Coronavírus (COVID-19): Uma atualização do Wade Financial

Coronavírus (COVID-19): Uma atualização do Wade Financial


Estamos vivendo em tempos sem precedentes. Assim, de acordo com as orientações do governo, fechamos nossos escritórios com nossos consultores trabalhando remotamente em casa.

Nossos consultores estão todos configurados para trabalhar remotamente e podem lidar com chamadas, e-mails e videoconferências exatamente como faríamos no escritório. Portanto, os clientes existentes não verão nenhuma diferença tangível no serviço que você recebe de nós. As reuniões presenciais com clientes claramente não são permitidas sob a orientação.

De fato, nestes tempos turbulentos, entendemos que você pode precisar de nossos serviços mais do que nunca. Manter os clientes tranquilos e garantir que seus investimentos estejam bem posicionados para quando a pandemia desaparecer é extremamente importante para todos os envolvidos.

Como sempre, se você ainda não é cliente da Wade Financial e gostaria de saber mais sobre como pode ajudá-lo agora, gostaríamos de ouvir sua opinião.

Ligue para o escritório ou envie um email para [email protected]

Informações de contato principais:
Telefone: 0191 258 6500

Stephen Conway (Planejador financeiro): [email protected]
David Dodds (Planejador Financeiro): [email protected]
Ian Little (Planejador Financeiro): [email protected]
Claire Coates (Planejadora Financeira): [email protected]
Leigh Cook (Gerente de Negócios): [email protected]

Seguro de benefício de renda familiar – Newbridge Financial Planning

Seguro de benefício de renda familiar - Newbridge Financial Planning


Hoje, veremos o seguro de benefício de renda familiar.

Então, como isso funciona?

O benefício de renda familiar é um tipo de seguro de vida que fornece uma renda regular para seus entes queridos, se você morrer durante o período do plano. O pagamento mensal de uma política de benefícios de renda familiar é isento de impostos e é pago desde a sua morte até o final do período. Quando o prazo termina, a cobertura e todos os pagamentos são interrompidos. Portanto, se você adotar uma política de 20 anos e morrer dentro de cinco anos, sua família receberá uma renda mensal regular pelos 15 anos restantes. Se você morrer 16 anos na política, ele será pago pelos quatro anos restantes.

O benefício de renda familiar é para mim?

A maioria das famílias depende de pelo menos um salário mensal regular para cobrir os gastos domésticos. As contas domésticas e outros compromissos financeiros precisam ser cumpridos e uma perda de renda pode significar dificuldades financeiras – é aqui que o seguro de vida com benefício de renda familiar pode ajudar em termos de fornecimento de apoio financeiro.

Por que escolher o benefício de renda familiar?

Uma política de benefícios de renda familiar pode ajudar seus dependentes a continuarem a cobrir suas despesas diárias, caso você morra durante o período da apólice. Ele não oferece um pagamento grande e fixo, mas pode ajudar a cobrir as despesas essenciais, garantindo que sua família continue vivendo o mais normalmente possível após a sua morte. Como os pagamentos são menores e se espalham por longos períodos de tempo, os prêmios das apólices de benefícios de renda familiar podem ser mais baratos do que os de outras apólices de seguro de vida.

*Aplicam-se termos e condições, sujeitos a subscrição. A política expirará se os pagamentos forem perdidos*

Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá

Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá


Oito decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá 1

Imagem cortesia Thomas Galvez sob Creative Commons

Quando você visita um conselheiro financeiro, ele pode perguntar, o que foi
a decisão financeira mais inteligente e comprovada que você já tomou. Sua resposta pode
variar de não me lembro, tentei fazer isso, mas não consegui encontrar alguém
quem poderia me ajudar nesse sentido. Como você sabe, todos temos arrependimentos financeiros,
ora menos, ora mais. A chave é tomar boas decisões financeiras
no início da vida, o que pode ajudar a evitar aborrecimentos posteriormente.

