Faça um tour virtual com o National Garden Scheme e ajude a apoiar nossos enfermeiros

Faça um tour virtual com o National Garden Scheme e ajude a apoiar nossos enfermeiros


A Wade Financial patrocinou o National Garden Scheme – jardins abertos para caridade – no Nordeste, por sete anos. Ao abrir seus jardins privados para visitantes todos os anos, os proprietários de nossa região arrecadam dezenas de milhares de libras para instituições de caridade da comunidade e de enfermagem.

O NGS foi iniciado por enfermeiras (instituto de enfermagem Queens) e, desde seu início em 1927, fez doações de cerca de £ 60 milhões. As alocações anuais recentes foram de cerca de £ 3 milhões. Os beneficiários incluem Macmillan, Marie Curie, Hospice UK e outras organizações menores – todas dedicadas à enfermagem e saúde.

Este ano, o NGS enfrenta uma enorme queda de renda porque os jardins não podem abrir devido ao Covid-19. Isso significa que as instituições de caridade que dependem do financiamento da NGS sofrerão no momento em que mais precisam.

Esta é uma situação sem precedentes – mesmo a Segunda Guerra Mundial não parou as aberturas de jardim e o apoio do NGS às enfermeiras foi ininterrupto por 93 anos.

Para dar às pessoas a oportunidade de ver os jardins que gostariam de visitar durante o confinamento, o NGS pediu aos proprietários que fizessem curtas-metragens. Muitos estão disponíveis para consulta no site https://ngs.org.uk/virtual-garden-visits/ e existe a possibilidade de fazer uma doação, se desejar.

Esses filmes de belos jardins muito especiais certamente irão animar você, seja você um jardineiro, um visitante ou apenas procurando diversão enquanto está trancado.

Como parte do programa “Gardens for Health” da NGS, Patricia Clark, proprietária da Loughbrow House, Hexham foi filmada em seu jardim. Agora com 93 anos, ela abre seu jardim há 37 anos e é uma prova de como a jardinagem pode ajudar a ter uma vida longa e saudável. Achamos que você a achará inspiradora – nós achamos! https://ngs.org.uk/loughbrow-house-hexham/

Estamos muito orgulhosos de apoiar o NGS – e particularmente agora quando o financiamento para cuidados de saúde é tão obviamente necessário. Por favor, siga os links – acreditamos que você goste de fazer um tour virtual por jardins esplêndidos, entretendo-se com proprietários conhecedores e interessados ​​em apoiar essa impressionante instituição de caridade.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Comece aqui para começar sua jornada financeira pessoal

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Olá! Se é a primeira vez que você tropeça no meu blog, está começando em um lugar INCRÍVEL! Antes deste post, embora houvesse ótimas informações para os mais avançados no espectro de finanças pessoais, eu não endereço os menos avançados primeiro e foram direto para tópicos mais avançados, como Contas de Economia de Saúde e IRA’s Backdoor Roth. Se você não tem idéia do que estou falando, não se preocupe. O que faremos agora é dar um passo atrás e começar do início e seguindo este conteúdo, em pouco tempo você saberá exatamente quais são esses termos. O que você lerá nas próximas postagens será na verdade trechos do meu livro recém-lançado Winning With Money, Mantendo Simples, um guia de sobrevivência financeira para ajudá-lo a quebrar o controle da média. Esperançosamente, você gosta do que lê e ajuda você no seu viagem ao bem-estar financeiro. Lembre-se de se inscrever para receber todas essas informações diretamente na sua caixa de entrada toda semana. Se você quiser os três primeiros capítulos do meu livro gratuitamente, assine aqui.

Estou escrevendo isso como uma carta e um guia para minha irmã Lisa diretamente e para meus outros irmãos também. Como todos os meus irmãos são da geração milenar (nascidos entre 1982 e início dos anos 2000), também se destina a ser um guia para todos os millennials que desejam aprender como lidar melhor com suas finanças em nosso ambiente econômico atual. A redação deste livro foi inspirada depois de passear com meus cães no parque perto da casa de nossa mãe em San Jose, durante o feriado de Ação de Graças de 2016. Espero que você ache uma leitura útil, informativa e fácil, pois essa era minha intenção.

A verdade sobre tudo o que estou prestes a dizer é que tudo o que você deseja ou precisa saber sobre finanças pessoais e como lidar adequadamente com seu dinheiro está em algum lugar da Internet. Está disponível gratuitamente, e tudo o que você precisa fazer é procurá-lo. Mas se isso é verdade, por que ainda existem tantas pessoas de todas as idades ainda lutando com suas finanças? Por que tantos millennials sentem que os Baby Boomers e a Geração X os deixaram com uma bagunça financeira para limpar?

