Mantenha o planejamento financeiro simples – Blog – O teste do Marshmallow

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Você pode ou não ter ouvido falar deste teste. O teste de marshmallow, também conhecido como experimento de Stanford, foi um estudo sobre gratificação atrasada. O estudo começou na década de 1960 e continuou na década de 1970 e deu às crianças uma opção: elas poderiam ter um marshmallow agora ou, se esperassem 15 minutos, receberiam dois marshmallows.

Como você pode imaginar, houve muitos chutes e gritos e algumas crianças até cobriram os olhos, mas o que os psicólogos descobriram é que ser capaz de adiar a gratificação é um enorme indicador de sucesso futuro.

No momento do experimento, havia 32 crianças, com idades entre 3 e 8 anos, mas cerca de 5 anos era a média. Os estudos de acompanhamento mostraram que as crianças que foram capazes de retardar a gratificação apresentaram maiores pontuações no SAT e resultados educacionais e também menores índices de IMC. O que isso significa é que eles eram mais magros e alcançavam mais na escola.

E se eu lhe dissesse que, atrasando a gratificação e sacrificando o carro, você não pode pagar e não colocando suas férias em um cartão de crédito e fazendo escolhas inteligentes enquanto jovem, significa que você pode fazer o que quiser mais tarde e dirigir o que quiser quer? Você estaria disposto a aceitar o meu desafio? Se assim for, então ótimo! Posso te ajudar!

Agora, eu sei que há uma parcela de jovens que sentem que podem morrer amanhã e que vivem a vida como se fosse o último dia sem pensar no futuro. Você acreditaria em mim se eu dissesse que eu era um deles? Eu quase morri quando tinha 15 anos, então passei de 16 a 29 anos vivendo uma vida divertida, vivendo o momento e sem pensar no amanhã. Agora que tenho 36 anos, embora esteja feliz por ter tido muitas das experiências que tive (DEFINITIVAMENTE, algumas que eu gostaria que não tivessem acontecido), posso dizer que estou muito mais satisfeito fazendo minhas escolhas de vida para 2, 3 e Daqui a cinco anos, além de ter um plano para daqui a 15, 30 e 50 anos do que apenas pensar no momento. Não é ruim viver no momento, mas acho que fazer todas as suas escolhas para o que é bom agora vai levar você a um caminho financeiro ruim.

Se você quiser ouvir a história completa de como eu quase morri, confira minha conta do Soundcloud aqui ou em soundcloud.com/jasonjhamilton e também minha faculdade de segredos de sucesso não vai lhe ensinar.



Você não vai se aposentar como seus pais

Você não vai se aposentar como seus pais


Você não vai se aposentar como seus pais 1

Meu pai senta-se confortavelmente em sua
cadeira de balanço e acha que estou correndo rápido demais para a minha idade. Sim, os tempos têm
mudou, mas o que não mudou é a nossa velhice. Todos ou deveriam
Eu digo que tudo ao nosso redor envelhecerá um dia, inclusive nós. Mas existe um
diferença na maneira como nossos pais se aposentaram e na maneira como estamos indo
aposentar-se. Vamos discutir algumas dessas diferenças para planejarmos nossa velhice
Melhor.

1
Modo de vida

Você não vai se aposentar como seus pais 2

Nossos pais tiveram uma sistemática muito
modo de viver e muito menos distrações ao redor. Eles foram capazes de gerenciar seus
receitas e despesas de uma maneira muito bonita. Além disso, nós, quando crianças, éramos muito menos
exigente do que nossos filhos. Mas agora, o cenário mudou, queremos tudo
variando de gadgets sofisticados a luxuosos feriados internacionais. E para alcançar tudo
gastamos muito dinheiro, o que resulta em menor economia para a velhice.

2)
Longevidade

Você não vai se aposentar como seus pais 3

Com salvamento avançado
tecnologias, o tempo médio de vida aumentou hoje e aumentará
mais longe. Os tratamentos médicos que nunca existiram 20 a 30 anos atrás são muito bons
disponível para nós. E, para não esquecer o custo dos tratamentos médicos que tem
visto enorme aumento. Precisamos adicionar tudo isso em nosso planejamento de aposentadoria
caso contrário, ficaremos com muito menos do que realmente é necessário.