Fazer
boas decisões financeiras podem subir a escada e garantir sua segurança financeira
futuro. Tome suas decisões financeiras agora, pois nunca é tarde para planejar
suas finanças, especialmente quando se trata de sua renda pessoal. Aqui neste
artigo discutimos oito decisões financeiras importantes que podem ajudá-lo
aumente seu patrimônio líquido e inscreva-o para um futuro financeiro melhor.
  1. Try
         para
    Economize mais para vocêr Aposentadoria
         –
    Muitas vezes pensa-se quanto dinheiro é necessário na vésperary ano para desfrutar de um feliz, bem como
         vida de aposentadoria saudável. Embora isso dependa totalmente das coisas materialistas
         um precisa e quer fazer post aposentadoria.
         Se você gosta de explorar o mundo junto com sua família, precisará
         mais dinheiro sem dúvida. E se você gosta de ficar em casa, gastando tempo com
         lendo livros, etc., então definitivamente o requisito será menor. E
         como é uma meta de longo prazo, o valor continuará variando, dependendo
         no estilo de vida que você deseja manter após a aposentadoria.
         Mas, no entanto, você deve economizar mais.
  1. Tente
         Construir um fundo de emergência –
    Emergência
         O fundo é um dos fundos mais importantes que você precisa. Ninguém pode
         prever o futuro, mesmo que você não saiba quando poderá sofrer um acidente,
         você pode se machucar ou há alguma emergência familiar, como perda de emprego,
         será requisito para dinheiro. Sim, você pode receber crédito do seu banco
         com a ajuda do seu cartão de crédito ou de um empréstimo pessoal, mas com dinheiro fácil que
         você teria construído para uma emergência pode cobrir mais e que também sem custos adicionais
         custo.
  1. Tente
         Pague seus cartões de crédito em dia –
    Realize o encaminhamento de pouco ou mais saldo em seus cartões de crédito a cada
         O mês é uma das terríveis decisões financeiras que as pessoas tomam. Isso é
         porque esses cartões de crédito têm uma taxa de juros tão alta, geralmente alta
         20% ou mais, e o não pagamento de dinheiro em algumas situações pode
         fazer você cair em uma terrível por mês
         armadilha da dívida. É uma espécie de armadilha cíclica, onde após um ponto do tempo
         você não pode sair mesmo se quiser. Então, você precisa pagar seus cartões
         na hora.
  1. Tente
         Pague suas contas todos os meses em dia –
    A maioria das pessoas não define sua programação de faturamento mensal e
         para isso eles esquecem e deixam de pagar suas contas em dia todo mês em
         apesar de ter dinheiro suficiente na mão. Deve-se evitar pagar contas atrasadas
         pois isso também ajuda a economizar muitas cobranças por atrasos de pagamento
         cobrado em sua conta.
  1. Compre uma casa que seja acessível – Vocês
         não deve ir para
    r uma casa que está além de vocêr

    orçamento, compre uma casa acessível. Desta forma, você pode economizar muito e também você
         obterá uma tranqüilidade mental de ter um IME acessível
         apesar de emergências imprevistas no seu caminho. Idealmente, seu EMI
         não deve exceder 40% da sua renda mensal.

  1. Try Acompanhe sempre seus gastos –
    Você deveriarack vocêr entradas e saídas a cada mês, se você fizer isso,
         saber o que e quanto você
    rgastando e economizando ao mesmo tempo. Desta forma, não só você
         será mais experiente em termos orçamentários
    rol mas também
         c
    rcomer
         um limite de gastos. Pode ajudá-lo a mudar você
    r

    estilo de vida e aumentam as grandes economias a cada mês.

  1. Avalie sua metodologia de compra –
    Na maioria das vezes, compramos coisas que precisamos no crédito para ganhar
         esses pontos de recompensa extras. Mas perdemos o ponto de que, se pagarmos em dinheiro,
         pode economizar na taxa de processamento e na taxa de juros que esses cartões de crédito
         empresas cobram. Não estou dizendo que comprar com cartão de crédito é sempre uma
         mau negócio, mas você deve avaliar as duas opções e tomar uma decisão.
  1. Segure-se –

    Seja na saúde da sua família ou na sua vida, mantenha-se sempre seguro.
         Observando o aumento do custo dos tratamentos médicos, tornou-se muito
         É difícil para um homem comum pagar por esses procedimentos caros. Então é
         sempre melhor ter um seguro de saúde flutuante para a família, mesmo que
         seu empregador cobriu você. E quando se trata de seguro de vida, ninguém
         pode substituí-lo em sua família, mas é seu dever garantir que
         eles têm ajuda financeira suficiente no caso, a qualquer momento você deixa de ser
         com eles.