Se você assistisse às notícias, sentiria que terminamos financeiramente como país e que todos devemos vender tudo o que temos e comprar balas e água engarrafada. Não me interpretem mal, há MUITAS pessoas lutando na América. Mas, mesmo com todas as nossas deficiências, esse ainda é o melhor lugar para ganhar sua fortuna pessoal, se você tomar as medidas certas. Não acredita em mim? Peça a qualquer imigrante a opinião deles sobre as oportunidades na América.

Se pessoas de fora do nosso país estão literalmente pulando os muros para chegar aqui, por que a geração milenar se sente tão desesperada com suas chances de conseguir algo de bom em termos financeiros? Por que os imigrantes iniciam negócios com o dobro da taxa de cidadãos nativos? Como eles fazem tudo isso, apesar de apenas um terço ter cursado algum tipo de aula na faculdade, enquanto 54% das pessoas nativas o fazem? Além disso, cerca de 37% dos imigrantes, em comparação com 16% dos americanos nativos, nem sequer terminaram o ensino médio.

Se tudo isso for verdade, então tenho que fazer a pergunta: o sistema é o culpado? Ou nossas mentalidades individuais? Ou o sistema programa a mentalidade de cada indivíduo? Não sei a resposta correta para isso. Eu só tenho minha opinião. Tudo o que posso dizer é que acho que para ser bem-sucedido nos dias de hoje, temos que não nos programar do que aprendemos na escola e nos reprogramar com o que é preciso para ter sucesso agora na América. E acho que aprender com a mentalidade imigrante pode ser uma das chaves.

Mas, voltando ao nosso assunto: dinheiro e finanças pessoais. Sou apaixonado por muitos assuntos que envolvem saúde, riqueza, amor e felicidade, mas o único em que tenho formação e experiência formal envolve finanças pessoais.

Meu nome é Jason J. Hamilton e sou o CEO da KIS (Keep It Simple) Financial Planning, LLC. Somos especializados em ajudar pessoas de 20, 30 e 40 anos a construir riqueza usando um modelo inovador. Embora administremos ativos como uma empresa tradicional faria, nossa principal fonte de receita são nossos clientes mensais. Também temos um grande coração pelo mundo sem fins lucrativos 501c3. Para ajudar aqui, temos especialistas em 403 (b) consultoria e também programas públicos de perdão de empréstimos a estudantes. Por que esse modelo? Bem, vou compartilhar minha história em um segundo, mas a principal razão é que queríamos tornar o planejamento financeiro REAL acessível a pessoas de quase qualquer nível de renda enquanto operávamos uma empresa lucrativa. Fazemos isso oferecendo serviços e consultoria, mantendo-nos livres de conflitos e não vendendo nenhum produto financeiro. Em resumo, você não receberá uma política de vida inteira ou um fundo mútuo de grandes comissões quando trabalhar conosco.

Eu sou alguém que, há apenas sete anos, passou de dormir em um colchão de ar porque não podia pagar uma cama, e com 40 mil dólares em dívidas, para ficar livre de dívidas, possuir uma prática de planejamento financeiro e servir os que não com fins lucrativos, ministrando cursos de alfabetização financeira. Tudo isso porque consegui obter as informações corretas.

Como mencionei antes, está tudo lá em algum lugar na internet ou em um livro, mas ele sabe por onde começar e por onde seguir. Eu li pelo menos 75 livros sobre finanças pessoais, bem, provavelmente mais como 100, 1000 de blogs e centenas de entrevistas com os chamados especialistas. E depois de fazer tudo isso, acabei sentindo que todos tinham um sistema diferente e alguns eram até conflitantes. Alguns falavam sobre dívida boa versus dívida ruim. Alguns disseram que toda a dívida é ruim. Alguns diriam que você precisa gerenciar pessoalmente seu orçamento todos os meses. Outros disseram que você pode colocar tudo no piloto automático e usar sistemas. Olhando para trás, foi um pouco confuso. Tudo o que posso compartilhar com você é o que funcionou para mim e que funcionará para você também.

Como mencionei no começo, isso significa uma carta para meus irmãos, com a esperança de que eles leiam, para que eu peço desculpas com antecedência se eu começar muito básico para você. Mas, depois de conversar e dar aulas para centenas de pessoas, o que percebi é que ainda há uma lacuna MAJOR no conhecimento financeiro básico na população geral do milênio. Não me interpretem mal, há um monte de millennials matando agora com suas finanças. Mas eu acho que a maioria das pessoas tem excesso de confiança em geral e mesmo as que se saem bem sentem que sabem tudo.

Pergunte a qualquer pessoa extremamente bem-sucedida o que aconteceu quando eles agiram como se soubessem de tudo. A maioria deles dirá que foram atingidos na cabeça. Eles foram humilhados. Sabendo o que sei, ainda sinto que tenho muito mais a aprender. Não apenas sobre finanças e gestão de patrimônio, mas também sobre pessoas. Só porque eu posso lhe dizer exatamente o que fazer, isso não significa que você o fará e, se for esse o caso, qual é o bom conhecimento que tenho para compartilhar?

