Fatos e números fiscais de 2018

Fatos e números fiscais de 2018


Agora que a Lei de Cortes de Impostos e Empregos foi aprovada, agora temos detalhes para ajudar em nossos esforços de planejamento tributário.

As mudanças que afetarão muitos arquivadores de impostos são os novos colchetes de imposto de renda, a duplicação da dedução padrão e as novas regras em torno da receita comercial.

2018 Suportes fiscais

Limites e eliminação gradual

Fatos e números fiscais de 2018 1

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Este material não pretende ser consultoria tributária, legal ou contábil e a Keeler & Nadler nem qualquer de seus funcionários ou representantes de consultores de investimentos estão no negócio de oferecer essa consultoria. Não foi intencional ou criado para uso e não pode ser utilizado por qualquer contribuinte com o objetivo de evitar qualquer penalidade no IRS. Qualquer pessoa interessada nesses tópicos deve procurar aconselhamento com base em sua situação pessoal de consultores profissionais independentes.



Antes de contratar um planejador financeiro!

Antes de contratar um planejador financeiro!


Antes de contratar um planejador financeiro! 2

Todos temos acesso a consultores financeiros na forma de nossos pais, irmãos ou algum amigo que continua lendo blogs financeiros para nos ajudar com nossas consultas financeiras. Embora tudo isso pareça bom, mas em algum momento, em nossas vidas, percebemos a importância do aconselhamento profissional e tendemos a procurar um Planejador Financeiro. Existem questões prementes em nossa mente, como quanto economizar para a educação de nossos filhos, ficarei sem dinheiro na minha aposentadoria?
Não há dúvida de que um planejador financeiro certificado o ajudará a traçar seu futuro de uma maneira melhor do que qualquer um de seus amigos. Mas, a resposta a essas perguntas varia de indivíduo para indivíduo. As circunstâncias da sua família, estilo de vida, renda, despesas, etc. Embora um planejador financeiro deva dar conselhos em seus melhores interesses, mas às vezes você encontra pessoas que estão mais preocupadas com seus próprios interesses do que com os do cliente, e você acaba sendo o proprietário. produtos que você nunca precisou. Sim, existem regras / requisitos que os consultores financeiros devem cumprir antes de fazer qualquer recomendação, mas também existem brechas no sistema.
No final, cabe ao investidor decidir se o planejador financeiro vale o dinheiro pelo qual está pagando. É necessário estar ciente de poucas coisas antes de contratar um consultor financeiro. Vamos examiná-los para ter uma melhor clareza.
Como o seu consultor financeiro está cobrando?

Existem principalmente três tipos de modelos: baseado em honorários, baseado em comissão e ambos. Existem planejadores que fazem seu plano financeiro, recomendam produtos financeiros conforme o plano e você pode investir nos produtos recomendados de qualquer lugar. Depois, há consultores que recebem comissão sobre os produtos que vendem aos investidores. E também há consultores que cobram taxas dos clientes e comissões dos produtos vendidos. Na maioria das vezes, os consultores de honorários têm uma abordagem mais ética, pois não recebem comissão sobre os produtos financeiros que recomendam e, portanto, dão conselhos imparciais.
O seu planejador financeiro está qualificado para oferecer consultoria financeira?

Ter uma licença para vender nem sempre torna um consultor financeiro qualificado profissionalmente. Você deve garantir que ele / ela tenha educação e certificações adequadas para apoiar seus conselhos. Por ex. um planejador financeiro certificado poderá classificar seu plano financeiro com muito mais eficiência do que um agente de seguros.
Seu planejador financeiro está oferecendo conselhos holísticos?

Sua vida financeira não é apenas sobre seguros, esquemas de FD ou correios. Sua vida financeira inclui todas as fases da sua vida em que você precisa de dinheiro. Pode começar do planejamento de riscos, do planejamento da aposentadoria, da sua vontade ou até dos planos de educação dos seus filhos. Portanto, garanta que seu planejador financeiro siga uma abordagem holística e não se preocupe sempre com investimentos novos ou existentes. Ele deve revisar se as metas financeiras serão cumpridas a tempo ou não e quais são as ações necessárias para cumprir todas as suas metas financeiras.
Seu planejador financeiro promete retornos celestiais?