são muitas sites de planejamento financeiro pessoal
o que pode ajudá-lo com suas finanças pessoais. Você também pode visitar seu
consultor financeiro a procurar ajuda para tomar boas decisões financeiras. Ele / Ela pode
orientá-lo a corrigir os erros que você provavelmente cometeu no passado e pode
dar dicas para o controle orçamentário futuro e, portanto, inscrevê-lo em um programa completo
Planejamento financeiro abrangente.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Assista a este ANTES de comprar o seguro de invalidez a longo prazo.

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


KIS Financial Planning, LLC dba Mantenha-o Simples O Planejamento Financeiro (“KISFP”) é um consultor de investimentos registrado que oferece serviços de consultoria nos Estados da Califórnia, Texas, Louisiana e em outras jurisdições onde isentos. O registro não implica um certo nível de habilidade ou treinamento. A presença deste site na Internet não deve ser direta ou indiretamente interpretada como uma solicitação de serviços de consultoria de investimento a pessoas de outra jurisdição, a menos que de outra forma permitido por lei. O acompanhamento ou respostas individualizadas aos consumidores de um determinado estado pelo KISFP na prestação de consultoria personalizada sobre investimentos para compensação não deve ser feita sem que cumpramos primeiro os requisitos da jurisdição ou de acordo com uma isenção estadual aplicável.

Todo o conteúdo escrito neste site é apenas para fins informativos. As opiniões aqui expressas são exclusivamente da KISFP, a menos que especificamente citado. Acredita-se que o material apresentado seja proveniente de fontes confiáveis ​​e nenhuma representação é feita por nossa empresa quanto à precisão ou integridade das informações de outras partes. Todas as informações ou idéias fornecidas devem ser discutidas em detalhes com um consultor, contador ou advogado antes da implementação.



Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017

Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017


Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017 2
Quantas vezes tomamos uma apólice de seguro porque nosso tio era o agente. Ou quantas vezes assinamos um documento sem lê-lo completamente, apenas porque aquele que tomava nossas assinaturas era uma pessoa próxima. Mas, às vezes, mais cedo ou mais tarde, tínhamos que pagar algum preço por nossas decisões financeiras estúpidas. Este post é sobre como admitir nossos desastres financeiros e aprender com eles. Quero que todos nós comecemos este 2017 concordando conscientemente com o erro que cometemos no ano anterior e seguindo adiante com uma lição aprendida. Vamos começar comigo mesmo – eu, apesar de ser um planejador financeiro, cometi alguns erros financeiros. O pior deles não foi salvar nos primeiros anos da minha carreira. Eu não comecei com um ótimo salário de seis dígitos, era nominal. Ainda assim, eu poderia ter economizado com o que estava ganhando, mas estava muito interessado em gastar o que achava que era meu sem ninguém para me questionar. E sim, admito orgulhosamente ser um gastador ao nível que comprei um carro com meu primeiro dinheiro de bônus. Não era necessário, era um ativo depreciativo e, mesmo que eu quisesse, tinha a opção de comprar um carro usado. Mas não, eu queria gastar o que tinha ganho. Meu estúpido, sem pensar em gastar, parou apenas quando vi meu marido economizando e se apreciando com suas economias. E sim, então eu fiz toda a matemática para minhas necessidades de aposentadoria e, depois de saber a quantia que preciso economizar para uma aposentadoria saudável, pelo menos comecei a economizar muito.
Até nossas compras extravagantes se enquadram na categoria de dinheiro / finanças mal administrados. Com o advento do Online Shopping, todo mundo se transformou em um viciado em compras. Estamos comprando coisas que não precisamos ou provavelmente nunca usaremos. Só porque as compras se tornaram muito convenientes, sentimos esse desejo de comprar em todas as ocasiões. Portanto, nossas habilidades orçamentárias já foram descartadas. Conforme o relatório da Cw da PwC, intitulado “Comércio eletrônico na Índia – uma mudança de jogo para a economia”, o número de compradores on-line aumentará para 220 milhões no ano 2020, ante 140 milhões em 2018, tudo devido à facilidade de compra e às mudanças nos hábitos de compra.
Vamos compartilhar nossos erros financeiros Este 2017 3

