Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Comece aqui para começar sua jornada financeira pessoal

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Olá! Se é a primeira vez que você tropeça no meu blog, está começando em um lugar INCRÍVEL! Antes deste post, embora houvesse ótimas informações para os mais avançados no espectro de finanças pessoais, eu não endereço os menos avançados primeiro e foram direto para tópicos mais avançados, como Contas de Economia de Saúde e IRA’s Backdoor Roth. Se você não tem idéia do que estou falando, não se preocupe. O que faremos agora é dar um passo atrás e começar do início e seguindo este conteúdo, em pouco tempo você saberá exatamente quais são esses termos. O que você lerá nas próximas postagens será na verdade trechos do meu livro recém-lançado Winning With Money, Mantendo Simples, um guia de sobrevivência financeira para ajudá-lo a quebrar o controle da média. Esperançosamente, você gosta do que lê e ajuda você no seu viagem ao bem-estar financeiro. Lembre-se de se inscrever para receber todas essas informações diretamente na sua caixa de entrada toda semana. Se você quiser os três primeiros capítulos do meu livro gratuitamente, assine aqui.

Estou escrevendo isso como uma carta e um guia para minha irmã Lisa diretamente e para meus outros irmãos também. Como todos os meus irmãos são da geração milenar (nascidos entre 1982 e início dos anos 2000), também se destina a ser um guia para todos os millennials que desejam aprender como lidar melhor com suas finanças em nosso ambiente econômico atual. A redação deste livro foi inspirada depois de passear com meus cães no parque perto da casa de nossa mãe em San Jose, durante o feriado de Ação de Graças de 2016. Espero que você ache uma leitura útil, informativa e fácil, pois essa era minha intenção.

A verdade sobre tudo o que estou prestes a dizer é que tudo o que você deseja ou precisa saber sobre finanças pessoais e como lidar adequadamente com seu dinheiro está em algum lugar da Internet. Está disponível gratuitamente, e tudo o que você precisa fazer é procurá-lo. Mas se isso é verdade, por que ainda existem tantas pessoas de todas as idades ainda lutando com suas finanças? Por que tantos millennials sentem que os Baby Boomers e a Geração X os deixaram com uma bagunça financeira para limpar?

Se você assistisse às notícias, sentiria que terminamos financeiramente como país e que todos devemos vender tudo o que temos e comprar balas e água engarrafada. Não me interpretem mal, há MUITAS pessoas lutando na América. Mas, mesmo com todas as nossas deficiências, esse ainda é o melhor lugar para ganhar sua fortuna pessoal, se você tomar as medidas certas. Não acredita em mim? Peça a qualquer imigrante a opinião deles sobre as oportunidades na América.

Se pessoas de fora do nosso país estão literalmente pulando os muros para chegar aqui, por que a geração milenar se sente tão desesperada com suas chances de conseguir algo de bom em termos financeiros? Por que os imigrantes iniciam negócios com o dobro da taxa de cidadãos nativos? Como eles fazem tudo isso, apesar de apenas um terço ter cursado algum tipo de aula na faculdade, enquanto 54% das pessoas nativas o fazem? Além disso, cerca de 37% dos imigrantes, em comparação com 16% dos americanos nativos, nem sequer terminaram o ensino médio.

Se tudo isso for verdade, então tenho que fazer a pergunta: o sistema é o culpado? Ou nossas mentalidades individuais? Ou o sistema programa a mentalidade de cada indivíduo? Não sei a resposta correta para isso. Eu só tenho minha opinião. Tudo o que posso dizer é que acho que para ser bem-sucedido nos dias de hoje, temos que não nos programar do que aprendemos na escola e nos reprogramar com o que é preciso para ter sucesso agora na América. E acho que aprender com a mentalidade imigrante pode ser uma das chaves.

Mas, voltando ao nosso assunto: dinheiro e finanças pessoais. Sou apaixonado por muitos assuntos que envolvem saúde, riqueza, amor e felicidade, mas o único em que tenho formação e experiência formal envolve finanças pessoais.