Agora me considero um estudante de pessoas e estou no negócio da vida e da mudança de comportamento. Então o que eu sei? Claro, eu possuo uma empresa de planejamento financeiro, mas e daí? O que isso significa? Boa pergunta! O que é um especialista afinal? Conforme definido pelo dictionary.com, um especialista é uma pessoa que possui um conhecimento abrangente e autoritário de ou habilidade em uma área específica. Conhecimento tão abrangente e autoritário que me fez sentir que poderia escrever este livro? Muito além de absorver quase tudo o que existe nas redes públicas, Amazon.com e na biblioteca pública, também tenho meu certificado CFP de planejamento financeiro pessoal da UCLA Extensions – um programa considerado um dos 20 melhores disponíveis. Eu também ganhei meu diploma “com distinção” woah ho ho! Eu sou especial! Na verdade não. Mas posso lhe dizer o seguinte: passei milhares de horas aprendendo e também aplicando alguns princípios financeiros simples e me endividei profundamente, com pouquíssimo dinheiro economizado, lutando mês a mês, sem dívidas , capaz de sair do meu trabalho e fazer o que gosto de fazer e sou apaixonada todos os dias. Podes dizer o mesmo? Também ajudei as pessoas próximas a fazer o mesmo.

Se você seguir os passos simples que descreverei para você, poderá fazer o mesmo e com frequência em menos tempo do que pensa. Então, por onde você começa? Bem, na minha opinião, você precisa começar com uma verificação da realidade e depois uma decisão. Deixe-me explicar.

Aqui está a verificação da realidade!

O Federal Reserve Board concluiu um estudo que avaliou americanos de uma ampla gama de empregos e rendas e foi isso que descobriram sobre como o americano médio está se saindo financeiramente:

  • Mais de 70% dos americanos estão vivendo de salário em salário.

  • 47% de todos os americanos, independentemente da renda, teriam que vender

    algo ou emprestar dinheiro para cobrir uma emergência de US $ 400.

  • Apenas 38% das pessoas poderiam cobrir uma emergência de US $ 1000 ou um reparo de carro de US $ 500.

  • 55% das pessoas não tiveram economia líquida suficiente para cobrir 1 mês de perda de renda.

  • 71% estavam preocupados em ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas diárias.

    Essas estatísticas são independentes da renda. Estes são resultados de pessoas com graduação ou pós-graduação ou sem. Se isso não indicar que algo está errado, não sei o que será.

Felizmente, isso foi suficiente para verificar a realidade. Agora é hora de tomar uma decisão.

Você precisa decidir que não vai mais viver como o americano normal e normal!

Escreva aqui: ________________________________________
Ex: Eu não vou mais viver como o americano médio / milenar !!

Você já tomou a decisão ?? Boa! Agora podemos passar para o próximo passo.



Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Qual é a sua motivação para ganhar dinheiro?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Antes de fazermos algo difícil, e pode ser difícil para você fazer o que peço, precisamos ter um motivo para fazê-lo. Temos que ter um fator motivador. Quero que você pense sobre o que o motiva a operar de maneira diferente com suas finanças.

Você é alguém que sempre lutou com dinheiro e enfrentou uma situação como ter um bebê, ficar sem teto, sentir falta de confiança em si mesmo, trabalhar em um trabalho que você odeia porque não pode sair? Você pode ser alguém que sentiu a dor de como é não ter dinheiro suficiente. Este pode ser um bom motivador. Você sabe como é sofrer e tomou uma decisão e se recusa a viver assim.

Você é alguém que sempre se deu bem com isso? Sem grandes problemas de dinheiro. Quando você teve problemas leves, sempre teve pais para ajudá-lo e sabia disso para nunca se preocupar com isso. Esse pode ser o meu tipo de leitor mais difícil, porque eles ficam felizes por serem “medianos” e “bem”.

Ouça, se você não deseja estar acima da média e atingir todo o seu potencial financeiro, então este não é o livro para você. Você pode meio que, meio que, se virar e tudo ficará bem.

Você é alguém que iniciou uma empresa e ela decolou ou recebeu uma herança e não sabe o que fazer com ela? Deseja fazer a coisa certa, mas não sabe por onde começar e deseja que alguém aponte a direção certa?

Se você deseja evitar ser enganado por um consultor financeiro, mas não sabe por onde começar e que perguntas fazer, então este é um ótimo livro para você. Darei a você as perguntas exatas a serem feitas para garantir que você esteja lidando com um planejador financeiro legítimo que tenha seus melhores interesses em mente, para que você possa evitar ser enganado e obter a ajuda de que precisa.

