5 lições de dinheiro que precisamos desaprender

5 lições de dinheiro que precisamos desaprender 1


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo o que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

Dow 20.000! Qual é o próximo?

Dow 20.000! Qual é o próximo? 2


Se você prestar atenção à mídia financeira (se não estiver, bom para você!), Provavelmente já ouviu falar que o Dow Jones Industrial Average finalmente ultrapassou a marca de 20.000 em 25 de janeiro. Para colocar isso em perspectiva, o índice atingiu uma baixa de 6.440 em março de 2009. Isso significa que a Dow registrou uma recuperação de 205% em pouco menos de oito anos! [1] Mas o que isso significa para nós agora? Isso é um sinal de que as ações estão em alta ou significa que elas estão supervalorizadas e prontas para uma queda?

Dow 20.000! Qual é o próximo? 3

O que é realmente o Dow? Primeiro, sabemos que nem todo mundo tem certeza do que significa o “Dow”. The Dow, ou Dow Jones Industrial Average é um índice de 30 grandes empresas americanas que foram originalmente criadas por Charles Dow enquanto ele era editor do Wall Street Journal em 1896; embora houvesse apenas 11 ações inicialmente. [2] Ele criou o índice para ajudar os investidores a acompanhar o desempenho das ações como um todo, o que era algo difícil de fazer naquele momento. Como você pode imaginar, hoje as 30 ações que compõem a Dow parecem bem diferentes à medida que a economia dos EUA evolui. Mas o objetivo continua o mesmo: ajudar os investidores a avaliar o desempenho do mercado de ações dos EUA como um todo. Acreditamos que agora existem índices melhores para acompanhar o desempenho do mercado, como o S&P 500 ou o Wilshire 5000.
Para onde vamos daqui? Os meios de comunicação estão aguardando sua chance de usar o “Dow 20.000” como manchete e fazer novas previsões sobre onde será o próximo. Uma rápida pesquisa no Google produzirá uma variedade de artigos – alguns prevendo que o Dow vá para 40.000, enquanto outros dizem que pode cair para 5.000. Uma coisa que o marco deve nos ensinar é que, com o tempo, vale a pena ser otimista em relação ao mercado de ações. Seremos os primeiros a dizer a você para não tentar adivinhar onde o mercado termina no final do ano e se você ouvir alguém que “sabe” onde o mercado vai acabar, fique muito cético em relação a esse conselho. Por outro lado, temos confiança de que, a longo prazo, o mercado continuará subindo. O famoso investidor Warren Buffett ecoou esse sentimento em uma entrevista recente, na qual evitou perguntas pedindo-lhe para prever o mercado no próximo ano ou dois, mas disse isso sobre para onde iria: “Vai ser maior daqui a 10 anos, 20 anos. … [3] Concordamos com Buffett e é por isso que achamos que as ações pertencem à maioria das alocações de investimento, a fim de alcançar o acúmulo de riqueza real ao longo do tempo.
Construa uma estratégia de investimento com base em um plano e reequilibre quando necessário Em vez de adivinhar quando entrar ou sair do mercado de ações, os investidores estão melhor servidos ao estabelecer uma estratégia de investimento que atenda às suas metas financeiras e à sua tolerância ao risco. Acreditamos que deve haver um objetivo por trás de seus investimentos. Se você precisar calcular uma taxa de retorno de 6% nos próximos vinte anos para se aposentar, isso pode sugerir uma alocação de investimento, enquanto alguém que precisa apenas de 3% pode exigir uma abordagem muito diferente. Ao longo do caminho, quando certas partes do seu portfólio veem retornos excessivamente grandes, pode ser um bom momento para reequilibrar o portfólio para voltar à estratégia de investimento desejada. (Veja o artigo no centro da newsletter para obter mais detalhes sobre o reequilíbrio).
Isso significa que queremos ser proativos com nossa abordagem de investimento, em vez de reativos. Quando somos proativos e temos um objetivo por trás de nossos investimentos, estamos sendo racionais e estratégicos. Quando somos reativos, podemos ser emocionais e mais propensos a erros. Muitos investidores experimentam maus resultados de investimento “vendendo baixo e comprando alto”, mesmo sabendo que devem fazer o oposto. Um plano e um propósito podem ajudar a combater esses impulsos.
Então, juntaremos todos os preditores para dizer que o Dow chegará a 40.000…. algum dia; só não me pergunte quando exatamente. Mas a história nos mostrou, não importa quem esteja ou não na Casa Branca, em tempos de paz e tempos de conflito, em meio a “booms e bustos” que o mercado seguirá em frente. E é disso que queremos fazer parte.
Por: Mark Beaver, CFP
1 “Boom: Dow atinge 20.000 pela primeira vez” http://money.cnn.com/2017/01/25/investing/dow-20000-stocks/index.html 2 Médias da Dow Jones: visão geral https: // www .djaverages.com /? go = visão geral industrial 3 “Warren Buffett diz que os EUA ‘funcionarão bem sob Donald Trump’” https://www.yahoo.com/news/warren-buffett-says-us-fine-064505509. html

