Compras e futebol

Compras e futebol 1


Confesso que a ideia para este artigo não é inteiramente minha. O professor de estatística no meu segundo ano é o culpado. Ele me apresentou o livro de Darrell Huff, de 1954, intitulado “Como mentir com as estatísticas”. Eu não sou o mesmo desde então. Eu questiono tudo. Minha segunda confissão – comecei a escrever isso enquanto assistia ao estado de Ohio ganhar um campeonato nacional.

Ultimamente, tem sido difícil ignorar todas as estatísticas que cercam o futebol universitário. As primeiras classificações foram baseadas, mais ou menos, no desempenho passado e na força do cronograma. Por exemplo, a SEC havia sido uma potência do futebol na época de 2014. Isso foi comprovado pelo sucesso da SEC em jogos de taça, onde eles enfrentaram adversários de outras conferências quando o 2013 chegou ao fim. Portanto, equipes como o Alabama foram classificadas em alta posição, juntamente com equipes como Ole Miss e Mississippi State. Com o passar da temporada, essas equipes tiveram um bom desempenho contra a competição fora de conferência de “panquecas” e tiveram bom desempenho em sua própria conferência. Quando a temporada terminou, o que não foi bom para muitos, ficou claro que essas equipes foram superestimadas. A força das equipes e das conferências em 2013 não foi necessariamente realizada na temporada seguinte.

Faça uma estatística simples como, “o time X só permitiu 4 sacos o ano todo”. Isso é bom, ruim ou indiferente? Seria útil saber quem esse time jogou e como as defesas de seus oponentes são classificadas (bem como quantos jogos eles jogaram antes que esta estatística fosse tabulada). Permitir 4 sacos a adversários inferiores não é necessariamente uma grande medida da capacidade de uma linha ofensiva de proteger o zagueiro. O futebol é repleto de estatísticas enganosas. Mas estatísticas enganosas estão por toda parte.

“Meu filho calcula a média de 95% nos exames que realiza”. E se todos os outros alunos obtiverem uma pontuação perfeita, sempre?

Recentemente, uma cliente me mostrou um desenho que seu filho fez para uma aula de arte do ensino médio. Fiquei impressionado, foi absolutamente incrível. Ela disse: “Ele é apenas a média na classe dele”. Eu disse: “Bem, então toda a turma dele deve estar acima da média”.

Quando encontro meus clientes, é impossível evitar números e porcentagens. Um cliente pode gastar US $ 8.000 / mês para cobrir suas despesas. Outro pode gastar US $ 20.000 / mês para cobrir suas despesas. Esses números são inúteis sem um quadro de referência válido e relevante. Se o cliente que gasta US $ 8.000 / mês tiver uma renda pré-aposentadoria de US $ 7.000 / mês, os US $ 8.000 / mês serão realmente altos. Se o cliente que gasta US $ 20.000 / mês tiver uma renda pré-aposentadoria de US $ 30.000 / mês, os US $ 20.000 / mês serão muito baixos.

Recentemente, eu estava compartilhando minha ideia deste artigo com minha esposa (que por acaso é uma ouvinte em série da Rádio ESPN). Então, criei um exemplo e disse: “Tenho uma cliente solteira que gasta 15% de sua renda em compras”. Ela disse: “Uau, ela gasta muito”. Essa é uma reação normal. Mas então eu disse: “Ela ganha apenas US $ 25.000 por ano”. Claramente, alguém com uma renda mais baixa gasta uma porcentagem maior de sua renda em itens “básicos”, como alimentos e utilidades.

Para o bem ou para o mal, as estatísticas baseadas no desempenho passado são usadas para avaliar e comparar as alternativas de investimento. Uma estatística importante é algo chamado “classificação de percentil na categoria”. Pense nisso como a classificação de um aluno em uma classe de colegas. Uma classificação percentual de “1” indica que o investimento em questão teve uma taxa de retorno superior a 99% de seus pares. Por exemplo, o Fundo A possui uma classificação percentual de “1” porque possui um retorno anualizado de 8% em 10 anos. O Fundo B, por outro lado, tem um retorno anualizado de 5% em 10 anos e seu ranking de percentil é “60”. O Fundo B teve um desempenho inferior a mais da metade de seus pares.

