Seguro de benefício de renda familiar – Newbridge Financial Planning

Seguro de benefício de renda familiar - Newbridge Financial Planning


Hoje, veremos o seguro de benefício de renda familiar.

Então, como isso funciona?

O benefício de renda familiar é um tipo de seguro de vida que fornece uma renda regular para seus entes queridos, se você morrer durante o período do plano. O pagamento mensal de uma política de benefícios de renda familiar é isento de impostos e é pago desde a sua morte até o final do período. Quando o prazo termina, a cobertura e todos os pagamentos são interrompidos. Portanto, se você adotar uma política de 20 anos e morrer dentro de cinco anos, sua família receberá uma renda mensal regular pelos 15 anos restantes. Se você morrer 16 anos na política, ele será pago pelos quatro anos restantes.

O benefício de renda familiar é para mim?

A maioria das famílias depende de pelo menos um salário mensal regular para cobrir os gastos domésticos. As contas domésticas e outros compromissos financeiros precisam ser cumpridos e uma perda de renda pode significar dificuldades financeiras – é aqui que o seguro de vida com benefício de renda familiar pode ajudar em termos de fornecimento de apoio financeiro.

Por que escolher o benefício de renda familiar?

Uma política de benefícios de renda familiar pode ajudar seus dependentes a continuarem a cobrir suas despesas diárias, caso você morra durante o período da apólice. Ele não oferece um pagamento grande e fixo, mas pode ajudar a cobrir as despesas essenciais, garantindo que sua família continue vivendo o mais normalmente possível após a sua morte. Como os pagamentos são menores e se espalham por longos períodos de tempo, os prêmios das apólices de benefícios de renda familiar podem ser mais baratos do que os de outras apólices de seguro de vida.

*Aplicam-se termos e condições, sujeitos a subscrição. A política expirará se os pagamentos forem perdidos*

Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá

Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá


Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá 1

Imagem cortesia Thomas Galvez sob Creative Commons

Quando você visita um conselheiro financeiro, ele pode perguntar, o que foi
a decisão financeira mais inteligente e comprovada que você já tomou. Sua resposta pode
variar de não me lembro, tentei fazer isso, mas não consegui encontrar alguém
quem poderia me ajudar nesse sentido. Como você sabe, todos temos arrependimentos financeiros,
ora menos, ora mais. A chave é tomar boas decisões financeiras
no início da vida, o que pode ajudar a evitar aborrecimentos posteriormente.

Fazer
boas decisões financeiras podem subir a escada e garantir sua segurança financeira
futuro. Tome suas decisões financeiras agora, pois nunca é tarde para planejar
suas finanças, especialmente quando se trata de sua renda pessoal. Aqui neste
artigo discutimos oito decisões financeiras importantes que podem ajudá-lo
aumente seu patrimônio líquido e inscreva-o para um futuro financeiro melhor.
  1. Try
         para
    Economize mais para vocêr Aposentadoria
         –
    Muitas vezes pensa-se quanto dinheiro é necessário na vésperary ano para desfrutar de um feliz, bem como
         vida de aposentadoria saudável. Embora isso dependa totalmente das coisas materialistas
         um precisa e quer fazer post aposentadoria.
         Se você gosta de explorar o mundo junto com sua família, precisará
         mais dinheiro sem dúvida. E se você gosta de ficar em casa, gastando tempo com
         lendo livros, etc., então definitivamente o requisito será menor. E
         como é uma meta de longo prazo, o valor continuará variando, dependendo
         no estilo de vida que você deseja manter após a aposentadoria.
         Mas, no entanto, você deve economizar mais.
  1. Tente
         Construir um fundo de emergência –
    Emergência
         O fundo é um dos fundos mais importantes que você precisa. Ninguém pode
         prever o futuro, mesmo que você não saiba quando poderá sofrer um acidente,
         você pode se machucar ou há alguma emergência familiar, como perda de emprego,
         será requisito para dinheiro. Sim, você pode receber crédito do seu banco
         com a ajuda do seu cartão de crédito ou de um empréstimo pessoal, mas com dinheiro fácil que
         você teria construído para uma emergência pode cobrir mais e que também sem custos adicionais
         custo.
  1. Tente
         Pague seus cartões de crédito em dia –
    Realize o encaminhamento de pouco ou mais saldo em seus cartões de crédito a cada
         O mês é uma das terríveis decisões financeiras que as pessoas tomam. Isso é
         porque esses cartões de crédito têm uma taxa de juros tão alta, geralmente alta
         20% ou mais, e o não pagamento de dinheiro em algumas situações pode
         fazer você cair em uma terrível por mês
         armadilha da dívida. É uma espécie de armadilha cíclica, onde após um ponto do tempo
         você não pode sair mesmo se quiser. Então, você precisa pagar seus cartões
         na hora.
  1. Tente
         Pague suas contas todos os meses em dia –
    A maioria das pessoas não define sua programação de faturamento mensal e
         para isso eles esquecem e deixam de pagar suas contas em dia todo mês em
         apesar de ter dinheiro suficiente na mão. Deve-se evitar pagar contas atrasadas
         pois isso também ajuda a economizar muitas cobranças por atrasos de pagamento
         cobrado em sua conta.
  1. Compre uma casa que seja acessível – Vocês
         não deve ir para
    r uma casa que está além de vocêr

    orçamento, compre uma casa acessível. Desta forma, você pode economizar muito e também você
         obterá uma tranqüilidade mental de ter um IME acessível
         apesar de emergências imprevistas no seu caminho. Idealmente, seu EMI
         não deve exceder 40% da sua renda mensal.