Nosso Conecte-se com dinheiro em cada estágio da vida

Nosso Conecte-se com dinheiro em cada estágio da vida 4


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo o que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

O que Sheri está lendo: Edição do dia das eleições

O que Sheri está lendo: Edição do dia das eleições 5


O que Sheri está lendo: Edição do dia das eleições

Dia de eleição

Se você viveu em um lugar com uma eleição ontem, espero que você tenha exercido seu direito de voto. Aqui está o porquê.

Tax Nerd Stuff:

Na segunda-feira, 2 de novembrond, 2017 os líderes republicanos da Câmara divulgaram a nota fiscal “Lei de Cortes e Empregos”. Nós da SageBroadview estamos revisando a proposta com todas as suas complexidades, monitorando o debate desta semana e as inevitáveis ​​revisões subsequentes e tentando determinar como isso pode ou não impactar o planejamento tributário do cliente. Fique ligado neste espaço à medida que aprendemos mais. Por enquanto, esses dois artigos fornecerão uma amostra do que está na versão atual:

Outras coisas:

Por que tantas pessoas escolhem os planos de saúde errados (The New York Times, Richard Thaler) Se você obtém seguro de saúde do seu empregador, deve tomar uma decisão todos os anos sobre qual cobertura escolher. Então, aqui está um aviso: se você está simplesmente seguindo um plano antigo com uma franquia baixa, isso pode muito bem ser uma escolha errada e cara.

Leitura adicional: Contas de poupança de saúde, seu super poder de economia de impostos?

Como iniciar uma agitação lateral pode ser seu melhor investimentot (Forbes, Jeff Rose) Embora você possa se contentar com o seu salário e tirar o melhor proveito do que você tem, alguns especialistas dizem que existe uma maneira melhor. Imagine se você pudesse ganhe mais dinheiro sem mudar de carreira ou receber esse aumento pelo qual você está orando.

Estes são os 7 melhores lugares para se aposentar agora (Dinheiro) Encontrar um local perfeito e acessível pode ser complicado, então a MONEY fez o trabalho para você, identificando sete lugares nos EUA que garantem sua conquista – no entanto, você deseja passar a próxima fase da sua vida.

Clique no link em caso de emergência (O Corretor Reformado, Josh Brown) Sempre que você se sentir tentado a entrar em pânico com base no pronunciamento estrito deste ou daquele suposto especialista, visite esta página e role para baixo.

Conta de impostosSerendipidade do SAGE: No ano passado, antes das eleições presidenciais, The Washington Post publicou um podcast – “Presidencial“- que” explora o caráter e o legado de cada um dos presidentes americanos. ” A partir de Washington, o podcast apresenta os historiadores vencedores do Prêmio Pulitzer, Doris Kearns Goodwin e David McCullough, além do jornalista Bob Woodward.



Afaste o ruído

Afaste o ruído 6


No mundo da mídia, há um ditado: “Más notícias vendem”. Se for esse o caso, a mídia financeira certamente sabe como vender! Uma rápida pesquisa on-line mostra como as manchetes pessimistas dominam, mesmo quando as coisas melhoram. aqui estão alguns exemplos:

“Ações” supervalorizadas em pelo menos 20% “” – outubro de 2009
“Recessão dupla, uma conclusão precipitada…” – outubro de 2011
“Vencedor do Prêmio Nobel alerta para bolha do mercado de ações dos EUA” – dezembro de 2013
“De acordo com muitos investidores famosos, as ações dos EUA estão em uma bolha” – janeiro de 2014
“Estamos na terceira maior bolha de ações da história dos EUA” – julho de 2014
“[Expert] no Brexit: ‘Pior do que qualquer mercado em baixa que você já viu na sua vida’ ”- junho de 2016

Eventualmente, um desses prognósticos negativos estará realmente certo, mercados ruins acontecem de vez em quando. E quando finalmente estão certos, ninguém se lembra de todas as vezes em que estavam errados e os mantém como um guru, talvez até levando a um grande acordo de livros.

