Olá! Se é a primeira vez que você tropeça no meu blog, está começando em um lugar INCRÍVEL! Antes deste post, embora houvesse ótimas informações para os mais avançados no espectro de finanças pessoais, eu não endereço os menos avançados primeiro e foram direto para tópicos mais avançados, como Contas de Economia de Saúde e IRA’s Backdoor Roth. Se você não tem idéia do que estou falando, não se preocupe. O que faremos agora é dar um passo atrás e começar do início e seguindo este conteúdo, em pouco tempo você saberá exatamente quais são esses termos. O que você lerá nas próximas postagens será na verdade trechos do meu livro recém-lançado Winning With Money, Mantendo Simples, um guia de sobrevivência financeira para ajudá-lo a quebrar o controle da média. Esperançosamente, você gosta do que lê e ajuda você no seu viagem ao bem-estar financeiro. Lembre-se de se inscrever para receber todas essas informações diretamente na sua caixa de entrada toda semana. Se você quiser os três primeiros capítulos do meu livro gratuitamente, assine aqui.
Estou escrevendo isso como uma carta e um guia para minha irmã Lisa diretamente e para meus outros irmãos também. Como todos os meus irmãos são da geração milenar (nascidos entre 1982 e início dos anos 2000), também se destina a ser um guia para todos os millennials que desejam aprender como lidar melhor com suas finanças em nosso ambiente econômico atual. A redação deste livro foi inspirada depois de passear com meus cães no parque perto da casa de nossa mãe em San Jose, durante o feriado de Ação de Graças de 2016. Espero que você ache uma leitura útil, informativa e fácil, pois essa era minha intenção.
A verdade sobre tudo o que estou prestes a dizer é que tudo o que você deseja ou precisa saber sobre finanças pessoais e como lidar adequadamente com seu dinheiro está em algum lugar da Internet. Está disponível gratuitamente, e tudo o que você precisa fazer é procurá-lo. Mas se isso é verdade, por que ainda existem tantas pessoas de todas as idades ainda lutando com suas finanças? Por que tantos millennials sentem que os Baby Boomers e a Geração X os deixaram com uma bagunça financeira para limpar?
Se você assistisse às notícias, sentiria que terminamos financeiramente como país e que todos devemos vender tudo o que temos e comprar balas e água engarrafada. Não me interpretem mal, há MUITAS pessoas lutando na América. Mas, mesmo com todas as nossas deficiências, esse ainda é o melhor lugar para ganhar sua fortuna pessoal, se você tomar as medidas certas. Não acredita em mim? Peça a qualquer imigrante a opinião deles sobre as oportunidades na América.
Se pessoas de fora do nosso país estão literalmente pulando os muros para chegar aqui, por que a geração milenar se sente tão desesperada com suas chances de conseguir algo de bom em termos financeiros? Por que os imigrantes iniciam negócios com o dobro da taxa de cidadãos nativos? Como eles fazem tudo isso, apesar de apenas um terço ter cursado algum tipo de aula na faculdade, enquanto 54% das pessoas nativas o fazem? Além disso, cerca de 37% dos imigrantes, em comparação com 16% dos americanos nativos, nem sequer terminaram o ensino médio.
Se tudo isso for verdade, então tenho que fazer a pergunta: o sistema é o culpado? Ou nossas mentalidades individuais? Ou o sistema programa a mentalidade de cada indivíduo? Não sei a resposta correta para isso. Eu só tenho minha opinião. Tudo o que posso dizer é que acho que para ser bem-sucedido nos dias de hoje, temos que não nos programar do que aprendemos na escola e nos reprogramar com o que é preciso para ter sucesso agora na América. E acho que aprender com a mentalidade imigrante pode ser uma das chaves.
Mas, voltando ao nosso assunto: dinheiro e finanças pessoais. Sou apaixonado por muitos assuntos que envolvem saúde, riqueza, amor e felicidade, mas o único em que tenho formação e experiência formal envolve finanças pessoais.
Meu nome é Jason J. Hamilton e sou o CEO da KIS (Keep It Simple) Financial Planning, LLC. Somos especializados em ajudar pessoas de 20, 30 e 40 anos a construir riqueza usando um modelo inovador. Embora administremos ativos como uma empresa tradicional faria, nossa principal fonte de receita são nossos clientes mensais. Também temos um grande coração pelo mundo sem fins lucrativos 501c3. Para ajudar aqui, temos especialistas em 403 (b) consultoria e também programas públicos de perdão de empréstimos a estudantes. Por que esse modelo? Bem, vou compartilhar minha história em um segundo, mas a principal razão é que queríamos tornar o planejamento financeiro REAL acessível a pessoas de quase qualquer nível de renda enquanto operávamos uma empresa lucrativa. Fazemos isso oferecendo serviços e consultoria, mantendo-nos livres de conflitos e não vendendo nenhum produto financeiro. Em resumo, você não receberá uma política de vida inteira ou um fundo mútuo de grandes comissões quando trabalhar conosco.
