Keep It Simple Financial Planning-Blog-Como planejar muito dinheiro na aposentadoria

Keep It Simple Financial Planning-Blog-Como planejar muito dinheiro na aposentadoria 1


Você sente que pagou demais em impostos este ano?

Eu posso relacionar.

Antes de entender o planejamento financeiro abrangente, eu estava apenas recebendo conselhos do meu CPA sobre impostos.

Embora eu goste de CPA (especialmente quando eles me economizam impostos), muitos CPA só pensam agora e quão pouco eles podem pagar em impostos este ano. Eles não pensam em 10, 20 ou 30 anos a partir de agora quando você estiver se aposentando, por exemplo.

A maioria dos CPAs deseja adiar o máximo de impostos possível, com a esperança de que você esteja mais tarde na faixa de impostos.

Isso pode funcionar se você não economizar muito ano a ano ou planeja se aposentar mais cedo e ter baixa renda. Mas, como as pessoas devem começar a viver até os 130-150 anos de idade, trabalhar até os 65 anos e desistir não será uma realidade para todos.

Se você é um bom poupador, também pode ser penalizado se colocar todo o seu dinheiro no seu 401k. Existe uma regra chamada distribuições mínimas necessárias (RMD). RMD’s são a quantia que você DEVE tirar do seu IRA ou 401k ao completar 70,5.

Se você adiar muito sua aposentadoria em veículos antes de impostos, isso pode ser um enorme problema mais tarde.

Isso é especialmente problemático para os empresários que desejam (ou precisam) trabalhar além dos 70,5. Se você possui uma empresa, deve fazer essas distribuições, mesmo se ainda estiver trabalhando. O que isso significa é que suas distribuições sairão no seu nível mais alto de impostos. Apenas o oposto do que a maioria dos CPA espera.

É por isso que você deseja ter uma estratégia de balde de impostos.

Se você quiser saber mais sobre como uma estratégia de balde de impostos pode ajudá-lo agora e no futuro a reduzir seus impostos, envie um e-mail para [email protected] ou acesse http://meetme.so/Jason e eu abri algumas vagas na próxima semana para falar com você.

Informe-me como posso ajudá-lo,

-Jason



5 maneiras de se incentivar a economizar mais

5 maneiras de se incentivar a economizar mais 2


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo o que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

Você recebeu um e-mail ou telefonema ameaçador do IRS? Seja muito cético!

Você recebeu um e-mail ou telefonema ameaçador do IRS? Seja muito cético! 3


O IRS emitiu avisos contínuos de várias tentativas de fraude contra os contribuintes americanos. Estes assumem a forma de e-mails, telefonemas e até mensagens de texto chamadas “Phishing”. Esses golpes tentam obter material confidencial, como números do Seguro Social e outras informações financeiras. Eles costumam usar ameaças que o contribuinte está sendo auditado ou até processado pela Receita Federal e podem parecer e parecer muito oficiais.

É muito importante saber que o IRS não usa esses métodos para chegar até você. De IRS.gov:

“O IRS não inicia o contato com os contribuintes por email, mensagens de texto ou canais de mídia social para solicitar informações pessoais ou financeiras. Isso inclui solicitações de números PIN, senhas ou informações de acesso semelhantes para cartões de crédito, bancos ou outras contas financeiras. ”

O IRS nunca:

  • Ligue para exigir pagamento imediato, nem a agência telefonará sobre impostos devidos sem antes ter enviado uma fatura a você.

  • Exija que você pague impostos sem ter a oportunidade de questionar ou apelar o valor que eles dizem que você deve.

  • Exija que você use um método de pagamento específico para seus impostos, como um cartão de débito pré-pago.

  • Peça números de cartão de crédito ou débito por telefone.

  • Ameace trazer a polícia local ou outros grupos policiais para que você seja preso por não pagar.

Fonte: www.irs.gov

Não responda a nenhum e-mail ou telefonema suspeito ou abra anexos que possam acompanhar um e-mail. Se você tiver alguma dúvida sobre qualquer comunicação que considere fraudulenta, entre em contato diretamente com o IRS pelo telefone (800) 829-1040 e relate tentativas de phishing para [email protected] Estamos sempre disponíveis para ajudá-lo com qualquer uma dessas preocupações.