  1. Try Acompanhe sempre seus gastos –
    Você deveriarack vocêr entradas e saídas a cada mês, se você fizer isso,
         saber o que e quanto você
    rgastando e economizando ao mesmo tempo. Desta forma, não só você
         será mais experiente em termos orçamentários
    rol mas também
         c
    rcomer
         um limite de gastos. Pode ajudá-lo a mudar você
    r

    estilo de vida e aumentam as grandes economias a cada mês.

  1. Avalie sua metodologia de compra –
    Na maioria das vezes, compramos coisas que precisamos no crédito para ganhar
         esses pontos de recompensa extras. Mas perdemos o ponto de que, se pagarmos em dinheiro,
         pode economizar na taxa de processamento e na taxa de juros que esses cartões de crédito
         empresas cobram. Não estou dizendo que comprar com cartão de crédito é sempre uma
         mau negócio, mas você deve avaliar as duas opções e tomar uma decisão.
  1. Segure-se –

    Seja na saúde da sua família ou na sua vida, mantenha-se sempre seguro.
         Observando o aumento do custo dos tratamentos médicos, tornou-se muito
         É difícil para um homem comum pagar por esses procedimentos caros. Então é
         sempre melhor ter um seguro de saúde flutuante para a família, mesmo que
         seu empregador cobriu você. E quando se trata de seguro de vida, ninguém
         pode substituí-lo em sua família, mas é seu dever garantir que
         eles têm ajuda financeira suficiente no caso, a qualquer momento você deixa de ser
         com eles.


são muitas sites de planejamento financeiro pessoal
o que pode ajudá-lo com suas finanças pessoais. Você também pode visitar seu
consultor financeiro a procurar ajuda para tomar boas decisões financeiras. Ele / Ela pode
orientá-lo a corrigir os erros que você provavelmente cometeu no passado e pode
dar dicas para o controle orçamentário futuro e, portanto, inscrevê-lo em um programa completo
Planejamento financeiro abrangente.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Comece aqui para começar sua jornada financeira pessoal

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Olá! Se é a primeira vez que você tropeça no meu blog, está começando em um lugar INCRÍVEL! Antes deste post, embora houvesse ótimas informações para os mais avançados no espectro de finanças pessoais, eu não endereço os menos avançados primeiro e foram direto para tópicos mais avançados, como Contas de Economia de Saúde e IRA’s Backdoor Roth. Se você não tem idéia do que estou falando, não se preocupe. O que faremos agora é dar um passo atrás e começar do início e seguindo este conteúdo, em pouco tempo você saberá exatamente quais são esses termos. O que você lerá nas próximas postagens será na verdade trechos do meu livro recém-lançado Winning With Money, Mantendo Simples, um guia de sobrevivência financeira para ajudá-lo a quebrar o controle da média. Esperançosamente, você gosta do que lê e ajuda você no seu viagem ao bem-estar financeiro. Lembre-se de se inscrever para receber todas essas informações diretamente na sua caixa de entrada toda semana. Se você quiser os três primeiros capítulos do meu livro gratuitamente, assine aqui.

Estou escrevendo isso como uma carta e um guia para minha irmã Lisa diretamente e para meus outros irmãos também. Como todos os meus irmãos são da geração milenar (nascidos entre 1982 e início dos anos 2000), também se destina a ser um guia para todos os millennials que desejam aprender como lidar melhor com suas finanças em nosso ambiente econômico atual. A redação deste livro foi inspirada depois de passear com meus cães no parque perto da casa de nossa mãe em San Jose, durante o feriado de Ação de Graças de 2016. Espero que você ache uma leitura útil, informativa e fácil, pois essa era minha intenção.

A verdade sobre tudo o que estou prestes a dizer é que tudo o que você deseja ou precisa saber sobre finanças pessoais e como lidar adequadamente com seu dinheiro está em algum lugar da Internet. Está disponível gratuitamente, e tudo o que você precisa fazer é procurá-lo. Mas se isso é verdade, por que ainda existem tantas pessoas de todas as idades ainda lutando com suas finanças? Por que tantos millennials sentem que os Baby Boomers e a Geração X os deixaram com uma bagunça financeira para limpar?

Se você assistisse às notícias, sentiria que terminamos financeiramente como país e que todos devemos vender tudo o que temos e comprar balas e água engarrafada. Não me interpretem mal, há MUITAS pessoas lutando na América. Mas, mesmo com todas as nossas deficiências, esse ainda é o melhor lugar para ganhar sua fortuna pessoal, se você tomar as medidas certas. Não acredita em mim? Peça a qualquer imigrante a opinião deles sobre as oportunidades na América.

