Mulher casada, aposentada? Você pode ter sido mal pago em sua pensão do estado

Mulher casada, aposentada? Você pode ter sido mal pago em sua pensão do estado


Você sabia que milhares de mulheres poderiam receber muito menos pagamentos de pensão do que deveriam?

Se você é uma mulher casada que se aposentou antes de abril de 2016 em uma pequena pensão do estado, poderá receber um dinheiro extra assim que seu marido atingir a idade da aposentadoria.

Essa potencial elevação refere-se apenas à pensão básica do estado, não a nenhum pagamento extra – mas pode resultar em um aumento substancial.

Mulheres casadas que atingiram a idade de aposentadoria antes dos 6 anosº Em abril de 2016, e recebem menos de 60% do valor básico do marido aposentado, poderiam ter recebido muito menos do que aquilo que têm direito.

As mulheres que atendem às condições acima devem, teoricamente, receber um aumento de 60% quando o marido atingir a idade da aposentadoria – mas esse processo automático não ocorreu para muitas dessas mulheres. Se você é uma dessas mulheres que se aposentou entre 2008 e 2016, poderá receber um ano de pagamento em atraso e um aumento na pensão a partir de então.

Antes de 2008, as mulheres casadas tinham que se candidatar ao aumento – no entanto, muitas mulheres sugeriram que seus maridos não recebiam a correspondência necessária do governo para agir, significando que perderam milhares de libras nos anos seguintes.

O ex-ministro das Pensões Steve Webb estimou que cerca de 130.000 mulheres poderiam ser afetadas por essas discrepâncias. Para fazer uma reclamação, você pode entrar em contato com o Departamento de Trabalho e Pensões clicando aqui.

Como alternativa, se você quiser mais informações sobre sua pensão estadual e se é elegível para reivindicar, entre em contato conosco hoje.

Por favor, ajude Marie Curie em seu momento de necessidade

Por favor, ajude Marie Curie em seu momento de necessidade


Este período de incerteza é difícil para todos nós, e diferente de tudo o que muitos de nós enfrentamos em nossa vida. Nestes tempos difíceis, parabenizamos o trabalho do NHS e dos assistentes sociais, que se esforçam diariamente para tratar nossos amigos e familiares.

Esse trabalho incrivelmente importante não está sendo realizado apenas em hospitais e enfermarias de terapia intensiva, mas em casas de repouso e hospícios, onde os funcionários enfrentam desafios incrivelmente difíceis para angariar os fundos necessários para administrar os cuidados aos doentes vulneráveis ​​e terminais.

A Wade Financial sempre se sentiu incrivelmente orgulhosa em apoiar o Marie Curie Hospice em Newcastle e está pedindo aos clientes e contatos que se juntem a nós na conscientização e doações para permitir que o hospício continue seu trabalho crucial durante a pandemia.

Ian Little disse: “Como muitos sabem, a equipe da Marie Curie estava lá para minha mãe em seu momento de necessidade, e agora precisamos estar lá para o hospício quando eles precisam de nosso apoio”.

Ian ficou tão emocionado com sua coragem, dedicação e compaixão que se juntou ao conselho de desenvolvimento do hospício. “O trabalho que eles fazem, dia após dia, é francamente inacreditável, especialmente nessas circunstâncias realmente excepcionais. Estou fazendo uma doação pessoal à causa e incentivando aqueles que podem poupar a fazer o mesmo, e realmente fazem a diferença nesses tempos difíceis. ”

Por favor, ajude Marie Curie em seu momento de necessidade 1

Todos nós fomos inspirados pelos esforços da enfermeira Marie Curie e corredora amadora Catherine Graham, que correu uma maratona em seu quintal para arrecadar fundos para o hospício. Catherine, cujo clube de Wallsend Harriers fica a apenas dez minutos de carro de nossos escritórios, percorreu mais de 42 quilômetros (dentro dos limites de sua casa).

A enfermeira de Whitley Bay já quebrou sua meta de £ 750, já trazendo mais de £ 3.000! Ajude Catherine a levantar o máximo possível por uma causa fantástica, doando abaixo.