Dow 20.000! Qual é o próximo?

Dow 20.000! Qual é o próximo? 4


Se você prestar atenção à mídia financeira (se não estiver, bom para você!), Provavelmente já ouviu falar que o Dow Jones Industrial Average finalmente ultrapassou a marca de 20.000 em 25 de janeiro. Para colocar isso em perspectiva, o índice atingiu uma baixa de 6.440 em março de 2009. Isso significa que a Dow registrou uma recuperação de 205% em pouco menos de oito anos! [1] Mas o que isso significa para nós agora? Isso é um sinal de que as ações estão em alta ou significa que elas estão supervalorizadas e prontas para uma queda?

Dow 20.000! Qual é o próximo? 5

O que é realmente o Dow? Primeiro, sabemos que nem todo mundo tem certeza do que significa o “Dow”. The Dow, ou Dow Jones Industrial Average é um índice de 30 grandes empresas americanas que foram originalmente criadas por Charles Dow enquanto ele era editor do Wall Street Journal em 1896; embora houvesse apenas 11 ações inicialmente. [2] Ele criou o índice para ajudar os investidores a acompanhar o desempenho das ações como um todo, o que era algo difícil de fazer naquele momento. Como você pode imaginar, hoje as 30 ações que compõem a Dow parecem bem diferentes à medida que a economia dos EUA evolui. Mas o objetivo continua o mesmo: ajudar os investidores a avaliar o desempenho do mercado de ações dos EUA como um todo. Acreditamos que agora existem índices melhores para acompanhar o desempenho do mercado, como o S&P 500 ou o Wilshire 5000.
Para onde vamos daqui? Os meios de comunicação estão aguardando sua chance de usar o “Dow 20.000” como manchete e fazer novas previsões sobre onde será o próximo. Uma rápida pesquisa no Google produzirá uma variedade de artigos – alguns prevendo que o Dow vá para 40.000, enquanto outros dizem que pode cair para 5.000. Uma coisa que o marco deve nos ensinar é que, com o tempo, vale a pena ser otimista em relação ao mercado de ações. Seremos os primeiros a dizer a você para não tentar adivinhar onde o mercado termina no final do ano e se você ouvir alguém que “sabe” onde o mercado vai acabar, fique muito cético em relação a esse conselho. Por outro lado, temos confiança de que, a longo prazo, o mercado continuará subindo. O famoso investidor Warren Buffett ecoou esse sentimento em uma entrevista recente, na qual evitou perguntas pedindo-lhe para prever o mercado no próximo ano ou dois, mas disse isso sobre para onde iria: “Vai ser maior daqui a 10 anos, 20 anos. … [3] Concordamos com Buffett e é por isso que achamos que as ações pertencem à maioria das alocações de investimento, a fim de alcançar o acúmulo de riqueza real ao longo do tempo.
Construa uma estratégia de investimento com base em um plano e reequilibre quando necessário Em vez de adivinhar quando entrar ou sair do mercado de ações, os investidores estão melhor servidos ao estabelecer uma estratégia de investimento que atenda às suas metas financeiras e à sua tolerância ao risco. Acreditamos que deve haver um objetivo por trás de seus investimentos. Se você precisar calcular uma taxa de retorno de 6% nos próximos vinte anos para se aposentar, isso pode sugerir uma alocação de investimento, enquanto alguém que precisa apenas de 3% pode exigir uma abordagem muito diferente. Ao longo do caminho, quando certas partes do seu portfólio veem retornos excessivamente grandes, pode ser um bom momento para reequilibrar o portfólio para voltar à estratégia de investimento desejada. (Veja o artigo no centro da newsletter para obter mais detalhes sobre o reequilíbrio).
Isso significa que queremos ser proativos com nossa abordagem de investimento, em vez de reativos. Quando somos proativos e temos um objetivo por trás de nossos investimentos, estamos sendo racionais e estratégicos. Quando somos reativos, podemos ser emocionais e mais propensos a erros. Muitos investidores experimentam maus resultados de investimento “vendendo baixo e comprando alto”, mesmo sabendo que devem fazer o oposto. Um plano e um propósito podem ajudar a combater esses impulsos.
Então, juntaremos todos os preditores para dizer que o Dow chegará a 40.000…. algum dia; só não me pergunte quando exatamente. Mas a história nos mostrou, não importa quem esteja ou não na Casa Branca, em tempos de paz e tempos de conflito, em meio a “booms e bustos” que o mercado seguirá em frente. E é disso que queremos fazer parte.
Por: Mark Beaver, CFP
1 “Boom: Dow atinge 20.000 pela primeira vez” http://money.cnn.com/2017/01/25/investing/dow-20000-stocks/index.html 2 Médias da Dow Jones: visão geral https: // www .djaverages.com /? go = visão geral industrial 3 “Warren Buffett diz que os EUA ‘funcionarão bem sob Donald Trump’” https://www.yahoo.com/news/warren-buffett-says-us-fine-064505509. html