3)
Dependência
sobre Família Conjunta

Você não vai se aposentar como seus pais 4

Nós, quando crianças, morávamos
juntos em famílias conjuntas com nossos tios e tias. Em tempos de problemas, há
sempre foi uma mão amiga. Mas agora que crescemos, vivemos puxados por
um apartamento com nossos filhos raramente encontrando seus primos. Não temos nenhum
parente nos ajudando em tempos de nossas necessidades, temos que pagar a fornecedores externos
para qualquer um dos serviços, seja atendimento médico ou creche de nossos filhos. Esses são
os custos que nunca existiram durante o tempo de nossos pais e precisamos prestar contas
para isso, se tivermos que salvar adequadamente.

4)
Expectativa
de crianças

Você não vai se aposentar como seus pais 5

Embora a maioria de nós
pais que estão vivendo sua vida de aposentadoria com suas economias, mas ainda
alguns de nós cuidamos financeiramente de nossos pais. Podemos esperar
o mesmo de nossos filhos? Os tempos estão mudando muito rápido e não economizando para
a aposentadoria é pensar em nossos filhos como nosso plano de aposentadoria pode sair pela culatra. Conseqüentemente,
faz sentido economizar para sua aposentadoria, em vez de viver em um ambiente sombrio
lar de idosos.

5)
Inflação

Você não vai se aposentar como seus pais 6

Embora nossos dados de inflação tenham
mostrando números muito baixos nos últimos dois anos, mas a inflação
números para instalações como hospitalização, educação, férias etc.
pairando em quase dois dígitos. Definitivamente, este é um cenário muito diferente
do que aquilo que nossos pais enfrentaram e novamente exige um planejamento prudente de nossa parte.

Como eles dizem, “A má notícia é: o tempo voa e a boa notícia é que você é o PILOTO”.
Sim, os tempos estão mudando, assim como nossas maneiras de gastar ou melhor, economizar. E se
não implementamos o planejamento, talvez nem tenhamos uma chance. E nós
não terá mais ninguém para culpar além de nós mesmos. Então, é melhor levar esses
fatores em consideração ao planejar sua aposentadoria porque o Tempo realmente voa.

Criando um plano financeiro – Etapa 1: não sabote o plano!

Criando um plano financeiro - Etapa 1: não sabote o plano!


Às vezes, quando discutimos o estabelecimento de um fundo de emergência com os clientes, quase podemos sentir seu suspiro coletivo. Concordo que essa não é a parte mais interessante do plano financeiro de uma pessoa. É muito mais emocionante discutir investimentos, renda de aposentadoria e como pode ser o futuro. Mas ignorar a importância de um fundo de emergência totalmente financiado pode comprometer o futuro financeiro que todos estamos tentando criar.

Foi chamado de fundo de emergência, fundo de reserva ou, às vezes, “Fundo dos Dias Chuvosos”; deve estar disponível no caso de um evento inesperado. Mas enquanto não sabemos quando ou qual será esse evento, sabemos que “isso” acontecerá; um dia choverá. Pode ser um problema no carro, problemas médicos ou até mesmo perder um emprego, mas estar pronto para o que vier a nossa frente protege o futuro financeiro que você está construindo diligentemente.

Uma regra prática para a quantia de um fundo de emergência adequado é de três a seis meses de suas despesas. Existem muitos fatores que determinam exatamente onde você está nessa faixa e sempre queremos analisar suas necessidades específicas. O plano de todos é diferente porque os objetivos e as situações de todos são diferentes; mas a coisa que permanece a mesma é na vida, haverá desafios. Vamos estar prontos para eles.



Mantenha o planejamento financeiro simples – blog – quando você sentir que o dinheiro é a razão pela qual você não consegue obter o que deseja agora.

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Quando você sente que o dinheiro é a razão pela qual você não consegue obter o que deseja no momento.

O medo da pobreza ou a falta de dinheiro é possivelmente a principal razão pela qual as pessoas não buscam o que realmente querem. Temos medo do curto prazo de não poder pagar nossas contas e acabar na rua ou o longo prazo de não economizar o suficiente para a aposentadoria e que teremos que confiar em nossos filhos ou comer comida de cachorro para sobreviver. RARAMENTE, é esse o caso real quando as pessoas buscam seus itens finais da lista de baldes.

A verdade é que, com exceção de uma tragédia única, a maioria das pessoas acaba não alcançando seus maiores sonhos, porque não perseguiram o que realmente queriam. Em vez de assumir os riscos de vida e carreira para perseguir algo que é tão profundo no coração de seus corações, e perseguir algo em que eles possam se tornar os melhores da Terra, eles decidem se arriscar e aceitar um emprego que os mantém à beira da falência . E devido à falta de paixão por seu trabalho, eles nunca se tornam os melhores em seu campo.