Clique aqui para doar para o Marie Curie Hospice Newcastle

Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017

Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017


Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017 2
Quantas vezes tomamos uma apólice de seguro porque nosso tio era o agente. Ou quantas vezes assinamos um documento sem lê-lo completamente, apenas porque aquele que tomava nossas assinaturas era uma pessoa próxima. Mas, às vezes, mais cedo ou mais tarde, tínhamos que pagar algum preço por nossas decisões financeiras estúpidas. Este post é sobre como admitir nossos desastres financeiros e aprender com eles. Quero que todos nós comecemos este 2017 concordando conscientemente com o erro que cometemos no ano anterior e seguindo adiante com uma lição aprendida. Vamos começar comigo mesmo – eu, apesar de ser um planejador financeiro, cometi alguns erros financeiros. O pior deles não foi salvar nos primeiros anos da minha carreira. Eu não comecei com um ótimo salário de seis dígitos, era nominal. Ainda assim, eu poderia ter economizado com o que estava ganhando, mas estava muito interessado em gastar o que achava que era meu sem ninguém para me questionar. E sim, admito orgulhosamente ser um gastador ao nível que comprei um carro com meu primeiro dinheiro de bônus. Não era necessário, era um ativo depreciativo e, mesmo que eu quisesse, tinha a opção de comprar um carro usado. Mas não, eu queria gastar o que tinha ganho. Meu estúpido, sem pensar em gastar, parou apenas quando vi meu marido economizando e se apreciando com suas economias. E sim, então eu fiz toda a matemática para minhas necessidades de aposentadoria e, depois de saber a quantia que preciso economizar para uma aposentadoria saudável, pelo menos comecei a economizar muito.
Até nossas compras extravagantes se enquadram na categoria de dinheiro / finanças mal administrados. Com o advento do Online Shopping, todo mundo se transformou em um viciado em compras. Estamos comprando coisas que não precisamos ou provavelmente nunca usaremos. Só porque as compras se tornaram muito convenientes, sentimos esse desejo de comprar em todas as ocasiões. Portanto, nossas habilidades orçamentárias já foram descartadas. Conforme o relatório da Cw da PwC, intitulado “Comércio eletrônico na Índia – uma mudança de jogo para a economia”, o número de compradores on-line aumentará para 220 milhões no ano 2020, ante 140 milhões em 2018, tudo devido à facilidade de compra e às mudanças nos hábitos de compra.
Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017 3

(Fonte: http://italiaindia.com/images/uploads/pdf/april-2016-e-commerce-in-india.pdf)
Conforme Pesquisa da S&P sobre alfabetização financeira, mais de 76% dos indianos não entendem os principais conceitos financeiros. Alfabetização financeira significa que as pessoas têm conhecimento para entender os principais conceitos financeiros, como inflação, diversificação de riscos, juros compostos e numeracia. Qualquer um que conhecesse 3 desses 4 conceitos era denominado Financeiramente. É difícil admitir que 76% de nós não conhecíamos conceitos financeiros fundamentais.
É meu sincero pedido a todos vocês que têm tempo para ler isso, compartilhe seus erros financeiros para que todos possam aprender sobre as possibilidades dos erros quando se trata de finanças pessoais. E todos podemos nos salvar em um país onde não há benefícios de saúde e aposentadoria disponíveis para a maioria de nós. Somente nossa prudência financeira nos permitirá viver felizes sem preocupações com o futuro.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Qual é a sua motivação para ganhar dinheiro?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Antes de fazermos algo difícil, e pode ser difícil para você fazer o que peço, precisamos ter um motivo para fazê-lo. Temos que ter um fator motivador. Quero que você pense sobre o que o motiva a operar de maneira diferente com suas finanças.

Você é alguém que sempre lutou com dinheiro e enfrentou uma situação como ter um bebê, ficar sem teto, sentir falta de confiança em si mesmo, trabalhar em um trabalho que você odeia porque não pode sair? Você pode ser alguém que sentiu a dor de como é não ter dinheiro suficiente. Este pode ser um bom motivador. Você sabe como é sofrer e tomou uma decisão e se recusa a viver assim.