Meu nome é Jason J. Hamilton e sou o CEO da KIS (Keep It Simple) Financial Planning, LLC. Somos especializados em ajudar pessoas de 20, 30 e 40 anos a construir riqueza usando um modelo inovador. Embora administremos ativos como uma empresa tradicional faria, nossa principal fonte de receita são nossos clientes mensais. Também temos um grande coração pelo mundo sem fins lucrativos 501c3. Para ajudar aqui, temos especialistas em 403 (b) consultoria e também programas públicos de perdão de empréstimos a estudantes. Por que esse modelo? Bem, vou compartilhar minha história em um segundo, mas a principal razão é que queríamos tornar o planejamento financeiro REAL acessível a pessoas de quase qualquer nível de renda enquanto operávamos uma empresa lucrativa. Fazemos isso oferecendo serviços e consultoria, mantendo-nos livres de conflitos e não vendendo nenhum produto financeiro. Em resumo, você não receberá uma política de vida inteira ou um fundo mútuo de grandes comissões quando trabalhar conosco.

Eu sou alguém que, há apenas sete anos, passou de dormir em um colchão de ar porque não podia pagar uma cama, e com 40 mil dólares em dívidas, para ficar livre de dívidas, possuir uma prática de planejamento financeiro e servir os que não com fins lucrativos, ministrando cursos de alfabetização financeira. Tudo isso porque consegui obter as informações corretas.

Como mencionei antes, está tudo lá em algum lugar na internet ou em um livro, mas ele sabe por onde começar e por onde seguir. Eu li pelo menos 75 livros sobre finanças pessoais, bem, provavelmente mais como 100, 1000 de blogs e centenas de entrevistas com os chamados especialistas. E depois de fazer tudo isso, acabei sentindo que todos tinham um sistema diferente e alguns eram até conflitantes. Alguns falavam sobre dívida boa versus dívida ruim. Alguns disseram que toda a dívida é ruim. Alguns diriam que você precisa gerenciar pessoalmente seu orçamento todos os meses. Outros disseram que você pode colocar tudo no piloto automático e usar sistemas. Olhando para trás, foi um pouco confuso. Tudo o que posso compartilhar com você é o que funcionou para mim e que funcionará para você também.

Como mencionei no começo, isso significa uma carta para meus irmãos, com a esperança de que eles leiam, para que eu peço desculpas com antecedência se eu começar muito básico para você. Mas, depois de conversar e dar aulas para centenas de pessoas, o que percebi é que ainda há uma lacuna MAJOR no conhecimento financeiro básico na população geral do milênio. Não me interpretem mal, há um monte de millennials matando agora com suas finanças. Mas eu acho que a maioria das pessoas tem excesso de confiança em geral e mesmo as que se saem bem sentem que sabem tudo.

Pergunte a qualquer pessoa extremamente bem-sucedida o que aconteceu quando eles agiram como se soubessem de tudo. A maioria deles dirá que foram atingidos na cabeça. Eles foram humilhados. Sabendo o que sei, ainda sinto que tenho muito mais a aprender. Não apenas sobre finanças e gestão de patrimônio, mas também sobre pessoas. Só porque eu posso lhe dizer exatamente o que fazer, isso não significa que você o fará e, se for esse o caso, qual é o bom conhecimento que tenho para compartilhar?

Agora me considero um estudante de pessoas e estou no negócio da vida e da mudança de comportamento. Então o que eu sei? Claro, eu possuo uma empresa de planejamento financeiro, mas e daí? O que isso significa? Boa pergunta! O que é um especialista afinal? Conforme definido pelo dictionary.com, um especialista é uma pessoa que possui um conhecimento abrangente e autoritário de ou habilidade em uma área específica. Conhecimento tão abrangente e autoritário que me fez sentir que poderia escrever este livro? Muito além de absorver quase tudo o que existe nas redes públicas, Amazon.com e na biblioteca pública, também tenho meu certificado CFP de planejamento financeiro pessoal da UCLA Extensions – um programa considerado um dos 20 melhores disponíveis. Eu também ganhei meu diploma “com distinção” woah ho ho! Eu sou especial! Na verdade não. Mas posso lhe dizer o seguinte: passei milhares de horas aprendendo e também aplicando alguns princípios financeiros simples e me endividei profundamente, com pouquíssimo dinheiro economizado, lutando mês a mês, sem dívidas , capaz de sair do meu trabalho e fazer o que gosto de fazer e sou apaixonada todos os dias. Podes dizer o mesmo? Também ajudei as pessoas próximas a fazer o mesmo.

Se você seguir os passos simples que descreverei para você, poderá fazer o mesmo e com frequência em menos tempo do que pensa. Então, por onde você começa? Bem, na minha opinião, você precisa começar com uma verificação da realidade e depois uma decisão. Deixe-me explicar.

Aqui está a verificação da realidade!