Quando as pessoas com renda mais alta vivem com medo do dinheiro, elas escolhem comportamentos que as mantêm pequenas em vez de viverem a vida inteira.

As pessoas passam a vida com um vazio que tentam preencher com “coisas” que nunca as fazem felizes. Quero que você tenha carros de luxo e uma casa enorme com uma bela vista? ABSOLUTAMENTE. Mas quero que você os compre como resultado de viver seu objetivo, não como um substituto para ele.

A aposentadoria é realmente seu objetivo?

Seu objetivo é economizar e investir dinheiro suficiente nos próximos 10,20 ou 30 anos para que você possa sentar e não fazer nada?

Se for esse o caso, sugiro que algo esteja quebrado e que haja uma maneira mais positiva e satisfatória de pensar que pagará dividendos muito mais altos agora do que em um dia que não é um dia em nenhum calendário.

E se você fosse criar uma vida que lhe desse o que queria agora? Uma vida tão cheia que parar de trabalhar completamente não é um pensamento que passa pela sua cabeça?

Como é que você acorda todos os dias e se sente energizado para alcançar qualquer objetivo que tenha estabelecido?

Como seria a segunda-feira um dia em que você estava tão ansioso por ir dormir cedo todos os domingos porque estava muito animado para começar a semana e alcançar o próximo passo no plano de sua vida?

Embora isso possa parecer “louco” ou irreal para aqueles que nunca tiveram esse pensamento. Posso garantir que existem milhões de pessoas que criaram a vida que desejam agora, em vez de esperar o dia em que têm dinheiro suficiente para sair e fazer o que quiserem ‘algum dia’ mais tarde.

Garanto-lhe que isso é possível. Mas, somente se você acredita que é. Há uma boa chance de você estar trabalhando para uma empresa e toda segunda-feira é um dia em que planeja atingir as metas da sua empresa, mas não a sua.

Seus alvos são o segundo e são perseguidos apenas se você tiver tempo.

Se é você, faça hoje o dia em que mudar de pensamento.

Mesmo se você não acredita em mim ou ainda não pode vê-lo. Faça hoje o dia em que você disser “Vou colocar meus objetivos pessoais primeiro a partir de agora”. Escreva isso. Diga em voz alta 3 vezes. Coloque esse pensamento no universo.

Mas esteja pronto. Esteja pronto para a resistência que virá. Se você nunca tentou algo parecido com este exercício antes, esteja preparado para a resistência dizer que você está sendo bobo, que não pode demorar algum tempo para si mesmo ou para seus objetivos ou que vive a vida que deseja começar agora não é possível por qualquer motivo que possa surgir. (Geralmente, é o medo da falta de dinheiro, o medo de problemas de saúde ou o constrangimento de se expor assim). Saiba que esses pensamentos são normais e são as mesmas forças que o impediram de viver até o momento.

Se você estiver pronto para começar a tomar medidas em relação ao que VOCÊ deseja pela primeira vez. Venha se juntar ao meu grupo GRATUITO do Facebook e Conquiste sua lista de baldes.