Às vezes, encontramos consultores que nos prometem retornos de dois dígitos em um período de 2 a 3 meses e acreditamos cegamente em suas falsas promessas. Não há varinha mágica quando se trata de investimentos. Pergunte a ele a base dos retornos, os ativos subjacentes onde ele está investindo, se a empresa de investimento estiver registrada ou não. Não acredite no retorno do foguete celeste em um curto período de tempo, porque, como todo o resto, os investimentos também precisam de tempo e disciplina.
Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Afaste o ruído

Afaste o ruído


No mundo da mídia, há um ditado: “Más notícias vendem”. Se for esse o caso, a mídia financeira certamente sabe como vender! Uma rápida pesquisa on-line mostra como as manchetes pessimistas dominam, mesmo quando as coisas melhoram. aqui estão alguns exemplos:

“Ações” supervalorizadas em pelo menos 20% “” – outubro de 2009
“Recessão dupla, uma conclusão precipitada…” – outubro de 2011
“Vencedor do Prêmio Nobel alerta para bolha do mercado de ações dos EUA” – dezembro de 2013
“De acordo com muitos investidores famosos, as ações dos EUA estão em uma bolha” – janeiro de 2014
“Estamos na terceira maior bolha de ações da história dos EUA” – julho de 2014
“[Expert] no Brexit: ‘Pior do que qualquer mercado em baixa que você já viu na sua vida’ ”- junho de 2016

Eventualmente, um desses prognósticos negativos estará realmente certo, mercados ruins acontecem de vez em quando. E quando finalmente estão certos, ninguém se lembra de todas as vezes em que estavam errados e os mantém como um guru, talvez até levando a um grande acordo de livros.

Ser pessimista em relação ao futuro pode até fazer você parecer mais inteligente, como o autor Matt Ridley coloca em seu livro The Rational Optimist:

Se você diz que o mundo está melhorando, pode ser chamado de ingênuo e insensível. Se você diz que o mundo vai melhorar, você é considerado embaraçosamente louco. Se, por outro lado, você diz que a catástrofe é iminente, pode esperar um prêmio de gênio da McArthur ou mesmo o Prêmio Nobel da Paz.

Na realidade, ninguém (nem mesmo os economistas geniais) sabe ao certo o que acontecerá nos mercados no próximo ano. Qualquer previsão é especulação e não deve ditar como adaptamos nossa estratégia de investimento. Em vez disso, sua abordagem de investimento deve ser projetada em torno de sua situação única. Quanto risco de investimento você precisa correr para alcançar seus objetivos? Quanta volatilidade você consegue suportar enquanto mantém uma estratégia de longo prazo? Esses são os tipos de fatores (e outros) que devem ditar a política de investimento, e não os “chefes da conversa”. Como FDR disse: “A única coisa que temos a temer é o próprio medo”. Sempre haverá algumas manchetes assustadoras por aí, mas a melhor defesa para o ruído de curto prazo é uma mentalidade de longo prazo.

Isenção de responsabilidade: as opiniões contidas neste artigo são de responsabilidade do autor e não devem ser interpretadas como conselhos personalizados de investimento. Todas as informações econômicas e de desempenho são históricas e não são indicativas de resultados futuros. Diferentes tipos de investimentos envolvem graus variados de risco e não há garantia de que o desempenho futuro de qualquer investimento específico, estratégia de investimento ou produto mencionado direta ou indiretamente neste artigo seja rentável, igual a qualquer desempenho histórico indicado correspondente nível (s) ou seja adequado ao seu portfólio. Além disso, você não deve presumir que qualquer discussão ou informação fornecida aqui sirva como recebimento ou como substituto de aconselhamento personalizado de investimento da Keeler & Nadler ou de qualquer outro profissional de investimento. Na medida em que você tenha alguma dúvida sobre a aplicabilidade de qualquer problema específico discutido para sua situação individual, recomendamos que você consulte o consultor profissional de sua escolha.