O planejamento financeiro da KIS agora oferece investimento socialmente responsável (SRI)

O planejamento financeiro da KIS agora oferece investimento socialmente responsável (SRI) 6


O que é Investimento Socialmente Responsável (SRI) e por que isso importa?

O investimento socialmente responsável, também conhecido como investimento “responsável”, é importante para as pessoas que desejam investir de acordo com seus valores. No passado, os investidores tinham que pagar taxas muito mais altas ou simplesmente olhar as empresas do passado em seu portfólio que podem participar de atividades não socialmente responsáveis.

Em geral, investidores socialmente responsáveis ​​incentivam as empresas a incluir o bem social em suas práticas como administração ambiental, diversidade, direitos humanos e proteção ao consumidor.

Esses investidores também preferem evitar empresas que promovem produtos e serviços negativos como álcool, pornografia, jogos de azar, armas, tabaco, contracepção / aborto e produção de combustíveis fósseis.

As áreas de interesse para o investimento socialmente responsável podem ser resumidas sob o título de questões ASG: ambiental, justiça social e governança corporativa.

A história do SRI pode remontar a 1758, quando os quakers proibiram a participação no comércio de escravos – compra e venda de seres humanos.

A era moderna do investimento socialmente responsável começou na década de 1960 nos EUA, quando investidores socialmente preocupados tentaram abordar a igualdade entre mulheres, direitos civis e questões trabalhistas.

Você também pode se lembrar de uma foto de 1972 de uma menina de 9 anos durante a guerra do Vietnã. Ela estava nua e correndo em direção ao fotógrafo, com as costas queimando de napalm. Isso provocou indignação e protestos contra a Dow Chemical, fabricante do napalm e também muitas outras empresas que lucram com a guerra do Vietnã.

Usando fatores ESG para definir uma abordagem SRI

Um aspecto significativo e óbvio da melhoria da pontuação ESG de um portfólio é reduzir a exposição a empresas que se envolvem em atividades indesejáveis ​​em seu portfólio de investimentos. As empresas podem ser indesejáveis ​​porque seus negócios não se alinham com valores específicos – por exemplo, venda de tabaco, armas militares ou armas de fogo civis.

Outras empresas podem ser indesejáveis ​​porque estão envolvidas em controvérsias ESG recentes e em andamento e ainda precisam fazer as pazes de maneira significativa.

As controvérsias ESG incluem:

  • Controvérsias ambientais relacionadas a energia e mudanças climáticas, uso da terra, biodiversidade, derramamentos e vazamentos tóxicos, estresse hídrico e / ou resíduos operacionais. Um exemplo recente é o derramamento de óleo da BP (Deepwater Horizon) de 2010.

  • Controvérsias de governança corporativa envolvendo fraude, suborno e investimentos controversos. Um exemplo recente é a recente controvérsia da Wells Fargo em que a empresa pode ter criado até 3,5 milhões de contas fraudulentas nos últimos 15 anos.

  • Controvérsias trabalhistas como discriminação e outras violações dos padrões da Organização Internacional do Trabalho. Por exemplo, a Sterling Jewellers está envolvida em uma ação coletiva alegando discriminação de gênero e assédio sexual dentro da empresa.