Melhor presente do dia dos pais

Melhor presente do dia dos pais


Melhor presente do dia dos pais 7

É um fato bem conhecido que os pais são os primeiros heróis dos filhos. Todos nós amamos nosso pai e valorizamos o que eles fizeram por nós durante a infância e, mesmo agora, quando somos pais, eles ainda nos amam como crianças e estão prontos para nos ajudar em qualquer situação que enfrentarmos. Estes são os tempos on-line, onde você pode obter quase todo o material com um clique do botão. Não apenas os produtos, mas se você observar os serviços, poderá concluir a maioria das tarefas on-line, seja pagando contas de energia elétrica, pagando suas contas de telefone ou até mesmo serviços bancários. Longe vão os tempos em que nossos pais tinham que ficar na longa fila esperando sua vez de pagar as contas. Somos os nascidos na era digital, onde terminamos todas as coisas em nossos próprios smartphones. Mas já imaginamos que nossos pais ainda lutam para fazer todas essas coisas fisicamente. Quantas vezes você recebeu uma ligação de seu pai perguntando sobre como operar algo online? E ficamos irritados e dizemos para ligar mais tarde. Embora muitos de nós devamos ajudar seus pais a se tornarem alfabetizados digitalmente, muitos de nós o ignoramos com os olhos abertos. Lembre-se dos momentos em que você era pequeno e não conseguia andar de bicicleta, quantas vezes seu pai o ajudou a andar nessa mesma bicicleta até se tornar especialista. Não apenas andar de bicicleta, poderia ser algo que seus pais o ajudaram durante a infância. Deixe-me dar uma idéia: não compre presentes sofisticados ou um buquê de flores para seu pai neste dia dos pais, mas tente ajudá-los na frente digital. Ensine-os como eles podem concluir várias tarefas apenas sentando na frente da tela do computador por alguns minutos.
Ensine-os a pagar suas contas on-line
Atualmente, todas as empresas orientadas a serviços aceitam pagamentos on-line e pagamos a maior parte de nossas contas on-line, mas o mesmo não ocorre com nossos pais. Eles ainda saem no calor escaldante e ficam nas filas para pagar as contas. Com a desmonetização e o impulso da Índia Digital, as coisas se tornaram mais difíceis para eles. Existem tantas carteiras digitais como paytm ou freecharge e até aplicativos como o BHIM, o que facilita a transferência / transações de dinheiro, mas nossos pais não os conhecem ou não sabem como operá-los. Neste dia dos pais, podemos ensinar nosso pai com que facilidade ele pode pagar suas contas on-line ou através de aplicativos / carteiras digitais. Isso não apenas o ajudará a economizar seu tempo, mas também a torná-lo mais inclinado para o digital.
Ensine a eles Internet Banking
Não me lembro da última vez em que visitei meu banco, isso deve ocorrer há alguns anos. Os bancos tornaram-se tão digitalizados que não há necessidade de visitar a agência para realizar qualquer transação bancária. Você pode gerenciar facilmente sua conta online. Podemos ensinar internet banking para nossos pais. Eles ainda visitam a filial para a maioria das consultas. Sim, eles devem ter contas nos bancos nacionalizados, mas os bancos nacionalizados estão ao mesmo nível dos bancos privados no que diz respeito ao Internet banking. Então, você pode ajudá-los a entender melhor.
Ajude-os com seus investimentos antigos
Muitos de nossos pais estariam mantendo seus investimentos em forma física, que agora podem ser armazenados em formato digital. Pode ser qualquer coisa – seguros, ações físicas, participações em fundos mútuos ou depósitos fixos. Você pode verificar o processo de digitalização desses investimentos e ajudar seu pai a organizar todos esses investimentos de maneira sistemática online. Seu pai pode ficar irritado inicialmente, mas, no final, o prazer de ver todos os seus investimentos e seus valores atuais em um clique de um botão fará com que ele esqueça todos os problemas de fornecer detalhes de seu investimento.
Declaração de impostos
Se seus pais estão registrando seus impostos e estão seguindo o modelo antigo de ir à CA pagando a ele para registrar suas devoluções, você também pode ajudá-los aqui. Existem inúmeros sites disponíveis, onde você pode registrar seus impostos em questão de minutos; você também pode fazer isso no portal do Imposto de Renda da Índia, sem custos. Até essas autoridades de certificação arquivam os impostos on-line, recebendo detalhes de seus pais. Além disso, existem muitas coisas que surgiram, como vincular o Aadhaar ao PAN do solicitante de imposto. Seus pais certamente apreciarão uma ajuda nesta zona. Portanto, ajude-os a gerenciar seus pedidos de impostos on-line.
Muitos de nós apenas enviavam presentes para os pais em ocasiões como o dia dos pais ou o dia das mães, mas pouquíssimos passam o tempo com os pais falando sobre novas tecnologias, o que lhes permite enfrentar essa nova era digital com confiança. E os pais definitivamente apreciarão o último melhor do que qualquer um dos outros presentes. Para os pais, o tempo gasto com seus queridos filhos é o melhor presente que eles poderiam ter recebido. Então, que tipo de presente você decidiu dar ao seu querido pai neste dia dos pais?

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Compras e futebol

Compras e futebol


Confesso que a ideia para este artigo não é inteiramente minha. O professor de estatística no meu segundo ano é o culpado. Ele me apresentou o livro de Darrell Huff, de 1954, intitulado “Como mentir com as estatísticas”. Eu não sou o mesmo desde então. Eu questiono tudo. Minha segunda confissão – comecei a escrever isso enquanto assistia ao estado de Ohio ganhar um campeonato nacional.