Parte traseira da rede! Apoio ao futebol feminino no Nordeste

Parte traseira da rede! Apoio ao futebol feminino no Nordeste


A ação de 2018/19 da Northumberland FA Girls Cup chegou ao fim no fim de semana passado, com três equipes saindo vitoriosas em Whitley Park.

A Wade Financial atuou como patrocinadora desta temporada das competições da Taça FA Cup de Northumberland Sub-12, U14 e U16, apoiando o crescimento e desenvolvimento do futebol feminino na região.

No primeiro dos jogos de sábado, o Ponteland United teve uma atuação espetacular contra o lado árduo do Newcastle West End, vencendo o troféu Sub-14 com uma excelente vitória de 13-0. No final da tarde, o Forest Hall Juniors enfrentou outra equipe de Ponteland na final dos Sub-16, com o ex-vencedor vencendo por 3 a 0.

Na manhã de domingo, o Newcastle East End Juniors conquistou a competição dos Sub-12 com um triunfo por 3-1 sobre o Wallsend B.C. Cruzados. O final bem disputado encerrou a competição por nocaute feminino da NFA por mais um ano.

“Parabéns a todas as equipes presentes no final de semana da NFA”, disse David Dodds, consultor da Wade Financial. David, treinador de futebol feminino licenciado pela UEFA, ficou impressionado com a tenacidade e a qualidade do programa nos dois dias.

“Houve um futebol realmente excelente nas três finais”, disse ele. “Estamos empolgados por termos apoiado o programa júnior da Copa das Meninas este ano, pois estamos comprometidos em oferecer o maior número possível de oportunidades para que as meninas participem do jogo, em nossa comunidade e fora dela.

“Foi uma temporada magnífica e já estamos ansiosos para que tudo comece novamente em breve!”



Esperança, perseverança e compreensão | SageBroadview Financial Planning

personal finance


3 coisas: esperança, perseverança e compreensão

Finanças pessoais

Ideias que mudam como você pensa sobre o mundo

  1. “Você passa anos tentando aprender coisas novas, mas depois olha para trás e percebe que talvez 10 grandes idéias realmente mudaram a forma como você pensa e conduza a maior parte do que você acredita. ” Morgan Housel compartilha sua lista em “Ideias que mudaram minha vida”.

O que define você?

  1. Em “Ring Life’s Bell”, Tony Isola fala sobre a experiência pessoal de sua família com câncer pediátrico e como isso afeta seu trabalho com seus clientes.

“Conversamos ontem com clientes antigos sobre seu plano financeiro. Mesmo que a situação deles fique cada vez melhor, um dos cônjuges não pode parar de se preocupar. Ontem eu disse a ele, “Meu trabalho é garantir que você desfrute das bênçãos que possui. Faça viagens, patrocine férias em família, pague as mensalidades de seus netos e dê dinheiro para instituições de caridade. Aproveite o que resta de sua vida ao máximo. Eu lhe dou permissão completa.

Eu não parei por aí.

“Considero-me um fracasso total e total como consultor financeiro, se você não me ouvir. Não me importo quantos milhões você tem, se não pode se divertir e espalhar a riqueza, nada mais importa. ”

Eu certamente consegui a atenção deles. Provando novamente, finanças pessoais são mais pessoais do que finanças. ”

Um pouco de perseverança pode ajudar jovens investidores

  1. Jonathan Clements reconhece que seu progresso quando você começa a investir pode ser desencorajador – e lento. Em “The Tipping Point”, ele explica por que você deve perseverar.