Você é alguém que sempre se deu bem com isso? Sem grandes problemas de dinheiro. Quando você teve problemas leves, sempre teve pais para ajudá-lo e sabia disso para nunca se preocupar com isso. Esse pode ser o meu tipo de leitor mais difícil, porque eles ficam felizes por serem “medianos” e “bem”.

Ouça, se você não deseja estar acima da média e atingir todo o seu potencial financeiro, então este não é o livro para você. Você pode meio que, meio que, se virar e tudo ficará bem.

Você é alguém que iniciou uma empresa e ela decolou ou recebeu uma herança e não sabe o que fazer com ela? Deseja fazer a coisa certa, mas não sabe por onde começar e deseja que alguém aponte a direção certa?

Se você deseja evitar ser enganado por um consultor financeiro, mas não sabe por onde começar e que perguntas fazer, então este é um ótimo livro para você. Darei a você as perguntas exatas a serem feitas para garantir que você esteja lidando com um planejador financeiro legítimo que tenha seus melhores interesses em mente, para que você possa evitar ser enganado e obter a ajuda de que precisa.

Nota lateral rápida: posso usar os termos consultor financeiro ou planejador financeiro de forma intercambiável. Não se preocupe muito. Os títulos não são regulamentados neste momento. Eu acho que deveriam, mas isso é uma conversa para outra hora.

Então, qual é a sua motivação? Por que você quer aprender habilidades para fazer melhor com seu dinheiro? Deseja deixar um legado melhor do que o que restou? Você quer que seus filhos tenham oportunidades diferentes das suas? Deseja retribuir à sua igreja ou comunidade sua riqueza e recursos? Talvez você só queira ter mais opções em sua vida? O que é isso? Escreva sua motivação.

Estou motivado para aprender sobre dinheiro porque: ____________________________________



Não seja ignorante sobre seus #investimentos.

Não seja ignorante sobre seus #investimentos.


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

É certo para você?

É certo para você?


Enquanto os baby boomers estão envelhecendo, seus pais também. À medida que os clientes se envolvem cada vez mais no processo de mudar seus pais para fora da casa da família e para a próxima fase da vida, estamos recebendo mais perguntas relacionadas a atendimento domiciliar, vida assistida e assistência de enfermagem qualificada. Isso geralmente leva à pergunta – devo comprar um seguro de assistência a longo prazo (LTC)?

Se você optar por não comprar o LTC, estará aceitando o ônus de pagar quaisquer despesas associadas a cuidados prolongados diretamente ou fora do portfólio. Isso não é necessariamente errado, mas antes disso, você deve entender os riscos e avaliar se o seguro de si faz mais sentido para você do que pagar um prêmio a uma companhia de seguros.

Em poucas palavras, a compra de LTC garante que mais de seus ativos sejam repassados ​​aos herdeiros, em vez de serem atraídos pelos altos custos dos cuidados de enfermagem. Mas você deve saber a probabilidade dos riscos e sua magnitude. Uma sala semi-privada em um centro de atendimento especializado é de aproximadamente US $ 81.000 por ano. Se você e seu cônjuge estiverem pagando mais do que o dobro da maneira com a qual se acostumaram, você poderá economizar dinheiro na verdade, se ambos forem para um centro de aposentadoria ou instalação de vida assistida. Se o seu padrão de vida atual estiver bem abaixo desse valor, seu portfólio precisará suportar as despesas mais altas necessárias para cobrir os cuidados de enfermagem qualificados. No entanto, a permanência média em um lar de idosos é de pouco mais de dois anos. Portanto, você experimentará um aumento nas saídas, mas por um curto período de tempo.

Se você deseja deixar ativos para seus filhos, uma maneira de aumentar as chances de eles receberem algo do seu portfólio é comprar LTC. Isso força a seguradora a assumir o risco de picos de renda necessários para cobrir os custos associados à prestação de cuidados, em vez de reduzir seu portfólio. Isso levanta a questão: com que idade devo considerar comprar LTC? Certamente, depende da situação única, incluindo sua saúde e segurabilidade. Raramente sugerimos uma compra saudável de LTC com 40 anos de idade, enquanto que aos 55 anos ou menos, deve-se considerá-la se as circunstâncias o indicarem.