Ultimamente, tem sido difícil ignorar todas as estatísticas que cercam o futebol universitário. As primeiras classificações foram baseadas, mais ou menos, no desempenho passado e na força do cronograma. Por exemplo, a SEC havia sido uma potência do futebol na época de 2014. Isso foi comprovado pelo sucesso da SEC em jogos de taça, onde eles enfrentaram adversários de outras conferências quando o 2013 chegou ao fim. Portanto, equipes como o Alabama foram classificadas em alta posição, juntamente com equipes como Ole Miss e Mississippi State. Com o passar da temporada, essas equipes tiveram um bom desempenho contra a competição fora de conferência de “panquecas” e tiveram bom desempenho em sua própria conferência. Quando a temporada terminou, o que não foi bom para muitos, ficou claro que essas equipes foram superestimadas. A força das equipes e das conferências em 2013 não foi necessariamente realizada na temporada seguinte.

Faça uma estatística simples como, “o time X só permitiu 4 sacos o ano todo”. Isso é bom, ruim ou indiferente? Seria útil saber quem esse time jogou e como as defesas de seus oponentes são classificadas (bem como quantos jogos eles jogaram antes que esta estatística fosse tabulada). Permitir 4 sacos a adversários inferiores não é necessariamente uma grande medida da capacidade de uma linha ofensiva de proteger o zagueiro. O futebol é repleto de estatísticas enganosas. Mas estatísticas enganosas estão por toda parte.

“Meu filho calcula a média de 95% nos exames que realiza”. E se todos os outros alunos obtiverem uma pontuação perfeita, sempre?

Recentemente, uma cliente me mostrou um desenho que seu filho fez para uma aula de arte do ensino médio. Fiquei impressionado, foi absolutamente incrível. Ela disse: “Ele é apenas a média na classe dele”. Eu disse: “Bem, então toda a turma dele deve estar acima da média”.

Quando encontro meus clientes, é impossível evitar números e porcentagens. Um cliente pode gastar US $ 8.000 / mês para cobrir suas despesas. Outro pode gastar US $ 20.000 / mês para cobrir suas despesas. Esses números são inúteis sem um quadro de referência válido e relevante. Se o cliente que gasta US $ 8.000 / mês tiver uma renda pré-aposentadoria de US $ 7.000 / mês, os US $ 8.000 / mês serão realmente altos. Se o cliente que gasta US $ 20.000 / mês tiver uma renda pré-aposentadoria de US $ 30.000 / mês, os US $ 20.000 / mês serão muito baixos.

Recentemente, eu estava compartilhando minha ideia deste artigo com minha esposa (que por acaso é uma ouvinte em série da Rádio ESPN). Então, criei um exemplo e disse: “Tenho uma cliente solteira que gasta 15% de sua renda em compras”. Ela disse: “Uau, ela gasta muito”. Essa é uma reação normal. Mas então eu disse: “Ela ganha apenas US $ 25.000 por ano”. Claramente, alguém com uma renda mais baixa gasta uma porcentagem maior de sua renda em itens “básicos”, como alimentos e utilidades.

Para o bem ou para o mal, as estatísticas baseadas no desempenho passado são usadas para avaliar e comparar as alternativas de investimento. Uma estatística importante é algo chamado “classificação de percentil na categoria”. Pense nisso como a classificação de um aluno em uma classe de colegas. Uma classificação percentual de “1” indica que o investimento em questão teve uma taxa de retorno superior a 99% de seus pares. Por exemplo, o Fundo A possui uma classificação percentual de “1” porque possui um retorno anualizado de 8% em 10 anos. O Fundo B, por outro lado, tem um retorno anualizado de 5% em 10 anos e seu ranking de percentil é “60”. O Fundo B teve um desempenho inferior a mais da metade de seus pares.

Mas e se o Fundo B tivesse um retorno anualizado de 7,5% em 10 anos? Seria de esperar que o ranking fosse muito alto, certo? Se o Fundo A estiver no top 1% com base em um retorno de 8%, e o Fundo B tiver um retorno que é apenas metade de um por cento menos, certamente teria que ter uma classificação muito alta. Não tão. O fundo B pode ter uma classificação percentual de, bem, até 50. Como? Se a maioria dos investimentos nessa categoria teve uma dispersão muito pequena dos retornos, mais de 50% dos quais estavam na faixa de 7,5% a 8%.

Recentemente, foi relatado que o custo dos cuidados de saúde está diminuindo. Este não é o caso. Os custos com saúde não estão caindo, estão simplesmente aumentando a uma taxa mais lenta.