O Federal Reserve Board concluiu um estudo que avaliou americanos de uma ampla gama de empregos e rendas e foi isso que descobriram sobre como o americano médio está se saindo financeiramente:

  • Mais de 70% dos americanos estão vivendo de salário em salário.

  • 47% de todos os americanos, independentemente da renda, teriam que vender

    algo ou emprestar dinheiro para cobrir uma emergência de US $ 400.

  • Apenas 38% das pessoas poderiam cobrir uma emergência de US $ 1000 ou um reparo de carro de US $ 500.

  • 55% das pessoas não tiveram economia líquida suficiente para cobrir 1 mês de perda de renda.

  • 71% estavam preocupados em ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas diárias.

    Essas estatísticas são independentes da renda. Estes são resultados de pessoas com graduação ou pós-graduação ou sem. Se isso não indicar que algo está errado, não sei o que será.

Felizmente, isso foi suficiente para verificar a realidade. Agora é hora de tomar uma decisão.

Você precisa decidir que não vai mais viver como o americano normal e normal!

Escreva aqui: ________________________________________
Ex: Eu não vou mais viver como o americano médio / milenar !!

Você já tomou a decisão ?? Boa! Agora podemos passar para o próximo passo.



5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia

5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia


5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia 1
Mais uma vez, chegou a hora de investirmos para economizar impostos ou, no próximo mês, não poderemos fazer isso, pois o novo exercício financeiro começará. Mas, a pergunta que permanece suspensa é: por que precisamos esperar o último mês para economizar no nosso planejamento tributário? Por que não começamos este exercício apenas no começo (abril) para estarmos no caminho certo? O que deixamos de entender é que o Planejamento Tributário faz parte do Planejamento Financeiro e os investimentos que fazemos em nome da Economia Tributária devem estar alinhados aos nossos Objetivos Financeiros de Longo Prazo. E não é possível planejar adequadamente se esperarmos até o final do exercício para investir em nossa economia de impostos. Lembre-se desses erros comuns que um investidor pode cometer ao economizar no mês de março.
1 Investir todo o dinheiro em planos de seguro:Seguro por definição em si significa garantir seus riscos. Os investimentos em seguros devem ser realmente feitos após uma avaliação cuidadosa, pois os retornos serão menores e as comissões pagas aos distribuidores serão maiores. E na maioria das vezes, os produtos de seguros vêm com períodos de longo prazo de 15 a 20 anos, que podem não se enquadrar no quadro geral de suas metas de longo prazo, pois os retornos são bem menores se tivermos que superar a inflação.
2) Investir em cinco anos de poupança fiscal FD: Você pode ser um investidor conservador, mas isso não significa que você investe todo o seu dinheiro em depósitos fixos, o que, na realidade, está dando um retorno real negativo se considerarmos a inflação. Sim, você pode investir em instrumentos de dívida, mas pode escolher PPF ou mesmo EPF que oferecem melhores retornos até a data em comparação com os depósitos fixos.
3) Não utilizando todos os benefícios: A Seção 80 (C) não é a única seção em que você pode economizar impostos. Existem várias seções na Lei do Imposto de Renda, nas quais você pode economizar impostos, seja na Seção 24 ou na Seção 80 D. Se você estiver realizando o planejamento tributário no final do exercício, poderá não ter tempo para utilizá-lo ao máximo e, portanto, terá para pagar mais.
4) Colocando a soma global em ações: Você pode investir em esquemas de poupança vinculada a ações (ELSS) de fundos mútuos para economizar impostos e eles têm um bloqueio de 3 anos. Mas, se você investir um montante fixo no último mês, não estará usando ações da maneira correta. Somente Deus sabe quais serão os níveis de mercado, se você está comprando pelo preço certo ou pagando mais do que o valor intrínseco. É verdade que ninguém pode cronometrar o mercado, mas temos o SIP (Plano de Investimento Sistêmico) para combater esses problemas.
5) Alocação inadequada de ativos: Quando você economiza impostos no modo de pânico, muitas vezes esquece de ter a combinação certa de alocação de ativos conforme seu apetite ao risco. Há uma tendência a subir alto no lado da dívida ou do patrimônio, sem ter o mix certo, devido ao qual o portfólio geral pode não ter o desempenho esperado.
Acima de tudo, a maior desvantagem de fazer o planejamento tributário no final é que ele causa a desalinhamento de seus investimentos em relação aos seus objetivos financeiros. Não se deve esquecer que o planejamento financeiro é um quadro maior e o planejamento tributário é apenas uma parte dele. E se todo ano fazemos nosso planejamento tributário às pressas, estamos meio que criando novos quebra-cabeças a cada vez, em vez de resolver o real e maior.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Qual é a sua motivação para ganhar dinheiro?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Antes de fazermos algo difícil, e pode ser difícil para você fazer o que peço, precisamos ter um motivo para fazê-lo. Temos que ter um fator motivador. Quero que você pense sobre o que o motiva a operar de maneira diferente com suas finanças.

