Como recuperar as economias da aposentadoria aos 50 anos

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Planejando jovens: um roteiro de aposentadoria

Se você está chegando à idade da aposentadoria e suas economias parecem um pouco esparsas, não está sozinho. Quarenta e seis por cento dos baby boomers não têm nada escondido para a aposentadoria, de acordo com um estudo do Insured Retirement Institute, o que significa que quase metade dos futuros aposentados precisam sobrecarregar suas economias se não quiserem trabalhar o resto de suas vidas.

A má notícia é que, se você está na casa dos 50 e está apenas começando a economizar, será um caminho difícil pela frente para economizar o suficiente para desfrutar de uma aposentadoria confortável. A boa notícia é que isso pode ser feito e, mesmo que você não consiga economizar meio milhão de dólares quando completar 65 anos, poderá adiar um pedaço decente de mudança – o que é muito melhor do que nada.

Pegar vapor depois de um início tardio

Uma vantagem que os trabalhadores na faixa dos 50 anos têm sobre os funcionários mais jovens é o benefício das contribuições da recuperação 401 (k) e do IRA. Se você tem menos de 50 anos, o limite de contribuição anual de 2018 para 401 (k) se IRAs é de US $ 18.500 e US $ 5.500, respectivamente. Mas para aqueles com 50 anos ou mais, os limites anuais são de US $ 24.500 e US $ 6.500.

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Embora seja um benefício fantástico para tirar proveito, se puder, as chances são de que, se você estiver lutando para economizar para a aposentadoria, não será possível começar de repente a economizar quase US $ 25.000 por ano. Nesse caso, a melhor coisa a fazer é determinar o que você pode salvar, definir uma meta para si mesmo e cumpri-la.

O primeiro passo é criar um orçamento completo de todas as suas despesas mensais para ver para onde está indo seu dinheiro e quanto resta para economizar no final do mês. Este também é um bom momento para ver onde você pode fazer cortes. Seja honesto com você mesmo aqui para decidir o quão importante essas despesas são comparadas à aposentadoria. Pergunte a si mesmo se você absolutamente precisa comer fora toda semana ou se realmente precisa levar a família para umas férias chiques a cada verão. Se você é especialmente sério em economizar, pode optar por reduzir o tamanho para uma casa menor para economizar centenas de dólares por mês em sua hipoteca.

Depois de saber aproximadamente quanto você terá que contribuir para o seu fundo de aposentadoria a cada mês, comece a triturar alguns números. As calculadoras de aposentadoria são úteis para fornecer uma estimativa de quanto suas economias chegarão quando você se aposentar e quanto você provavelmente precisará economizar na aposentadoria. Lembre-se de que esses números são apenas estimativas, mas eles podem fornecer uma ideia aproximada de sua posição e quanto tempo durará sua economia.

Se seus números não estiverem onde você deseja, não desanime. Salvar é um trabalho árduo, e se aborrecer com o fato de não ter começado a economizar antes não facilitará as coisas. Se você cortou suas despesas mensais o máximo que puder e ainda está lutando para economizar, você tem algumas outras opções.

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Aproveitar ao máximo a Segurança Social

Uma opção a considerar é adiar a reivindicação dos benefícios do Seguro Social, o que resultará em verificações mais amplas a cada mês. Você pode começar a reivindicar benefícios a partir dos 62 anos de idade, mas, a cada ano em que adia a idade de aposentadoria completa (FRA) ou a idade em que recebe 100% do valor do benefício a que tem direito, você ' receberá um aumento nos benefícios. Por exemplo, se seu FRA for 67 e você esperar para reivindicar até os 70 anos, receberá 24% adicionais além dos 100% completos aos quais tem direito.

Se você já precisa de dinheiro durante a aposentadoria, esse dinheiro extra pode fazer uma grande diferença. Por exemplo, digamos que seu FRA seja 67 e o valor total a que você tem direito (ou o valor que receberá se esperar até os 67 anos) para reivindicar) é de US $ 1.200. Se você atrasar a reivindicação até os 70 anos, receberá US $ 1.488 por mês. Um extra de US $ 288 por mês pode não parecer uma diferença significativa, mas soma quase US $ 3.500 em um ano – o que é muito dinheiro quando você está tentando fazer com que cada dólar conte.

Além de esperar para reivindicar o Seguro Social, você também pode adiar a aposentadoria por alguns anos e continuar trabalhando o quanto puder. Essa não é a opção mais interessante, mas pode ajudar a economizar muito dinheiro em um período relativamente curto. Como você não apenas continua contribuindo para o seu fundo de aposentadoria enquanto trabalha, como também não está gastando suas economias ainda.

Por exemplo, digamos que você tem 50 anos com economia zero e deseja se aposentar aos 65 anos. Se estiver contribuindo com US $ 300 por mês e obtendo uma taxa de retorno anual de 7% sobre seus investimentos, terá um total de US $ 93.859 salvo após 15 anos. Embora seja uma boa quantia de dinheiro (e muito melhor que nada), provavelmente durará apenas alguns anos durante a aposentadoria. Se, no entanto, você adiar a aposentadoria em 10 anos e trabalhar até os 75, continuando a contribuir com US $ 300 por mês, obtendo um retorno de 7%, você receberá US $ 236.241. E se você também esperar até os 70 anos para reivindicar o Seguro Social, também receberá um aumento nos benefícios.

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Se o seu empregador oferecer contribuições 401 (k) correspondentes, você poderá ganhar ainda mais trabalhando mais alguns anos. Nessa situação, se o seu empregador corresponder à sua contribuição mensal de US $ 300, elevando o total de suas contribuições a US $ 600 por mês, você receberá US $ 472.482 aos 75 anos, em comparação com os US $ 187.718 que você se aposentou aos 65 anos.

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Quando você está atrasado em suas economias e pode ver a aposentadoria aparecendo no horizonte, é fácil desistir de suas metas financeiras. Mas é possível desfrutar de uma aposentadoria confortável, mesmo se você começar a economizar tarde, porque um pouco de planejamento e muita determinação podem ser úteis.

CNNMoney (Nova Iorque) Publicado pela primeira vez em 28 de setembro de 2018: 10:47.

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