Portanto, da próxima vez que ouvir ou ler uma estatística, leve-a com um pouco de sal. É tudo relativo. E talvez a fonte tivesse uma agenda e simplesmente usasse as estatísticas para defender sua opinião.



Mantenha-o simples Estação de planejamento financeiro-blog-imposto acabada. É um Yay? ou YAY !!!

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Outra temporada de impostos acabou. Yay? ou YAY! Qual foi para você? Foi a segunda vez no ano em que você olhou para trás e disse SIM EU ESMOREI 2016 ou foi um lembrete de que mais um ano se passou e você ainda não fez aquele grande item da lista que você disse que faria?

Se você faz parte deste último, a pergunta que tenho para você é: como 2017 será diferente?

O que você vai mudar?

A verdade é que, até que você decida tomar uma ação maciça, as chances não são grandes de mudar.

Todos temos 168 horas por semana. Subtraia 56 horas para dormir e você ficará com 112. Subtraia 40 horas para o trabalho e você ainda tem 72 horas. Como você faz parte deste grupo, há uma boa chance de trabalhar mais de 40 horas por semana. Digamos que você trabalhe 60 horas e agora você tem 52 horas restantes.

O que você está fazendo com essas 52 horas por semana?

A verdade é que mesmo grandes nomes como Oprah, Bill Gates e Warren Buffet têm apenas as mesmas 168 horas para trabalhar. Mas eles parecem ter muitos itens da lista de balde concluídos.

Se você tem 52 horas por semana para trabalhar, o que o impede de criar uma estratégia para conquistar sua lista de itens em 2017? Agora é abril, então não contaremos o tempo que passou e digamos que esta semana e a próxima semana estejam lotadas para você e você começará em maio.

Se você iniciar em 1º de maio, isso lhe dará 35 semanas restantes neste ano, com 52 horas por semana.

35 x 52 = 1.820

Isso significa que você tem 1.820 horas restantes depois do trabalho e dorme este ano a partir de 1º de maio para trabalhar na conquista de sua lista de itens.

Como você vai utilizar esse tempo?

Se você está no lugar em que ainda não sabe, porque não sabe o que realmente deseja. Ou você não vê como é possível de onde está atualmente, saiba que é por isso que estou aqui.

Em breve estarei anunciando meu seminário on-line GRATUITO sobre a estratégia em cinco etapas que meus clientes executivos usam para conquistar suas listas de compras sem sair do emprego, falir ou fazer com que todos digam que estão loucos. Se você deseja ser notificado sobre o seminário on-line, entre no meu grupo privado gratuito no Facebook ou envie-me um e-mail para [email protected] e você receberá um convite pessoal meu.

Vamos fazer de 2017 o ano em que você conquista sua lista de desejos!

Se você ainda não ingressou no meu grupo gratuito no Facebook, é aqui que mais valorizarei com as sessões do Facebook Live, sessões de Perguntas e Respostas, artigos e muito mais para ajudá-lo a atingir seus objetivos 10 vezes mais rápido do que você pensava ser possível. Junte-se aqui.



Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria?

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria?


Se você tem 30 anos, é casado e vive
em alguns metrôs, é provável que você gaste cerca de 30.000 / – todos os meses
em sua casa. Você paga todos os meses por serviços como conta de telefone, TV parabólica,
manutenção, mantimentos, leite, despesas de empregada e assim por diante. Enquanto a regra de ouro
diz que devemos economizar cerca de 30% de nossa renda mensal, mas a verdade é
que alguma coisa ou outra continua aparecendo e acabamos economizando muito pouco.
E ainda por cima, a maioria de nós tem empréstimos, seja um empréstimo pessoal para
mantendo nosso estilo de vida ou um empréstimo para a casa dos nossos sonhos.

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 9

As chances são de que, como sua família
cresce e seu estilo de vida melhora, essas despesas também aumentam. Como
de fato, seu salário crescente compensará seu crescimento mensal
despesa. Mas, o que acontecerá quando você parar de trabalhar. Como você vai ajustar
sua crescente despesa mensal com sua pensão estática ou nunca crescente?

Vamos supor que suas despesas sejam
Rs. 30.000 / – por mês e crescerá apenas 7% a cada ano. Para uma pessoa de 30 anos,
é assim que os números serão quando ele completar 60 anos.

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 10

Se hoje, uma pessoa de 30 anos é
gastando Rs. 30.000 / – por mês, ele / ela estará gastando 2,28 lacs por mês no ano de 2047, quando ele terá 60 anos
velho. Não confunda despesas com inflação, que atualmente é de 2-3%, porque
nossas despesas variam de acordo com outros fatores, como estilo de vida, filhos em crescimento, envelhecimento
pais. Portanto, a inflação não é o único parâmetro.