Você é alguém que sempre lutou com dinheiro e enfrentou uma situação como ter um bebê, ficar sem teto, sentir falta de confiança em si mesmo, trabalhar em um trabalho que você odeia porque não pode sair? Você pode ser alguém que sentiu a dor de como é não ter dinheiro suficiente. Este pode ser um bom motivador. Você sabe como é sofrer e tomou uma decisão e se recusa a viver assim.

Você é alguém que sempre se deu bem com isso? Sem grandes problemas de dinheiro. Quando você teve problemas leves, sempre teve pais para ajudá-lo e sabia disso para nunca se preocupar com isso. Esse pode ser o meu tipo de leitor mais difícil, porque eles ficam felizes por serem “medianos” e “bem”.

Ouça, se você não deseja estar acima da média e atingir todo o seu potencial financeiro, então este não é o livro para você. Você pode meio que, meio que, se virar e tudo ficará bem.

Você é alguém que iniciou uma empresa e ela decolou ou recebeu uma herança e não sabe o que fazer com ela? Deseja fazer a coisa certa, mas não sabe por onde começar e deseja que alguém aponte a direção certa?

Se você deseja evitar ser enganado por um consultor financeiro, mas não sabe por onde começar e que perguntas fazer, então este é um ótimo livro para você. Darei a você as perguntas exatas a serem feitas para garantir que você esteja lidando com um planejador financeiro legítimo que tenha seus melhores interesses em mente, para que você possa evitar ser enganado e obter a ajuda de que precisa.

Nota lateral rápida: posso usar os termos consultor financeiro ou planejador financeiro de forma intercambiável. Não se preocupe muito. Os títulos não são regulamentados neste momento. Eu acho que deveriam, mas isso é uma conversa para outra hora.

Então, qual é a sua motivação? Por que você quer aprender habilidades para fazer melhor com seu dinheiro? Deseja deixar um legado melhor do que o que restou? Você quer que seus filhos tenham oportunidades diferentes das suas? Deseja retribuir à sua igreja ou comunidade sua riqueza e recursos? Talvez você só queira ter mais opções em sua vida? O que é isso? Escreva sua motivação.

Estou motivado para aprender sobre dinheiro porque: ____________________________________



Não seja ignorante sobre seus #investimentos.

Não seja ignorante sobre seus #investimentos.


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

É certo para você?

É certo para você?


Enquanto os baby boomers estão envelhecendo, seus pais também. À medida que os clientes se envolvem cada vez mais no processo de mudar seus pais para fora da casa da família e para a próxima fase da vida, estamos recebendo mais perguntas relacionadas a atendimento domiciliar, vida assistida e assistência de enfermagem qualificada. Isso geralmente leva à pergunta – devo comprar um seguro de assistência a longo prazo (LTC)?

Se você optar por não comprar o LTC, estará aceitando o ônus de pagar quaisquer despesas associadas a cuidados prolongados diretamente ou fora do portfólio. Isso não é necessariamente errado, mas antes disso, você deve entender os riscos e avaliar se o seguro de si faz mais sentido para você do que pagar um prêmio a uma companhia de seguros.

Em poucas palavras, a compra de LTC garante que mais de seus ativos sejam repassados ​​aos herdeiros, em vez de serem atraídos pelos altos custos dos cuidados de enfermagem. Mas você deve saber a probabilidade dos riscos e sua magnitude. Uma sala semi-privada em um centro de atendimento especializado é de aproximadamente US $ 81.000 por ano. Se você e seu cônjuge estiverem pagando mais do que o dobro da maneira com a qual se acostumaram, você poderá economizar dinheiro na verdade, se ambos forem para um centro de aposentadoria ou instalação de vida assistida. Se o seu padrão de vida atual estiver bem abaixo desse valor, seu portfólio precisará suportar as despesas mais altas necessárias para cobrir os cuidados de enfermagem qualificados. No entanto, a permanência média em um lar de idosos é de pouco mais de dois anos. Portanto, você experimentará um aumento nas saídas, mas por um curto período de tempo.