Nota lateral rápida: posso usar os termos consultor financeiro ou planejador financeiro de forma intercambiável. Não se preocupe muito. Os títulos não são regulamentados neste momento. Eu acho que deveriam, mas isso é uma conversa para outra hora.

Então, qual é a sua motivação? Por que você quer aprender habilidades para fazer melhor com seu dinheiro? Deseja deixar um legado melhor do que o que restou? Você quer que seus filhos tenham oportunidades diferentes das suas? Deseja retribuir à sua igreja ou comunidade sua riqueza e recursos? Talvez você só queira ter mais opções em sua vida? O que é isso? Escreva sua motivação.

Estou motivado para aprender sobre dinheiro porque: ____________________________________



É certo para você?

É certo para você?


Enquanto os baby boomers estão envelhecendo, seus pais também. À medida que os clientes se envolvem cada vez mais no processo de mudar seus pais para fora da casa da família e para a próxima fase da vida, estamos recebendo mais perguntas relacionadas a atendimento domiciliar, vida assistida e assistência de enfermagem qualificada. Isso geralmente leva à pergunta – devo comprar um seguro de assistência a longo prazo (LTC)?

Se você optar por não comprar o LTC, estará aceitando o ônus de pagar quaisquer despesas associadas a cuidados prolongados diretamente ou fora do portfólio. Isso não é necessariamente errado, mas antes disso, você deve entender os riscos e avaliar se o seguro de si faz mais sentido para você do que pagar um prêmio a uma companhia de seguros.

Em poucas palavras, a compra de LTC garante que mais de seus ativos sejam repassados ​​aos herdeiros, em vez de serem atraídos pelos altos custos dos cuidados de enfermagem. Mas você deve saber a probabilidade dos riscos e sua magnitude. Uma sala semi-privada em um centro de atendimento especializado é de aproximadamente US $ 81.000 por ano. Se você e seu cônjuge estiverem pagando mais do que o dobro da maneira com a qual se acostumaram, você poderá economizar dinheiro na verdade, se ambos forem para um centro de aposentadoria ou instalação de vida assistida. Se o seu padrão de vida atual estiver bem abaixo desse valor, seu portfólio precisará suportar as despesas mais altas necessárias para cobrir os cuidados de enfermagem qualificados. No entanto, a permanência média em um lar de idosos é de pouco mais de dois anos. Portanto, você experimentará um aumento nas saídas, mas por um curto período de tempo.

Se você deseja deixar ativos para seus filhos, uma maneira de aumentar as chances de eles receberem algo do seu portfólio é comprar LTC. Isso força a seguradora a assumir o risco de picos de renda necessários para cobrir os custos associados à prestação de cuidados, em vez de reduzir seu portfólio. Isso levanta a questão: com que idade devo considerar comprar LTC? Certamente, depende da situação única, incluindo sua saúde e segurabilidade. Raramente sugerimos uma compra saudável de LTC com 40 anos de idade, enquanto que aos 55 anos ou menos, deve-se considerá-la se as circunstâncias o indicarem.

Se você gostaria de discutir o LTC, informe-nos. Estamos felizes em avaliar seu conjunto único de circunstâncias e ver se o LTC é algo que você deve considerar agora ou no futuro.



Mantenha o planejamento financeiro simples – Blog – O teste do Marshmallow

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Você pode ou não ter ouvido falar deste teste. O teste de marshmallow, também conhecido como experimento de Stanford, foi um estudo sobre gratificação atrasada. O estudo começou na década de 1960 e continuou na década de 1970 e deu às crianças uma opção: elas poderiam ter um marshmallow agora ou, se esperassem 15 minutos, receberiam dois marshmallows.

Como você pode imaginar, houve muitos chutes e gritos e algumas crianças até cobriram os olhos, mas o que os psicólogos descobriram é que ser capaz de adiar a gratificação é um enorme indicador de sucesso futuro.

No momento do experimento, havia 32 crianças, com idades entre 3 e 8 anos, mas cerca de 5 anos era a média. Os estudos de acompanhamento mostraram que as crianças que foram capazes de retardar a gratificação apresentaram maiores pontuações no SAT e resultados educacionais e também menores índices de IMC. O que isso significa é que eles eram mais magros e alcançavam mais na escola.

E se eu lhe dissesse que, atrasando a gratificação e sacrificando o carro, você não pode pagar e não colocando suas férias em um cartão de crédito e fazendo escolhas inteligentes enquanto jovem, significa que você pode fazer o que quiser mais tarde e dirigir o que quiser quer? Você estaria disposto a aceitar o meu desafio? Se assim for, então ótimo! Posso te ajudar!