Eu sou alguém que, há apenas sete anos, passou de dormir em um colchão de ar porque não podia pagar uma cama, e com 40 mil dólares em dívidas, para ficar livre de dívidas, possuir uma prática de planejamento financeiro e servir os que não com fins lucrativos, ministrando cursos de alfabetização financeira. Tudo isso porque consegui obter as informações corretas.
Como mencionei antes, está tudo lá em algum lugar na internet ou em um livro, mas ele sabe por onde começar e por onde seguir. Eu li pelo menos 75 livros sobre finanças pessoais, bem, provavelmente mais como 100, 1000 de blogs e centenas de entrevistas com os chamados especialistas. E depois de fazer tudo isso, acabei sentindo que todos tinham um sistema diferente e alguns eram até conflitantes. Alguns falavam sobre dívida boa versus dívida ruim. Alguns disseram que toda a dívida é ruim. Alguns diriam que você precisa gerenciar pessoalmente seu orçamento todos os meses. Outros disseram que você pode colocar tudo no piloto automático e usar sistemas. Olhando para trás, foi um pouco confuso. Tudo o que posso compartilhar com você é o que funcionou para mim e que funcionará para você também.
Como mencionei no começo, isso significa uma carta para meus irmãos, com a esperança de que eles leiam, para que eu peço desculpas com antecedência se eu começar muito básico para você. Mas, depois de conversar e dar aulas para centenas de pessoas, o que percebi é que ainda há uma lacuna MAJOR no conhecimento financeiro básico na população geral do milênio. Não me interpretem mal, há um monte de millennials matando agora com suas finanças. Mas eu acho que a maioria das pessoas tem excesso de confiança em geral e mesmo as que se saem bem sentem que sabem tudo.
Pergunte a qualquer pessoa extremamente bem-sucedida o que aconteceu quando eles agiram como se soubessem de tudo. A maioria deles dirá que foram atingidos na cabeça. Eles foram humilhados. Sabendo o que sei, ainda sinto que tenho muito mais a aprender. Não apenas sobre finanças e gestão de patrimônio, mas também sobre pessoas. Só porque eu posso lhe dizer exatamente o que fazer, isso não significa que você o fará e, se for esse o caso, qual é o bom conhecimento que tenho para compartilhar?
Agora me considero um estudante de pessoas e estou no negócio da vida e da mudança de comportamento. Então o que eu sei? Claro, eu possuo uma empresa de planejamento financeiro, mas e daí? O que isso significa? Boa pergunta! O que é um especialista afinal? Conforme definido pelo dictionary.com, um especialista é uma pessoa que possui um conhecimento abrangente e autoritário de ou habilidade em uma área específica. Conhecimento tão abrangente e autoritário que me fez sentir que poderia escrever este livro? Muito além de absorver quase tudo o que existe nas redes públicas, Amazon.com e na biblioteca pública, também tenho meu certificado CFP de planejamento financeiro pessoal da UCLA Extensions – um programa considerado um dos 20 melhores disponíveis. Eu também ganhei meu diploma “com distinção” woah ho ho! Eu sou especial! Na verdade não. Mas posso lhe dizer o seguinte: passei milhares de horas aprendendo e também aplicando alguns princípios financeiros simples e me endividei profundamente, com pouquíssimo dinheiro economizado, lutando mês a mês, sem dívidas , capaz de sair do meu trabalho e fazer o que gosto de fazer e sou apaixonada todos os dias. Podes dizer o mesmo? Também ajudei as pessoas próximas a fazer o mesmo.
Se você seguir os passos simples que descreverei para você, poderá fazer o mesmo e com frequência em menos tempo do que pensa. Então, por onde você começa? Bem, na minha opinião, você precisa começar com uma verificação da realidade e depois uma decisão. Deixe-me explicar.
Aqui está a verificação da realidade!
O Federal Reserve Board concluiu um estudo que avaliou americanos de uma ampla gama de empregos e rendas e foi isso que descobriram sobre como o americano médio está se saindo financeiramente:
Mais de 70% dos americanos estão vivendo de salário em salário.
47% de todos os americanos, independentemente da renda, teriam que vender
algo ou emprestar dinheiro para cobrir uma emergência de US $ 400.
Apenas 38% das pessoas poderiam cobrir uma emergência de US $ 1000 ou um reparo de carro de US $ 500.
55% das pessoas não tiveram economia líquida suficiente para cobrir 1 mês de perda de renda.
71% estavam preocupados em ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas diárias.
Essas estatísticas são independentes da renda. Estes são resultados de pessoas com graduação ou pós-graduação ou sem. Se isso não indicar que algo está errado, não sei o que será.
Felizmente, isso foi suficiente para verificar a realidade. Agora é hora de tomar uma decisão.
Você precisa decidir que não vai mais viver como o americano normal e normal!
Escreva aqui: ________________________________________
Ex: Eu não vou mais viver como o americano médio / milenar !!
Você já tomou a decisão ?? Boa! Agora podemos passar para o próximo passo.