Se você deseja deixar ativos para seus filhos, uma maneira de aumentar as chances de eles receberem algo do seu portfólio é comprar LTC. Isso força a seguradora a assumir o risco de picos de renda necessários para cobrir os custos associados à prestação de cuidados, em vez de reduzir seu portfólio. Isso levanta a questão: com que idade devo considerar comprar LTC? Certamente, depende da situação única, incluindo sua saúde e segurabilidade. Raramente sugerimos uma compra saudável de LTC com 40 anos de idade, enquanto que aos 55 anos ou menos, deve-se considerá-la se as circunstâncias o indicarem.

Se você gostaria de discutir o LTC, informe-nos. Estamos felizes em avaliar seu conjunto único de circunstâncias e ver se o LTC é algo que você deve considerar agora ou no futuro.



Mantenha o planejamento financeiro simples – Blog – O teste do Marshmallow

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Você pode ou não ter ouvido falar deste teste. O teste de marshmallow, também conhecido como experimento de Stanford, foi um estudo sobre gratificação atrasada. O estudo começou na década de 1960 e continuou na década de 1970 e deu às crianças uma opção: elas poderiam ter um marshmallow agora ou, se esperassem 15 minutos, receberiam dois marshmallows.

Como você pode imaginar, houve muitos chutes e gritos e algumas crianças até cobriram os olhos, mas o que os psicólogos descobriram é que ser capaz de adiar a gratificação é um enorme indicador de sucesso futuro.

No momento do experimento, havia 32 crianças, com idades entre 3 e 8 anos, mas cerca de 5 anos era a média. Os estudos de acompanhamento mostraram que as crianças que foram capazes de retardar a gratificação apresentaram maiores pontuações no SAT e resultados educacionais e também menores índices de IMC. O que isso significa é que eles eram mais magros e alcançavam mais na escola.

E se eu lhe dissesse que, atrasando a gratificação e sacrificando o carro, você não pode pagar e não colocando suas férias em um cartão de crédito e fazendo escolhas inteligentes enquanto jovem, significa que você pode fazer o que quiser mais tarde e dirigir o que quiser quer? Você estaria disposto a aceitar o meu desafio? Se assim for, então ótimo! Posso te ajudar!

Agora, eu sei que há uma parcela de jovens que sentem que podem morrer amanhã e que vivem a vida como se fosse o último dia sem pensar no futuro. Você acreditaria em mim se eu dissesse que eu era um deles? Eu quase morri quando tinha 15 anos, então passei de 16 a 29 anos vivendo uma vida divertida, vivendo o momento e sem pensar no amanhã. Agora que tenho 36 anos, embora esteja feliz por ter tido muitas das experiências que tive (DEFINITIVAMENTE, algumas que eu gostaria que não tivessem acontecido), posso dizer que estou muito mais satisfeito fazendo minhas escolhas de vida para 2, 3 e Daqui a cinco anos, além de ter um plano para daqui a 15, 30 e 50 anos do que apenas pensar no momento. Não é ruim viver no momento, mas acho que fazer todas as suas escolhas para o que é bom agora vai levar você a um caminho financeiro ruim.

Se você quiser ouvir a história completa de como eu quase morri, confira minha conta do Soundcloud aqui ou em soundcloud.com/jasonjhamilton e também minha faculdade de segredos de sucesso não vai lhe ensinar.



Você não vai se aposentar como seus pais

Você não vai se aposentar como seus pais


Você não vai se aposentar como seus pais 3

Meu pai senta-se confortavelmente em sua
cadeira de balanço e acha que estou correndo rápido demais para a minha idade. Sim, os tempos têm
mudou, mas o que não mudou é a nossa velhice. Todos ou deveriam
Eu digo que tudo ao nosso redor envelhecerá um dia, inclusive nós. Mas existe um
diferença na maneira como nossos pais se aposentaram e na maneira como estamos indo
aposentar-se. Vamos discutir algumas dessas diferenças para planejarmos nossa velhice
Melhor.

1
Modo de vida

Você não vai se aposentar como seus pais 4

Nossos pais tiveram uma sistemática muito
modo de viver e muito menos distrações ao redor. Eles foram capazes de gerenciar seus
receitas e despesas de uma maneira muito bonita. Além disso, nós, quando crianças, éramos muito menos
exigente do que nossos filhos. Mas agora, o cenário mudou, queremos tudo
variando de gadgets sofisticados a luxuosos feriados internacionais. E para alcançar tudo
gastamos muito dinheiro, o que resulta em menor economia para a velhice.