Se pessoas de fora do nosso país estão literalmente pulando os muros para chegar aqui, por que a geração milenar se sente tão desesperada com suas chances de conseguir algo de bom em termos financeiros? Por que os imigrantes iniciam negócios com o dobro da taxa de cidadãos nativos? Como eles fazem tudo isso, apesar de apenas um terço ter cursado algum tipo de aula na faculdade, enquanto 54% das pessoas nativas o fazem? Além disso, cerca de 37% dos imigrantes, em comparação com 16% dos americanos nativos, nem sequer terminaram o ensino médio.

Se tudo isso for verdade, então tenho que fazer a pergunta: o sistema é o culpado? Ou nossas mentalidades individuais? Ou o sistema programa a mentalidade de cada indivíduo? Não sei a resposta correta para isso. Eu só tenho minha opinião. Tudo o que posso dizer é que acho que para ser bem-sucedido nos dias de hoje, temos que não nos programar do que aprendemos na escola e nos reprogramar com o que é preciso para ter sucesso agora na América. E acho que aprender com a mentalidade imigrante pode ser uma das chaves.

Mas, voltando ao nosso assunto: dinheiro e finanças pessoais. Sou apaixonado por muitos assuntos que envolvem saúde, riqueza, amor e felicidade, mas o único em que tenho formação e experiência formal envolve finanças pessoais.

Meu nome é Jason J. Hamilton e sou o CEO da KIS (Keep It Simple) Financial Planning, LLC. Somos especializados em ajudar pessoas de 20, 30 e 40 anos a construir riqueza usando um modelo inovador. Embora administremos ativos como uma empresa tradicional faria, nossa principal fonte de receita são nossos clientes mensais. Também temos um grande coração pelo mundo sem fins lucrativos 501c3. Para ajudar aqui, temos especialistas em 403 (b) consultoria e também programas públicos de perdão de empréstimos a estudantes. Por que esse modelo? Bem, vou compartilhar minha história em um segundo, mas a principal razão é que queríamos tornar o planejamento financeiro REAL acessível a pessoas de quase qualquer nível de renda enquanto operávamos uma empresa lucrativa. Fazemos isso oferecendo serviços e consultoria, mantendo-nos livres de conflitos e não vendendo nenhum produto financeiro. Em resumo, você não receberá uma política de vida inteira ou um fundo mútuo de grandes comissões quando trabalhar conosco.

Eu sou alguém que, há apenas sete anos, passou de dormir em um colchão de ar porque não podia pagar uma cama, e com 40 mil dólares em dívidas, para ficar livre de dívidas, possuir uma prática de planejamento financeiro e servir os que não com fins lucrativos, ministrando cursos de alfabetização financeira. Tudo isso porque consegui obter as informações corretas.

Como mencionei antes, está tudo lá em algum lugar na internet ou em um livro, mas ele sabe por onde começar e por onde seguir. Eu li pelo menos 75 livros sobre finanças pessoais, bem, provavelmente mais como 100, 1000 de blogs e centenas de entrevistas com os chamados especialistas. E depois de fazer tudo isso, acabei sentindo que todos tinham um sistema diferente e alguns eram até conflitantes. Alguns falavam sobre dívida boa versus dívida ruim. Alguns disseram que toda a dívida é ruim. Alguns diriam que você precisa gerenciar pessoalmente seu orçamento todos os meses. Outros disseram que você pode colocar tudo no piloto automático e usar sistemas. Olhando para trás, foi um pouco confuso. Tudo o que posso compartilhar com você é o que funcionou para mim e que funcionará para você também.

Como mencionei no começo, isso significa uma carta para meus irmãos, com a esperança de que eles leiam, para que eu peço desculpas com antecedência se eu começar muito básico para você. Mas, depois de conversar e dar aulas para centenas de pessoas, o que percebi é que ainda há uma lacuna MAJOR no conhecimento financeiro básico na população geral do milênio. Não me interpretem mal, há um monte de millennials matando agora com suas finanças. Mas eu acho que a maioria das pessoas tem excesso de confiança em geral e mesmo as que se saem bem sentem que sabem tudo.

Pergunte a qualquer pessoa extremamente bem-sucedida o que aconteceu quando eles agiram como se soubessem de tudo. A maioria deles dirá que foram atingidos na cabeça. Eles foram humilhados. Sabendo o que sei, ainda sinto que tenho muito mais a aprender. Não apenas sobre finanças e gestão de patrimônio, mas também sobre pessoas. Só porque eu posso lhe dizer exatamente o que fazer, isso não significa que você o fará e, se for esse o caso, qual é o bom conhecimento que tenho para compartilhar?

Agora me considero um estudante de pessoas e estou no negócio da vida e da mudança de comportamento. Então o que eu sei? Claro, eu possuo uma empresa de planejamento financeiro, mas e daí? O que isso significa? Boa pergunta! O que é um especialista afinal? Conforme definido pelo dictionary.com, um especialista é uma pessoa que possui um conhecimento abrangente e autoritário de ou habilidade em uma área específica. Conhecimento tão abrangente e autoritário que me fez sentir que poderia escrever este livro? Muito além de absorver quase tudo o que existe nas redes públicas, Amazon.com e na biblioteca pública, também tenho meu certificado CFP de planejamento financeiro pessoal da UCLA Extensions – um programa considerado um dos 20 melhores disponíveis. Eu também ganhei meu diploma “com distinção” woah ho ho! Eu sou especial! Na verdade não. Mas posso lhe dizer o seguinte: passei milhares de horas aprendendo e também aplicando alguns princípios financeiros simples e me endividei profundamente, com pouquíssimo dinheiro economizado, lutando mês a mês, sem dívidas , capaz de sair do meu trabalho e fazer o que gosto de fazer e sou apaixonada todos os dias. Podes dizer o mesmo? Também ajudei as pessoas próximas a fazer o mesmo.