Mas e se o Fundo B tivesse um retorno anualizado de 7,5% em 10 anos? Seria de esperar que o ranking fosse muito alto, certo? Se o Fundo A estiver no top 1% com base em um retorno de 8%, e o Fundo B tiver um retorno que é apenas metade de um por cento menos, certamente teria que ter uma classificação muito alta. Não tão. O fundo B pode ter uma classificação percentual de, bem, até 50. Como? Se a maioria dos investimentos nessa categoria teve uma dispersão muito pequena dos retornos, mais de 50% dos quais estavam na faixa de 7,5% a 8%.

Recentemente, foi relatado que o custo dos cuidados de saúde está diminuindo. Este não é o caso. Os custos com saúde não estão caindo, estão simplesmente aumentando a uma taxa mais lenta.

Portanto, da próxima vez que ouvir ou ler uma estatística, leve-a com um pouco de sal. É tudo relativo. E talvez a fonte tivesse uma agenda e simplesmente usasse as estatísticas para defender sua opinião.



Mantenha-o simples Estação de planejamento financeiro-blog-imposto acabada. É um Yay? ou YAY !!!

Mantenha-o simples Estação de planejamento financeiro-blog-imposto acabada. É um Yay? ou YAY !!! 3


Outra temporada de impostos acabou. Yay? ou YAY! Qual foi para você? Foi a segunda vez no ano em que você olhou para trás e disse SIM EU ESMOREI 2016 ou foi um lembrete de que mais um ano se passou e você ainda não fez aquele grande item da lista que você disse que faria?

Se você faz parte deste último, a pergunta que tenho para você é: como 2017 será diferente?

O que você vai mudar?

A verdade é que, até que você decida tomar uma ação maciça, as chances não são grandes de mudar.

Todos temos 168 horas por semana. Subtraia 56 horas para dormir e você ficará com 112. Subtraia 40 horas para o trabalho e você ainda tem 72 horas. Como você faz parte deste grupo, há uma boa chance de trabalhar mais de 40 horas por semana. Digamos que você trabalhe 60 horas e agora você tem 52 horas restantes.

O que você está fazendo com essas 52 horas por semana?

A verdade é que mesmo grandes nomes como Oprah, Bill Gates e Warren Buffet têm apenas as mesmas 168 horas para trabalhar. Mas eles parecem ter muitos itens da lista de balde concluídos.

Se você tem 52 horas por semana para trabalhar, o que o impede de criar uma estratégia para conquistar sua lista de itens em 2017? Agora é abril, então não contaremos o tempo que passou e digamos que esta semana e a próxima semana estejam lotadas para você e você começará em maio.

Se você iniciar em 1º de maio, isso lhe dará 35 semanas restantes neste ano, com 52 horas por semana.

35 x 52 = 1.820

Isso significa que você tem 1.820 horas restantes depois do trabalho e dorme este ano a partir de 1º de maio para trabalhar na conquista de sua lista de itens.

Como você vai utilizar esse tempo?

Se você está no lugar em que ainda não sabe, porque não sabe o que realmente deseja. Ou você não vê como é possível de onde está atualmente, saiba que é por isso que estou aqui.

Em breve estarei anunciando meu seminário on-line GRATUITO sobre a estratégia em cinco etapas que meus clientes executivos usam para conquistar suas listas de compras sem sair do emprego, falir ou fazer com que todos digam que estão loucos. Se você deseja ser notificado sobre o seminário on-line, entre no meu grupo privado gratuito no Facebook ou envie-me um e-mail para [email protected] e você receberá um convite pessoal meu.

Vamos fazer de 2017 o ano em que você conquista sua lista de desejos!

Se você ainda não ingressou no meu grupo gratuito no Facebook, é aqui que mais valorizarei com as sessões do Facebook Live, sessões de Perguntas e Respostas, artigos e muito mais para ajudá-lo a atingir seus objetivos 10 vezes mais rápido do que você pensava ser possível. Junte-se aqui.



Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria?