Ser pessimista em relação ao futuro pode até fazer você parecer mais inteligente, como o autor Matt Ridley coloca em seu livro The Rational Optimist:

Se você diz que o mundo está melhorando, pode ser chamado de ingênuo e insensível. Se você diz que o mundo vai melhorar, você é considerado embaraçosamente louco. Se, por outro lado, você diz que a catástrofe é iminente, pode esperar um prêmio de gênio da McArthur ou mesmo o Prêmio Nobel da Paz.

Na realidade, ninguém (nem mesmo os economistas geniais) sabe ao certo o que acontecerá nos mercados no próximo ano. Qualquer previsão é especulação e não deve ditar como adaptamos nossa estratégia de investimento. Em vez disso, sua abordagem de investimento deve ser projetada em torno de sua situação única. Quanto risco de investimento você precisa correr para alcançar seus objetivos? Quanta volatilidade você consegue suportar enquanto mantém uma estratégia de longo prazo? Esses são os tipos de fatores (e outros) que devem ditar a política de investimento, e não os “chefes da conversa”. Como FDR disse: “A única coisa que temos a temer é o próprio medo”. Sempre haverá algumas manchetes assustadoras por aí, mas a melhor defesa para o ruído de curto prazo é uma mentalidade de longo prazo.

Isenção de responsabilidade: as opiniões contidas neste artigo são de responsabilidade do autor e não devem ser interpretadas como conselhos personalizados de investimento. Todas as informações econômicas e de desempenho são históricas e não são indicativas de resultados futuros. Diferentes tipos de investimentos envolvem graus variados de risco e não há garantia de que o desempenho futuro de qualquer investimento específico, estratégia de investimento ou produto mencionado direta ou indiretamente neste artigo seja rentável, igual a qualquer desempenho histórico indicado correspondente nível (s) ou seja adequado ao seu portfólio. Além disso, você não deve presumir que qualquer discussão ou informação fornecida aqui sirva como recebimento ou como substituto de aconselhamento personalizado de investimento da Keeler & Nadler ou de qualquer outro profissional de investimento. Na medida em que você tenha alguma dúvida sobre a aplicabilidade de qualquer problema específico discutido para sua situação individual, recomendamos que você consulte o consultor profissional de sua escolha.



Esperança, perseverança e compreensão | SageBroadview Financial Planning

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3 coisas: esperança, perseverança e compreensão

Finanças pessoais

Ideias que mudam como você pensa sobre o mundo

  1. “Você passa anos tentando aprender coisas novas, mas depois olha para trás e percebe que talvez 10 grandes idéias realmente mudaram a forma como você pensa e conduza a maior parte do que você acredita. ” Morgan Housel compartilha sua lista em “Ideias que mudaram minha vida”.

O que define você?

  1. Em “Ring Life’s Bell”, Tony Isola fala sobre a experiência pessoal de sua família com câncer pediátrico e como isso afeta seu trabalho com seus clientes.

“Conversamos ontem com clientes antigos sobre seu plano financeiro. Mesmo que a situação deles fique cada vez melhor, um dos cônjuges não pode parar de se preocupar. Ontem eu disse a ele, “Meu trabalho é garantir que você desfrute das bênçãos que possui. Faça viagens, patrocine férias em família, pague as mensalidades de seus netos e dê dinheiro para instituições de caridade. Aproveite o que resta de sua vida ao máximo. Eu lhe dou permissão completa.

Eu não parei por aí.

“Considero-me um fracasso total e total como consultor financeiro, se você não me ouvir. Não me importo quantos milhões você tem, se não pode se divertir e espalhar a riqueza, nada mais importa. ”

Eu certamente consegui a atenção deles. Provando novamente, finanças pessoais são mais pessoais do que finanças. ”

Um pouco de perseverança pode ajudar jovens investidores

  1. Jonathan Clements reconhece que seu progresso quando você começa a investir pode ser desencorajador – e lento. Em “The Tipping Point”, ele explica por que você deve perseverar.