OK, enquanto eu tenho você, mais um gráfico que achei interessante e esperançoso:

Tendências da mortalidade em mulheres desde 1900

esperança

Fonte do gráfico: Tendências da mortalidade entre mulheres nos Estados Unidos, 1900–2010: Progresso e desafios e Peter Attia


Esperança, perseverança e compreensão | SageBroadview Financial Planning 4Serendipidade do SAGE: Fale sobre perseverança! Aqui está um Washington Post artigo sobre a superestrela de basquete de Notre Dame, Arike Ogunbowale, e como ela venceu dois jogos no campeonato nos últimos segundos. O treinador dela diz … “Ela não se importa se errar alguns tiros. Ela continuará tomando, e é disso que você precisa. Você tem que ter alguém com essa atitude: ‘Eu sei que tenho que marcar, não importa o que aconteceu com a última posse, esta está entrando’. Ogunbowale é o assunto da March Madness e conquistou a capa de Esportes ilustrados. Se você não viu o jogo vencedor dela jogando 0,1 segundos para conferir.



Como definir seu plano financeiro de longo prazo?

Como definir seu plano financeiro de longo prazo?


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro de luxo sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo o que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Introdução à estratégia tributária

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Introdução à Estratégia Tributária

Ninguém gosta de pagar mais impostos do que o necessário. Como você sabe, as leis tributárias mudam frequentemente e no próximo ano pode conter algumas das maiores alterações na legislação tributária em um longo período de tempo. Portanto, abaixar sua conta de imposto envolve um planejamento cuidadoso. De fato, dificilmente há um aspecto de sua situação financeira – poupança, educação, imóveis, investimentos, fundos de aposentadoria e planejamento imobiliário – que não é influenciado pela alteração da legislação tributária.

Nos últimos anos, a reforma tributária histórica proporcionou economias significativas para indivíduos, famílias e investidores. No entanto, muitas dessas oportunidades são temporárias e, infelizmente, em um estudo de 2015 do Centro Nacional de Direito do Consumidor, após preparadores misteriosos de compras de impostos, mais de 93% das declarações de impostos preparadas por preparadores pagos apresentaram erros.

Queremos ajudá-lo a obter o que é seu por direito.

Essas informações foram desenvolvidas para ajudar você a aproveitar ao máximo os incentivos fiscais temporários atuais. Além disso, oferecemos dicas testadas pelo tempo que cobrem todos os aspectos da sua situação financeira a curto e longo prazo. Nosso objetivo é ajudá-lo a minimizar suas obrigações fiscais e maximizar suas economias em potencial.

Mudanças de vida

Suas circunstâncias mudaram no ano passado? Nesse caso, você pode ser um bom candidato ao planejamento tributário. Ao começar a preparar seus impostos, dê um passeio na frente do Formulário 1040 e pense nas mudanças de vida que você sofreu no ano fiscal passado.

Você se casou ou se divorciou no ano passado? Perto da parte superior do formulário, você deve declarar seu status de depósito (solteiro, depósito conjunto, depósito casado separadamente ou chefe de família), que determina sua taxa marginal de impostos (a taxa na qual seu último dólar de renda é tributado).

Você já teve um filho, adotou um filho ou assumiu responsabilidades de cuidar? Nesse caso, o número de isenções que você reivindica, ou dependentes que você apoia, pode mudar.

Você mudou de emprego, abriu um negócio em casa ou alugou sua segunda casa? Há mais de uma dúzia de tipos de renda que você deve informar, conforme aplicável à sua situação.

Você pagou uma hipoteca, incorreu em despesas médicas ou doou para instituições de caridade? Na parte inferior do formulário, você listará as deduções que, por sua vez, reduzem sua renda total à receita bruta ajustada (AGI).

Como você pode ver, as mudanças na vida são relevantes para o planejamento de suas estratégias tributárias.

A importância do tempo

Esperar um pouco antes de 15 de abril para começar a pensar em seus impostos pode ser um erro caro. Como sua estratégia financeira, sua estratégia tributária opera em dois prazos – agora e mais tarde. “Agora” abrange os 12 meses do ano fiscal atual.