Se você seguir os passos simples que descreverei para você, poderá fazer o mesmo e com frequência em menos tempo do que pensa. Então, por onde você começa? Bem, na minha opinião, você precisa começar com uma verificação da realidade e depois uma decisão. Deixe-me explicar.

Aqui está a verificação da realidade!

O Federal Reserve Board concluiu um estudo que avaliou americanos de uma ampla gama de empregos e rendas e foi isso que descobriram sobre como o americano médio está se saindo financeiramente:

  • Mais de 70% dos americanos estão vivendo de salário em salário.

  • 47% de todos os americanos, independentemente da renda, teriam que vender

    algo ou emprestar dinheiro para cobrir uma emergência de US $ 400.

  • Apenas 38% das pessoas poderiam cobrir uma emergência de US $ 1000 ou um reparo de carro de US $ 500.

  • 55% das pessoas não tiveram economia líquida suficiente para cobrir 1 mês de perda de renda.

  • 71% estavam preocupados em ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas diárias.

    Essas estatísticas são independentes da renda. Estes são resultados de pessoas com graduação ou pós-graduação ou sem. Se isso não indicar que algo está errado, não sei o que será.

Felizmente, isso foi suficiente para verificar a realidade. Agora é hora de tomar uma decisão.

Você precisa decidir que não vai mais viver como o americano normal e normal!

Escreva aqui: ________________________________________
Ex: Eu não vou mais viver como o americano médio / milenar !!

Você já tomou a decisão ?? Boa! Agora podemos passar para o próximo passo.



5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia

5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia


5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia 2
Mais uma vez, chegou a hora de investirmos para economizar impostos ou, no próximo mês, não poderemos fazer isso, pois o novo exercício financeiro começará. Mas, a pergunta que permanece suspensa é: por que precisamos esperar o último mês para economizar no nosso planejamento tributário? Por que não começamos este exercício apenas no começo (abril) para estarmos no caminho certo? O que deixamos de entender é que o Planejamento Tributário faz parte do Planejamento Financeiro e os investimentos que fazemos em nome da Economia Tributária devem estar alinhados aos nossos Objetivos Financeiros de Longo Prazo. E não é possível planejar adequadamente se esperarmos até o final do exercício para investir em nossa economia de impostos. Lembre-se desses erros comuns que um investidor pode cometer ao economizar no mês de março.
1 Investir todo o dinheiro em planos de seguro:Seguro por definição em si significa garantir seus riscos. Os investimentos em seguros devem ser realmente feitos após uma avaliação cuidadosa, pois os retornos serão menores e as comissões pagas aos distribuidores serão maiores. E na maioria das vezes, os produtos de seguros vêm com períodos de longo prazo de 15 a 20 anos, que podem não se enquadrar no quadro geral de suas metas de longo prazo, pois os retornos são bem menores se tivermos que superar a inflação.
2) Investir em cinco anos de poupança fiscal FD: Você pode ser um investidor conservador, mas isso não significa que você investe todo o seu dinheiro em depósitos fixos, o que, na realidade, está dando um retorno real negativo se considerarmos a inflação. Sim, você pode investir em instrumentos de dívida, mas pode escolher PPF ou mesmo EPF que oferecem melhores retornos até a data em comparação com os depósitos fixos.
3) Não utilizando todos os benefícios: A Seção 80 (C) não é a única seção em que você pode economizar impostos. Existem várias seções na Lei do Imposto de Renda, nas quais você pode economizar impostos, seja na Seção 24 ou na Seção 80 D. Se você estiver realizando o planejamento tributário no final do exercício, poderá não ter tempo para utilizá-lo ao máximo e, portanto, terá para pagar mais.
4) Colocando a soma global em ações: Você pode investir em esquemas de poupança vinculada a ações (ELSS) de fundos mútuos para economizar impostos e eles têm um bloqueio de 3 anos. Mas, se você investir um montante fixo no último mês, não estará usando ações da maneira correta. Somente Deus sabe quais serão os níveis de mercado, se você está comprando pelo preço certo ou pagando mais do que o valor intrínseco. É verdade que ninguém pode cronometrar o mercado, mas temos o SIP (Plano de Investimento Sistêmico) para combater esses problemas.
5) Alocação inadequada de ativos: Quando você economiza impostos no modo de pânico, muitas vezes esquece de ter a combinação certa de alocação de ativos conforme seu apetite ao risco. Há uma tendência a subir alto no lado da dívida ou do patrimônio, sem ter o mix certo, devido ao qual o portfólio geral pode não ter o desempenho esperado.
Acima de tudo, a maior desvantagem de fazer o planejamento tributário no final é que ele causa a desalinhamento de seus investimentos em relação aos seus objetivos financeiros. Não se deve esquecer que o planejamento financeiro é um quadro maior e o planejamento tributário é apenas uma parte dele. E se todo ano fazemos nosso planejamento tributário às pressas, estamos meio que criando novos quebra-cabeças a cada vez, em vez de resolver o real e maior.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Você não vai se aposentar como seus pais