Agora, eu sei que há uma parcela de jovens que sentem que podem morrer amanhã e que vivem a vida como se fosse o último dia sem pensar no futuro. Você acreditaria em mim se eu dissesse que eu era um deles? Eu quase morri quando tinha 15 anos, então passei de 16 a 29 anos vivendo uma vida divertida, vivendo o momento e sem pensar no amanhã. Agora que tenho 36 anos, embora esteja feliz por ter tido muitas das experiências que tive (DEFINITIVAMENTE, algumas que eu gostaria que não tivessem acontecido), posso dizer que estou muito mais satisfeito fazendo minhas escolhas de vida para 2, 3 e Daqui a cinco anos, além de ter um plano para daqui a 15, 30 e 50 anos do que apenas pensar no momento. Não é ruim viver no momento, mas acho que fazer todas as suas escolhas para o que é bom agora vai levar você a um caminho financeiro ruim.

Se você quiser ouvir a história completa de como eu quase morri, confira minha conta do Soundcloud aqui ou em soundcloud.com/jasonjhamilton e também minha faculdade de segredos de sucesso não vai lhe ensinar.



Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria?

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria?


Se você tem 30 anos, é casado e vive
em alguns metrôs, é provável que você gaste cerca de 30.000 / – todos os meses
em sua casa. Você paga todos os meses por serviços como conta de telefone, TV parabólica,
manutenção, mantimentos, leite, despesas de empregada e assim por diante. Enquanto a regra de ouro
diz que devemos economizar cerca de 30% de nossa renda mensal, mas a verdade é
que alguma coisa ou outra continua aparecendo e acabamos economizando muito pouco.
E ainda por cima, a maioria de nós tem empréstimos, seja um empréstimo pessoal para
mantendo nosso estilo de vida ou um empréstimo para a casa dos nossos sonhos.

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 2

As chances são de que, como sua família
cresce e seu estilo de vida melhora, essas despesas também aumentam. Como
de fato, seu salário crescente compensará seu crescimento mensal
despesa. Mas, o que acontecerá quando você parar de trabalhar. Como você vai ajustar
sua crescente despesa mensal com sua pensão estática ou nunca crescente?

Vamos supor que suas despesas sejam
Rs. 30.000 / – por mês e crescerá apenas 7% a cada ano. Para uma pessoa de 30 anos,
é assim que os números serão quando ele completar 60 anos.

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 3

Se hoje, uma pessoa de 30 anos é
gastando Rs. 30.000 / – por mês, ele / ela estará gastando 2,28 lacs por mês no ano de 2047, quando ele terá 60 anos
velho. Não confunda despesas com inflação, que atualmente é de 2-3%, porque
nossas despesas variam de acordo com outros fatores, como estilo de vida, filhos em crescimento, envelhecimento
pais. Portanto, a inflação não é o único parâmetro.

Se ele vive até 80 anos por
sua idade, quanto montante ele precisará aos 60 anos para manter a atual
estilo de vida (30.000 / – pm)? E vamos supor que suas despesas serão reduzidas
para a metade quando ele se aposentar. Para qualquer um, um palpite limpo seria: talvez 1 a 2 crores.

Mas, na atual, a soma global total
corpus que ele precisará para sustentar sua aposentadoria é 3,7 crores.

E quanto deve ser economizado
mensalmente para atingir esse valor. Pode ser facilmente alcançado salvando Rs. 11.000 / – por mês para os próximos 30
anos (premissa: salvo em um instrumento com taxa de retorno de 12%).

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 4

O que acabamos de discutir acima são
suposições com base em um cenário e não podem ser aplicadas a todos.
Cada indivíduo é diferente e possui diferentes padrões de gastos, objetivos de vida,
etc. Portanto, não existe um tamanho adequado para todos no caso de planejamento financeiro. Alguns
pode estar gastando mais do que o cenário assumido de Rs. 30.000 / – por mês ou
para alguns, as necessidades podem ser menores durante os anos de aposentadoria, como não haverá
qualquer aluguel ou EMI ou despesas de crianças. Portanto, a abordagem correta é obter seu
planejamento financeiro feito de acordo com suas aspirações e situação.

Não há dúvida de que você precisa
planejar suas finanças com antecedência para evitar qualquer grande contratempo que possa
comprometer sua vida de aposentado. Há duas coisas em que todos ficam presos –
QUEM PERGUNTAR? E outra coisa é INAÇÃO. Deixamos até amanhã
que nunca vem.

Para a primeira pergunta, você pode
verifique com qualquer planejador financeiro certificado que conheça bem sua matemática
para entender suas consultas e resolvê-las de maneira amigável. Para sua INAÇÃO, apenas
você pode ser a força motriz do seu futuro financeiro seguro.