Se ele vive até 80 anos por
sua idade, quanto montante ele precisará aos 60 anos para manter a atual
estilo de vida (30.000 / – pm)? E vamos supor que suas despesas serão reduzidas
para a metade quando ele se aposentar. Para qualquer um, um palpite limpo seria: talvez 1 a 2 crores.

Mas, na atual, a soma global total
corpus que ele precisará para sustentar sua aposentadoria é 3,7 crores.

E quanto deve ser economizado
mensalmente para atingir esse valor. Pode ser facilmente alcançado salvando Rs. 11.000 / – por mês para os próximos 30
anos (premissa: salvo em um instrumento com taxa de retorno de 12%).

Como planejadores financeiros planejam suas despesas de aposentadoria? 11

O que acabamos de discutir acima são
suposições com base em um cenário e não podem ser aplicadas a todos.
Cada indivíduo é diferente e possui diferentes padrões de gastos, objetivos de vida,
etc. Portanto, não existe um tamanho adequado para todos no caso de planejamento financeiro. Alguns
pode estar gastando mais do que o cenário assumido de Rs. 30.000 / – por mês ou
para alguns, as necessidades podem ser menores durante os anos de aposentadoria, como não haverá
qualquer aluguel ou EMI ou despesas de crianças. Portanto, a abordagem correta é obter seu
planejamento financeiro feito de acordo com suas aspirações e situação.

Não há dúvida de que você precisa
planejar suas finanças com antecedência para evitar qualquer grande contratempo que possa
comprometer sua vida de aposentado. Há duas coisas em que todos ficam presos –
QUEM PERGUNTAR? E outra coisa é INAÇÃO. Deixamos até amanhã
que nunca vem.

Para a primeira pergunta, você pode
verifique com qualquer planejador financeiro certificado que conheça bem sua matemática
para entender suas consultas e resolvê-las de maneira amigável. Para sua INAÇÃO, apenas
você pode ser a força motriz do seu futuro financeiro seguro.

A questão do milhão de dólares

A questão do milhão de dólares


Quanto tempo vou viver? Se você sabe disso, deve conseguir um emprego lendo cartas de tarô.

Por razões óbvias, muito depende de quanto tempo você estará por perto. É interessante ouvir respostas a essa pergunta simples. Ao perguntar aos clientes, receberei respostas de “não muito tempo, espero”, a “espero chegar a 100”. Curiosamente, como você se sente sobre a mortalidade pode ter um papel em quanto tempo você vive.

Um bom ponto de partida é uma tabela simples de mortalidade. As companhias de seguros e os fundos de pensão têm muito a ganhar ou perder com base em suas previsões sobre quanto tempo os vencedores ou segurados viverão. Usar as médias encontradas em uma tabela de mortalidade será um bom ponto de referência. De acordo com a Administração de Seguridade Social, o homem médio de 65 anos terá 83 anos, enquanto uma mulher deve ter 85 anos (Bell e Miller, 2005). É uma tendência de longa data que as mulheres tendem a viver mais. O número de anos em que as mulheres tendem a sobreviver aos homens tem diminuído lentamente.

Outro ponto de referência é a expectativa de vida familiar. A idade de uma mãe ou pai na morte pode lhe dizer se talvez sua experiência familiar tenha diferido da norma. De certa forma, a morte em uma idade jovem pode parecer uma anomalia, mas no que diz respeito às estatísticas, esse realmente não é o caso. Por exemplo, considere um cenário em que seu pai morreu de ataque cardíaco aos 63 anos e sua mãe ainda está viva aos 95 anos. Você pode pensar em errar do lado de sua mãe, mas a realidade é que, se seu pai faleceu aos 63 anos , você pode sofrer do mesmo problema.

O que acho mais interessante em relação aos preditores de mortalidade é o “efeito riqueza” e também o efeito da educação na expectativa de vida. Simplificando, as pessoas mais ricas tendem a viver mais, assim como aquelas com maior nível educacional. Obviamente, esses dois fatores andam de mãos dadas, na medida em que aqueles com ensino superior tendem a obter maiores ganhos durante seus anos de trabalho. Mas a escolaridade é uma variável estática, enquanto os ganhos podem variar ao longo da vida profissional. Tomemos, por exemplo, uma mulher profissional bem-educada que tira um tempo do trabalho para criar uma família ou deixa a força de trabalho completamente, para nunca mais voltar.