(Fonte: http://italiaindia.com/images/uploads/pdf/april-2016-e-commerce-in-india.pdf)
Conforme Pesquisa da S&P sobre alfabetização financeira, mais de 76% dos indianos não entendem os principais conceitos financeiros. Alfabetização financeira significa que as pessoas têm conhecimento para entender os principais conceitos financeiros, como inflação, diversificação de riscos, juros compostos e numeracia. Qualquer um que conhecesse 3 desses 4 conceitos era denominado Financeiramente. É difícil admitir que 76% de nós não conhecíamos conceitos financeiros fundamentais.
É meu sincero pedido a todos vocês que têm tempo para ler isso, compartilhe seus erros financeiros para que todos possam aprender sobre as possibilidades dos erros quando se trata de finanças pessoais. E todos podemos nos salvar em um país onde não há benefícios de saúde e aposentadoria disponíveis para a maioria de nós. Somente nossa prudência financeira nos permitirá viver felizes sem preocupações com o futuro.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Comece aqui para começar sua jornada financeira pessoal

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Olá! Se é a primeira vez que você tropeça no meu blog, está começando em um lugar INCRÍVEL! Antes deste post, embora houvesse ótimas informações para os mais avançados no espectro de finanças pessoais, eu não endereço os menos avançados primeiro e foram direto para tópicos mais avançados, como Contas de Economia de Saúde e IRA’s Backdoor Roth. Se você não tem idéia do que estou falando, não se preocupe. O que faremos agora é dar um passo atrás e começar do início e seguindo este conteúdo, em pouco tempo você saberá exatamente quais são esses termos. O que você lerá nas próximas postagens será na verdade trechos do meu livro recém-lançado Winning With Money, Mantendo Simples, um guia de sobrevivência financeira para ajudá-lo a quebrar o controle da média. Esperançosamente, você gosta do que lê e ajuda você no seu viagem ao bem-estar financeiro. Lembre-se de se inscrever para receber todas essas informações diretamente na sua caixa de entrada toda semana. Se você quiser os três primeiros capítulos do meu livro gratuitamente, assine aqui.

Estou escrevendo isso como uma carta e um guia para minha irmã Lisa diretamente e para meus outros irmãos também. Como todos os meus irmãos são da geração milenar (nascidos entre 1982 e início dos anos 2000), também se destina a ser um guia para todos os millennials que desejam aprender como lidar melhor com suas finanças em nosso ambiente econômico atual. A redação deste livro foi inspirada depois de passear com meus cães no parque perto da casa de nossa mãe em San Jose, durante o feriado de Ação de Graças de 2016. Espero que você ache uma leitura útil, informativa e fácil, pois essa era minha intenção.

A verdade sobre tudo o que estou prestes a dizer é que tudo o que você deseja ou precisa saber sobre finanças pessoais e como lidar adequadamente com seu dinheiro está em algum lugar da Internet. Está disponível gratuitamente, e tudo o que você precisa fazer é procurá-lo. Mas se isso é verdade, por que ainda existem tantas pessoas de todas as idades ainda lutando com suas finanças? Por que tantos millennials sentem que os Baby Boomers e a Geração X os deixaram com uma bagunça financeira para limpar?

Se você assistisse às notícias, sentiria que terminamos financeiramente como país e que todos devemos vender tudo o que temos e comprar balas e água engarrafada. Não me interpretem mal, há MUITAS pessoas lutando na América. Mas, mesmo com todas as nossas deficiências, esse ainda é o melhor lugar para ganhar sua fortuna pessoal, se você tomar as medidas certas. Não acredita em mim? Peça a qualquer imigrante a opinião deles sobre as oportunidades na América.

Se pessoas de fora do nosso país estão literalmente pulando os muros para chegar aqui, por que a geração milenar se sente tão desesperada com suas chances de conseguir algo de bom em termos financeiros? Por que os imigrantes iniciam negócios com o dobro da taxa de cidadãos nativos? Como eles fazem tudo isso, apesar de apenas um terço ter cursado algum tipo de aula na faculdade, enquanto 54% das pessoas nativas o fazem? Além disso, cerca de 37% dos imigrantes, em comparação com 16% dos americanos nativos, nem sequer terminaram o ensino médio.

