Como posso proteger meus investimentos da inflação?

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Mesmo que seus investimentos aumentem em valor, a inflação pode corroer o valor que valem.

Há coisas que os investidores podem fazer para proteger os efeitos imediatos da inflação ou obter um retorno que supera a inflação ao longo do tempo. Mas pode ser difícil de prever.

"Os retornos após a inflação são os únicos que importam para os investidores no mundo real", diz Robinson Crawford, consultor de investimentos da Montebello Avenue.

Mesmo que a inflação esteja subindo mais lentamente do que os analistas previam, é melhor estar preparado.

Ações

Os consultores financeiros dizem que um dos hedges mais consistentes contra a inflação é uma carteira de ações adequadamente diversificada.

Historicamente, as ações ultrapassaram a inflação, diz Sean C. Gillespie, planejador financeiro da Redeployment Wealth Strategies, que, embora exista volatilidade inerente ao portfólio de ações, "as ações são um ativo de longo prazo para o seu plano, assim como a inflação é de longo prazo. ameaça."

Para descobrir onde colocar seu dinheiro no mercado de ações, os investidores podem procurar uma estratégia de retorno total que depende de ações para fornecer retornos positivos ajustados pela inflação a longo prazo.

"É claro que os investidores precisam aceitar mais riscos ao investir em ações e suportar períodos em que os retornos não ultrapassam a inflação", diz Dejan Ilijevski, consultor de investimentos da Sabela Capital Markets. "Embora alguns investidores possam assumir que uma inflação mais alta leva a um desempenho mais baixo das ações, o histórico do mercado americano mostra que o retorno anual nominal das ações não está relacionado à inflação".

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Ouro e commodities

Ouro e commodities têm sido refúgios padrão da inflação para os investidores.

"Tradicionalmente, commodities e ouro têm sido bons hedges de inflação", diz Stephanie Bucko, analista financeira e cofundadora da Mana Financial Life Design. Mas ela diz que é importante levar em conta a força do dólar como parte dessa equação.

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"Gostamos da exposição ao petróleo, pois isso afeta nossos clientes no dia-a-dia relacionados aos preços do gás, mas também fornece um bom hedge de inflação", diz Bucko, acrescentando que vimos isso na década de 1970, quando a inflação dobrava e era nominal. os preços do petróleo dispararam.

Mas os mercados de commodities, para os não familiares, podem ser complexos e arriscados.

"Os produtos são voláteis, mais do que os estoques, o que significa que adicionar mercadorias a um portfólio pode aumentar a volatilidade do retorno real, compensando os benefícios do hedge", diz Ilijevski.

Imobiliária

O setor imobiliário é o ativo definitivo em tempos de inflação, uma vez que verá uma valorização do preço. Consultores financeiros sugerem que os investidores encontrem um lugar para imóveis em um portfólio.

Os investidores podem obter exposição ao setor imobiliário por possuir diretamente imóveis comerciais ou residenciais ou por investir em fundos de investimento imobiliário (REITs).

O setor imobiliário é um investimento sólido, diz Crawford. "Mas eu advertiria que, se você não está aumentando o aluguel do seu imóvel, não está lutando contra a inflação".

Obrigações de curto prazo e DICAS

Os títulos de curto prazo e os títulos protegidos por inflação do tesouro (TIPS) são investimentos que são um hedge contra a inflação.

"A cobertura busca classes de ativos que tendem a se correlacionar positivamente com a inflação", diz Ilijevski.

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Por exemplo, ele diz, os vencimentos de curto prazo permitem que os detentores de títulos com maior frequência rolem sobre o principal a taxas de juros mais altas. Isso ajuda os investidores sensíveis à inflação a acompanhar a inflação de curto prazo.

Da mesma forma, o TIPS, emitido pelo governo, também é um hedge de segurança de renda fixa contra a inflação. Seu princípio é ajustado para refletir mudanças no Índice de Preços ao Consumidor. Quando o CPI aumenta, o princípio aumenta, resultando em pagamentos de juros mais altos.

"As dicas merecem um lugar no portfólio de investidores dos EUA, especialmente aqueles com títulos significativos", diz Crawford. "A questão principal é que eles aumentam de valor em conjunto com o IPC, o que muitos argumentam que não é uma medida exata da inflação".

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