5 soluços de poupança mais comuns: e como evitá-los

5 soluços de poupança mais comuns: e como evitá-los


5 soluços de poupança mais comuns: e como evitá-los 5
Soluço No. 1: Deixe meu salário crescer
Sempre esperamos que nossos salários cresçam para começar a economizar, mas esse dia raramente chega. Todos temos compromissos e, como indivíduos, mantemos nossos compromissos antes de nossas economias, o que obviamente é uma coisa errada. Mesmo se começarmos a economizar, não aumentamos nossas economias, não mantendo-as iguais ao nosso salário crescente.
Solução: Depois que você começar, menor será o crescimento da sua poupança. Você pode acumular mais riqueza se começar a economizar cedo. Mesmo que você tenha menos dinheiro depois de concluir suas despesas, tente economizar. Você pode começar a partir de Rs. 1000 / -. Isso não apenas o ajudará a dar um pontapé inicial na sua poupança, mas, depois que a economia crescer, você sentirá vontade de adicionar mais ao seu gatinho de economia regular.
Soluço No. 2: Estou ganhando o suficiente para atender às minhas necessidades, por que devo economizar

Se estivermos ganhando um salário confortável e conseguirmos atingir os fins, e ainda restar alguma quantia no final de cada mês, presumimos que estaremos nessa zona de conforto por toda a vida. Não pensamos em situações em que possamos entrar, como doença, perda de emprego, velhice. Sempre pensamos que nada aconteceria conosco.
Solução: Nada é permanente. Alguns entendem isso no estágio inicial de suas vidas, enquanto outros levam tempo. No entanto, não fará mal se você planejar o seu futuro e economizar de acordo, mesmo que pense que está ganhando o suficiente. Porque muitas vezes tendemos a sentir falta da inflação e de como ela nos assombrará quando nos aposentarmos.
Soluço No. 3: Que meus empréstimos superem

Quando temos algum empréstimo conosco, pensamos nisso como um fardo e tentamos nos livrar dele o mais rápido possível. Mesmo se tivermos uma oportunidade muito boa de investimento, pensamos em primeiro cancelar nosso empréstimo e depois iniciar o investimento.
Solução: Todos os empréstimos não são ruins. Você deve ver a taxa de juros que está pagando no seu empréstimo. Se os investimentos que você está fazendo estão buscando uma melhor taxa de juros do que o seu empréstimo, é melhor iniciar seus investimentos também. Por ex. Para quem tem um empréstimo à habitação a uma taxa de juros de 8%, tem a oportunidade de investir em ações de longo prazo, onde pode facilmente obter 10 a 12% em seus investimentos (longo prazo). Ele deve iniciar seus investimentos juntamente com, pois eles estão obtendo mais retornos sobre seu dinheiro e, também, ele está recebendo descontos de impostos em seu empréstimo à habitação.
Soluço nº 4: não sei onde salvar

“Dê-me muitas opções e fico confuso”. Esta situação é verdadeira para todos. No momento em que temos muitas opções, ficamos confusos e atrasamos nossas decisões que podem resultar em inação. Muitas vezes, uma vez que existem muitos produtos financeiros em oferta, todos preferimos a inação do que qualquer ação.
Solução: Pergunte a um planejador financeiro. É verdade que existem muitos produtos financeiros disponíveis, mas cada produto é definido / projetado tendo em mente um conjunto de investidores, alguns podem ser agressivos, outros podem ser investidores de longo prazo ou outros podem poupar regularmente. É preciso saber em que categoria ele / ela se enquadra e investir de acordo. E ninguém além do seu planejador financeiro pode ajudá-lo a definir suas aspirações financeiras. Aqui estamos falando de um planejador financeiro e não de um distribuidor.
Soluço No. 5: Estou esperando a oportunidade certa

Quando o mercado cai, nosso diálogo é: ele cairá ainda mais, eu investirei então. Quando o mercado sobe, dizemos que ele subiu muito, deixe-me esperar uma queda para investir e o ciclo vicioso continua. Mesmo que seja um produto da dívida, não investimos muito porque o bloqueio é muito alto ou qualquer outra causa vem em nosso socorro como uma razão para não investir.
Solução: Comece com o Plano de Investimento Sistemático (SIP). Ninguém pode prever o tempo do mercado, todos fazemos suposições, às vezes estão corretas e às vezes estão erradas. Mas a chave é COMEÇAR. E o que é melhor do que investir sistematicamente em intervalos regulares, e confie em mim, você nem saberia o quão bem acumulou depois de iniciar seus investimentos regulares.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Não acredite no hype

Não acredite no hype


Depois que o mercado de ações passou pelo pior trimestre desde 2011, é hora de refletir e oferecer alguns conselhos sobre como lidar com a turbulência. Alguns de vocês podem ter olhado sua declaração de 30 de setembro com choque e decepção. A boa notícia é que outubro foi um ótimo mês, e a maioria dos principais índices (tudo depende do que você vê) se recuperou em outubro para praticamente negar a lenta queima do terceiro trimestre. Antes de você comemorar, achamos importante manter tudo isso em perspectiva.