Se tudo isso for verdade, então tenho que fazer a pergunta: o sistema é o culpado? Ou nossas mentalidades individuais? Ou o sistema programa a mentalidade de cada indivíduo? Não sei a resposta correta para isso. Eu só tenho minha opinião. Tudo o que posso dizer é que acho que para ser bem-sucedido nos dias de hoje, temos que não nos programar do que aprendemos na escola e nos reprogramar com o que é preciso para ter sucesso agora na América. E acho que aprender com a mentalidade imigrante pode ser uma das chaves.

Mas, voltando ao nosso assunto: dinheiro e finanças pessoais. Sou apaixonado por muitos assuntos que envolvem saúde, riqueza, amor e felicidade, mas o único em que tenho formação e experiência formal envolve finanças pessoais.

Meu nome é Jason J. Hamilton e sou o CEO da KIS (Keep It Simple) Financial Planning, LLC. Somos especializados em ajudar pessoas de 20, 30 e 40 anos a construir riqueza usando um modelo inovador. Embora administremos ativos como uma empresa tradicional faria, nossa principal fonte de receita são nossos clientes mensais. Também temos um grande coração pelo mundo sem fins lucrativos 501c3. Para ajudar aqui, temos especialistas em 403 (b) consultoria e também programas públicos de perdão de empréstimos a estudantes. Por que esse modelo? Bem, vou compartilhar minha história em um segundo, mas a principal razão é que queríamos tornar o planejamento financeiro REAL acessível a pessoas de quase qualquer nível de renda enquanto operávamos uma empresa lucrativa. Fazemos isso oferecendo serviços e consultoria, mantendo-nos livres de conflitos e não vendendo nenhum produto financeiro. Em resumo, você não receberá uma política de vida inteira ou um fundo mútuo de grandes comissões quando trabalhar conosco.

Eu sou alguém que, há apenas sete anos, passou de dormir em um colchão de ar porque não podia pagar uma cama, e com 40 mil dólares em dívidas, para ficar livre de dívidas, possuir uma prática de planejamento financeiro e servir os que não com fins lucrativos, ministrando cursos de alfabetização financeira. Tudo isso porque consegui obter as informações corretas.

Como mencionei antes, está tudo lá em algum lugar na internet ou em um livro, mas ele sabe por onde começar e por onde seguir. Eu li pelo menos 75 livros sobre finanças pessoais, bem, provavelmente mais como 100, 1000 de blogs e centenas de entrevistas com os chamados especialistas. E depois de fazer tudo isso, acabei sentindo que todos tinham um sistema diferente e alguns eram até conflitantes. Alguns falavam sobre dívida boa versus dívida ruim. Alguns disseram que toda a dívida é ruim. Alguns diriam que você precisa gerenciar pessoalmente seu orçamento todos os meses. Outros disseram que você pode colocar tudo no piloto automático e usar sistemas. Olhando para trás, foi um pouco confuso. Tudo o que posso compartilhar com você é o que funcionou para mim e que funcionará para você também.

Como mencionei no começo, isso significa uma carta para meus irmãos, com a esperança de que eles leiam, para que eu peço desculpas com antecedência se eu começar muito básico para você. Mas, depois de conversar e dar aulas para centenas de pessoas, o que percebi é que ainda há uma lacuna MAJOR no conhecimento financeiro básico na população geral do milênio. Não me interpretem mal, há um monte de millennials matando agora com suas finanças. Mas eu acho que a maioria das pessoas tem excesso de confiança em geral e mesmo as que se saem bem sentem que sabem tudo.

Pergunte a qualquer pessoa extremamente bem-sucedida o que aconteceu quando eles agiram como se soubessem de tudo. A maioria deles dirá que foram atingidos na cabeça. Eles foram humilhados. Sabendo o que sei, ainda sinto que tenho muito mais a aprender. Não apenas sobre finanças e gestão de patrimônio, mas também sobre pessoas. Só porque eu posso lhe dizer exatamente o que fazer, isso não significa que você o fará e, se for esse o caso, qual é o bom conhecimento que tenho para compartilhar?