Se você gostaria de discutir o LTC, informe-nos. Estamos felizes em avaliar seu conjunto único de circunstâncias e ver se o LTC é algo que você deve considerar agora ou no futuro.



Criando um plano financeiro – Etapa 1: não sabote o plano!

Criando um plano financeiro - Etapa 1: não sabote o plano!


Às vezes, quando discutimos o estabelecimento de um fundo de emergência com os clientes, quase podemos sentir seu suspiro coletivo. Concordo que essa não é a parte mais interessante do plano financeiro de uma pessoa. É muito mais emocionante discutir investimentos, renda de aposentadoria e como pode ser o futuro. Mas ignorar a importância de um fundo de emergência totalmente financiado pode comprometer o futuro financeiro que todos estamos tentando criar.

Foi chamado de fundo de emergência, fundo de reserva ou, às vezes, “Fundo dos Dias Chuvosos”; deve estar disponível no caso de um evento inesperado. Mas enquanto não sabemos quando ou qual será esse evento, sabemos que “isso” acontecerá; um dia choverá. Pode ser um problema no carro, problemas médicos ou até mesmo perder um emprego, mas estar pronto para o que vier a nossa frente protege o futuro financeiro que você está construindo diligentemente.

Uma regra prática para a quantia de um fundo de emergência adequado é de três a seis meses de suas despesas. Existem muitos fatores que determinam exatamente onde você está nessa faixa e sempre queremos analisar suas necessidades específicas. O plano de todos é diferente porque os objetivos e as situações de todos são diferentes; mas a coisa que permanece a mesma é na vida, haverá desafios. Vamos estar prontos para eles.



Compras e futebol

Compras e futebol


Confesso que a ideia para este artigo não é inteiramente minha. O professor de estatística no meu segundo ano é o culpado. Ele me apresentou o livro de Darrell Huff, de 1954, intitulado “Como mentir com as estatísticas”. Eu não sou o mesmo desde então. Eu questiono tudo. Minha segunda confissão – comecei a escrever isso enquanto assistia ao estado de Ohio ganhar um campeonato nacional.

Ultimamente, tem sido difícil ignorar todas as estatísticas que cercam o futebol universitário. As primeiras classificações foram baseadas, mais ou menos, no desempenho passado e na força do cronograma. Por exemplo, a SEC havia sido uma potência do futebol na época de 2014. Isso foi comprovado pelo sucesso da SEC em jogos de taça, onde eles enfrentaram adversários de outras conferências quando o 2013 chegou ao fim. Portanto, equipes como o Alabama foram classificadas em alta posição, juntamente com equipes como Ole Miss e Mississippi State. Com o passar da temporada, essas equipes tiveram um bom desempenho contra a competição fora de conferência de “panquecas” e tiveram bom desempenho em sua própria conferência. Quando a temporada terminou, o que não foi bom para muitos, ficou claro que essas equipes foram superestimadas. A força das equipes e das conferências em 2013 não foi necessariamente realizada na temporada seguinte.

Faça uma estatística simples como, “o time X só permitiu 4 sacos o ano todo”. Isso é bom, ruim ou indiferente? Seria útil saber quem esse time jogou e como as defesas de seus oponentes são classificadas (bem como quantos jogos eles jogaram antes que esta estatística fosse tabulada). Permitir 4 sacos a adversários inferiores não é necessariamente uma grande medida da capacidade de uma linha ofensiva de proteger o zagueiro. O futebol é repleto de estatísticas enganosas. Mas estatísticas enganosas estão por toda parte.

“Meu filho calcula a média de 95% nos exames que realiza”. E se todos os outros alunos obtiverem uma pontuação perfeita, sempre?