2)
Longevidade

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Com salvamento avançado
tecnologias, o tempo médio de vida aumentou hoje e aumentará
mais longe. Os tratamentos médicos que nunca existiram 20 a 30 anos atrás são muito bons
disponível para nós. E, para não esquecer o custo dos tratamentos médicos que tem
visto enorme aumento. Precisamos adicionar tudo isso em nosso planejamento de aposentadoria
caso contrário, ficaremos com muito menos do que realmente é necessário.

3)
Dependência
sobre Família Conjunta

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Nós, quando crianças, morávamos
juntos em famílias conjuntas com nossos tios e tias. Em tempos de problemas, há
sempre foi uma mão amiga. Mas agora que crescemos, vivemos puxados por
um apartamento com nossos filhos raramente encontrando seus primos. Não temos nenhum
parente nos ajudando em tempos de nossas necessidades, temos que pagar a fornecedores externos
para qualquer um dos serviços, seja atendimento médico ou creche de nossos filhos. Esses são
os custos que nunca existiram durante o tempo de nossos pais e precisamos prestar contas
para isso, se tivermos que salvar adequadamente.

4)
Expectativa
de crianças

Você não vai se aposentar como seus pais 7

Embora a maioria de nós
pais que estão vivendo sua vida de aposentadoria com suas economias, mas ainda
alguns de nós cuidamos financeiramente de nossos pais. Podemos esperar
o mesmo de nossos filhos? Os tempos estão mudando muito rápido e não economizando para
a aposentadoria é pensar em nossos filhos como nosso plano de aposentadoria pode sair pela culatra. Conseqüentemente,
faz sentido economizar para sua aposentadoria, em vez de viver em um ambiente sombrio
lar de idosos.

5)
Inflação

Você não vai se aposentar como seus pais 8

Embora nossos dados de inflação tenham
mostrando números muito baixos nos últimos dois anos, mas a inflação
números para instalações como hospitalização, educação, férias etc.
pairando em quase dois dígitos. Definitivamente, este é um cenário muito diferente
do que aquilo que nossos pais enfrentaram e novamente exige um planejamento prudente de nossa parte.

Como eles dizem, “A má notícia é: o tempo voa e a boa notícia é que você é o PILOTO”.
Sim, os tempos estão mudando, assim como nossas maneiras de gastar ou melhor, economizar. E se
não implementamos o planejamento, talvez nem tenhamos uma chance. E nós
não terá mais ninguém para culpar além de nós mesmos. Então, é melhor levar esses
fatores em consideração ao planejar sua aposentadoria porque o Tempo realmente voa.

Criando um plano financeiro – Etapa 1: não sabote o plano!

Criando um plano financeiro - Etapa 1: não sabote o plano!


Às vezes, quando discutimos o estabelecimento de um fundo de emergência com os clientes, quase podemos sentir seu suspiro coletivo. Concordo que essa não é a parte mais interessante do plano financeiro de uma pessoa. É muito mais emocionante discutir investimentos, renda de aposentadoria e como pode ser o futuro. Mas ignorar a importância de um fundo de emergência totalmente financiado pode comprometer o futuro financeiro que todos estamos tentando criar.

Foi chamado de fundo de emergência, fundo de reserva ou, às vezes, “Fundo dos Dias Chuvosos”; deve estar disponível no caso de um evento inesperado. Mas enquanto não sabemos quando ou qual será esse evento, sabemos que “isso” acontecerá; um dia choverá. Pode ser um problema no carro, problemas médicos ou até mesmo perder um emprego, mas estar pronto para o que vier a nossa frente protege o futuro financeiro que você está construindo diligentemente.

Uma regra prática para a quantia de um fundo de emergência adequado é de três a seis meses de suas despesas. Existem muitos fatores que determinam exatamente onde você está nessa faixa e sempre queremos analisar suas necessidades específicas. O plano de todos é diferente porque os objetivos e as situações de todos são diferentes; mas a coisa que permanece a mesma é na vida, haverá desafios. Vamos estar prontos para eles.



Mantenha o planejamento financeiro simples – blog – quando você sentir que o dinheiro é a razão pela qual você não consegue obter o que deseja agora.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Quando você sente que o dinheiro é a razão pela qual você não consegue obter o que deseja no momento.