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 4


Se você tem 30 anos, é casado e vive
em alguns metrôs, é provável que você gaste cerca de 30.000 / – todos os meses
em sua casa. Você paga todos os meses por serviços como conta de telefone, TV parabólica,
manutenção, mantimentos, leite, despesas de empregada e assim por diante. Enquanto a regra de ouro
diz que devemos economizar cerca de 30% de nossa renda mensal, mas a verdade é
que alguma coisa ou outra continua aparecendo e acabamos economizando muito pouco.
E ainda por cima, a maioria de nós tem empréstimos, seja um empréstimo pessoal para
mantendo nosso estilo de vida ou um empréstimo para a casa dos nossos sonhos.

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 5

As chances são de que, como sua família
cresce e seu estilo de vida melhora, essas despesas também aumentam. Como
de fato, seu salário crescente compensará seu crescimento mensal
despesa. Mas, o que acontecerá quando você parar de trabalhar. Como você vai ajustar
sua crescente despesa mensal com sua pensão estática ou nunca crescente?

Vamos supor que suas despesas sejam
Rs. 30.000 / – por mês e crescerá apenas 7% a cada ano. Para uma pessoa de 30 anos,
é assim que os números serão quando ele completar 60 anos.

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 6

Se hoje, uma pessoa de 30 anos é
gastando Rs. 30.000 / – por mês, ele / ela estará gastando 2,28 lacs por mês no ano de 2047, quando ele terá 60 anos
velho. Não confunda despesas com inflação, que atualmente é de 2-3%, porque
nossas despesas variam de acordo com outros fatores, como estilo de vida, filhos em crescimento, envelhecimento
pais. Portanto, a inflação não é o único parâmetro.

Se ele vive até 80 anos por
sua idade, quanto montante ele precisará aos 60 anos para manter a atual
estilo de vida (30.000 / – pm)? E vamos supor que suas despesas serão reduzidas
para a metade quando ele se aposentar. Para qualquer um, um palpite limpo seria: talvez 1 a 2 crores.

Mas, na atual, a soma global total
corpus que ele precisará para sustentar sua aposentadoria é 3,7 crores.

E quanto deve ser economizado
mensalmente para atingir esse valor. Pode ser facilmente alcançado salvando Rs. 11.000 / – por mês para os próximos 30
anos (premissa: salvo em um instrumento com taxa de retorno de 12%).

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 7

O que acabamos de discutir acima são
suposições com base em um cenário e não podem ser aplicadas a todos.
Cada indivíduo é diferente e possui diferentes padrões de gastos, objetivos de vida,
etc. Portanto, não existe um tamanho adequado para todos no caso de planejamento financeiro. Alguns
pode estar gastando mais do que o cenário assumido de Rs. 30.000 / – por mês ou
para alguns, as necessidades podem ser menores durante os anos de aposentadoria, como não haverá
qualquer aluguel ou EMI ou despesas de crianças. Portanto, a abordagem correta é obter seu
planejamento financeiro feito de acordo com suas aspirações e situação.

Não há dúvida de que você precisa
planejar suas finanças com antecedência para evitar qualquer grande contratempo que possa
comprometer sua vida de aposentado. Há duas coisas em que todos ficam presos –
QUEM PERGUNTAR? E outra coisa é INAÇÃO. Deixamos até amanhã
que nunca vem.

Para a primeira pergunta, você pode
verifique com qualquer planejador financeiro certificado que conheça bem sua matemática
para entender suas consultas e resolvê-las de maneira amigável. Para sua INAÇÃO, apenas
você pode ser a força motriz do seu futuro financeiro seguro.

A questão do milhão de dólares

A questão do milhão de dólares 8


Quanto tempo vou viver? Se você sabe disso, deve conseguir um emprego lendo cartas de tarô.

Por razões óbvias, muito depende de quanto tempo você estará por perto. É interessante ouvir respostas a essa pergunta simples. Ao perguntar aos clientes, receberei respostas de “não muito tempo, espero”, a “espero chegar a 100”. Curiosamente, como você se sente sobre a mortalidade pode ter um papel em quanto tempo você vive.

Um bom ponto de partida é uma tabela simples de mortalidade. As companhias de seguros e os fundos de pensão têm muito a ganhar ou perder com base em suas previsões sobre quanto tempo os vencedores ou segurados viverão. Usar as médias encontradas em uma tabela de mortalidade será um bom ponto de referência. De acordo com a Administração de Seguridade Social, o homem médio de 65 anos terá 83 anos, enquanto uma mulher deve ter 85 anos (Bell e Miller, 2005). É uma tendência de longa data que as mulheres tendem a viver mais. O número de anos em que as mulheres tendem a sobreviver aos homens tem diminuído lentamente.