  • Controvérsias dos clientes envolvendo práticas anticompetitivas, privacidade e segurança de dados e segurança de produtos. Lembre-se de onde 500 milhões de contas de usuário foram invadidas?

Mas o SRI é mais do que apenas ajustar seu portfólio para minimizar as empresas com um baixo impacto social. Com base na estrutura da MSCI, fornecedora líder de dados e análises ESG, uma abordagem de investimento socialmente responsável também enfatiza a inclusão de empresas com uma pontuação ESG geral alta, o que representa uma agregação de pontuações para várias questões temáticas em E, S e Pilares G, como mostrado na Tabela 1 abaixo.



Nosso Conecte-se com dinheiro em cada estágio da vida

Nosso Conecte-se com dinheiro em cada estágio da vida 7


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo o que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

Juros da linha de capitais próprios – pode ser dedutível, afinal

Juros da linha de capitais próprios - pode ser dedutível, afinal 8


Se os recursos do empréstimo foram utilizados para ADQUIRIR, CONSTRUIR ou fazer melhorias significativas …

Na pressa de obter notícias sobre a Lei de Redução de Impostos e Empregos recentemente divulgada ao domínio público, um bom número de artigos tinha poucos detalhes ou era enganoso. A maioria das fontes relatou que os juros da linha de crédito para habitação própria ou do empréstimo para capital próprio (“HELOC” ou “HELOAN”) não são dedutíveis, final da história.

Regras antigas

Anteriormente, um proprietário poderia fazer uma dedução fiscal por juros sobre os primeiros US $ 100.000 em recursos do empréstimo, até o valor justo de mercado da casa (essa limitação raramente está em jogo, uma vez que a maioria dos credores não empresta mais do que as casas valor justo de mercado). O que os rendimentos do HELOC foram usados ​​era irrelevante. Portanto, usar um empréstimo para comprar um carro ou pagar pela faculdade pode ter sido a melhor escolha.

Novas regras

A nova lei tributária não permite dedução do “endividamento do patrimônio líquido”. No entanto, permite uma dedução para o “endividamento de aquisição” de até US $ 750.000 para um imóvel adquirido após 15 de dezembro de 2017 e até US $ 1.000.000 em empréstimos para imóveis adquiridos antes dessa data (esses limites são para contribuintes casados ​​que arquivam conjuntamente; montantes são metade).

Isso significa que se você usou um HELOC para “pegar carona” em sua primeira hipoteca para permanecer abaixo dos limites “JUMBO”, os juros são dedutíveis nos primeiros US $ 100.000 em princípio HELOC ou HELOAN. Isso também significa que, se você usou o empréstimo para adicionar à sua casa ou melhorá-lo significativamente, também pode fazer uma dedução.

Agora, na prática, quando você registrar sua devolução, usará o 1099 do seu credor hipotecário principal (1ª hipoteca), bem como o 1099 do credor do seu HELOC (2ª hipoteca). Deduzir o interesse de dois 1099 pode levantar uma bandeira. Resta ver se e como o IRS avaliará isso. No caso de pessoas que usaram um primeiro e um segundo para comprar uma casa para ficar abaixo dos limites jumbo, é bastante claro que o HELOC era realmente um empréstimo de aquisição, e a transação para compra foi simplesmente financiada usando dois empréstimos em vez de um.



Wade Financial nomeado um dos 100 principais consultores do Financial Times no Reino Unido

Wade Financial nomeado um dos 100 principais consultores do Financial Times no Reino Unido 10


A Wade Financial foi nomeada como um dos 100 principais consultores financeiros do Financial Times no Reino Unido em 2018, refletindo nosso compromisso em fornecer o melhor serviço para nossos clientes.

O FTAdviser, o site dedicado da publicação para consultores financeiros, compila a lista altamente respeitada anualmente, usando dados do parceiro de pesquisa Strategic Insight. Nos anos anteriores, a conquista de um lugar de prestígio na lista dependia fortemente das vendas. No entanto, a metodologia mudou este ano, incorporando uma gama muito maior de fatores na avaliação geral.