OK, enquanto eu tenho você, mais um gráfico que achei interessante e esperançoso:

Tendências da mortalidade em mulheres desde 1900

esperança

Fonte do gráfico: Tendências da mortalidade entre mulheres nos Estados Unidos, 1900–2010: Progresso e desafios e Peter Attia


Esperança, perseverança e compreensão | SageBroadview Financial Planning 9Serendipidade do SAGE: Fale sobre perseverança! Aqui está um Washington Post artigo sobre a superestrela de basquete de Notre Dame, Arike Ogunbowale, e como ela venceu dois jogos no campeonato nos últimos segundos. O treinador dela diz … “Ela não se importa se errar alguns tiros. Ela continuará tomando, e é disso que você precisa. Você tem que ter alguém com essa atitude: ‘Eu sei que tenho que marcar, não importa o que aconteceu com a última posse, esta está entrando’. Ogunbowale é o assunto da March Madness e conquistou a capa de Esportes ilustrados. Se você não viu o jogo vencedor dela jogando 0,1 segundos para conferir.



Seguro de Pessoa Chave – Newbridge Financial Planning

Seguro de Pessoa Chave - Newbridge Financial Planning 10


O seguro de pessoa chave é uma forma importante de seguro comercial. Não existe uma definição legal para “seguro de pessoa-chave”.

Em geral, pode ser descrita como uma apólice de seguro contratada por uma empresa de pequeno ou médio porte para protegê-la de possíveis perdas financeiras que possam resultar da morte ou incapacidade prolongada do membro da empresa especificado na apólice. O termo da política não se estende além do período de utilidade da pessoa-chave para os negócios.

O objetivo também é ajudar a proteger os lucros e facilitar a continuidade dos negócios. O seguro de pessoa-chave não indeniza as perdas reais incorridas, mas fornece uma quantia monetária fixa, conforme especificado na apólice de seguro, para a pessoa segurada que está morrendo ou sofrendo de uma doença crítica, conforme definido nos termos e condições da apólice de seguro.

Um empregador pode contratar uma apólice de seguro de pessoa-chave sobre a vida ou a saúde de qualquer funcionário cujo conhecimento, trabalho ou contribuição geral seja considerada valiosa para a empresa. O empregador faz isso para compensar os custos (como a contratação de ajuda temporária ou o recrutamento de sucessores) e as perdas (como a diminuição da capacidade de realizar negócios até que os sucessores sejam treinados) que o empregador provavelmente sofrerá no caso de perda de uma empresa. pessoa chave.

Quem pode ser uma pessoa chave?

Uma pessoa-chave pode ser qualquer pessoa diretamente associada à empresa cuja perda possa causar tensão financeira à empresa. Por exemplo, a pessoa pode ser um diretor da empresa, um parceiro, uma pessoa-chave de vendas, um gerente de projeto ou alguém com habilidades ou conhecimentos específicos, especialmente valiosos para a empresa.

Aspectos tributários

Com base em um conjunto de princípios estabelecidos em 1944 pelo então Chanceler do Tesouro, Sir John Anderson, os prêmios pagos serão permitidos como despesa comercial para fins de imposto sobre as sociedades, desde que:

  1. O único relacionamento entre o proponente e a vida assegurada é o do empregador e do empregado (exceto no caso de diretores de acionistas – ver ponto 4 abaixo).
  2. A política foi projetada para cobrir apenas a perda de lucros.
  3. O prazo da política não se estende além do período de utilidade da pessoa-chave para os negócios.
  4. O empregado não possui uma participação acionária significativa (menos de 5% provavelmente é insignificante).

Se o prêmio for uma despesa permitida permitida, o produto da apólice normalmente estará sujeito a tributação. No entanto, não existem regras rígidas e rápidas sobre o tratamento tributário de prêmios e benefícios, e cada caso deve ser encaminhado ao Inspetor de Impostos local para orientação.

Não é o caso que, se a empresa decidir não solicitar isenção de imposto sobre os prêmios, qualquer produto será necessariamente isento de impostos. As decisões tributárias são da HM Revenue & Customs, e há casos relatados em que a Receita possui benefícios tributados nos quais os prêmios não obtiveram benefícios fiscais.

No entanto, esse produto da apólice deve geralmente escapar do imposto, a menos que o produto seja pago em prestações. Como acima, cada caso deve ser encaminhado ao Inspetor de Impostos local para obter orientação antes da implementação da política.