Outro ponto de referência é a expectativa de vida familiar. A idade de uma mãe ou pai na morte pode lhe dizer se talvez sua experiência familiar tenha diferido da norma. De certa forma, a morte em uma idade jovem pode parecer uma anomalia, mas no que diz respeito às estatísticas, esse realmente não é o caso. Por exemplo, considere um cenário em que seu pai morreu de ataque cardíaco aos 63 anos e sua mãe ainda está viva aos 95 anos. Você pode pensar em errar do lado de sua mãe, mas a realidade é que, se seu pai faleceu aos 63 anos , você pode sofrer do mesmo problema.

O que acho mais interessante em relação aos preditores de mortalidade é o “efeito riqueza” e também o efeito da educação na expectativa de vida. Simplificando, as pessoas mais ricas tendem a viver mais, assim como aquelas com maior nível educacional. Obviamente, esses dois fatores andam de mãos dadas, na medida em que aqueles com ensino superior tendem a obter maiores ganhos durante seus anos de trabalho. Mas a escolaridade é uma variável estática, enquanto os ganhos podem variar ao longo da vida profissional. Tomemos, por exemplo, uma mulher profissional bem-educada que tira um tempo do trabalho para criar uma família ou deixa a força de trabalho completamente, para nunca mais voltar.

Você acredita que o estado civil também desempenha um papel na mortalidade? Os casais tendem a viver mais tempo, seguidos por indivíduos divorciados, depois os que nunca se casaram e, finalmente, as viúvas. Por quê?

Isso me leva ao último fator: como você se sente. Estatísticos, economistas e matemáticos não gostam desse fator porque não podem medir sentimentos e comportamento com uma equação. Mas todos sabemos que a mente desempenha um papel importante na saúde. Claro, parte do que você lê ou ouve pode parecer um monte de besteira. Mas os cientistas documentaram claramente os efeitos que o que estamos acontecendo em nossa mente pode ter em nosso corpo.

Você acha que alguém que é infeliz morando sozinho viverá tanto quanto alguém que abraça todos os dias, possivelmente porque tem filhos, netos ou até um animal de estimação? Alguém com, digamos, um cachorro ou gato viveria mais do que alguém que se sente sozinho? Isso poderia explicar por que os casais tendem a viver mais do que aqueles que perderam um cônjuge ou nunca foram casados. Ou talvez essas estatísticas sejam enganosas? Talvez as pessoas mais ricas com ensino superior tendam a se casar mais do que com outros segmentos da população, e é realmente mais o resultado de melhores cuidados de saúde do que a união entre si em si mesma? Um tópico para outro dia.

Referências

Bell, Felicitie C. e Michael L. Miller. 2005. “Tabelas de Vida para a Área de Seguridade Social dos Estados Unidos 1900-2100”, Estudo Atuarial No. 120. Recuperado de http://www.ssa.gov/oact/NOTES/as120/TOC.html



Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Você está comprometido com seus sonhos … ou com seus medos?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Você está comprometido com seus sonhos ... ou com seus medos? 9


Se você nunca se fez essa pergunta, hoje é o dia.

A cada dia que passa, você está indo em direção aos seus sonhos ou se afastando deles. Se você está se afastando de seus sonhos e objetivos, está se comprometendo com seus medos. Se você está caminhando em direção a eles, está se comprometendo com seus sonhos.

Muitas vezes as pessoas sentem que precisam esperar até estarem “prontas” para começar a experimentar seus desejos mais elevados. E se eu dissesse a você que esperar até que você esteja “pronto” é uma crença, às vezes limitante, que pode ser superada com coragem suficiente.

E se eu lhe disser que não existe algo como ‘pronto’? E se houvesse apenas a decisão de começar e descobrir uma maneira de fazê-lo?

Muitas pessoas se sentem desafiadas com isso porque não sabem por onde começar.

Veja John, por exemplo. John queria se aposentar em 10 anos, mas não sabia se tinha dinheiro suficiente. Então, ao trabalhar com John, o primeiro lugar que comecei não foi com quanto dinheiro ele havia economizado, mas com POR QUE ele queria se aposentar?