As especificidades de sua renda e as deduções disponíveis certamente mudarão de ano para ano, de acordo com as novas circunstâncias, e você poderá economizar agora fazendo pequenas alterações.

“Mais tarde” abrange estratégias tributárias de longo alcance que beneficiam seu futuro, como maximizar as economias diferidas de impostos oferecidas por um plano de aposentadoria qualificado como o 401 (k). De qualquer forma, o tempo é crítico e seu planejamento pode fazer uma diferença significativa.

Ao coordenar suas estratégias tributárias com as mudanças de sua vida e estratégias financeiras, você pode atingir uma variedade de objetivos, como comprar uma casa, financiar a educação de uma criança e financiar sua aposentadoria.

Um dos serviços que oferecemos, caso você decida trabalhar conosco, é uma estratégia de planejamento tributário para ajudá-lo a economizar mais do seu dinheiro suado.

Se você deseja descobrir se é um bom candidato ao planejamento tributário, faça sua chamada gratuita hoje mesmo em www.kisplanning.com/apply. Durante nosso bate-papo, não apenas ajudaremos você a ter clareza sobre se você é um bom candidato para o planejamento tributário, mas também se há outras áreas da sua situação de planejamento de aposentadoria que possamos ajudá-lo a identificar para melhorias.

Estamos aqui para ajudar. Faça sua ligação hoje: www.kisplanning.com/apply

O Keep It Simple Financial Planning é um consultor de investimentos fiduciário registrado apenas com taxa, localizado no coração de Orange County, Santa Ana, CA. Ajudamos os clientes preocupados com a falta de dinheiro na aposentadoria a criar um plano para se aposentar com confiança.



3 Coisas: Tudo Coisas Saúde

healthcare


3 Coisas: Tudo Coisas Saúde

cuidados de saúde

Alguém que está em posição única como médico e planejador financeiro oferece conselhos sobre assistência médica

  1. Em três maneiras de enfrentar o sistema de saúde e os custos de controle, Dra. Carolyn McClanahan, CFP® compartilha “três maneiras de efetuar mudanças em nosso sistema, obter melhores cuidados e controlar seus custos com saúde”. Uma leitura obrigatória para todos.

Leitura adicional: Qualquer um de seus artigos anteriores sobre cuidados de saúde aqui, incluindo “O medo da alface e como reduzir futuros desastres alimentares”, “Como tomar boas decisões sobre cuidados com a saúde no final da vida” e “Rising From The Ashes – A Novel Abordagem bipartidária da reforma dos cuidados de saúde. ”

Pegue o ritmo!

  1. Simplesmente andar mais rápido pode ajudá-lo a viver mais, de acordo com um novo estudo descrito aqui na Newsweek. “Andar em um ritmo médio reduziu o risco de morte em geral em um quinto, enquanto acelerar a um ritmo acelerado ou rápido foi associado a um corte no risco de morte de quase um quarto. Os pesquisadores encontraram quase os mesmos resultados para reduzir o risco de morte causado por doenças cardíacas. ”

Ansiosos para o seu trajeto diário? Realmente???

  1. Em “Transforme seu trajeto em algo que aguardamos ansiosamente”, Chris Plehal com o aplicativo Headspace oferece uma nova abordagem ao seu trajeto. Deixe-me saber se isso muda seus sentimentos sobre o seu trajeto.

Leitura adicional: Posso motivá-lo a meditar? e mais motivação na meditação (com foto fofa de gatinho).

Bônus se você ainda estiver lendo esta postagem:

Comovente.


Serendipidade do SAGE: Anthony Bourdain, chef de celebridades, autor e personalidade de TV / viagem, tirou a vida na semana passada enquanto estava na França. Ele começou sua carreira “fora da cozinha” com este artigo de 1999 para Revista New Yorker Não coma antes de ler isso, que é o precursor de seu livro Kitchen Confidential: Adventures in the Culinary Underbelly. É por isso que os restaurantes têm dificuldade em servir peixe na segunda-feira.