Recentemente, uma cliente me mostrou um desenho que seu filho fez para uma aula de arte do ensino médio. Fiquei impressionado, foi absolutamente incrível. Ela disse: “Ele é apenas a média na classe dele”. Eu disse: “Bem, então toda a turma dele deve estar acima da média”.

Quando encontro meus clientes, é impossível evitar números e porcentagens. Um cliente pode gastar US $ 8.000 / mês para cobrir suas despesas. Outro pode gastar US $ 20.000 / mês para cobrir suas despesas. Esses números são inúteis sem um quadro de referência válido e relevante. Se o cliente que gasta US $ 8.000 / mês tiver uma renda pré-aposentadoria de US $ 7.000 / mês, os US $ 8.000 / mês serão realmente altos. Se o cliente que gasta US $ 20.000 / mês tiver uma renda pré-aposentadoria de US $ 30.000 / mês, os US $ 20.000 / mês serão muito baixos.

Recentemente, eu estava compartilhando minha ideia deste artigo com minha esposa (que por acaso é uma ouvinte em série da Rádio ESPN). Então, criei um exemplo e disse: “Tenho uma cliente solteira que gasta 15% de sua renda em compras”. Ela disse: “Uau, ela gasta muito”. Essa é uma reação normal. Mas então eu disse: “Ela ganha apenas US $ 25.000 por ano”. Claramente, alguém com uma renda mais baixa gasta uma porcentagem maior de sua renda em itens “básicos”, como alimentos e utilidades.

Para o bem ou para o mal, as estatísticas baseadas no desempenho passado são usadas para avaliar e comparar as alternativas de investimento. Uma estatística importante é algo chamado “classificação de percentil na categoria”. Pense nisso como a classificação de um aluno em uma classe de colegas. Uma classificação percentual de “1” indica que o investimento em questão teve uma taxa de retorno superior a 99% de seus pares. Por exemplo, o Fundo A possui uma classificação percentual de “1” porque possui um retorno anualizado de 8% em 10 anos. O Fundo B, por outro lado, tem um retorno anualizado de 5% em 10 anos e seu ranking de percentil é “60”. O Fundo B teve um desempenho inferior a mais da metade de seus pares.

Mas e se o Fundo B tivesse um retorno anualizado de 7,5% em 10 anos? Seria de esperar que o ranking fosse muito alto, certo? Se o Fundo A estiver no top 1% com base em um retorno de 8%, e o Fundo B tiver um retorno que é apenas metade de um por cento menos, certamente teria que ter uma classificação muito alta. Não tão. O fundo B pode ter uma classificação percentual de, bem, até 50. Como? Se a maioria dos investimentos nessa categoria teve uma dispersão muito pequena dos retornos, mais de 50% dos quais estavam na faixa de 7,5% a 8%.

Recentemente, foi relatado que o custo dos cuidados de saúde está diminuindo. Este não é o caso. Os custos com saúde não estão caindo, estão simplesmente aumentando a uma taxa mais lenta.

Portanto, da próxima vez que ouvir ou ler uma estatística, leve-a com um pouco de sal. É tudo relativo. E talvez a fonte tivesse uma agenda e simplesmente usasse as estatísticas para defender sua opinião.



Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria?

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria?


Se você tem 30 anos, é casado e vive
em alguns metrôs, é provável que você gaste cerca de 30.000 / – todos os meses
em sua casa. Você paga todos os meses por serviços como conta de telefone, TV parabólica,
manutenção, mantimentos, leite, despesas de empregada e assim por diante. Enquanto a regra de ouro
diz que devemos economizar cerca de 30% de nossa renda mensal, mas a verdade é
que alguma coisa ou outra continua aparecendo e acabamos economizando muito pouco.
E ainda por cima, a maioria de nós tem empréstimos, seja um empréstimo pessoal para
mantendo nosso estilo de vida ou um empréstimo para a casa dos nossos sonhos.

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 6

As chances são de que, como sua família
cresce e seu estilo de vida melhora, essas despesas também aumentam. Como
de fato, seu salário crescente compensará seu crescimento mensal
despesa. Mas, o que acontecerá quando você parar de trabalhar. Como você vai ajustar
sua crescente despesa mensal com sua pensão estática ou nunca crescente?