Agora me considero um estudante de pessoas e estou no negócio da vida e da mudança de comportamento. Então o que eu sei? Claro, eu possuo uma empresa de planejamento financeiro, mas e daí? O que isso significa? Boa pergunta! O que é um especialista afinal? Conforme definido pelo dictionary.com, um especialista é uma pessoa que possui um conhecimento abrangente e autoritário de ou habilidade em uma área específica. Conhecimento tão abrangente e autoritário que me fez sentir que poderia escrever este livro? Muito além de absorver quase tudo o que existe nas redes públicas, Amazon.com e na biblioteca pública, também tenho meu certificado CFP de planejamento financeiro pessoal da UCLA Extensions – um programa considerado um dos 20 melhores disponíveis. Eu também ganhei meu diploma “com distinção” woah ho ho! Eu sou especial! Na verdade não. Mas posso lhe dizer o seguinte: passei milhares de horas aprendendo e também aplicando alguns princípios financeiros simples e me endividei profundamente, com pouquíssimo dinheiro economizado, lutando mês a mês, sem dívidas , capaz de sair do meu trabalho e fazer o que gosto de fazer e sou apaixonada todos os dias. Podes dizer o mesmo? Também ajudei as pessoas próximas a fazer o mesmo.

Se você seguir os passos simples que descreverei para você, poderá fazer o mesmo e com frequência em menos tempo do que pensa. Então, por onde você começa? Bem, na minha opinião, você precisa começar com uma verificação da realidade e depois uma decisão. Deixe-me explicar.

Aqui está a verificação da realidade!

O Federal Reserve Board concluiu um estudo que avaliou americanos de uma ampla gama de empregos e rendas e foi isso que descobriram sobre como o americano médio está se saindo financeiramente:

  • Mais de 70% dos americanos estão vivendo de salário em salário.

  • 47% de todos os americanos, independentemente da renda, teriam que vender

    algo ou emprestar dinheiro para cobrir uma emergência de US $ 400.

  • Apenas 38% das pessoas poderiam cobrir uma emergência de US $ 1000 ou um reparo de carro de US $ 500.

  • 55% das pessoas não tiveram economia líquida suficiente para cobrir 1 mês de perda de renda.

  • 71% estavam preocupados em ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas diárias.

    Essas estatísticas são independentes da renda. Estes são resultados de pessoas com graduação ou pós-graduação ou sem. Se isso não indicar que algo está errado, não sei o que será.

Felizmente, isso foi suficiente para verificar a realidade. Agora é hora de tomar uma decisão.

Você precisa decidir que não vai mais viver como o americano normal e normal!

Escreva aqui: ________________________________________
Ex: Eu não vou mais viver como o americano médio / milenar !!

Você já tomou a decisão ?? Boa! Agora podemos passar para o próximo passo.