Portanto, é muito importante que os efeitos da tributação sejam considerados ao definir a quantia garantida em casos de pessoas-chave.

Esses tipos de plano não terão valor em dinheiro a qualquer momento e cessarão no final do prazo. Se os prêmios não forem mantidos, a cobertura expirará.

As informações sobre os níveis de tributação e a base de benefícios dependem da legislação atual e das circunstâncias individuais, não são garantidas e podem estar sujeitas a alterações.

Conquistando o Kilimanjaro para o Lionsraw – Wade Financial

Conquistando o Kilimanjaro para o Lionsraw - Wade Financial 11


No mês que vem, Ian Little, da Wade Financial, estará subindo o pico mais alto da África, arrecadando dinheiro para a caridade Lionsraw no processo.

Na segunda-feira 8º Em julho, Ian escalará o Kilimanjaro da Tanzânia. O vulcão adormecido tem mais de 9.000 pés e conta como um dos Sete Cumes do mundo. Ao escalar a montanha, Ian seguirá os passos de Cheryl Cole, Dan Walker, Ed Balls e Fearne Cotton.

“Escalar o Kilimanjaro é uma ambição pessoal há muito tempo, e mal posso esperar para chegar lá e fazê-lo”, diz o planejador financeiro. Ian já enfrentou desafios semelhantes antes, levantando fundos para o Marie Curie Cancer Care através de uma jornada de autofinanciamento pelas Montanhas Rochosas do Canadá e deseja fazer o mesmo com a Lionsraw, uma instituição de caridade que canaliza o poder dos fãs de futebol em ações positivas em todo o mundo .

“Trekking the Rockies era outra paixão minha, e isso me proporcionou a oportunidade de arrecadar dinheiro para uma grande instituição de caridade como Marie Curie como parte de minhas férias pessoais. O Lionsraw é outra instituição de caridade próxima do meu coração, com a qual trabalhamos e apoiamos por muitos anos. Dado que o Lionsraw trabalhou extensivamente na África do Sul, faz todo o sentido angariar fundos e conscientizar-se sobre esse projeto. ”

A instituição, fundada em 2004, mobiliza torcedores de futebol em grandes torneios internacionais, devolvendo algo às comunidades locais. Durante a Copa do Mundo da FIFA 2010 na África do Sul, um grupo dedicado de voluntários construiu um orfanato e uma escola primária em uma das áreas mais carentes do país, ajudando a fornecer educação, cuidados, nutrição e condições sanitárias para milhares de crianças.

“A instituição de caridade é um dos melhores exemplos de como usar melhor o poder do futebol para causar um enorme impacto nas comunidades e nos indivíduos”, explica Ian. “O Lionsraw lida diretamente com a população local, ignorando a burocracia governamental e enriquecendo a vida das pessoas. O legado do projeto é realmente surpreendente; a Escola Primária Steven Davison será um centro para jovens estudantes nos próximos anos, e mais obras estão previstas para o próximo ano. ”

Ian trabalhou duro no treinamento para o seu desafio mais difícil ainda. “Eu tenho trabalhado duro em minha resistência e até peguei uma máscara de altitude para replicar a falta de oxigênio lá em cima”, diz ele. “Custa apenas trinta libras da Internet, mas certamente parece estar funcionando – especialmente quando estou na esteira!”

Todos na Wade Financial estão impressionados com a motivação de Ian e a missão do Lionsraw. É por isso que equiparamos os fundos arrecadados pelo Ian com até 1.000 libras de nossos próprios fundos.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Entendendo os requisitos mínimos de distribuição do IRA

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Entendendo os requisitos mínimos de distribuição do IRA 12


Muitas pessoas que têm contribuído para Contas de Aposentadoria Individuais (IRAs) Durante anos, observamos o crescimento de seus saldos por meio da acumulação diferida de impostos. No entanto, você sabia que o Código Tributário determina que as contribuições para os IRAs tradicionais não são mais permitidas após os 70 anos e meio e distribuições mínimas necessárias (RMDs) deve começar o mais tardar no dia 1º de abril do ano seguinte ao ano em que você completa 70 anos e meio?

Vamos dar uma olhada no exemplo a seguir. Suponha que o aniversário de 70 anos de Bob fosse 15 de julho de 2017 e ele atingisse os 70 anos e meio em 15 de janeiro de 2018. Bob terá até 1º de abril de 2019 (o ano após atingir os 70 anos e meio) para começar a receber distribuições.