O medo da pobreza ou a falta de dinheiro é possivelmente a principal razão pela qual as pessoas não buscam o que realmente querem. Temos medo do curto prazo de não poder pagar nossas contas e acabar na rua ou o longo prazo de não economizar o suficiente para a aposentadoria e que teremos que confiar em nossos filhos ou comer comida de cachorro para sobreviver. RARAMENTE, é esse o caso real quando as pessoas buscam seus itens finais da lista de baldes.

A verdade é que, com exceção de uma tragédia única, a maioria das pessoas acaba não alcançando seus maiores sonhos, porque não perseguiram o que realmente queriam. Em vez de assumir os riscos de vida e carreira para perseguir algo que é tão profundo no coração de seus corações, e perseguir algo em que eles possam se tornar os melhores da Terra, eles decidem se arriscar e aceitar um emprego que os mantém à beira da falência . E devido à falta de paixão por seu trabalho, eles nunca se tornam os melhores em seu campo.

Quando as pessoas com renda mais alta vivem com medo do dinheiro, elas escolhem comportamentos que as mantêm pequenas em vez de viverem a vida inteira.

As pessoas passam a vida com um vazio que tentam preencher com “coisas” que nunca as fazem felizes. Quero que você tenha carros de luxo e uma casa enorme com uma bela vista? ABSOLUTAMENTE. Mas quero que você os compre como resultado de viver seu objetivo, não como um substituto para ele.

A aposentadoria é realmente seu objetivo?

Seu objetivo é economizar e investir dinheiro suficiente nos próximos 10,20 ou 30 anos para que você possa sentar e não fazer nada?

Se for esse o caso, sugiro que algo esteja quebrado e que haja uma maneira mais positiva e satisfatória de pensar que pagará dividendos muito mais altos agora do que em um dia que não é um dia em nenhum calendário.

E se você fosse criar uma vida que lhe desse o que queria agora? Uma vida tão cheia que parar de trabalhar completamente não é um pensamento que passa pela sua cabeça?

Como é que você acorda todos os dias e se sente energizado para alcançar qualquer objetivo que tenha estabelecido?

Como seria a segunda-feira um dia em que você estava tão ansioso por ir dormir cedo todos os domingos porque estava muito animado para começar a semana e alcançar o próximo passo no plano de sua vida?

Embora isso possa parecer “louco” ou irreal para aqueles que nunca tiveram esse pensamento. Posso garantir que existem milhões de pessoas que criaram a vida que desejam agora, em vez de esperar o dia em que têm dinheiro suficiente para sair e fazer o que quiserem ‘algum dia’ mais tarde.

Garanto-lhe que isso é possível. Mas, somente se você acredita que é. Há uma boa chance de você estar trabalhando para uma empresa e toda segunda-feira é um dia em que planeja atingir as metas da sua empresa, mas não a sua.

Seus alvos são o segundo e são perseguidos apenas se você tiver tempo.

Se é você, faça hoje o dia em que mudar de pensamento.

Mesmo se você não acredita em mim ou ainda não pode vê-lo. Faça hoje o dia em que você disser “Vou colocar meus objetivos pessoais primeiro a partir de agora”. Escreva isso. Diga em voz alta 3 vezes. Coloque esse pensamento no universo.

Mas esteja pronto. Esteja pronto para a resistência que virá. Se você nunca tentou algo parecido com este exercício antes, esteja preparado para a resistência dizer que você está sendo bobo, que não pode demorar algum tempo para si mesmo ou para seus objetivos ou que vive a vida que deseja começar agora não é possível por qualquer motivo que possa surgir. (Geralmente, é o medo da falta de dinheiro, o medo de problemas de saúde ou o constrangimento de se expor assim). Saiba que esses pensamentos são normais e são as mesmas forças que o impediram de viver até o momento.

Se você estiver pronto para começar a tomar medidas em relação ao que VOCÊ deseja pela primeira vez. Venha se juntar ao meu grupo GRATUITO do Facebook e Conquiste sua lista de baldes.