5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia

5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia


5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia 4
Mais uma vez, chegou a hora de investirmos para economizar impostos ou, no próximo mês, não poderemos fazer isso, pois o novo exercício financeiro começará. Mas, a pergunta que permanece suspensa é: por que precisamos esperar o último mês para economizar no nosso planejamento tributário? Por que não começamos este exercício apenas no começo (abril) para estarmos no caminho certo? O que deixamos de entender é que o Planejamento Tributário faz parte do Planejamento Financeiro e os investimentos que fazemos em nome da Economia Tributária devem estar alinhados aos nossos Objetivos Financeiros de Longo Prazo. E não é possível planejar adequadamente se esperarmos até o final do exercício para investir em nossa economia de impostos. Lembre-se desses erros comuns que um investidor pode cometer ao economizar no mês de março.
1 Investir todo o dinheiro em planos de seguro:Seguro por definição em si significa garantir seus riscos. Os investimentos em seguros devem ser realmente feitos após uma avaliação cuidadosa, pois os retornos serão menores e as comissões pagas aos distribuidores serão maiores. E na maioria das vezes, os produtos de seguros vêm com períodos de longo prazo de 15 a 20 anos, que podem não se enquadrar no quadro geral de suas metas de longo prazo, pois os retornos são bem menores se tivermos que superar a inflação.
2) Investir em cinco anos de poupança fiscal FD: Você pode ser um investidor conservador, mas isso não significa que você investe todo o seu dinheiro em depósitos fixos, o que, na realidade, está dando um retorno real negativo se considerarmos a inflação. Sim, você pode investir em instrumentos de dívida, mas pode escolher PPF ou mesmo EPF que oferecem melhores retornos até a data em comparação com os depósitos fixos.
3) Não utilizando todos os benefícios: A Seção 80 (C) não é a única seção em que você pode economizar impostos. Existem várias seções na Lei do Imposto de Renda, nas quais você pode economizar impostos, seja na Seção 24 ou na Seção 80 D. Se você estiver realizando o planejamento tributário no final do exercício, poderá não ter tempo para utilizá-lo ao máximo e, portanto, terá para pagar mais.
4) Colocando a soma global em ações: Você pode investir em esquemas de poupança vinculada a ações (ELSS) de fundos mútuos para economizar impostos e eles têm um bloqueio de 3 anos. Mas, se você investir um montante fixo no último mês, não estará usando ações da maneira correta. Somente Deus sabe quais serão os níveis de mercado, se você está comprando pelo preço certo ou pagando mais do que o valor intrínseco. É verdade que ninguém pode cronometrar o mercado, mas temos o SIP (Plano de Investimento Sistêmico) para combater esses problemas.
5) Alocação inadequada de ativos: Quando você economiza impostos no modo de pânico, muitas vezes esquece de ter a combinação certa de alocação de ativos conforme seu apetite ao risco. Há uma tendência a subir alto no lado da dívida ou do patrimônio, sem ter o mix certo, devido ao qual o portfólio geral pode não ter o desempenho esperado.
Acima de tudo, a maior desvantagem de fazer o planejamento tributário no final é que ele causa a desalinhamento de seus investimentos em relação aos seus objetivos financeiros. Não se deve esquecer que o planejamento financeiro é um quadro maior e o planejamento tributário é apenas uma parte dele. E se todo ano fazemos nosso planejamento tributário às pressas, estamos meio que criando novos quebra-cabeças a cada vez, em vez de resolver o real e maior.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

Mantenha-o simples Planejamento financeiro-Blog-Qual é a sua motivação para ganhar dinheiro?

Mantenha-o simples Planejamento financeiro - Blog - As anuidades são boas ou más para os aposentados?


Antes de fazermos algo difícil, e pode ser difícil para você fazer o que peço, precisamos ter um motivo para fazê-lo. Temos que ter um fator motivador. Quero que você pense sobre o que o motiva a operar de maneira diferente com suas finanças.

Você é alguém que sempre lutou com dinheiro e enfrentou uma situação como ter um bebê, ficar sem teto, sentir falta de confiança em si mesmo, trabalhar em um trabalho que você odeia porque não pode sair? Você pode ser alguém que sentiu a dor de como é não ter dinheiro suficiente. Este pode ser um bom motivador. Você sabe como é sofrer e tomou uma decisão e se recusa a viver assim.

Você é alguém que sempre se deu bem com isso? Sem grandes problemas de dinheiro. Quando você teve problemas leves, sempre teve pais para ajudá-lo e sabia disso para nunca se preocupar com isso. Esse pode ser o meu tipo de leitor mais difícil, porque eles ficam felizes por serem “medianos” e “bem”.

Ouça, se você não deseja estar acima da média e atingir todo o seu potencial financeiro, então este não é o livro para você. Você pode meio que, meio que, se virar e tudo ficará bem.

Você é alguém que iniciou uma empresa e ela decolou ou recebeu uma herança e não sabe o que fazer com ela? Deseja fazer a coisa certa, mas não sabe por onde começar e deseja que alguém aponte a direção certa?

Se você deseja evitar ser enganado por um consultor financeiro, mas não sabe por onde começar e que perguntas fazer, então este é um ótimo livro para você. Darei a você as perguntas exatas a serem feitas para garantir que você esteja lidando com um planejador financeiro legítimo que tenha seus melhores interesses em mente, para que você possa evitar ser enganado e obter a ajuda de que precisa.

Nota lateral rápida: posso usar os termos consultor financeiro ou planejador financeiro de forma intercambiável. Não se preocupe muito. Os títulos não são regulamentados neste momento. Eu acho que deveriam, mas isso é uma conversa para outra hora.