Você não vai se aposentar como seus pais


Você não vai se aposentar como seus pais 3

Meu pai senta-se confortavelmente em sua
cadeira de balanço e acha que estou correndo rápido demais para a minha idade. Sim, os tempos têm
mudou, mas o que não mudou é a nossa velhice. Todos ou deveriam
Eu digo que tudo ao nosso redor envelhecerá um dia, inclusive nós. Mas existe um
diferença na maneira como nossos pais se aposentaram e na maneira como estamos indo
aposentar-se. Vamos discutir algumas dessas diferenças para planejarmos nossa velhice
Melhor.

1
Modo de vida

Você não vai se aposentar como seus pais 4

Nossos pais tiveram uma sistemática muito
modo de viver e muito menos distrações ao redor. Eles foram capazes de gerenciar seus
receitas e despesas de uma maneira muito bonita. Além disso, nós, quando crianças, éramos muito menos
exigente do que nossos filhos. Mas agora, o cenário mudou, queremos tudo
variando de gadgets sofisticados a luxuosos feriados internacionais. E para alcançar tudo
gastamos muito dinheiro, o que resulta em menor economia para a velhice.

2)
Longevidade

Você não vai se aposentar como seus pais 5

Com salvamento avançado
tecnologias, o tempo médio de vida aumentou hoje e aumentará
mais longe. Os tratamentos médicos que nunca existiram 20 a 30 anos atrás são muito bons
disponível para nós. E, para não esquecer o custo dos tratamentos médicos que tem
visto enorme aumento. Precisamos adicionar tudo isso em nosso planejamento de aposentadoria
caso contrário, ficaremos com muito menos do que realmente é necessário.

3)
Dependência
sobre Família Conjunta

Você não vai se aposentar como seus pais 6

Nós, quando crianças, morávamos
juntos em famílias conjuntas com nossos tios e tias. Em tempos de problemas, há
sempre foi uma mão amiga. Mas agora que crescemos, vivemos puxados por
um apartamento com nossos filhos raramente encontrando seus primos. Não temos nenhum
parente nos ajudando em tempos de nossas necessidades, temos que pagar a fornecedores externos
para qualquer um dos serviços, seja atendimento médico ou creche de nossos filhos. Esses são
os custos que nunca existiram durante o tempo de nossos pais e precisamos prestar contas
para isso, se tivermos que salvar adequadamente.

4)
Expectativa
de crianças

Você não vai se aposentar como seus pais 7

Embora a maioria de nós
pais que estão vivendo sua vida de aposentadoria com suas economias, mas ainda
alguns de nós cuidamos financeiramente de nossos pais. Podemos esperar
o mesmo de nossos filhos? Os tempos estão mudando muito rápido e não economizando para
a aposentadoria é pensar em nossos filhos como nosso plano de aposentadoria pode sair pela culatra. Conseqüentemente,
faz sentido economizar para sua aposentadoria, em vez de viver em um ambiente sombrio
lar de idosos.

5)
Inflação

Você não vai se aposentar como seus pais 8

Embora nossos dados de inflação tenham
mostrando números muito baixos nos últimos dois anos, mas a inflação
números para instalações como hospitalização, educação, férias etc.
pairando em quase dois dígitos. Definitivamente, este é um cenário muito diferente
do que aquilo que nossos pais enfrentaram e novamente exige um planejamento prudente de nossa parte.

Como eles dizem, “A má notícia é: o tempo voa e a boa notícia é que você é o PILOTO”.
Sim, os tempos estão mudando, assim como nossas maneiras de gastar ou melhor, economizar. E se
não implementamos o planejamento, talvez nem tenhamos uma chance. E nós
não terá mais ninguém para culpar além de nós mesmos. Então, é melhor levar esses
fatores em consideração ao planejar sua aposentadoria porque o Tempo realmente voa.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Você está comprometido com seus sonhos … ou com seus medos?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Se você nunca se fez essa pergunta, hoje é o dia.

A cada dia que passa, você está indo em direção aos seus sonhos ou se afastando deles. Se você está se afastando de seus sonhos e objetivos, está se comprometendo com seus medos. Se você está caminhando em direção a eles, está se comprometendo com seus sonhos.

Muitas vezes as pessoas sentem que precisam esperar até estarem “prontas” para começar a experimentar seus desejos mais elevados. E se eu dissesse a você que esperar até que você esteja “pronto” é uma crença, às vezes limitante, que pode ser superada com coragem suficiente.

E se eu lhe disser que não existe algo como ‘pronto’? E se houvesse apenas a decisão de começar e descobrir uma maneira de fazê-lo?

Muitas pessoas se sentem desafiadas com isso porque não sabem por onde começar.

Veja John, por exemplo. John queria se aposentar em 10 anos, mas não sabia se tinha dinheiro suficiente. Então, ao trabalhar com John, o primeiro lugar que comecei não foi com quanto dinheiro ele havia economizado, mas com POR QUE ele queria se aposentar?