Esse é um segredo pouco conhecido, mas a maioria das pessoas dentro de 2 a 5 anos de aposentadoria acaba com um sentimento de vazio, porque existem apenas tantos jogos de golfe e cruzeiros que podem continuar. (Esse sentimento de vazio e falta de atividade fazem com que nosso corpo se deteriore e nossa mente se decaia.)

O motivo pelo qual perguntei por que John queria se aposentar foi ver se havia um desejo de simplesmente parar de trabalhar completamente OU ele estava simplesmente descontente com sua atual carreira / estilo de vida.

Veja, como humanos, podemos ficar tão ocupados e apanhados em nosso próprio mundo que nunca trabalhamos em nosso mundo.

O que quero dizer com isso é que não gastamos tempo suficiente projetando a vida que gostaríamos de viver e possivelmente nunca nos aposentamos.

Depois de ouvir a resposta de John, ficou evidente que ele não queria simplesmente desistir e não fazer nada em 10 anos, mas depois de 20 anos trabalhando em um emprego que odiava, ele imaginou que em 10 anos teria dinheiro suficiente em seus investimentos para desistir. e não faça nada.

A maioria das pessoas nunca pensou que poderia ter uma vida tão bem projetada e repleta de atividades que desfrutamos que simplesmente se aposentar para que não pudéssemos fazer nada parece bobagem.

Deixe-me dizer-lhe, é real e é possível. Se você está lutando para projetar sua vida para ter toda a abundância financeira necessária para viver a vida que deseja, eu adoraria ajudá-lo a criar seu mapa para a liberdade com uma sessão de descoberta GRATUITA de 60 minutos.

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5 soluços de poupança mais comuns: e como evitá-los

5 soluços de poupança mais comuns: e como evitá-los 10


5 soluços de poupança mais comuns: e como evitá-los 11
Soluço No. 1: Deixe meu salário crescer
Sempre esperamos que nossos salários cresçam para começar a economizar, mas esse dia raramente chega. Todos temos compromissos e, como indivíduos, mantemos nossos compromissos antes de nossas economias, o que obviamente é uma coisa errada. Mesmo se começarmos a economizar, não aumentamos nossas economias, não mantendo-as iguais ao nosso salário crescente.
Solução: Depois que você começar, menor será o crescimento da sua poupança. Você pode acumular mais riqueza se começar a economizar cedo. Mesmo que você tenha menos dinheiro depois de concluir suas despesas, tente economizar. Você pode começar a partir de Rs. 1000 / -. Isso não apenas o ajudará a dar um pontapé inicial na sua poupança, mas, depois que a economia crescer, você sentirá vontade de adicionar mais ao seu gatinho de economia regular.
Soluço No. 2: Estou ganhando o suficiente para atender às minhas necessidades, por que devo economizar

Se estivermos ganhando um salário confortável e conseguirmos atingir os fins, e ainda restar alguma quantia no final de cada mês, presumimos que estaremos nessa zona de conforto por toda a vida. Não pensamos em situações em que possamos entrar, como doença, perda de emprego, velhice. Sempre pensamos que nada aconteceria conosco.
Solução: Nada é permanente. Alguns entendem isso no estágio inicial de suas vidas, enquanto outros levam tempo. No entanto, não fará mal se você planejar o seu futuro e economizar de acordo, mesmo que pense que está ganhando o suficiente. Porque muitas vezes tendemos a sentir falta da inflação e de como ela nos assombrará quando nos aposentarmos.
Soluço No. 3: Que meus empréstimos superem

Quando temos algum empréstimo conosco, pensamos nisso como um fardo e tentamos nos livrar dele o mais rápido possível. Mesmo se tivermos uma oportunidade muito boa de investimento, pensamos em primeiro cancelar nosso empréstimo e depois iniciar o investimento.
Solução: Todos os empréstimos não são ruins. Você deve ver a taxa de juros que está pagando no seu empréstimo. Se os investimentos que você está fazendo estão buscando uma melhor taxa de juros do que o seu empréstimo, é melhor iniciar seus investimentos também. Por ex. Para quem tem um empréstimo à habitação a uma taxa de juros de 8%, tem a oportunidade de investir em ações de longo prazo, onde pode facilmente obter 10 a 12% em seus investimentos (longo prazo). Ele deve iniciar seus investimentos juntamente com, pois eles estão obtendo mais retornos sobre seu dinheiro e, também, ele está recebendo descontos de impostos em seu empréstimo à habitação.
Soluço nº 4: não sei onde salvar