Você acredita que o estado civil também desempenha um papel na mortalidade? Os casais tendem a viver mais tempo, seguidos por indivíduos divorciados, depois os que nunca se casaram e, finalmente, as viúvas. Por quê?

Isso me leva ao último fator: como você se sente. Estatísticos, economistas e matemáticos não gostam desse fator porque não podem medir sentimentos e comportamento com uma equação. Mas todos sabemos que a mente desempenha um papel importante na saúde. Claro, parte do que você lê ou ouve pode parecer um monte de besteira. Mas os cientistas documentaram claramente os efeitos que o que estamos acontecendo em nossa mente pode ter em nosso corpo.

Você acha que alguém que é infeliz morando sozinho viverá tanto quanto alguém que abraça todos os dias, possivelmente porque tem filhos, netos ou até um animal de estimação? Alguém com, digamos, um cachorro ou gato viveria mais do que alguém que se sente sozinho? Isso poderia explicar por que os casais tendem a viver mais do que aqueles que perderam um cônjuge ou nunca foram casados. Ou talvez essas estatísticas sejam enganosas? Talvez as pessoas mais ricas com ensino superior tendam a se casar mais do que com outros segmentos da população, e é realmente mais o resultado de melhores cuidados de saúde do que a união entre si em si mesma? Um tópico para outro dia.

Referências

Bell, Felicitie C. e Michael L. Miller. 2005. “Tabelas de Vida para a Área de Seguridade Social dos Estados Unidos 1900-2100”, Estudo Atuarial No. 120. Recuperado de http://www.ssa.gov/oact/NOTES/as120/TOC.html



Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Você está comprometido com seus sonhos … ou com seus medos?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Se você nunca se fez essa pergunta, hoje é o dia.

A cada dia que passa, você está indo em direção aos seus sonhos ou se afastando deles. Se você está se afastando de seus sonhos e objetivos, está se comprometendo com seus medos. Se você está caminhando em direção a eles, está se comprometendo com seus sonhos.

Muitas vezes as pessoas sentem que precisam esperar até estarem “prontas” para começar a experimentar seus desejos mais elevados. E se eu dissesse a você que esperar até que você esteja “pronto” é uma crença, às vezes limitante, que pode ser superada com coragem suficiente.

E se eu lhe disser que não existe algo como ‘pronto’? E se houvesse apenas a decisão de começar e descobrir uma maneira de fazê-lo?

Muitas pessoas se sentem desafiadas com isso porque não sabem por onde começar.

Veja John, por exemplo. John queria se aposentar em 10 anos, mas não sabia se tinha dinheiro suficiente. Então, ao trabalhar com John, o primeiro lugar que comecei não foi com quanto dinheiro ele havia economizado, mas com POR QUE ele queria se aposentar?

Esse é um segredo pouco conhecido, mas a maioria das pessoas dentro de 2 a 5 anos de aposentadoria acaba com um sentimento de vazio, porque existem apenas tantos jogos de golfe e cruzeiros que podem continuar. (Esse sentimento de vazio e falta de atividade fazem com que nosso corpo se deteriore e nossa mente se decaia.)

O motivo pelo qual perguntei por que John queria se aposentar foi ver se havia um desejo de simplesmente parar de trabalhar completamente OU ele estava simplesmente descontente com sua atual carreira / estilo de vida.

Veja, como humanos, podemos ficar tão ocupados e apanhados em nosso próprio mundo que nunca trabalhamos em nosso mundo.

O que quero dizer com isso é que não gastamos tempo suficiente projetando a vida que gostaríamos de viver e possivelmente nunca nos aposentamos.

Depois de ouvir a resposta de John, ficou evidente que ele não queria simplesmente desistir e não fazer nada em 10 anos, mas depois de 20 anos trabalhando em um emprego que odiava, ele imaginou que em 10 anos teria dinheiro suficiente em seus investimentos para desistir. e não faça nada.

A maioria das pessoas nunca pensou que poderia ter uma vida tão bem projetada e repleta de atividades que desfrutamos que simplesmente se aposentar para que não pudéssemos fazer nada parece bobagem.

Deixe-me dizer-lhe, é real e é possível. Se você está lutando para projetar sua vida para ter toda a abundância financeira necessária para viver a vida que deseja, eu adoraria ajudá-lo a criar seu mapa para a liberdade com uma sessão de descoberta GRATUITA de 60 minutos.

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