Esse é um segredo pouco conhecido, mas a maioria das pessoas dentro de 2 a 5 anos de aposentadoria acaba com um sentimento de vazio, porque existem apenas tantos jogos de golfe e cruzeiros que podem continuar. (Esse sentimento de vazio e falta de atividade fazem com que nosso corpo se deteriore e nossa mente se decaia.)

O motivo pelo qual perguntei por que John queria se aposentar foi ver se havia um desejo de simplesmente parar de trabalhar completamente OU ele estava simplesmente descontente com sua atual carreira / estilo de vida.

Veja, como humanos, podemos ficar tão ocupados e apanhados em nosso próprio mundo que nunca trabalhamos em nosso mundo.

O que quero dizer com isso é que não gastamos tempo suficiente projetando a vida que gostaríamos de viver e possivelmente nunca nos aposentamos.

Depois de ouvir a resposta de John, ficou evidente que ele não queria simplesmente desistir e não fazer nada em 10 anos, mas depois de 20 anos trabalhando em um emprego que odiava, ele imaginou que em 10 anos teria dinheiro suficiente em seus investimentos para desistir. e não faça nada.

A maioria das pessoas nunca pensou que poderia ter uma vida tão bem projetada e repleta de atividades que desfrutamos que simplesmente se aposentar para que não pudéssemos fazer nada parece bobagem.

Deixe-me dizer-lhe, é real e é possível. Se você está lutando para projetar sua vida para ter toda a abundância financeira necessária para viver a vida que deseja, eu adoraria ajudá-lo a criar seu mapa para a liberdade com uma sessão de descoberta GRATUITA de 60 minutos.

Para agendar sua sessão gratuita, acesse http://meetme.so/Jason

Se ainda não o fez, junte-se a nós em nosso grupo privado gratuito no Facebook e obtenha o apoio necessário para conquistar sua lista de desejos! Junte-se ao grupo



O que há no Manual da sua equipe?

Você recebeu um e-mail ou telefonema ameaçador do IRS? Seja muito cético!


Os americanos adoram esportes coletivos. Este ano, mais de 23 milhões de pessoas assistiram aos playoffs de basquete da faculdade. O que torna os esportes de equipe ótimos é ver um trabalho individual com seus colegas de equipe para executar seu plano de ataque. Quando se trata de estratégias de retirada da Previdência Social, marido e mulher têm algumas “peças” extras em seu manual.

Agora, antes de entrarmos nos “Xs e Os”, vamos revisar alguns fundamentos. Conforme discutimos em nosso primeiro artigo do Seguro Social, o dilema da data de início, os aposentados podem optar por: se beneficiar da idade de aposentadoria completa (atualmente com 66 anos), obter um benefício reduzido já aos 62 anos ou adiar até os 70 anos para um pagamento maior. Você verá que essas decisões não afetam apenas seus benefícios, mas também seu cônjuge. Muitas estratégias de retirada exigem que um ou ambos os cônjuges estejam na Idade da Aposentadoria Total (FRA) para que sejam realizados. Também é importante observar que, quando um aposentado inicia os benefícios antes da FRA, essa decisão está bloqueada e não pode ser alterada.

Tudo bem, o suficiente com o básico, qual é o plano do jogo? A primeira coisa que os casais precisam estar cientes é do benefício conjugal. Um cônjuge é elegível para o maior valor de benefício pessoal ou um benefício conjugal de metade do valor de benefício de seu cônjuge. Este é provavelmente o caso quando um dos cônjuges tem muito pouco ou nenhum histórico de ganhos.

Arquivo e suspensão

Se o Seguro Social realmente fosse basquete, “Arquivar e Suspender” seria o “Pick and Roll”. Aqui está como isso funciona; o cônjuge principal deve ter reivindicado benefícios para que o outro receba benefícios de cônjuge. Com a opção de arquivar e suspender, o cônjuge principal solicita seu benefício do Seguro Social (na FRA), mas suspende imediatamente o recebimento desse benefício para uma data posterior. Isso permite que o cônjuge comece a receber benefícios de cônjuge enquanto o cônjuge principal continua a crescer.

Vejamos algumas brincadeiras da vida real (tudo bem, foi inventado, mas você entendeu a ideia): John acabou de completar 66 anos e agora está na FRA. Jane, sua esposa, atualmente tem 62 anos e está considerando começar seus benefícios da Previdência Social. Jane tem muito pouco histórico de ganhos, então seu próprio benefício seria de apenas US $ 300 por mês (aos 62 anos). O benefício FRA de John é de US $ 2.000. Como John continuará trabalhando, ele decide reivindicar seus benefícios e os suspende imediatamente. Isso permite que Jane reivindique os benefícios do cônjuge, totalizando US $ 720 por mês (seu próprio benefício de US $ 300 mais 70% do benefício do cônjuge, pois ela está recebendo o benefício mais cedo). O benefício de John continua a crescer até os 70 anos, quando ele pode esperar receber US $ 2.640 ou mais em benefícios. *

Aplicativo restrito

O aplicativo restrito (às vezes chamado de “Free Spousal”) funciona de maneira semelhante à estratégia File and Suspend. Essa opção normalmente funciona bem quando os cônjuges têm idade próxima e ambos têm histórico de trabalho.