Você pode descobrir mais sobre os rigorosos critérios de avaliação do FTAdviser clicando aqui.

Estamos orgulhosos de colocar 92nd na lista – um dos poucos do Nordeste a aparecer – nos estabeleceu firmemente como um dos principais consultores financeiros em escala regional e nacional.

“Participar da lista dos 100 melhores consultores financeiros da FTAdviser é um presente de Natal antecipado e termina um ano fantástico para nós e nossos clientes”, disse Stephen Conway, diretor financeiro da Wade.

“Ser reconhecido dessa maneira por uma instituição como o Financial Times é uma fonte de grande orgulho para nós. Pensamos de maneira diferente sobre o dinheiro e, embora tenhamos a honra de aparecer entre as 100 principais, estamos ainda mais satisfeitos por ajudar nossos clientes a obter o que desejam de seu planejamento financeiro “.

Para aconselhamento financeiro independente, adaptado às suas necessidades e estilo de vida, entre em contato conosco hoje.

Seguro de Vida em Camadas

Seguro de Vida em Camadas 11


Seguro de Vida em Camadas

Seguro de vida

A opinião de Sheri: Recentemente, compartilhamos duas postagens de convidados no período de inscrição aberta para seguros deste outono, de autoria de Mark Maurer, CFP®, MBA, presidente e CEO da LLIS. As postagens de Mark foram bem recebidas, por isso, ficamos encantados quando ele concordou em compartilhar mais uma ideia interessante sobre como usar as “camadas” para economizar custos no seu seguro de vida e ainda garantir cobertura adequada para seus entes queridos. Boa cobertura a um custo menor … O que você não gosta sobre isso? Continue lendo para saber mais sobre se as camadas podem ajudá-lo a cobrir de forma mais acessível as necessidades de sua família. E se pudermos ajudá-lo a examinar mais de perto os números que funcionam melhor para você, entre em contato conosco para uma conversa personalizada.

Camadas de seu seguro de vida à medida que seus ativos aumentam e as responsabilidades diminuem

Por Mark Maurer, CFP®, LLIS

Para muitos de nós, à medida que nossas vidas mudam, também mudam nossos requisitos de seguro de vida. Embora as políticas mais comuns sejam de 20 e 30 anos, essas nem sempre são a melhor solução para todas as etapas da sua vida. À medida que você ganha ativos e paga passivos e dívidas, sua necessidade de seguro de vida também pode diminuir.

É aí que entram as camadas. Ou empilham. Ou impressionante. Seja como for, aplicá-lo ao seu prazo de cobertura de seguro de vida pode potencialmente economizar dinheiro, enquanto continua a cobrir os riscos reais que você enfrenta.

Exemplo do mundo real de camadas de termos

Para compartilhar um cenário, considere “Doc”, um urologista de 35 anos. Doc é casado, tem duas crianças (de 1 e 3 anos). Ela tem uma grande dívida de empréstimos para estudantes da faculdade de medicina e valoriza suas férias semestrais em lugares exóticos como Málaga, Espanha; Costa Rica e Marrocos. Doc também gostaria de se aposentar ou, pelo menos, obter independência financeira aos 65 anos.

Doc se reúne com seu consultor financeiro e, juntos, calculam que ela precisa de cerca de US $ 3 milhões em seguro de vida para proteger sua família em caso de desastre. Felizmente, Doc está de boa saúde, então ela se qualifica para as taxas de seguro preferenciais.

Vejamos duas possibilidades para o Doc: uma política única versus uma abordagem em camadas.

Primeiro, o Doc pode considerar uma política única de US $ 3 milhões em prazo de 30 anos, com um prêmio anual de US $ 2.310 por 30 anos. Esse arranjo é simples e direto … mas também é bastante caro. Se Doc e sua esposa eram pobres poupadores e / ou gastadores luxuosos (sem planos de mudar), isso pode ser do interesse deles. Aconteça o que acontecer, eles provavelmente serão cobertos.