“Dê-me muitas opções e fico confuso”. Esta situação é verdadeira para todos. No momento em que temos muitas opções, ficamos confusos e atrasamos nossas decisões que podem resultar em inação. Muitas vezes, uma vez que existem muitos produtos financeiros em oferta, todos preferimos a inação do que qualquer ação.
Solução: Pergunte a um planejador financeiro. É verdade que existem muitos produtos financeiros disponíveis, mas cada produto é definido / projetado tendo em mente um conjunto de investidores, alguns podem ser agressivos, outros podem ser investidores de longo prazo ou outros podem poupar regularmente. É preciso saber em que categoria ele / ela se enquadra e investir de acordo. E ninguém além do seu planejador financeiro pode ajudá-lo a definir suas aspirações financeiras. Aqui estamos falando de um planejador financeiro e não de um distribuidor.
Soluço No. 5: Estou esperando a oportunidade certa

Quando o mercado cai, nosso diálogo é: ele cairá ainda mais, eu investirei então. Quando o mercado sobe, dizemos que ele subiu muito, deixe-me esperar uma queda para investir e o ciclo vicioso continua. Mesmo que seja um produto da dívida, não investimos muito porque o bloqueio é muito alto ou qualquer outra causa vem em nosso socorro como uma razão para não investir.
Solução: Comece com o Plano de Investimento Sistemático (SIP). Ninguém pode prever o tempo do mercado, todos fazemos suposições, às vezes estão corretas e às vezes estão erradas. Mas a chave é COMEÇAR. E o que é melhor do que investir sistematicamente em intervalos regulares, e confie em mim, você nem saberia o quão bem acumulou depois de iniciar seus investimentos regulares.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

O que há no Manual da sua equipe?

O que há no Manual da sua equipe? 12


Os americanos adoram esportes coletivos. Este ano, mais de 23 milhões de pessoas assistiram aos playoffs de basquete da faculdade. O que torna os esportes de equipe ótimos é ver um trabalho individual com seus colegas de equipe para executar seu plano de ataque. Quando se trata de estratégias de retirada da Previdência Social, marido e mulher têm algumas “peças” extras em seu manual.

Agora, antes de entrarmos nos “Xs e Os”, vamos revisar alguns fundamentos. Conforme discutimos em nosso primeiro artigo do Seguro Social, o dilema da data de início, os aposentados podem optar por: se beneficiar da idade de aposentadoria completa (atualmente com 66 anos), obter um benefício reduzido já aos 62 anos ou adiar até os 70 anos para um pagamento maior. Você verá que essas decisões não afetam apenas seus benefícios, mas também seu cônjuge. Muitas estratégias de retirada exigem que um ou ambos os cônjuges estejam na Idade da Aposentadoria Total (FRA) para que sejam realizados. Também é importante observar que, quando um aposentado inicia os benefícios antes da FRA, essa decisão está bloqueada e não pode ser alterada.

Tudo bem, o suficiente com o básico, qual é o plano do jogo? A primeira coisa que os casais precisam estar cientes é do benefício conjugal. Um cônjuge é elegível para o maior valor de benefício pessoal ou um benefício conjugal de metade do valor de benefício de seu cônjuge. Este é provavelmente o caso quando um dos cônjuges tem muito pouco ou nenhum histórico de ganhos.

Arquivo e suspensão

Se o Seguro Social realmente fosse basquete, “Arquivar e Suspender” seria o “Pick and Roll”. Aqui está como isso funciona; o cônjuge principal deve ter reivindicado benefícios para que o outro receba benefícios de cônjuge. Com a opção de arquivar e suspender, o cônjuge principal solicita seu benefício do Seguro Social (na FRA), mas suspende imediatamente o recebimento desse benefício para uma data posterior. Isso permite que o cônjuge comece a receber benefícios de cônjuge enquanto o cônjuge principal continua a crescer.