Vamos supor que suas despesas sejam
Rs. 30.000 / – por mês e crescerá apenas 7% a cada ano. Para uma pessoa de 30 anos,
é assim que os números serão quando ele completar 60 anos.

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 7

Se hoje, uma pessoa de 30 anos é
gastando Rs. 30.000 / – por mês, ele / ela estará gastando 2,28 lacs por mês no ano de 2047, quando ele terá 60 anos
velho. Não confunda despesas com inflação, que atualmente é de 2-3%, porque
nossas despesas variam de acordo com outros fatores, como estilo de vida, filhos em crescimento, envelhecimento
pais. Portanto, a inflação não é o único parâmetro.

Se ele vive até 80 anos por
sua idade, quanto montante ele precisará aos 60 anos para manter a atual
estilo de vida (30.000 / – pm)? E vamos supor que suas despesas serão reduzidas
para a metade quando ele se aposentar. Para qualquer um, um palpite limpo seria: talvez 1 a 2 crores.

Mas, na atual, a soma global total
corpus que ele precisará para sustentar sua aposentadoria é 3,7 crores.

E quanto deve ser economizado
mensalmente para atingir esse valor. Pode ser facilmente alcançado salvando Rs. 11.000 / – por mês para os próximos 30
anos (premissa: salvo em um instrumento com taxa de retorno de 12%).

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 8

O que acabamos de discutir acima são
suposições com base em um cenário e não podem ser aplicadas a todos.
Cada indivíduo é diferente e possui diferentes padrões de gastos, objetivos de vida,
etc. Portanto, não existe um tamanho adequado para todos no caso de planejamento financeiro. Alguns
pode estar gastando mais do que o cenário assumido de Rs. 30.000 / – por mês ou
para alguns, as necessidades podem ser menores durante os anos de aposentadoria, como não haverá
qualquer aluguel ou EMI ou despesas de crianças. Portanto, a abordagem correta é obter seu
planejamento financeiro feito de acordo com suas aspirações e situação.

Não há dúvida de que você precisa
planejar suas finanças com antecedência para evitar qualquer grande contratempo que possa
comprometer sua vida de aposentado. Há duas coisas em que todos ficam presos –
QUEM PERGUNTAR? E outra coisa é INAÇÃO. Deixamos até amanhã
que nunca vem.

Para a primeira pergunta, você pode
verifique com qualquer planejador financeiro certificado que conheça bem sua matemática
para entender suas consultas e resolvê-las de maneira amigável. Para sua INAÇÃO, apenas
você pode ser a força motriz do seu futuro financeiro seguro.

O que há no Manual da sua equipe?

Você recebeu um e-mail ou telefonema ameaçador do IRS? Seja muito cético!


Os americanos adoram esportes coletivos. Este ano, mais de 23 milhões de pessoas assistiram aos playoffs de basquete da faculdade. O que torna os esportes de equipe ótimos é ver um trabalho individual com seus colegas de equipe para executar seu plano de ataque. Quando se trata de estratégias de retirada da Previdência Social, marido e mulher têm algumas “peças” extras em seu manual.

Agora, antes de entrarmos nos “Xs e Os”, vamos revisar alguns fundamentos. Conforme discutimos em nosso primeiro artigo do Seguro Social, o dilema da data de início, os aposentados podem optar por: se beneficiar da idade de aposentadoria completa (atualmente com 66 anos), obter um benefício reduzido já aos 62 anos ou adiar até os 70 anos para um pagamento maior. Você verá que essas decisões não afetam apenas seus benefícios, mas também seu cônjuge. Muitas estratégias de retirada exigem que um ou ambos os cônjuges estejam na Idade da Aposentadoria Total (FRA) para que sejam realizados. Também é importante observar que, quando um aposentado inicia os benefícios antes da FRA, essa decisão está bloqueada e não pode ser alterada.