Mas digamos que Doc e clã tenham uma mente mais frugal. Nesse caso, uma abordagem em camadas pode ser mais atraente. Por exemplo, ela pode configurar a seguinte camada de três camadas:

  1. Uma política de US $ 1 milhão a termo de nível de 15 anos para garantir às crianças durante a adolescência: prêmio anual de US $ 340 por 15 anos. Além disso…
  2. Uma política de US $ 1 milhão a termo no nível de 20 anos para cobrir a faculdade de crianças e pagar os empréstimos para estudantes do próprio Doc: prêmio anual de US $ 424 por 20 anos. Além disso…
  3. Uma política de US $ 1 milhão a prazo de 30 anos para garantir a reposição de renda para o cônjuge e os filhos de Doc e alcançar a independência financeira na aposentadoria: prêmio de US $ 810 por ano por 30 anos.

A cada ano que passa, Doc espera obter mais receita para cobrir despesas diárias, hipotecas e outros pagamentos de dívidas. Eles estão reservando dinheiro para a faculdade das crianças. Ela está contribuindo para o 401 (k), que seu empregador está combinando. Ela está financiando com mais sucesso suas metas de planejamento financeiro. Em resumo, a cada ano que passa, a necessidade de Doc por seguro de vida diminui à medida que sua riqueza aumenta e há menos anos de renda potencial que ela pode precisar substituir.

Seguro de vida

Com uma abordagem em camadas, à medida que cada apólice de mandato cai, o mesmo ocorre com os prêmios, mas ela ainda tem a quantidade adequada de cobertura para se adequar ao seu estilo de vida e às necessidades de sua família durante cada período do mandato.

Considerações sobre camadas

Ao analisar políticas de estratificação, se possível, recomendamos que você opte pela mesma companhia de seguros para todas elas. Isso normalmente permite tarifas em pacote (semelhante à compra de um pacote de 24 refrigerantes do Sam’s Club versus um pacote de 12 da Publix e outro pacote de 12 da Kroger). Também deve significar apenas um exame paramédico para as três políticas.

Observe também que a camada não precisa ser um trio. Você pode aplicar políticas de quatro termos em camadas, dependendo de suas circunstâncias e necessidades. A maioria das companhias de seguros oferece termos de 10, 15, 20, 25 e 30 anos.

Aqui estão algumas perguntas adicionais a serem consideradas, de preferência em aliança com seu planejador financeiro:

  • Você tem filhos? Se sim, quais são as idades deles?
  • Você planeja ter mais filhos?
  • Qual é a tua ocupação?
  • Qual é o seu salário atual e quanto você espera que aumente com o tempo?
  • Se casado, seu cônjuge trabalha? Qual é o salário atual do seu cônjuge e os aumentos previstos?

Se a vida muda … suas camadas também podem

Outro benefício para as camadas de termo é a flexibilidade. Se sua situação financeira mudar inesperadamente, talvez você não precise mais da mesma quantidade de cobertura. Se isso ocorrer, você poderá cancelar uma ou mais de suas políticas sem taxas ou multas. Ao contrário de outros tipos de seguro, o cancelamento de uma apólice de seguro a prazo é relativamente fácil. Você interrompe o pagamento dessa política específica ou cancela sua cobertura por escrito.

Se as circunstâncias de sua família forem semelhantes às de “documentos” (com ativos crescentes e passivos reduzidos), as camadas podem ser uma boa opção para você. Ele não apenas economiza seu dinheiro e oferece cobertura flexível para atender às necessidades em evolução, como também oferece um subproduto intangível, mas valioso: paz de espírito.

Além disso, com o dinheiro que você economiza em custos de seguro, talvez você também possa pagar as férias de destino que sempre desejou – você e sua família.

Seguro de Vida em Camadas 12Serendipidade do SAGE: Prepare o Bloody Eyeball Mary’s e Mummy Hotdogs para uma maratona de filmes de Halloween! Aqui está uma ótima lista de filmes disponíveis da Netflix no Harpers.com e um no Quartz.com. Se você gosta de filmes de terror antigos, confira a lista de classificados da Ranker.com. Desfrutar!




Você deve começar o Big quando se trata de seus investimentos?

Você deve começar o Big quando se trata de seus investimentos? 13


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo o que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…