Pensões pedem aos aposentados que paguem dezenas de milhares

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recuperação de pensão de concessão de Carol
Carole Grant, 75, foi informada de que deve quase US $ 61.000 por quase 20 anos de pagamentos em excesso de pensões.

Alguns planos de aposentadoria pagam em excesso os aposentados há anos – agora eles estão exigindo seu dinheiro de volta.

Para os aposentados, pode significar dívidas de milhares de dólares. E com pouco aviso, seus cheques de pensão estão sendo cortados para cobrir suas dívidas.

Em abril de 2011, Carol Montague, moradora de Nova Jersey, recebeu uma carta do plano de pensão da American Water Works Co. dizendo que a pagou em excesso por mais de cinco anos e queria seu dinheiro de volta – mais juros. Montague, agora com 67 anos, foi informada de que devia aproximadamente US $ 45.000.

Duas semanas depois, os benefícios de pensão de Montague caíram de US $ 1.246 para cerca de US $ 325 por mês, ou metade do que ela deveria ter sido paga o tempo todo. O plano leva cerca de US $ 300 por mês para se recuperar.

Uma vez deduzido o prêmio de assistência médica de Montague, seu cheque mensal de pensão diminui para menos de US $ 25. Ela recebe mais US $ 1.200 por mês da Previdência Social, mas não é suficiente. Assim, além de seu trabalho de meio período como guarda de travessia escolar, ela trabalha como vendedora na Macy’s.

Até agora, Montague pagou quase US $ 9.000 – cálculos mostram que ela não pagará sua dívida integralmente até 2024.

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A American Water disse que Montague assinou um documento verificando o valor correto da pensão e que eles têm permissão legal para cobrar qualquer pagamento a maior, com juros, para proteger a viabilidade do fundo de pensão. Montague reconhece que cometeu um erro, mas não achou que precisava confirmar que seus benefícios correspondiam ao valor da carta que ela assinou quase um ano antes de ela se aposentar.

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“Coloquei-o em uma caixa de aço. Nunca mais o olhei. Foi estúpido da minha parte”, disse ela. “Mas levou (quase) seis anos para eles descobrirem que me pagaram demais?”

Com a ajuda do Mid-Atlantic Pension Counseling Project, um programa patrocinado pelo governo, ela apelou ao plano de pensão para renunciar aos juros, além de aliviar parte da carga de pagamento a maior. Mas o plano recusou.

À medida que as aposentadorias enfrentam maior escrutínio financeiro – e fundos cada vez menores – os programas de aconselhamento estão vendo ainda mais casos como os de Montague.

Este ano, cerca de 600 metalúrgicos aposentados e seus cônjuges estão enfrentando essas chamadas demandas de recuperação do Fundo de Pensões do Sindicato Local dos Trabalhadores em Chapas Metálicas nº 73, localizado fora de Chicago.

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Em uma carta enviada aos beneficiários de pensões em maio, o fundo disse que uma auditoria de 2010 constatou que certas pensões foram calculadas incorretamente de 1974 a 2004, resultando em mais de US $ 5 milhões em pagamentos em excesso, de acordo com um arquivo do IRS. O fundo agora exige que os aposentados paguem décadas de erros, incluindo juros com base nas taxas de retorno do plano.

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Em julho, o fundo de pensão reduziu centenas de cheques ao valor do pagamento adequado e depois novamente, para compensar os pagamentos em excesso, frequentemente em até 25%.

Como o fundo de pensão prevê que muitos aposentados morrerão antes do pagamento de suas dívidas, está pedindo a muitos deles que efetuem grandes pagamentos antecipados.

Não está claro por que o fundo de pensão, que não respondeu aos pedidos de comentário, esperou vários anos para fazer os ajustes.

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Carole Grant, 75, foi informada pelo plano da trabalhadora de chapas metálicas que ela devia quase US $ 61.000 (aproximadamente metade dos quais eram juros) por quase 20 anos de pagamentos em excesso dos benefícios esposos que recebeu da pensão do marido falecido. Seu benefício mensal de US $ 394 deveria ter sido de US $ 249, disse o fundo de pensão.

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Como resultado, ela foi convidada a fazer um pagamento adiantado de US $ 54.000 e seu cheque foi reduzido para US $ 187 por mês. Enquanto ela tem outras fontes de renda, ela não acha que deveria ter que entregar suas economias de aposentadoria.

“Não acho que deva ser penalizada pelos erros que eles cometeram”, disse ela.

Economize dinheiro sem uma renda estável

Karen Ferguson, diretora do Pension Rights Center, um grupo de defesa de Washington DC, disse que, na maioria dos casos, os aposentados não têm idéia de que estão sendo pagos em excesso, uma vez que “a maneira como um benefício é calculado em um plano de pensão típico é impossível para um aposentado”. pessoa comum a entender. ”

Ela considerou o caso dos trabalhadores de chapa metálica o “mais flagrante” que ela viu, ressaltando a necessidade de regulamentações federais, como impor um estatuto de limitações e limitar o quão drasticamente um cheque de pensão pode ser reduzido. Ela também disse que muitos aposentados não percebem que os planos raramente tomam ações legais para recuperar os montantes fixos.

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Embora alguns dos trabalhadores aposentados de chapa metálica tenham conseguido perdoar ou reduzir suas dívidas por meio de “renúncias difíceis”, muitos tiveram recursos negados, disse Tim Kelly, um advogado que representa alguns dos aposentados.

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Um de seus clientes, Ed Cochran, 63 anos, recebe uma pensão por invalidez desde 1995 e foi informado que ele deve ao fundo quase US $ 100.000, dos quais US $ 42.464 são juros. Seus cheques mensais incluíam um excesso de US $ 262 por mês.

Cochran pagou anos de imposto de renda e pensão alimentícia com base nos valores que recebeu. E ele ouviu falar de muitos aposentados em pior situação financeira do que ele.

“Existem muitos outros aposentados mais velhos que não planejavam dias de chuva”, disse Cochran. “Isso é tudo que eles têm.”

Você recebeu uma demanda de recuperação? Visite o site do Pension Rights Center para obter conselhos ou referências sobre aconselhamento sobre pensões.

CNNMoney (Nova Iorque) Publicado pela primeira vez em 24 de outubro de 2013: 6h59 ET

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