Digamos que John e Mary do exemplo acima estejam completando 66 anos este ano e gostariam de começar a receber benefícios. O benefício mensal da FRA de John é de US $ 2.000 por mês e o de Mary é de US $ 2.400 por mês. Mary poderia começar seu benefício de US $ 2.400, o que permitiria a John registrar um “pedido restrito” para receber seu benefício conjugal (US $ 1.200) nesse caso. Desde que ele solicitou benefícios para o cônjuge, seu benefício pessoal continuaria a crescer até os 70 anos, quando seria então $ 2.640. Então João solicitaria seu benefício individual. *

O Aplicativo Restrito permite que um dos cônjuges receba benefícios de cônjuge “gratuitos” enquanto adia os seus e permite que eles cresçam. Como a maioria das estratégias de seguridade social, é importante atingir a idade de aposentadoria completa para usar esta opção. Se um dos cônjuges reivindica antes de chegar à FRA, considera-se que reivindicou permanentemente seu benefício naquele momento.

Opções para indivíduos viúvos ou divorciados

Algumas dessas estratégias ou estratégias semelhantes podem até funcionar para cônjuges que se divorciaram ou sobreviveram ao marido ou esposa. Se você foi casado com seu cônjuge divorciado por pelo menos dez anos, ainda é elegível para receber benefícios de cônjuge. Fazer isso não afetará seus benefícios de forma alguma (não reduzirá o que eles recebem).

Essas situações podem ser muito complicadas; é imperativo que você trabalhe com um consultor ou especialista em Seguro Social antes de decidir sobre qualquer estratégia de Seguro Social. Seu orientador pode ajudar a orientá-lo em seu manual pessoal e, juntos, você pode decidir qual opção é melhor para você.

*** Foram aprovadas novas leis que impactam essas estratégias desde a redação deste artigo, entre em contato com seu consultor e a Administração do Seguro Social para garantir que você ainda se qualifique para usar o Aplicativo Restrito ou o Arquivo e Suspender. ***

* Os exemplos dados acima são apenas para fins ilustrativos. Para mais informações sobre os benefícios do Seguro Social, visite SSA.gov.



Como verificar sua necessidade de seguro?

Como verificar sua necessidade de seguro?


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo o que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Você conhece o verdadeiro custo de administrar sua empresa?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Recentemente, me deparei com um empresário que estava no mercado há 30 anos. Para aqueles que estão no negócio há menos de dez anos, podemos sentir que esse proprietário de negócio “conseguiu”.

Ele sobreviveu e superou as probabilidades, e as estatísticas que dizem que 98% das pequenas empresas não conseguem passar dos últimos dez anos.

Indo mais fundo na situação, o empresário tinha sido lucrativo nos últimos 25 anos.

Esse empresário queria saber quando poderia se aposentar?

Então, uma das minhas primeiras perguntas foi sobre que tipo de conta de aposentadoria ele tem? Ele disse que nunca montou uma, mas que seu atual ‘consultor’ recomendou algumas apólices de seguro que serviriam como “investimento e seguro”.

Depois de revisar as políticas recomendadas por seu ‘consultor’, o que encontrei foi o seguinte:

1. Ele tinha duas apólices de seguro de vida com valor em dinheiro.
2. Ele os financiava há mais de 20 anos.
3. Ele não tinha outra conta de aposentadoria com vantagem fiscal aberta.

Quando perguntado por que ele não abriu um plano de aposentadoria para seus negócios, ele disse que sentia que não podia pagar. Ele achou as apólices de seguro fáceis de “investir”, porque o dinheiro foi automaticamente retirado de sua conta bancária e ele contou isso como parte do custo de administração de seus negócios.

Aqui está o problema com apólices de seguro de valor em dinheiro de qualquer tipo: se você morrer, você perde todo o valor em dinheiro que acumula e é pago apenas pelo valor nominal da apólice.

Aqui está um exemplo: digamos que o proprietário de uma empresa tenha uma apólice de seguro no valor de US $ 500.000. E dizem que o financiaram há 20 anos e agora têm US $ 100.000 acumulados em valor em dinheiro. Ele está pagando US $ 700 / mês por essa política.

Parece ótimo, certo? Se algo lhe acontecesse, sua família receberia os US $ 500.000 mais os US $ 100.000, certo?

ERRADO.

Se algo lhe acontecesse, você receberia apenas os US $ 500.000 e a companhia de seguros os US $ 100.000.

Parece loucura, certo? Sim. Mas é verdade.

E se o proprietário da empresa tivesse comprado US $ 500.000
Apólice de seguro de 30 anos? Se ele estivesse saudável no momento da compra, o custo seria algo em torno de US $ 60-70 / mês.

Digamos que o proprietário da empresa abriu um bom plano de aposentadoria (solo-401k, 401k, SEP IRA, SIMPLE IRA) e teria investido o restante do dinheiro.