Todo mundo é mais rico que você?

Todo mundo é mais rico que você?


Todo mundo é mais rico que você? 5

Nosso
vizinhos estão saindo de férias novamente …
AMD! Quão
muitas vezes ele muda de celular…
O que! Ela comprou
um carro novo …

eu sou
sentindo-se preso

Você abre sua conta do Facebook e
veja a maioria dos seus amigos curtindo, se divertindo, fazendo viagens longas, mostrando
fora do carro recém-comprado como se fosse apenas um carro de brinquedo. No final, você se desconecta
do Facebook se perguntando o que diabos você está fazendo? Como eles gastam
muito do dinheiro deles enquanto você está preso nesse ciclo vicioso de economia –
economizando para a aposentadoria, economizando para a educação do seu filho, pagando à EMI
o seu empréstimo à habitação, etc. etc.

O que esquecemos de entender é
que existem lados da vida das pessoas que não podemos ver. Estamos apenas vendo
as partes felizes – graças às mídias sociais. Nós não vemos as pessoas difíceis
sofrem para possuir o que têm, ou pior, suas decisões erradas sobre dinheiro e seus
impacto em suas vidas a longo prazo.

A pressão dos colegas é a direta
influência nas pessoas pelos pares (pessoas que fazem parte do mesmo grupo social).
Se alguém comprou um carro novo, também precisamos dele. Se eles estão indo para um estrangeiro
terra para férias, também devemos ir. este
‘NÓS
TAMBÉM’
atitude nos faz gastar mais dinheiro do que o necessário, pois tendemos a
influenciado por essa pressão de fazer as mesmas coisas ou ter o mesmo
experiências como nosso grupo de pares, a fim de se sentir bem.

EXIBIÇÃO DE
RIQUEZA

Quem não quer se exibir?
Consumo conspícuo é a compra de bens e serviços para os setores específicos
objetivo de exibir a riqueza de alguém, especialmente se os bens e serviços
exibidos publicamente são muito caros para outros membros da classe da pessoa
(FONTE: Investopedia). Esse comportamento pode levar a decisões erradas sobre dinheiro e gastos
dinheiro com coisas que não importam a longo prazo. Embora se compare
com os outros pode levá-lo ao sucesso econômico, mas não para todos. Alguns
as pessoas sucumbem a desperdiçar dinheiro com coisas que não são importantes.

ISTO É
SOMENTE UM LADO DA HISTÓRIA

O que vemos na vida de outras pessoas é
a parte que eles querem mostrar. Você nunca saberá quantas horas eles trabalham
para alcançar o que alcançaram ou se estão realmente contentes na vida
eles estão liderando. Nós vemos apenas onde eles estão gastando mais, nunca consideramos
as coisas em que eles poderiam estar gastando menos. Despesas mais importantes
para você pode não ser o mesmo para eles.

Como você se sente em relação ao seu
dinheiro é realmente mais dependente do seu comportamento do que fatos reais e
figuras. Você pode se sentir rico ao ver seu saldo bancário ou investimento
conta e você pode se sentir mal ao verificar suas contas ou responsabilidades.

O estabelecimento de metas financeiras ajuda na
processo de tomada de decisão quando se trata de compra irracional. Você verifica se isso
é o que você realmente precisa e se isso afetará suas economias para
seu objetivo financeiro. Você definitivamente atrasará a compra, se estiver colocando
seu objetivo financeiro em segundo plano.

No final, é a sua vida e
você precisa decidir se deseja seguir a outra pessoa ou se deseja ter
alguns objetivos de sua vida. Quando se trata de riqueza, trata-se mais
satisfação ao invés de comparação.

Como cumprir metas financeiras em 2019

Como cumprir metas financeiras em 2019


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485 Metro Place South, Suite 100

Dublin, OH 43017

P: 614.791.4123

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