Melhor presente do dia dos pais

Melhor presente do dia dos pais


Melhor presente do dia dos pais 9

É um fato bem conhecido que os pais são os primeiros heróis dos filhos. Todos nós amamos nosso pai e valorizamos o que eles fizeram por nós durante a infância e, mesmo agora, quando somos pais, eles ainda nos amam como crianças e estão prontos para nos ajudar em qualquer situação que enfrentarmos. Estes são os tempos on-line, onde você pode obter quase todo o material com um clique do botão. Não apenas os produtos, mas se você observar os serviços, poderá concluir a maioria das tarefas on-line, seja pagando contas de energia elétrica, pagando suas contas de telefone ou até mesmo serviços bancários. Longe vão os tempos em que nossos pais tinham que ficar na longa fila esperando sua vez de pagar as contas. Somos os nascidos na era digital, onde terminamos todas as coisas em nossos próprios smartphones. Mas já imaginamos que nossos pais ainda lutam para fazer todas essas coisas fisicamente. Quantas vezes você recebeu uma ligação de seu pai perguntando sobre como operar algo online? E ficamos irritados e dizemos para ligar mais tarde. Embora muitos de nós devamos ajudar seus pais a se tornarem alfabetizados digitalmente, muitos de nós o ignoramos com os olhos abertos. Lembre-se dos momentos em que você era pequeno e não conseguia andar de bicicleta, quantas vezes seu pai o ajudou a andar nessa mesma bicicleta até se tornar especialista. Não apenas andar de bicicleta, poderia ser algo que seus pais o ajudaram durante a infância. Deixe-me dar uma idéia: não compre presentes sofisticados ou um buquê de flores para seu pai neste dia dos pais, mas tente ajudá-los na frente digital. Ensine-os como eles podem concluir várias tarefas apenas sentando na frente da tela do computador por alguns minutos.
Ensine-os a pagar suas contas on-line
Atualmente, todas as empresas orientadas a serviços aceitam pagamentos on-line e pagamos a maior parte de nossas contas on-line, mas o mesmo não ocorre com nossos pais. Eles ainda saem no calor escaldante e ficam nas filas para pagar as contas. Com a desmonetização e o impulso da Índia Digital, as coisas se tornaram mais difíceis para eles. Existem tantas carteiras digitais como paytm ou freecharge e até aplicativos como o BHIM, o que facilita a transferência / transações de dinheiro, mas nossos pais não os conhecem ou não sabem como operá-los. Neste dia dos pais, podemos ensinar nosso pai com que facilidade ele pode pagar suas contas on-line ou através de aplicativos / carteiras digitais. Isso não apenas o ajudará a economizar seu tempo, mas também a torná-lo mais inclinado para o digital.
Ensine a eles Internet Banking
Não me lembro da última vez em que visitei meu banco, isso deve ocorrer há alguns anos. Os bancos tornaram-se tão digitalizados que não há necessidade de visitar a agência para realizar qualquer transação bancária. Você pode gerenciar facilmente sua conta online. Podemos ensinar internet banking para nossos pais. Eles ainda visitam a filial para a maioria das consultas. Sim, eles devem ter contas nos bancos nacionalizados, mas os bancos nacionalizados estão ao mesmo nível dos bancos privados no que diz respeito ao Internet banking. Então, você pode ajudá-los a entender melhor.
Ajude-os com seus investimentos antigos
Muitos de nossos pais estariam mantendo seus investimentos em forma física, que agora podem ser armazenados em formato digital. Pode ser qualquer coisa – seguros, ações físicas, participações em fundos mútuos ou depósitos fixos. Você pode verificar o processo de digitalização desses investimentos e ajudar seu pai a organizar todos esses investimentos de maneira sistemática online. Seu pai pode ficar irritado inicialmente, mas, no final, o prazer de ver todos os seus investimentos e seus valores atuais em um clique de um botão fará com que ele esqueça todos os problemas de fornecer detalhes de seu investimento.
Declaração de impostos
Se seus pais estão registrando seus impostos e estão seguindo o modelo antigo de ir à CA pagando a ele para registrar suas devoluções, você também pode ajudá-los aqui. Existem inúmeros sites disponíveis, onde você pode registrar seus impostos em questão de minutos; você também pode fazer isso no portal do Imposto de Renda da Índia, sem custos. Até essas autoridades de certificação arquivam os impostos on-line, recebendo detalhes de seus pais. Além disso, existem muitas coisas que surgiram, como vincular o Aadhaar ao PAN do solicitante de imposto. Seus pais certamente apreciarão uma ajuda nesta zona. Portanto, ajude-os a gerenciar seus pedidos de impostos on-line.
Muitos de nós apenas enviavam presentes para os pais em ocasiões como o dia dos pais ou o dia das mães, mas pouquíssimos passam o tempo com os pais falando sobre novas tecnologias, o que lhes permite enfrentar essa nova era digital com confiança. E os pais definitivamente apreciarão o último melhor do que qualquer um dos outros presentes. Para os pais, o tempo gasto com seus queridos filhos é o melhor presente que eles poderiam ter recebido. Então, que tipo de presente você decidiu dar ao seu querido pai neste dia dos pais?

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/