Podemos economizar algumas leituras oferecendo esse conselho: se você deseja aumentar seu portfólio ao longo do tempo e deseja uma chance de superar a inflação, as ações são a melhor aposta. Se você questionar essa idéia básica, considere isso. No fechamento do mercado na Black Monday, 19 de outubro de 1987, o Dow Jones Industrial Average ficou em apenas 1.783,74 (Fonte: Yahoo). Em 19 de outubro de 2015, eram mais de 17.000. Esse é um retorno médio anual de 8,52% durante um período que incluiu uma bolha tecnológica, uma recessão e crise financeira e um grande ataque terrorista. O que mais você precisa saber?

Se você quiser saber mais, continue lendo.

Muitos especialistas creditam à política do Fed o surto de crescimento acima da média que o mercado de ações experimenta desde 2008. O Fed puxou muitas alavancas e interruptores, o que equivale a lançar uma reunião de cinco anos. Como o ponche chegou a apenas alguns cubos de gelo derretendo, é importante entender que os próximos cinco anos provavelmente não parecerão tão bons quanto os últimos.

Com o Índice S&P 500 subiu mais de 14% nos últimos cinco anos, com tanta ajuda do Fed, e a média de longo prazo para o período de oitenta e seis anos, de 1928 a 2014, de pouco menos de 10% (Fonte: NYU Stern College of Business), é difícil ver como as ações podem continuar aumentando em valor em um ritmo tão intenso.

Acreditamos na “reversão à média”, o que significa simplesmente que, após um intervalo de retornos acima da média, é necessário um intervalo de retornos abaixo da média para voltar ao normal. Não estamos prevendo um cenário apocalíptico, estamos simplesmente dizendo que agora não é hora de mudar sua estratégia para uma mais agressiva.

No curto prazo, gostaríamos de salientar que, dia após dia, muitas das notícias financeiras parecem ser capturadas em algum tipo de reino de notícias recicladas do Dia da Marmota. Quando o mercado está em baixa, a manchete diz: “Mercado em baixa com medo de taxa de juros”. Quando o mercado está em alta, “o mercado encolhe os ombros do Fed Hike e termina de preto”. Essas duas manchetes e várias versões estão começando a parecer um disco quebrado.

Portanto, antes de comprar a boa recuperação de outubro, lembre-se de que o Fed ainda não tomou sua decisão. Até que o façam, esperem ver um pouco de volatilidade e lembre-se de que é difícil vencer os últimos cinco anos.



Você recebeu um e-mail ou telefonema ameaçador do IRS? Seja muito cético!

Você recebeu um e-mail ou telefonema ameaçador do IRS? Seja muito cético!


O IRS emitiu avisos contínuos de várias tentativas de fraude contra os contribuintes americanos. Estes assumem a forma de e-mails, telefonemas e até mensagens de texto chamadas “Phishing”. Esses golpes tentam obter material confidencial, como números do Seguro Social e outras informações financeiras. Eles costumam usar ameaças que o contribuinte está sendo auditado ou até processado pela Receita Federal e podem parecer e parecer muito oficiais.

É muito importante saber que o IRS não usa esses métodos para chegar até você. De IRS.gov:

“O IRS não inicia o contato com os contribuintes por email, mensagens de texto ou canais de mídia social para solicitar informações pessoais ou financeiras. Isso inclui solicitações de números PIN, senhas ou informações de acesso semelhantes para cartões de crédito, bancos ou outras contas financeiras. ”

O IRS nunca:

  • Ligue para exigir pagamento imediato, nem a agência telefonará sobre impostos devidos sem antes ter enviado uma fatura a você.

  • Exija que você pague impostos sem ter a oportunidade de questionar ou apelar o valor que eles dizem que você deve.

  • Exija que você use um método de pagamento específico para seus impostos, como um cartão de débito pré-pago.

  • Peça números de cartão de crédito ou débito por telefone.

  • Ameace trazer a polícia local ou outros grupos policiais para que você seja preso por não pagar.

Fonte: www.irs.gov

Não responda a nenhum e-mail ou telefonema suspeito ou abra anexos que possam acompanhar um e-mail. Se você tiver alguma dúvida sobre qualquer comunicação que considere fraudulenta, entre em contato diretamente com o IRS pelo telefone (800) 829-1040 e relate tentativas de phishing para [email protected] Estamos sempre disponíveis para ajudá-lo com qualquer uma dessas preocupações.



Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Você conhece o verdadeiro custo de administrar sua empresa?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Recentemente, me deparei com um empresário que estava no mercado há 30 anos. Para aqueles que estão no negócio há menos de dez anos, podemos sentir que esse proprietário de negócio “conseguiu”.

Ele sobreviveu e superou as probabilidades, e as estatísticas que dizem que 98% das pequenas empresas não conseguem passar dos últimos dez anos.