É importante observar: O primeiro RMD é na verdade para o ano em que você atinge 70 anos e meio; no entanto, você tem permissão para postergar até 1º de abril do ano seguinte. Para todos os anos após a primeira distribuição, o RMD deve ser efetuado até 31 de dezembro.

À primeira vista, adiar o primeiro RMD pode parecer uma boa ideia, pois você pode obter um adiamento de imposto adicional. No entanto, um segundo RMD seria devido em 31 de dezembro do mesmo ano (ou seja, naquela distribuição obrigatória do ano). Isso não apenas aumentaria substancialmente sua renda tributável, mas também poderia limitar algumas deduções com base na renda bruta ajustada (AGI) e possivelmente sujeitar seus benefícios da Seguridade Social à tributação.

Conseqüentemente, algumas pessoas acham que faz sentido fazer o primeiro RMD no ano em que os 70 anos e meio são atingidos, em vez de adiar e “dobrar” o ano seguinte.

Cálculo da distribuição

A cada ano, o valor do RMD é calculado dividindo o saldo do IRA, em 31 de dezembro do ano anterior, pelo fator de expectativa de vida aplicável da tabela apropriada do IRS. Se um indivíduo tiver mais de uma conta IRA, o valor RMD deverá ser calculado de acordo com o saldo total em todas as contas. No entanto, o valor pode ser retirado de qualquer uma (ou mais) conta IRA. Para cada ano subseqüente, o valor do RMD deve ser recalculado.

É importante observar: Se você não retirar o valor do RMD para cada ano, poderá estar sujeito a um imposto sobre penalidades. Esse imposto representa 50% da diferença entre o valor na realidade retirado e o montante requeridos a ser retirado (ou seja, o déficit mínimo de distribuição).

Os IRAs continuam a ser veículos valiosos para o planejamento da aposentadoria. No entanto, o tempo de acerto de contas (ou seja, retiradas obrigatórias) pode estar se aproximando para muitos proprietários de IRA. O conhecimento das regras pode ajudar a evitar possíveis problemas fiscais. Certifique-se de consultar um profissional tributário qualificado para obter conselhos específicos para suas circunstâncias únicas.



Escala de riqueza, gerações e pessoas em estado selvagem

Escala de riqueza, gerações e pessoas em estado selvagem 13


3 coisas: escala de riqueza, as gerações e as pessoas em estado selvagem

Escala de riqueza, gerações e pessoas em estado selvagem 14

Onde você está nessa escala?

1 Em “Os três níveis de riqueza”, Ben Carlson tenta determinar onde a maioria dos americanos pode se encontrar na escala de Stewart Butterfield:

Nível 1. Não estou estressado com dívidas: Pessoas que não precisam mais se preocupar com suas dívidas no cartão de crédito ou empréstimos para estudantes.

Nível 2. Não ligo para o que custa em restaurantes: Quanto você gasta em uma refeição específica não é afetado por suas finanças.

Nível 3. Não me importo com o custo de férias: Pessoas que não se importam com o quão caro o hotel é ou com qual voo eles viajam.

Ben compartilha alguns gráficos interessantes com seus leitores, incluindo este:

“De acordo com Reserva Federal, a partir de 2016, o patrimônio líquido médio das famílias americanas é apenas US $ 100.000. Mas a riqueza mediana para os 10% superiores é superior a US $ 1,6 milhão, enquanto o 1% superior detém quase 40% da riqueza do país.

O Fed também divulgou os números do patrimônio líquido em vários percentis:

Uma visão das gerações

2) Um oldie mas goodie em Investimento Temático | Realidade Futura, pelo Bank of America:

escala de riqueza

As pessoas na natureza são diferentes das pessoas no papel

3) Conhecimento do mundo real vs. conhecimento do livro de Morgan Housel

escala de riqueza

Bônus se você ainda estiver lendo esta postagem


escala de riquezaSerendipidade do SAGE: Você é uma daquelas pessoas que cobiçam o mesmo assento na sala de reuniões ou odeiam quando alguém está no seu estande favorito em um restaurante? Criatura do hábito de Quartz.com coluna, A psicologia por trás de você sempre querer sentar no mesmo lugar, ajudará a explicar sua busca por território pessoal.