Vejamos algumas brincadeiras da vida real (tudo bem, foi inventado, mas você entendeu a ideia): John acabou de completar 66 anos e agora está na FRA. Jane, sua esposa, atualmente tem 62 anos e está considerando começar seus benefícios da Previdência Social. Jane tem muito pouco histórico de ganhos, então seu próprio benefício seria de apenas US $ 300 por mês (aos 62 anos). O benefício FRA de John é de US $ 2.000. Como John continuará trabalhando, ele decide reivindicar seus benefícios e os suspende imediatamente. Isso permite que Jane reivindique os benefícios do cônjuge, totalizando US $ 720 por mês (seu próprio benefício de US $ 300 mais 70% do benefício do cônjuge, pois ela está recebendo o benefício mais cedo). O benefício de John continua a crescer até os 70 anos, quando ele pode esperar receber US $ 2.640 ou mais em benefícios. *

Aplicativo restrito

O aplicativo restrito (às vezes chamado de “Free Spousal”) funciona de maneira semelhante à estratégia File and Suspend. Essa opção normalmente funciona bem quando os cônjuges têm idade próxima e ambos têm histórico de trabalho.

Digamos que John e Mary do exemplo acima estejam completando 66 anos este ano e gostariam de começar a receber benefícios. O benefício mensal da FRA de John é de US $ 2.000 por mês e o de Mary é de US $ 2.400 por mês. Mary poderia começar seu benefício de US $ 2.400, o que permitiria a John registrar um “pedido restrito” para receber seu benefício conjugal (US $ 1.200) nesse caso. Desde que ele solicitou benefícios para o cônjuge, seu benefício pessoal continuaria a crescer até os 70 anos, quando seria então $ 2.640. Então João solicitaria seu benefício individual. *

O Aplicativo Restrito permite que um dos cônjuges receba benefícios de cônjuge “gratuitos” enquanto adia os seus e permite que eles cresçam. Como a maioria das estratégias de seguridade social, é importante atingir a idade de aposentadoria completa para usar esta opção. Se um dos cônjuges reivindica antes de chegar à FRA, considera-se que reivindicou permanentemente seu benefício naquele momento.

Opções para indivíduos viúvos ou divorciados

Algumas dessas estratégias ou estratégias semelhantes podem até funcionar para cônjuges que se divorciaram ou sobreviveram ao marido ou esposa. Se você foi casado com seu cônjuge divorciado por pelo menos dez anos, ainda é elegível para receber benefícios de cônjuge. Fazer isso não afetará seus benefícios de forma alguma (não reduzirá o que eles recebem).

Essas situações podem ser muito complicadas; é imperativo que você trabalhe com um consultor ou especialista em Seguro Social antes de decidir sobre qualquer estratégia de Seguro Social. Seu orientador pode ajudar a orientá-lo em seu manual pessoal e, juntos, você pode decidir qual opção é melhor para você.

*** Foram aprovadas novas leis que impactam essas estratégias desde a redação deste artigo, entre em contato com seu consultor e a Administração do Seguro Social para garantir que você ainda se qualifique para usar o Aplicativo Restrito ou o Arquivo e Suspender. ***

* Os exemplos dados acima são apenas para fins ilustrativos. Para mais informações sobre os benefícios do Seguro Social, visite SSA.gov.



Keep It Simple Financial Planning-Blog-Como planejar muito dinheiro na aposentadoria

Keep It Simple Financial Planning-Blog-Como planejar muito dinheiro na aposentadoria 13


Você sente que pagou demais em impostos este ano?

Eu posso relacionar.

Antes de entender o planejamento financeiro abrangente, eu estava apenas recebendo conselhos do meu CPA sobre impostos.

Embora eu goste de CPA (especialmente quando eles me economizam impostos), muitos CPA só pensam agora e quão pouco eles podem pagar em impostos este ano. Eles não pensam em 10, 20 ou 30 anos a partir de agora quando você estiver se aposentando, por exemplo.

A maioria dos CPAs deseja adiar o máximo de impostos possível, com a esperança de que você esteja mais tarde na faixa de impostos.

Isso pode funcionar se você não economizar muito ano a ano ou planeja se aposentar mais cedo e ter baixa renda. Mas, como as pessoas devem começar a viver até os 130-150 anos de idade, trabalhar até os 65 anos e desistir não será uma realidade para todos.

