Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Você conhece o verdadeiro custo de administrar sua empresa?

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Recentemente, me deparei com um empresário que estava no mercado há 30 anos. Para aqueles que estão no negócio há menos de dez anos, podemos sentir que esse proprietário de negócio “conseguiu”.

Ele sobreviveu e superou as probabilidades, e as estatísticas que dizem que 98% das pequenas empresas não conseguem passar dos últimos dez anos.

Indo mais fundo na situação, o empresário tinha sido lucrativo nos últimos 25 anos.

Esse empresário queria saber quando poderia se aposentar?

Então, uma das minhas primeiras perguntas foi sobre que tipo de conta de aposentadoria ele tem? Ele disse que nunca montou uma, mas que seu atual ‘consultor’ recomendou algumas apólices de seguro que serviriam como “investimento e seguro”.

Depois de revisar as políticas recomendadas por seu ‘consultor’, o que encontrei foi o seguinte:

1. Ele tinha duas apólices de seguro de vida com valor em dinheiro.
2. Ele os financiava há mais de 20 anos.
3. Ele não tinha outra conta de aposentadoria com vantagem fiscal aberta.

Quando perguntado por que ele não abriu um plano de aposentadoria para seus negócios, ele disse que sentia que não podia pagar. Ele achou as apólices de seguro fáceis de “investir”, porque o dinheiro foi automaticamente retirado de sua conta bancária e ele contou isso como parte do custo de administração de seus negócios.

Aqui está o problema com apólices de seguro de valor em dinheiro de qualquer tipo: se você morrer, você perde todo o valor em dinheiro que acumula e é pago apenas pelo valor nominal da apólice.

Aqui está um exemplo: digamos que o proprietário de uma empresa tenha uma apólice de seguro no valor de US $ 500.000. E dizem que o financiaram há 20 anos e agora têm US $ 100.000 acumulados em valor em dinheiro. Ele está pagando US $ 700 / mês por essa política.

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Parece ótimo, certo? Se algo lhe acontecesse, sua família receberia os US $ 500.000 mais os US $ 100.000, certo?

ERRADO.

Se algo lhe acontecesse, você receberia apenas os US $ 500.000 e a companhia de seguros os US $ 100.000.

Parece loucura, certo? Sim. Mas é verdade.

E se o proprietário da empresa tivesse comprado US $ 500.000
Apólice de seguro de 30 anos? Se ele estivesse saudável no momento da compra, o custo seria algo em torno de US $ 60-70 / mês.

Digamos que o proprietário da empresa abriu um bom plano de aposentadoria (solo-401k, 401k, SEP IRA, SIMPLE IRA) e teria investido o restante do dinheiro.

Pagamento: $ 630 / mês
Juros médios: 9%
Nos últimos 20 anos
O valor atual seria: $ 386.771

Portanto, ao fazer essa mudança, esse empresário teria quase US $ 387.000 em sua conta de aposentadoria e ainda teria sua apólice de seguro de vida de US $ 500.000.

Não só isso, ele poderia ter recebido uma dedução de imposto todos os anos por contribuir com esse dinheiro!

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A diferença é que sua família fica com os US $ 500.000 e os quase US $ 387.000, se algo lhe acontecer. Isso não é suficiente para ele se aposentar, mas é um começo.

Este é um dos erros fatais que acontecem MUITO vezes com os empresários.

Há uma declaração chave deste exemplo que quero que você retire. O proprietário da empresa disse: Ele considerou as apólices de seguro “fáceis de ‘investir'”, porque o dinheiro foi automaticamente retirado de sua conta bancária e ele contou isso como parte do custo de administração de seus negócios.

Há algumas coisas que eu quero que você veja aqui:

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1. Você nunca deve dizer que está ‘investindo’ em uma apólice de seguro. As apólices de seguro têm como objetivo transferir riscos, não investir.
2. É isso que significa entender o CUSTO VERDADEIRO da administração de seus negócios. Sim, você precisa entender todas as suas despesas: fixas, únicas e variáveis. Mas você também precisa incluir SUAS contribuições de aposentadoria como um custo para fazer negócios.

Se você não se cuida, quem o fará? O governo? Acho que não.

Meus colegas empresários, se houver uma coisa que você faça este mês, faça com que DEVE entender qual será o VERDADEIRO CUSTO de administrar sua empresa.

Descubra quanto você precisa se aposentar, quanto você deve contribuir agora, que tipo de plano de aposentadoria com imposto diferido ou isento de impostos você deve abrir. Em seguida, o seguro ADEQUADO que você precisa para você e sua empresa. (A área mais subestimada que encontro para os empresários é o seguro de invalidez. Você tem uma chance de 1 em 4 de desabilitar. Isso pode ser uma prioridade mais alta do que o seguro de vida para a maioria)

Se você precisar de ajuda com isso, ficarei feliz em ajudá-lo. Temos especialistas em seguros comerciais para obter a cobertura certa, CPA’s que ajudarão a reduzir seus impostos e especialistas em investimentos para planejar sua aposentadoria.

Se você precisa de ajuda para obter toda essa configuração ou deseja uma segunda opinião, não hesite em entrar em contato conosco e podemos agendar um tempo para conversar.



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