Então, qual é a sua motivação? Por que você quer aprender habilidades para fazer melhor com seu dinheiro? Deseja deixar um legado melhor do que o que restou? Você quer que seus filhos tenham oportunidades diferentes das suas? Deseja retribuir à sua igreja ou comunidade sua riqueza e recursos? Talvez você só queira ter mais opções em sua vida? O que é isso? Escreva sua motivação.

Estou motivado para aprender sobre dinheiro porque: ____________________________________



Não seja ignorante sobre seus #investimentos.

Não seja ignorante sobre seus #investimentos.


Poupar dinheiro sempre foi uma tarefa assustadora e a maioria de nós falha miseravelmente nisso. Pode-se relacionar mais com isso depois de ver a contribuição média da economia. Férias luxuosas ou um carro chique sempre podem nos distrair do nosso objetivo de longo prazo de possuir uma casa. Era mais fácil nos tempos anteriores, quando a expectativa de vida era menor e não havia necessidade de planejar a longo prazo. Mas agora, com o aumento da expectativa de vida e o aumento da cultura nuclear da família, tornou-se mais importante economizar para nós mesmos do que depender de nossos filhos ou do governo.
No que diz respeito à gestão do dinheiro, é realmente difícil infundir o hábito da poupança se acreditarmos firmemente na ideologia You Live Only Once. No entanto, a economia é importante, mesmo que sua mente se dedique mais a gastar, em vez de gastar o dinheiro com seus objetivos. Mas, como eles dizem, há uma solução para todos os problemas. Tudo que você precisa fazer é enganar sua mente para economizar. Aqui estão alguns truques para se deslocar para o…

É certo para você?

É certo para você?


Enquanto os baby boomers estão envelhecendo, seus pais também. À medida que os clientes se envolvem cada vez mais no processo de mudar seus pais para fora da casa da família e para a próxima fase da vida, estamos recebendo mais perguntas relacionadas a atendimento domiciliar, vida assistida e assistência de enfermagem qualificada. Isso geralmente leva à pergunta – devo comprar um seguro de assistência a longo prazo (LTC)?

Se você optar por não comprar o LTC, estará aceitando o ônus de pagar quaisquer despesas associadas a cuidados prolongados diretamente ou fora do portfólio. Isso não é necessariamente errado, mas antes disso, você deve entender os riscos e avaliar se o seguro de si faz mais sentido para você do que pagar um prêmio a uma companhia de seguros.

Em poucas palavras, a compra de LTC garante que mais de seus ativos sejam repassados ​​aos herdeiros, em vez de serem atraídos pelos altos custos dos cuidados de enfermagem. Mas você deve saber a probabilidade dos riscos e sua magnitude. Uma sala semi-privada em um centro de atendimento especializado é de aproximadamente US $ 81.000 por ano. Se você e seu cônjuge estiverem pagando mais do que o dobro da maneira com a qual se acostumaram, você poderá economizar dinheiro na verdade, se ambos forem para um centro de aposentadoria ou instalação de vida assistida. Se o seu padrão de vida atual estiver bem abaixo desse valor, seu portfólio precisará suportar as despesas mais altas necessárias para cobrir os cuidados de enfermagem qualificados. No entanto, a permanência média em um lar de idosos é de pouco mais de dois anos. Portanto, você experimentará um aumento nas saídas, mas por um curto período de tempo.

Se você deseja deixar ativos para seus filhos, uma maneira de aumentar as chances de eles receberem algo do seu portfólio é comprar LTC. Isso força a seguradora a assumir o risco de picos de renda necessários para cobrir os custos associados à prestação de cuidados, em vez de reduzir seu portfólio. Isso levanta a questão: com que idade devo considerar comprar LTC? Certamente, depende da situação única, incluindo sua saúde e segurabilidade. Raramente sugerimos uma compra saudável de LTC com 40 anos de idade, enquanto que aos 55 anos ou menos, deve-se considerá-la se as circunstâncias o indicarem.

Se você gostaria de discutir o LTC, informe-nos. Estamos felizes em avaliar seu conjunto único de circunstâncias e ver se o LTC é algo que você deve considerar agora ou no futuro.