Erros de planejamento de aposentadoria que você provavelmente não percebe que está cometendo

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Planejando jovens: um roteiro de aposentadoria

Embora a aposentadoria possa ser um momento gratificante na vida das pessoas, também pode ser estressante.

Isso se aplica especialmente se você for vítima dos seguintes erros; evite-os a todo custo.

1. Confiando demais na Previdência Social

Milhões de idosos recebem a previdência social na aposentadoria, e esses pagamentos mensais desempenham um papel fundamental em ajudar os beneficiários a acompanhar suas despesas. Mas se você planeja viver apenas com o Seguro Social quando sua carreira terminar, está cometendo um grande erro.

Ao contrário do que você pode acreditar, o Seguro Social não foi projetado para substituir o seu salário anterior. Se você era um ganhador médio, esses benefícios se traduzem em aproximadamente 40% da sua renda anterior. Se você era um ganhador mais alto, eles substituem uma porcentagem ainda menor.

Como a maioria dos idosos precisa de mais de 80% de seus ganhos anteriores para viver comodamente, você precisará tomar medidas para garantir renda fora do que obtém do Seguro Social. Na maioria das vezes, isso significa financiar um plano de aposentadoria como um IRA ou 401 (k) durante seus anos de trabalho, mas também pode significar planejar trabalhar meio período na aposentadoria, alugar sua casa como idoso ou uma série de outras possibilidades. A chave, no entanto, é reconhecer que, embora o Seguro Social o ajude a pagar as contas na aposentadoria, não será suficiente para financiar seus anos dourados por si só.

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2. Supondo que seu custo de vida caia drasticamente

Muitas pessoas assumem que, uma vez aposentadas, suas despesas de moradia diminuirão magicamente. Mas é provável que suas contas mensais não mudem muito quando você não estiver mais trabalhando.

Pense nas coisas em que você gasta dinheiro hoje, como moradias, alimentos, serviços públicos e roupas. Esses são todos os itens dos quais você continuará precisando quando for mais velho, e se você está trabalhando no momento ou não realmente importa. Você pode até descobrir que algumas de suas despesas aumentam na aposentadoria, como saúde e lazer.

De fato, o Employee Benefit Research Institute constatou no ano passado que aproximadamente 46% das famílias gastam mais dinheiro, não menos, durante os dois primeiros anos de aposentadoria, enquanto 33% gastam mais nos primeiros seis anos fora da força de trabalho. Para evitar dificuldades financeiras mais tarde na vida, traçar um orçamento de aposentadoria que reflita com precisão os custos que você enfrentará e verifique se a renda prevista é suficiente para apoiá-la. Caso contrário, considere adiar a aposentadoria até estar em um lugar melhor financeiramente.

3. Não tirar proveito das contribuições de recuperação

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Muitos trabalhadores ficam para trás com as economias de aposentadoria durante os estágios iniciais de suas carreiras, quando os pagamentos de empréstimos para estudantes, os custos de moradia e outras despesas consomem a maior parte de sua renda. Felizmente, aqueles com 50 anos ou mais têm uma excelente oportunidade para compensar os anos perdidos de economia na forma de contribuições de recuperação.

Se você está economizando em um IRA e tem pelo menos 50 anos, atualmente pode investir US $ 1.000 a cada ano por um total anual de US $ 6.500 (os trabalhadores com menos de 50 anos podem contribuir com apenas US $ 5.500). Se você está economizando em um 401 (k), pode fazer uma contribuição de recuperação de US $ 6.000 para um total anual de US $ 24.500 (em comparação com US $ 18.500 para trabalhadores mais jovens).

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Infelizmente, muitas pessoas não se beneficiam das contribuições de recuperação e, como tal, acabam ficando aquém dos anos dourados. De fato, apenas 14% dos 401 (k) participantes com 50 anos ou mais fizeram contribuições de recuperação em 2017, de acordo com dados da Vanguard.

Se você está economizando, é imperativo que você tome medidas para amortecer seu óvulo, seja cortando despesas para liberar dinheiro ou assumindo um emprego paralelo e usando seus recursos para financiar seu plano de aposentadoria. Caso contrário, você poderá sofrer uma grande decepção quando seus anos dourados chegarem e perceber que não tem dinheiro suficiente para fazer as coisas que sempre sonhou.

4. Esquecendo-se dos impostos

Entre os benefícios da Previdência Social e o seu ninho de ovos, você pode encontrar-se no lado de receber um fluxo de renda bastante saudável na aposentadoria, especialmente se tiver economizado bem. Mas não assuma que todo esse dinheiro será seu para guardar. As chances são de que o IRS também terá direito a sua parte, especialmente se sua renda de aposentadoria for substancial.

Existem várias maneiras de você ser tributado na aposentadoria. Primeiro, a menos que você tenha um Roth IRA ou 401 (k), as retiradas de seus ovos de ninho serão tributadas como renda ordinária – ou seja, a sua taxa mais alta possível. O mesmo vale para muitos tipos de pensões. Além disso, se sua renda exceder um determinado limite, você poderá ser tributado em até 85% dos seus benefícios da Previdência Social. Finalmente, assim como os rendimentos de juros e investimentos são tributáveis ​​durante os anos de trabalho, também estão sujeitos a impostos durante a aposentadoria.

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O takeaway? Lembre-se de incluir os impostos no mix ao calcular sua renda de aposentadoria antecipada. Se você planeja retirar US $ 30.000 por ano do seu 401 (k) e espera que sua taxa de imposto de renda normal seja de 25%, saiba que você acabará com apenas US $ 22.500 e planeje suas despesas de acordo.

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Quanto mais você pensar no planejamento da aposentadoria, melhor será quando seus anos dourados finalmente chegarem. Evite esses erros e estará se preparando para um futuro mais seguro financeiramente.

CNNMoney (Nova Iorque) Publicado pela primeira vez em 21 de setembro de 2018: 9:49.

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