vezes é objeto de consternação do Chanceler em exercício. No entanto, o PTR obteve mais uma suspensão da execução no orçamento – embora uma mudança traga motivo de preocupação para vários poupadores de pensão.

A partir de 2019, o subsídio pessoal – dinheiro ganho antes de ter que pagar impostos – aumentará em £ 650, com o valor em £ 12.500 a partir de 2019. Esses cortes de impostos. antecipado por Hammond, um ano – poderia colocar mais dinheiro nos bolsos dos mais baixos – mas também poderia afetar o benefício fiscal que eles recebem.

Se eles fizerem parte de um esquema de pagamento líquido – pelo qual as contribuições para a previdência são retiradas pelo empregador após os impostos – esses trabalhadores perderão os benefícios que poderiam receber na fonte.

No outro extremo da escala de renda, nenhuma notícia é relativamente boa para quem recebe mais, cujos benefícios de benefícios fiscais emergem incólumes do Orçamento do Outono – embora figuras proeminentes do setor continuem sugerindo que é apenas uma questão de tempo para que esse alívio seja direcionado por o Tesouro.

O Orçamento fez você pensar em seu planejamento de aposentadoria? Para obter conselhos personalizados e adaptados às suas necessidades de estilo de vida, fale conosco hoje.