Indo mais fundo na situação, o empresário tinha sido lucrativo nos últimos 25 anos.

Esse empresário queria saber quando poderia se aposentar?

Então, uma das minhas primeiras perguntas foi sobre que tipo de conta de aposentadoria ele tem? Ele disse que nunca montou uma, mas que seu atual ‘consultor’ recomendou algumas apólices de seguro que serviriam como “investimento e seguro”.

Depois de revisar as políticas recomendadas por seu ‘consultor’, o que encontrei foi o seguinte:

1. Ele tinha duas apólices de seguro de vida com valor em dinheiro.
2. Ele os financiava há mais de 20 anos.
3. Ele não tinha outra conta de aposentadoria com vantagem fiscal aberta.

Quando perguntado por que ele não abriu um plano de aposentadoria para seus negócios, ele disse que sentia que não podia pagar. Ele achou as apólices de seguro fáceis de “investir”, porque o dinheiro foi automaticamente retirado de sua conta bancária e ele contou isso como parte do custo de administração de seus negócios.

Aqui está o problema com apólices de seguro de valor em dinheiro de qualquer tipo: se você morrer, você perde todo o valor em dinheiro que acumula e é pago apenas pelo valor nominal da apólice.

Aqui está um exemplo: digamos que o proprietário de uma empresa tenha uma apólice de seguro no valor de US $ 500.000. E dizem que o financiaram há 20 anos e agora têm US $ 100.000 acumulados em valor em dinheiro. Ele está pagando US $ 700 / mês por essa política.

Parece ótimo, certo? Se algo lhe acontecesse, sua família receberia os US $ 500.000 mais os US $ 100.000, certo?

ERRADO.

Se algo lhe acontecesse, você receberia apenas os US $ 500.000 e a companhia de seguros os US $ 100.000.

Parece loucura, certo? Sim. Mas é verdade.

E se o proprietário da empresa tivesse comprado US $ 500.000
Apólice de seguro de 30 anos? Se ele estivesse saudável no momento da compra, o custo seria algo em torno de US $ 60-70 / mês.

Digamos que o proprietário da empresa abriu um bom plano de aposentadoria (solo-401k, 401k, SEP IRA, SIMPLE IRA) e teria investido o restante do dinheiro.

Pagamento: $ 630 / mês
Juros médios: 9%
Nos últimos 20 anos
O valor atual seria: $ 386.771

Portanto, ao fazer essa mudança, esse empresário teria quase US $ 387.000 em sua conta de aposentadoria e ainda teria sua apólice de seguro de vida de US $ 500.000.

Não só isso, ele poderia ter recebido uma dedução de imposto todos os anos por contribuir com esse dinheiro!

A diferença é que sua família fica com os US $ 500.000 e os quase US $ 387.000, se algo lhe acontecer. Isso não é suficiente para ele se aposentar, mas é um começo.

Este é um dos erros fatais que acontecem MUITO vezes com os empresários.

Há uma declaração chave deste exemplo que quero que você retire. O proprietário da empresa disse: Ele considerou as apólices de seguro “fáceis de ‘investir'”, porque o dinheiro foi automaticamente retirado de sua conta bancária e ele contou isso como parte do custo de administração de seus negócios.

Há algumas coisas que eu quero que você veja aqui:

1. Você nunca deve dizer que está ‘investindo’ em uma apólice de seguro. As apólices de seguro têm como objetivo transferir riscos, não investir.
2. É isso que significa entender o CUSTO VERDADEIRO da administração de seus negócios. Sim, você precisa entender todas as suas despesas: fixas, únicas e variáveis. Mas você também precisa incluir SUAS contribuições de aposentadoria como um custo para fazer negócios.

Se você não se cuida, quem o fará? O governo? Acho que não.

Meus colegas empresários, se houver uma coisa que você faça este mês, faça com que DEVE entender qual será o VERDADEIRO CUSTO de administrar sua empresa.

Descubra quanto você precisa se aposentar, quanto você deve contribuir agora, que tipo de plano de aposentadoria com imposto diferido ou isento de impostos você deve abrir. Em seguida, o seguro ADEQUADO que você precisa para você e sua empresa. (A área mais subestimada que encontro para os empresários é o seguro de invalidez. Você tem uma chance de 1 em 4 de desabilitar. Isso pode ser uma prioridade mais alta do que o seguro de vida para a maioria)

Se você precisar de ajuda com isso, ficarei feliz em ajudá-lo. Temos especialistas em seguros comerciais para obter a cobertura certa, CPA’s que ajudarão a reduzir seus impostos e especialistas em investimentos para planejar sua aposentadoria.

Se você precisa de ajuda para obter toda essa configuração ou deseja uma segunda opinião, não hesite em entrar em contato conosco e podemos agendar um tempo para conversar.