Se você é um bom poupador, também pode ser penalizado se colocar todo o seu dinheiro no seu 401k. Existe uma regra chamada distribuições mínimas necessárias (RMD). RMD’s são a quantia que você DEVE tirar do seu IRA ou 401k ao completar 70,5.

Se você adiar muito sua aposentadoria em veículos antes de impostos, isso pode ser um enorme problema mais tarde.

Isso é especialmente problemático para os empresários que desejam (ou precisam) trabalhar além dos 70,5. Se você possui uma empresa, deve fazer essas distribuições, mesmo se ainda estiver trabalhando. O que isso significa é que suas distribuições sairão no seu nível mais alto de impostos. Apenas o oposto do que a maioria dos CPA espera.

É por isso que você deseja ter uma estratégia de balde de impostos.

Se você quiser saber mais sobre como uma estratégia de balde de impostos pode ajudá-lo agora e no futuro a reduzir seus impostos, envie um e-mail para [email protected] ou acesse http://meetme.so/Jason e eu abri algumas vagas na próxima semana para falar com você.

Informe-me como posso ajudá-lo,

-Jason



5 maneiras de se incentivar a economizar mais

5 maneiras de se incentivar a economizar mais 14


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo o que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

Não acredite no hype

Não acredite no hype 15


Depois que o mercado de ações passou pelo pior trimestre desde 2011, é hora de refletir e oferecer alguns conselhos sobre como lidar com a turbulência. Alguns de vocês podem ter olhado sua declaração de 30 de setembro com choque e decepção. A boa notícia é que outubro foi um ótimo mês, e a maioria dos principais índices (tudo depende do que você vê) se recuperou em outubro para praticamente negar a lenta queima do terceiro trimestre. Antes de você comemorar, achamos importante manter tudo isso em perspectiva.

Podemos economizar algumas leituras oferecendo esse conselho: se você deseja aumentar seu portfólio ao longo do tempo e deseja uma chance de superar a inflação, as ações são a melhor aposta. Se você questionar essa idéia básica, considere isso. No fechamento do mercado na Black Monday, 19 de outubro de 1987, o Dow Jones Industrial Average ficou em apenas 1.783,74 (Fonte: Yahoo). Em 19 de outubro de 2015, eram mais de 17.000. Esse é um retorno médio anual de 8,52% durante um período que incluiu uma bolha tecnológica, uma recessão e crise financeira e um grande ataque terrorista. O que mais você precisa saber?

Se você quiser saber mais, continue lendo.

Muitos especialistas creditam à política do Fed o surto de crescimento acima da média que o mercado de ações experimenta desde 2008. O Fed puxou muitas alavancas e interruptores, o que equivale a lançar uma reunião de cinco anos. Como o ponche chegou a apenas alguns cubos de gelo derretendo, é importante entender que os próximos cinco anos provavelmente não parecerão tão bons quanto os últimos.

Com o Índice S&P 500 subiu mais de 14% nos últimos cinco anos, com tanta ajuda do Fed, e a média de longo prazo para o período de oitenta e seis anos, de 1928 a 2014, de pouco menos de 10% (Fonte: NYU Stern College of Business), é difícil ver como as ações podem continuar aumentando em valor em um ritmo tão intenso.

Acreditamos na “reversão à média”, o que significa simplesmente que, após um intervalo de retornos acima da média, é necessário um intervalo de retornos abaixo da média para voltar ao normal. Não estamos prevendo um cenário apocalíptico, estamos simplesmente dizendo que agora não é hora de mudar sua estratégia para uma mais agressiva.

No curto prazo, gostaríamos de salientar que, dia após dia, muitas das notícias financeiras parecem ser capturadas em algum tipo de reino de notícias recicladas do Dia da Marmota. Quando o mercado está em baixa, a manchete diz: “Mercado em baixa com medo de taxa de juros”. Quando o mercado está em alta, “o mercado encolhe os ombros do Fed Hike e termina de preto”. Essas duas manchetes e várias versões estão começando a parecer um disco quebrado.

Portanto, antes de comprar a boa recuperação de outubro, lembre-se de que o Fed ainda não tomou sua decisão. Até que o façam, esperem ver um pouco de volatilidade e lembre-se de que é difícil vencer os últimos cinco anos.