Pagamento: $ 630 / mês
Juros médios: 9%
Nos últimos 20 anos
O valor atual seria: $ 386.771

Portanto, ao fazer essa mudança, esse empresário teria quase US $ 387.000 em sua conta de aposentadoria e ainda teria sua apólice de seguro de vida de US $ 500.000.

Não só isso, ele poderia ter recebido uma dedução de imposto todos os anos por contribuir com esse dinheiro!

A diferença é que sua família fica com os US $ 500.000 e os quase US $ 387.000, se algo lhe acontecer. Isso não é suficiente para ele se aposentar, mas é um começo.

Este é um dos erros fatais que acontecem MUITO vezes com os empresários.

Há uma declaração chave deste exemplo que quero que você retire. O proprietário da empresa disse: Ele considerou as apólices de seguro “fáceis de ‘investir'”, porque o dinheiro foi automaticamente retirado de sua conta bancária e ele contou isso como parte do custo de administração de seus negócios.

Há algumas coisas que eu quero que você veja aqui:

1. Você nunca deve dizer que está ‘investindo’ em uma apólice de seguro. As apólices de seguro têm como objetivo transferir riscos, não investir.
2. É isso que significa entender o CUSTO VERDADEIRO da administração de seus negócios. Sim, você precisa entender todas as suas despesas: fixas, únicas e variáveis. Mas você também precisa incluir SUAS contribuições de aposentadoria como um custo para fazer negócios.

Se você não se cuida, quem o fará? O governo? Acho que não.

Meus colegas empresários, se houver uma coisa que você faça este mês, faça com que DEVE entender qual será o VERDADEIRO CUSTO de administrar sua empresa.

Descubra quanto você precisa se aposentar, quanto você deve contribuir agora, que tipo de plano de aposentadoria com imposto diferido ou isento de impostos você deve abrir. Em seguida, o seguro ADEQUADO que você precisa para você e sua empresa. (A área mais subestimada que encontro para os empresários é o seguro de invalidez. Você tem uma chance de 1 em 4 de desabilitar. Isso pode ser uma prioridade mais alta do que o seguro de vida para a maioria)

Se você precisar de ajuda com isso, ficarei feliz em ajudá-lo. Temos especialistas em seguros comerciais para obter a cobertura certa, CPA’s que ajudarão a reduzir seus impostos e especialistas em investimentos para planejar sua aposentadoria.

Se você precisa de ajuda para obter toda essa configuração ou deseja uma segunda opinião, não hesite em entrar em contato conosco e podemos agendar um tempo para conversar.



PROJETO: Paraplanner! – Planejamento financeiro de Newbridge

PROJETO: Paraplanner! - Planejamento financeiro de Newbridge


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Minha função, como planejadora de proteção, começa depois que o Consultor sai para conhecer nosso novo cliente.

Esta é a parte que os clientes não vêem, a portas fechadas … Equipe Newbridge, trabalhando juntos para apoiar o Consultor e o cliente.

O primeiro passo é o consultor e eu discutirmos as necessidades do cliente e, em seguida, começo a pesquisar produtos adequados disponíveis.

Como empresa independente, a Newbridge não é restrita de forma alguma e podemos olhar para todo o mercado para encontrar o mais adequado para as necessidades do cliente … um tamanho NÃO serve para todos!

Com base na pesquisa, sou capaz de reunir todas as informações para que o consultor possa tomar uma decisão informada sobre qual produto é adequado às circunstâncias atuais do cliente. Eu então preparo um relatório de adequação; um documento conciso que apresenta tudo para o cliente.

O consultor se reunirá novamente com o cliente, para discutir nossa recomendação e, uma vez acordado, iniciaremos o processo de inscrição.

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O cliente preenche um formulário confidencial de saúde e estilo de vida, que enviamos ao fornecedor.

Existem muitos resultados possíveis após o envio inicial;

– O pedido pode ser aceito imediatamente à taxa padrão…
– recusou na íntegra…
– a política pode ser classificada; resultando em um aumento no prêmio…
– ou pode ser feita uma exclusão da política do cliente …

Este último geralmente segue a subscrição médica ou financeira.

Essa subscrição leva em consideração a saúde atual do cliente após um relatório médico ou exame médico ou a quantidade de cobertura que o cliente já possui.

Qualquer que seja o resultado inicial – mantemos o cliente atualizado sobre o andamento e resolvemos os problemas que surgirem – até a conclusão do aplicativo.

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Rebecca Adams,
Trainee Paraplanner

No Newbridge Financial Planning, oferecemos um serviço contínuo para nossos clientes de pensões e investimentos. A proteção, no entanto, é considerada uma parte importante do nosso serviço que nós oferecemos. Ajudamos nossos clientes a crescer e proteger seus ativos e renda futura, proteger a família e os negócios de nossos clientes é essencial para o que fazemos em Newbridge. No entanto, não queremos que o serviço pare por aí. Nós nos esforçamos para manter laços fortes com todos os nossos clientes. Acreditamos que, oferecendo um serviço de primeira classe a todos os nossos clientes, isso ajuda a construir esses relacionamentos. Por meio desse relacionamento, acreditamos que nossos clientes acham que podem falar com qualquer um de nossos consultores sobre a gama de serviços que prestamos ou entre em contato conosco se suas circunstâncias mudarem de linha.

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