Tudo bem, o suficiente com o básico, qual é o plano do jogo? A primeira coisa que os casais precisam estar cientes é do benefício conjugal. Um cônjuge é elegível para o maior valor de benefício pessoal ou um benefício conjugal de metade do valor de benefício de seu cônjuge. Este é provavelmente o caso quando um dos cônjuges tem muito pouco ou nenhum histórico de ganhos.

Arquivo e suspensão

Se o Seguro Social realmente fosse basquete, “Arquivar e Suspender” seria o “Pick and Roll”. Aqui está como isso funciona; o cônjuge principal deve ter reivindicado benefícios para que o outro receba benefícios de cônjuge. Com a opção de arquivar e suspender, o cônjuge principal solicita seu benefício do Seguro Social (na FRA), mas suspende imediatamente o recebimento desse benefício para uma data posterior. Isso permite que o cônjuge comece a receber benefícios de cônjuge enquanto o cônjuge principal continua a crescer.

Vejamos algumas brincadeiras da vida real (tudo bem, foi inventado, mas você entendeu a ideia): John acabou de completar 66 anos e agora está na FRA. Jane, sua esposa, atualmente tem 62 anos e está considerando começar seus benefícios da Previdência Social. Jane tem muito pouco histórico de ganhos, então seu próprio benefício seria de apenas US $ 300 por mês (aos 62 anos). O benefício FRA de John é de US $ 2.000. Como John continuará trabalhando, ele decide reivindicar seus benefícios e os suspende imediatamente. Isso permite que Jane reivindique os benefícios do cônjuge, totalizando US $ 720 por mês (seu próprio benefício de US $ 300 mais 70% do benefício do cônjuge, pois ela está recebendo o benefício mais cedo). O benefício de John continua a crescer até os 70 anos, quando ele pode esperar receber US $ 2.640 ou mais em benefícios. *

Aplicativo restrito

O aplicativo restrito (às vezes chamado de “Free Spousal”) funciona de maneira semelhante à estratégia File and Suspend. Essa opção normalmente funciona bem quando os cônjuges têm idade próxima e ambos têm histórico de trabalho.

Digamos que John e Mary do exemplo acima estejam completando 66 anos este ano e gostariam de começar a receber benefícios. O benefício mensal da FRA de John é de US $ 2.000 por mês e o de Mary é de US $ 2.400 por mês. Mary poderia começar seu benefício de US $ 2.400, o que permitiria a John registrar um “pedido restrito” para receber seu benefício conjugal (US $ 1.200) nesse caso. Desde que ele solicitou benefícios para o cônjuge, seu benefício pessoal continuaria a crescer até os 70 anos, quando seria então $ 2.640. Então João solicitaria seu benefício individual. *

O Aplicativo Restrito permite que um dos cônjuges receba benefícios de cônjuge “gratuitos” enquanto adia os seus e permite que eles cresçam. Como a maioria das estratégias de seguridade social, é importante atingir a idade de aposentadoria completa para usar esta opção. Se um dos cônjuges reivindica antes de chegar à FRA, considera-se que reivindicou permanentemente seu benefício naquele momento.

Opções para indivíduos viúvos ou divorciados

Algumas dessas estratégias ou estratégias semelhantes podem até funcionar para cônjuges que se divorciaram ou sobreviveram ao marido ou esposa. Se você foi casado com seu cônjuge divorciado por pelo menos dez anos, ainda é elegível para receber benefícios de cônjuge. Fazer isso não afetará seus benefícios de forma alguma (não reduzirá o que eles recebem).

Essas situações podem ser muito complicadas; é imperativo que você trabalhe com um consultor ou especialista em Seguro Social antes de decidir sobre qualquer estratégia de Seguro Social. Seu orientador pode ajudar a orientá-lo em seu manual pessoal e, juntos, você pode decidir qual opção é melhor para você.

*** Foram aprovadas novas leis que impactam essas estratégias desde a redação deste artigo, entre em contato com seu consultor e a Administração do Seguro Social para garantir que você ainda se qualifique para usar o Aplicativo Restrito ou o Arquivo e Suspender. ***

* Os exemplos dados acima são apenas para fins ilustrativos. Para mais informações sobre os benefícios do Seguro Social, visite SSA.gov.